Kapag ang kapayapaan ay nauwi sa digmaan at lahat ng mga merkado ay apektado, ang payo ng eksperto sa pamamahala ng iyong mga pamumuhunan ay mahalaga.
Ipinapaliwanag ng artikulong ito na walang jargon ang mga pasikot-sikot ng pamumuhunan sa panahon ng digmaan at sinusuri ang iba't ibang pagkakataon sa pamumuhunan na magagamit sa merkado.
Ang epekto ng digmaan sa lahat ng pangunahing sektor ng asset, mula sa mga bono, equities, currency, at real estate hanggang sa mga commodities, cash at ginto ay ipinaliwanag gamit ang mga praktikal na halimbawa at totoong mga sitwasyon.
Hindi na kailangang mag-panic – kumilos lang nang may kalmado at level na ulo habang tumitindi ang mga tensyon sa pulitika.
Kaya may itatanong ako sa iyo. Ano ang magiging epekto sa iyong pamumuhunan kung sumiklab ang digmaan bukas sa kabilang panig ng mundo?
Ang sagot ay depende sa kung anong uri ng pamumuhunan ang mayroon ka, tama ba?
Ang pagmamay-ari ng mga bahagi sa isang kumpanya ng paggawa ng kagamitan sa pagtatanggol ay maaaring tumaas. Ngunit ang pagmamay-ari ng mga bahagi sa isang kumpanya ng cruise ship ay maaaring bumaba.
Narito ang isang mabilis na rundown ng kung ano ang susunod nating tatalakayin:
Saan Dapat Mamuhunan ang mga Indian sa Panahon ng Digmaan?
Talakayin natin ngayon ang epekto ng digmaan sa ilan sa mga mahahalagang asset at kung bakit dapat nating isaalang-alang ang mga ito para sa mga pamumuhunan sa panahon ng digmaan.
Bonds
Huwag bumili ng mga bono. Malamang mawawalan ka ng pera sa panahon ng digmaan.
Iyan ay isang nakakagulat na bagay na sasabihin dahil ang mga bono ay itinuturing na ligtas. Pero ipapaliwanag ko kung bakit totoo.
Kapag bumili ka ng tipikal na bono, nagbibigay ka ng pautang sa gobyerno o kumpanyang nag-isyu nito. Ang nanghihiram ay nagbabayad sa iyo ng interes para sa isang tiyak na panahon at pagkatapos ay ibabalik sa iyo ang iyong pera.
Ang digmaan ay maaaring maging sanhi ng pagtaas ng presyo ng langis. Ang pagtaas ng mga presyo ng langis ay maaaring isalin sa mas mataas na mga rate ng interes.
Kung tumaas ang rate ng interes pagkatapos mong bilhin ang bono, bababa ang presyo nito sa merkado, dahil inilalabas ang mga bagong bono na nagbabayad ng mas mataas na rate.
Pera
Hindi ako naniniwala na ang paghawak ng pera ay isang defensive na posisyon. Mayroong mataas na posibilidad na ang tunay na halaga ng pera ay nabawasan dahil sa mataas na inflation.
Ipagpalagay natin na ang isang bahagi ng isang bansa ay natalo o nasakop — ang mga pagkakataon ng pera ay maaaring mapalitan nang buo o maaaring maging pera ng saging ay napakataas.
Kaya, hindi ko irerekomenda ang pamumuhunan sa pera sa panahon ng digmaan.
Ginto (Gold)
Ginto (Gold) ay isa sa mga kanlungan na maganda sa panahon ng digmaan. Ang ginto ay itinuturing din bilang isang hedge laban sa inflation at pagbaba ng halaga ng pera.
Nahigitan ng ginto ang mga equity sa mga panahon kung kailan nagkaroon ng matinding kawalan ng katiyakan dahil sa inflation at pagpapababa ng halaga ng pera. Sa mga panahong iyon, ang ginto ay gumaganap bilang isang epektibong hedge laban sa mga equities at bond sa pamamagitan ng pagbuo ng mga positibong kita habang sila ay bumabagsak.
