Ang paggawa ng matalinong mga desisyon sa pamumuhunan na maaaring magkaroon ng malaking impluwensya sa iyong pinansiyal na hinaharap ay nangangailangan sa iyo na piliin ang tamang platform sa pamumuhunan. Ang isang mahusay na platform ay magbibigay sa iyo ng iba't ibang mga alternatibo sa pamumuhunan, mga simpleng tool, at propesyonal na payo upang matulungan kang maabot ang iyong mga layunin sa pamumuhunan.
Samantalang, ang isang app na hindi masyadong may kakayahan ay magreresulta sa mga napalampas na pagkakataon at mas mataas na gastos na talagang makakasakit sa iyong portfolio.
Upang matulungan ka sa paggawa ng isang edukadong pagpili, ihahambing namin ang dalawa sa pinakagustong mga platform sa pamumuhunan sa India, Kuvera, at Grow, sa post na ito.
Mas mapipili mo ang platform ng pamumuhunan na pinakamahusay na nakakatugon sa iyong mga kinakailangan at layunin kung susuriin mo ang mga feature, gastos, at serbisyo sa customer na ibinigay ng bawat platform.
I. Panimula
Kuvera
Kuvera ay isang robo-advisory platform na itinatag noong 2016 nina Gaurav Rastogi at Neelabh Sanyal, na pinamamahalaan ng Arevuk Advisory Services Pvt. Ltd. sa Bangalore, India.
Nag-aalok ang platform ng personal na pagpaplano sa pananalapi at mga serbisyo sa pamumuhunan upang gawing demokrasya ang pag-access sa mataas na kalidad na payo sa pananalapi gamit ang teknolohiya. Ang Kuvera ay sinusuportahan ng Eight Roads Ventures, isang pandaigdigang kumpanya sa pamumuhunan na sumuporta sa maraming makabagong, mataas na paglago na kumpanya.
Nagbibigay ang platform ng mga personalized na rekomendasyon sa pamumuhunan batay sa profile ng panganib ng user at mga layunin sa pamumuhunan, kabilang ang mutual funds, stocks, at digital gold. Bukod pa rito, nakipagsosyo si Kuvera Nakatalagang Pananalapi upang bigyang-daan ang mga user nito na mamuhunan sa mga stock at ETF ng US.
Ang pagtutok nito sa teknolohiya, abot-kayang pagpepresyo, at karanasan ng user ay naging popular na pagpipilian sa mga Indian na mamumuhunan na naghahanap ng pinasimpleng personal na pananalapi at paglalakbay sa pamumuhunan.
lumaki
Ang Groww ay isang investment platform na itinatag noong 2017 nina Lalit Keshre, Harsh Jain, Ishan Bansal, at Neeraj Singh. Ang platform ay may pangunahing opisina nito sa Bangalore, Karnataka, at nagbibigay ng ilang pagpipilian sa pamumuhunan, tulad ng direktang mutual fund at stockbroking.
Nagsimula ang Groww bilang isang direktang platform ng pamamahagi ng mutual fund noong 2017 at mabilis na nakakuha ng katanyagan, na naging isa sa pinakasikat na platform ng pamumuhunan sa mutual fund sa bansa sa loob ng isang taon.
Sa parehong taon, inilunsad nito ang digital gold, ETF, intraday trading, at IPO, na nag-aalok ng komprehensibong hanay ng mga opsyon sa pamumuhunan sa mga user nito. Ngayon, ang Groww ay may higit sa 40 milyong mga customer at isang kahanga-hangang average na rating na 4.5.
Sinusuportahan ito ng mga mamumuhunan tulad ng Sequoia, Ribbit Capital, at CEO ng Microsoft na si Satya Nadella, na nagpapakita ng kanilang malaking paniniwala sa potensyal nito para sa pagpapalawak sa hinaharap.
II. Mga Tampok
Kuvera
(i) Mga Tool at Calculator sa Pananalapi
Upang tulungan ang mga customer sa kanilang pagpaplano sa pananalapi at mga desisyon sa pamumuhunan, nagbibigay ang Kuvera ng iba't ibang mga tool at calculator sa pananalapi. Ang SIP calculator, lump sum calculator, FD calculator, PPF calculator, at marami pang sikat na calculator ay ilan lamang sa mga alok ng Kuvera.
Ang mga gumagamit ng mga calculator na ito ay maaaring tantyahin ang kanilang mga return ng pamumuhunan, maunawaan kung paano nakakaapekto ang inflation sa kanilang mga pamumuhunan, at planuhin ang kanilang mga layunin sa pananalapi nang naaangkop. Ang mga calculators na ito ay nagbibigay-daan sa mga user na madaling maabot ang kanilang mga layunin sa pananalapi at gumawa ng mga edukadong desisyon sa pamumuhunan.
(ii) US Stock Investing
Sa pamamagitan ng pakikipagtulungan nito sa Sinusuportahan, binibigyan ng Kuvera ang mga customer nito ng pagkakataong mamuhunan sa mga kumpanya sa US. Sa kaunting kinakailangan sa pamumuhunan na $10 lang, binibigyang-daan ng serbisyong ito ang mga customer na ma-enjoy ang walang komisyon na pagkakalantad sa US equities market.
Ang US stock investing function sa Kuvera nag-aalok sa mga customer ng malawak na seleksyon ng mga alternatibong pamumuhunan, na may access sa mahigit 1000 kumpanya at ETF. Maaaring kumpletuhin ng mga user ang KYC nang mabilis at madali dahil ang mga proseso ng pag-setup at pagkumpleto ay tumatagal lamang ng limang minuto.
Maaaring mabilis na pag-iba-ibahin ng mga user ang kanilang portfolio ng pamumuhunan at samantalahin ang mga pagkakataong ibinigay ng US stock market sa tulong ng serbisyong ito.
(iii) Pagtatakda ng Layunin
Ang tagumpay sa pananalapi ay nakasalalay sa pagkakaroon ng isang tiyak na layunin para sa iyong mga pamumuhunan at ipon.
Maaari mong tukuyin ang iyong mga layunin sa pananalapi at gumawa ng isang natatanging plano sa pamumuhunan gamit ang function na "Itakda ang Iyong Layunin" ng Kuvera. Tatanungin ka ni Kuvera ng ilang tanong para gumawa ng planong angkop para sa iyong partikular na sitwasyon, nag-iipon ka man para sa pagreretiro, edukasyon ng bata, o paunang bayad sa bahay.
Tukuyin ang halaga na kailangan mong i-save, ang haba ng pamumuhunan, at ang iyong pagpapaubaya sa panganib gamit ang tool na "Itakda ang Iyong Layunin". Ang iyong diskarte sa pamumuhunan ay iko-customize ng Kuvera batay sa iyong mga tugon at iyong mga layunin, kapasidad sa pamumuhunan, at abot-tanaw sa pamumuhunan.
Sa tulong ng tool na ito, maaari kang mamuhunan nang may kumpiyansa sa pag-alam na ang iyong mga pamumuhunan ay naaayon sa iyong mga layunin.
(iv) Pinagsanib na Account
Maaaring walang kahirap-hirap na pamahalaan ng mga mamumuhunan ang mga account ng pamumuhunan ng kanilang mga miyembro ng pamilya sa isang lokasyon gamit ang function ng Joint Account ng Kuvera. Ginagawa nitong mas simple ang pag-aayos at pamamahala ng yaman ng pamilya sa pamamagitan ng pagbibigay ng pantay na pagtrato sa mga pondo sa ilalim ng parehong logon.
Pinapadali ng tool na ito ang pagsubaybay at pamamahala ng iba't ibang portfolio ng pamumuhunan, na ginagawang mas kapaki-pakinabang para sa mga pamilyang gustong pamahalaan ang kanilang mga pananalapi nang sama-sama. Maaaring subaybayan at subaybayan lamang ng mga mamumuhunan ang kanilang mga pamumuhunan sa Joint Account ng Kuvera at tiyaking naaayon sila sa mga layuning pinansyal ng kanilang pamilya.
Ang function na ito ay nagpapakita ng dedikasyon ng Kuvera sa pagbibigay sa mga kliyente ng makabago at praktikal na mga opsyon sa pamumuhunan.
(v) Feature ng Smart Save
Ang Smart Save function ng Kuvera ay inilaan para sa mga user na pinapaboran ang mas mababang panganib na pamumuhunan at madaling pag-access sa pera. Nag-aalok ang function na ito ng mga pagpipilian sa liquid investing para masakop ang mga hindi inaasahang gastos. Isa itong diretso at mabilis na pagpipilian na may posibilidad na mag-withdraw ng hanggang 2 lakhs o 90% ng iyong mga asset sa loob ng 30 minuto.