Gayunpaman, sa panahon ng mga salungatan na mabilis na nalutas, ang ginto ay hindi gumaganap ng mga equities sa pamamagitan ng isang malaking margin. Sa mga sitwasyong iyon, ginusto ng mga mamumuhunan na ilagay ang kanilang pera sa mga stock para mabilis na kumita kaysa ilagay ito sa mas ligtas na mga asset tulad ng ginto.
Imumungkahi kong magkaroon ka ng kaunting ginto sa iyong katungkulan, sa kaso ng isang lumilitaw na pangangailangan para sa mga pondo.
Mayroong maraming mga paraan upang mamuhunan sa ginto maliban sa pagmamay-ari ng bullion o barya. Maaari kang magkaroon ng ETF/RBI Sovereign Gold Bond Scheme na nagbibigay sa iyo ng pagmamay-ari ng metal sa isang bahagi ng kasalukuyang presyo sa merkado.
real Estate
Sa real estate ay isang ligtas na taya dahil napatunayan nito ang pagiging matatag nito sa loob ng mga dekada, kahit na mga siglo.
Sa mga panahon ng kawalan ng katiyakan sa ekonomiya, natural na bumaling ang mga tao sa mga nasasalat na asset tulad ng real estate dahil mas nauunawaan nila ang mga ito kaysa sa mga stock o mga bono, na maaaring napapailalim sa mga maling paggalaw batay sa mga tsismis o haka-haka.
Ang pamumuhunan sa real estate ay maaaring maging isang magandang taya para sa iyo. Ang digmaan ay nakakagambala sa supply chain na nagreresulta sa inflation. Ang pagtaas ng presyo ng mga bilihin tulad ng semento at bakal ay magtataas ng mga rate sa real estate market.
Hihilingin ko sa iyo na isaisip ang katotohanang ito na, kung sumiklab ang digmaan sa iyong bansang naninirahan, ang pamumuhunan sa lupa ay mas mahusay kaysa sa pamumuhunan sa mga apartment, gusali, bahay, atbp. dahil maaaring masira ang mga built-up na ari-arian sa panahon ng digmaan.
Equities
Huli, ngunit ang pinakamahusay. Oo, walang mas mahusay kaysa sa mga equities na mamuhunan sa panahon ng digmaan.
Kunin natin ang isang halimbawa ng Kargil War noong 1999. Ang Indian stock market bumaba sa 10% nang ideklara ang digmaan at ibinalik sa 30% bago matapos ang digmaan.
Gayundin, noong Unang Digmaang Pandaigdig, ang US stock market ay isinara, at nang ipagpatuloy ang pangangalakal pagkaraan ng apat na buwan, ang Dow Jones Industrial Average ay nagbukas ng 30% pababa, at mula roon, ito ay isang paraan ng pagtaas! Nadoble ito sa nagpapatuloy na digmaan, sa kabila ng lahat ng usapang digmaan at pesimismo.
Ang parehong bagay ay nangyari pagkatapos ng pagtatapos ng Ikalawang Digmaang Pandaigdig. Ang merkado ng US ay nagbukas na may malaking agwat pababa at sa isang taon ay nagbigay ng pagbabalik ng 50%.
Noong 1975, ang India ay dumaan sa mala-gutom na mga kondisyon pagkatapos ng digmaan sa Bangladesh at kasabay nito, nagkaroon ng krisis sa langis sa buong mundo.
Ang ekonomiya ng India ay napunta sa ICU dahil sa double whammy na ito. Maraming mga pandaigdigang mamumuhunan ang handa na isulat ang India bilang isang pang-ekonomiyang basket case.
Ngunit ginulat ng mga Indian stock market ang lahat sa kanilang 100%-plus return sa wala pang dalawang taon.
Ang pagkakaiba-iba ay ang pinakamahusay na alternatibo - LAGING!
Ang isang karaniwang diskarte para sa pagbabawas ng panganib ng anumang portfolio ay sari-saring uri o pagkalat ng kapital sa maraming pamumuhunan. Maaari kang mag-iba-iba upang mabawasan ang mga pagkakataon na ang isang pamumuhunan ay magdudulot ng malaking pagkalugi.
Bilang resulta, mababawasan mo rin ang posibilidad na ang isang pamumuhunan ay bubuo ng malaking kita.
Ngunit ang pagkakaiba-iba ng mamumuhunan ay hindi nalalapat lamang sa mga hawak ng equity. Maaari rin itong magsama ng geographic na diversification, na tungkol sa pagpapalaganap ng kapital sa maraming bansa.
Ang pinakamahusay na paraan upang gawin ito ay sa pamamagitan ng paglalagay ng iyong pera sa iba't ibang heograpiya at mga klase ng asset. Hindi mo nais na ang lahat ng iyong pera ay namuhunan sa isang partikular na bansa o isang uri ng asset kapag sumiklab ang digmaan o may pagbagsak ng ekonomiya — dahil hindi mo alam kung ano ang susunod na mangyayari.
Alam ko na ang pagkakaiba-iba ay mukhang madali sa abstract.
Ngunit kapag sinubukan mong gawin ito, ito ay mahirap.
Dito kapag may katulad Dezerv gagana para sa karamihan ng mga mamumuhunan. Binibigyang-daan ka ng Dezerv na mamuhunan sa mga sari-sari na asset nang hindi nababahala tungkol sa anuman - ang iyong portfolio ay pinangangasiwaan ng isang pangkat ng mga eksperto.
Suriin ang aming post sa Dezerv para sa isang detalyadong pagsusuri.
Hayaan akong magpakita ng screenshot ng 'High-Risk High Reward Portfolio' na pinamamahalaan ni Dezerv para sa iyong mas mahusay na pang-unawa.
Sa pamamagitan ng pagtingin sa larawan sa itaas, mapapansin mong ang pamumuhunan ay napakahusay na naiba-iba sa tatlong kategorya:
- Mga Mutual Fund na nakabatay sa equity at Mga Pondo ng Index: para sa paglaki
- Mga Pondo sa Fixed Income: para sa katatagan at seguridad
- Pondo ng Ginto: para sa hedging sa isang sitwasyong parang digmaan
Dapat ko bang i-redeem ang aking Mutual funds/SIPS kung sumiklab ang digmaan?
Hindi mo dapat – kung ikaw ay isang pangmatagalang mamumuhunan.
Huwag kailanman ihinto ang iyong SIP, Systematic Investment Plans, sa karapat-dapat na mga scheme ng mutual fund, lalo na kapag tinutugunan ang ilang partikular na layunin sa pananalapi.
Ang SIP ay isang paraan ng pamumuhunan mutual funds (MFs) na may nakapirming halaga sa mga regular na pagitan, sabihin, buwanan o quarterly. Sa ganitong paraan makakakuha ka ng benepisyo mula sa kapangyarihan ng compounding at gayundin ang bentahe ng rupee cost averaging.
Ang average na gastos sa bawat yunit ay bumababa kung bumili ka ng higit pa kapag bumaba ang mga merkado at mas mababa kapag tumaas ang mga ito.
Kaya, kung nakikita mong bumababa ang balanse ng iyong pondo sa mga ganap na termino habang bumababa ang mga merkado, huwag mag-panic. Nangangahulugan lamang ito na mayroon kang mas maraming unit para sa iyong pera.
Huwag palampasin ang pagkakataong makaipon ng mga unit ng Mutual Funds kapag ang mga merkado ay nasa downtrend.
Tandaan na ang pamumuhunan sa mutual funds ay isa sa mga pinaka maginhawang paraan ng pagbuo ng kayamanan. Para sa karaniwang mamumuhunan, ang mutual funds ay isang mabisang paraan para sa paglikha ng kayamanan.
Saan ako mamumuhunan sa Wartime?
Una sa lahat, sana walang digmaan.