Ang mga likidong pamumuhunan na ito ay isang mas mahusay na alternatibo kaysa sa karaniwang mga savings account dahil naghatid sila ng isang kagalang-galang na taunang pagbabalik na humigit-kumulang 5% pa sa nakalipas na tatlong taon. Samakatuwid, ang Smart Save ay ang perpektong feature para sa iyo kung naghahanap ka ng pagpipiliang pamumuhunan na mababa ang panganib na nag-aalok ng simpleng pagkatubig at kagalang-galang na mga kita.
Lumaki
(i) Pamumuhunan sa Equity at Mutual Fund
Para sa mga indibiduwal na mamumuhunan sa India, ang Groww ay isang kilalang investment app na nagbibigay ng iba't ibang equities at alternatibong mutual fund. Dahil sa madaling gamitin na disenyo nito at malawak na hanay ng mga opsyon sa pamumuhunan, isa ito sa pinakamalawak na ginagamit na mga programa para sa mga pamumuhunan ng SIP.
Ang app ay nagbibigay ng madaling pag-access sa ilang mga instrumento ng equities, kabilang ang mga futures, mga opsyon, at intraday trading. Bukod pa rito, ang Groww ay nagbibigay ng malawak na seleksyon ng mutual funds, kabilang ang tax-saving mutual funds pati na rin ang large-cap, small-cap, at iba't ibang hybrid mutual funds.
Upang maiwasan ang mga mamumuhunan na mawala ang kanilang mga installment, nagpapadala rin ang software ng mga regular na mensahe at paalala. Itinatag ng Groww ang sarili bilang isang go-to investing app para sa maraming mamumuhunan sa India dahil sa user-friendly nitong layout at iba't ibang pagkakataon sa pamumuhunan.
(ii) US Equity
Ang mga indibiduwal na mamumuhunan ng India ay lalong pinapaboran ang pamumuhunan sa mga equities ng US. Alam ng Groww ang trend na ito at nagbibigay ng access sa mga equities ng US, kabilang ang mga kilalang brand tulad ng mga kumpanya ng FAANG at mga index tulad ng S&P 500, para sa mga consumer nito.
Bagama't maaaring tingnan ng ilang mamumuhunan ang pamumuhunan sa mga equities ng US bilang mahal, ang Groww ay nagbibigay ng fractional share investment, na nagbibigay-daan sa mga user na bumili ng isang piraso ng isang bahagi nang hindi kinakailangang magbayad para sa isang buong bahagi.
Bukod pa rito, ang fractional share investment ay walang karagdagang brokerage fee, na ginagawa itong isang mas makatwirang paraan para sa mga Indian na mamumuhunan upang ma-access ang mga merkado ng US equities. Maaaring walang kahirap-hirap na pag-iba-ibahin ng mga user ang kanilang mga portfolio at makatanggap ng access sa mga pandaigdigang merkado sa Groww.
(iii)Mga Calculator
Kahit na hindi ka eksperto sa pananalapi, maaaring gamitin at i-access ng lahat ang mga financial calculator na ibinigay ng Groww.
Ang mga calculator na ito ay nagbibigay sa iyo ng tumpak at kumpletong larawan ng iyong portfolio sa pananalapi at tinutulungan ka sa paggawa ng matalinong mga pagpili. Maaari mong subaybayan ang iyong mga layunin sa pananalapi, pamahalaan ang iyong mga pamumuhunan nang mas epektibo, at panatilihing nangunguna sa iyong pera gamit ang mga calculator sa pananalapi ng Groww.
Binibigyang-daan ka rin ng mga calculator na ito na suriin ang mga epekto ng iba't ibang sitwasyon sa pamumuhunan at baguhin ang iyong mga plano nang naaayon upang makuha ang mga resultang gusto mo.
(iv) Glossary ng Personal na Pananalapi
Ang mga bago sa pamumuhunan at personal na pananalapi ay maaaring makinabang nang malaki mula sa glossary ng personal na pananalapi ng Groww. Ginagawa nitong mas simple ang pag-navigate sa mundo ng pananalapi sa pamamagitan ng pagbibigay sa mga mamimili ng mga kahulugan ng mga salitang mahirap unawain sa pananalapi.
Ang mga gumagamit na gumagamit ng serbisyong ito ay mas makakaunawa sa mga terminolohiyang pampinansyal at makakagawa ng mas edukadong mga pagpipilian sa pamumuhunan.