Gayunpaman, kung sakaling bumagsak ang stock market dahil sa geopolitical conflicts, pandemic, o digmaan, ang pipiliin kong pamumuhunan ay:
1. Mga pagbabahagi ng mga kumpanya ng Blue-chip na may pamumuno sa merkado
Ang mga blue-chip na kumpanya ay may magandang track record ng paglago at kakayahang kumita. Sila ay mga kumpanyang may pare-parehong kasaysayan ng mahusay na pagganap.
Ang mga stock na blue-chip ay karaniwang hindi nagbibigay sa iyo ng napakataas na kita, ngunit sa pangkalahatan ay hindi gaanong pabagu-bago ang mga ito kaysa sa pangkalahatang stock market at marami pang ibang uri ng mga stock. Pipiliin ko ang mga madalas magbayad dividends sa kanilang mga shareholder.
2. Exchange-Traded Funds (ETF)
Ang Exchange-Traded Funds (ETFs) ay isang uri ng pondo na nangangalakal sa stock merkado. Ang mga ETF ay isang madaling paraan upang makakuha ng exposure sa isang partikular na klase ng asset.
Sinusubaybayan ng bawat ETF ang isang partikular na index o sektor at kinakalakal tulad ng isang indibidwal na stock. Maaari kang bumili at magbenta ng mga ETF sa pamamagitan ng iyong broker.
3. Digital at Technology Funds
Ang digital at technology mutual funds ay namumuhunan sa mga stock ng mga kumpanyang may malaking exposure sa digital na teknolohiya, Internet, IT, at mga kaugnay na sektor.
Habang lalong nagiging digitized ang pandaigdigang ekonomiya, malamang na makakuha ng bahagi sa merkado ang mga negosyong pinagana ng teknolohiya.
Maaari itong gumana nang maayos para sa iyo sa digital at technology mutual fund scheme.
4. ginto
Ang ginto ay mukhang kawili-wili din sa akin bilang isang pamumuhunan dahil isa itong nasasalat na asset at itinuturing na isang hedge laban sa inflation. Inirerekomenda ko ang pamumuhunan sa Gold Funds, hindi pisikal na metal. O maaari kang pumili upang bumili Sovereign Gold Bond Scheme.
5. Estados Unidos Pamilihan ng sapi
Ang pamumuhunan sa mga stock ng US mula sa India ay nagbibigay-daan sa iyong pag-iba-ibahin ang iyong mga pamumuhunan sa heograpiya.
Tulad ng alam nating lahat, hindi matalinong i-invest ang lahat ng iyong pera sa lokal na stock market dahil ang pagganap nito ay malapit na nauugnay sa mga pambansang kaganapan at kundisyon tulad ng halalan, presyo ng langis, natural na kalamidad, atbp. Ang sari-saring uri ay nakakatulong na protektahan ang iyong portfolio mula sa matalim na pagbabago sanhi ng mga lokal na kaganapan.
Ang mga pandaigdigang stock ay mas immune sa mga ganitong pagkabigla dahil napakaraming salik sa buong mundo na maaaring makaapekto sa kanilang pagganap. Narito ang mga pinakamahusay na apps sa India upang mamuhunan sa US Stocks.
Maaari kang sumangguni sa aming post sa pinakamahusay na mga tool sa stock upang pag-aralan ang Indian stock market para sa paghahanap ng mga de-kalidad na stock, MF, ETF, atbp.
Ang mga digmaan at armadong salungatan ay malamang na humantong sa isang biglaang pagbaba sa iyong portfolio at mga pamumuhunan.
Gayunpaman, sa net long term, ang mga pagtanggi na ito ay ang pagkakataong mamuhunan batay sa kasaysayan.
Iminumungkahi kong huwag kang manatiling hindi aktibo at ang pinakamahusay na paraan ay upang mapakinabangan ang biglaang pagbagsak sa merkado sa pamamagitan ng pamumuhunan sa mga de-kalidad na kumpanya/pondo.
Inirerekomenda kong suriin ang aming AYF gabay; makakatulong ito sa iyo na huwag mag-alala tungkol sa iyong pananalapi at mabilis na lampasan ang pagkasumpungin ng merkado.
Meron ba kayo mga katanungan?
Ipaalam mo sa akin!
Mag-iwan ng Sagot