Madalas ding ina-update ang lexicon ng Groww upang ipakita ang mga pinakahuling pag-unlad sa industriya ng pananalapi. Ang diksyunaryo ng personal na pananalapi ng Groww ay maaaring maging isang kapaki-pakinabang na tool para sa iyo kung ikaw ay isang baguhan o isang karanasan na mamumuhunan.
(v) mga IPO
Ang isang korporasyon ay bumubuo ng pera sa pamamagitan ng isang paunang pampublikong alok, o IPO, kung saan ang mga bahagi nito ay unang ginawang magagamit sa pangkalahatang publiko. Ang Groww ay nagbibigay-daan sa mga mamumuhunan na makilahok sa mga IPO ng mga paparating na negosyo at sampolan ang kanilang potensyal para sa pag-unlad.
Nag-aalok ito sa mga mamumuhunan ng isang plataporma upang mag-aplay para sa mga pagbabahagi sa mga paunang pampublikong alok at nagpapakalat din ng impormasyon sa mga paparating na IPO. Ang mga mamumuhunan ay maaaring mabilis at simpleng mag-apply para sa mga IPO online at subaybayan ang kanilang mga pamumuhunan sa real-time sa Groww.
Sa tulong ng feature na ito, may pagkakataon ang mga mamumuhunan na pondohan ang mga makabagong at promising na negosyo na may posibilidad na kumita sa ibang pagkakataon mula sa kanilang pagpapalawak.
III. Mga Bayarin at Singilin
Kuvera
Maliban sa ratio ng gastos na ipinataw ng partikular na fund house, ang Kuvera ay isang libreng platform na nag-aalok ng kamangha-manghang karanasan sa pamumuhunan na walang dagdag o AMC na bayad. Walang bayad sa komisyon dahil ang site ay nagbibigay lamang ng mga direktang plano.
Ang mga feature ng artikulong ito ay available lahat para sa libreng paggalugad. Para sa pamumuhunan sa mga stock ng US, nakipagtulungan si Kuvera sa Vested.
Naniningil ang Vested ng $399 na isang beses na gastos sa pag-setup ng account upang magbukas ng isang US investment account. Gayunpaman, ang pagbili o pagbebenta ng mga stock o ETF sa Vested ay walang bayad.
lumaki
Ang mga singil ng Groww ay Rs. 20 o 0.05% ng kabuuang halaga ng transaksyon, alinman ang mas maliit, ayon sa isang tapat at malinaw na diskarte sa pagpepresyo ng flat fee. Ang mga mamumuhunan ay dapat, gayunpaman, magbayad ng karagdagang transactional, regulatory, at Demat na bayarin sa ibabaw ng brokerage.
Nag-aalok din ang Groww ng isang kapaki-pakinabang na calculator na nagpapakita ng mga bayarin na pananagutan ng mga mamimili ng stock sa pagbabayad, kabilang ang STT, mga bayarin sa transaksyon sa palitan, mga bayarin sa SEBI, GST, at stamp duty. Para sa mga namumuhunan, ang pagsisimula ng isang account sa Groww ay simple dahil walang setup o patuloy na mga bayarin.
IV. Suporta sa Customer
Kuvera
Maaari kang makipag-ugnayan sa pangkat ng tulong ng Kuvera sa maraming paraan dahil mayroon silang mahusay na suporta sa customer. Makakatulong sa iyo ang isang chatbot na pinapagana ng AI sa site sa iba't ibang karaniwang query at problema.
Maaari kang magsumite ng tiket sa site o magpadala ng email sa [protektado ng email] kung mas kumplikado ang tanong mo. Tawagan sila sa 08618076010 kung gusto mong direktang makipag-usap sa isang tao.
Tinitiyak ng Kuvera na ang mga mamimili nito ay makakakuha ng mabilis at maaasahang serbisyo sa customer sa pamamagitan ng pagbibigay ng hanay ng mga pagpipilian.
lumaki
Upang matulungan ang mga user sa anumang mga tanong o problema, nagbibigay ang Groww ng iba't ibang pagpipilian para sa serbisyo sa customer. Maaaring magtaas ng mga tiket ang mga user sa iba't ibang paksa sa pamamagitan ng pagpunta sa lugar ng suporta ng app. Bukod pa rito, maaaring tawagan si Groww sa pamamagitan ng telepono sa +91-9108800604 o sa pamamagitan ng email sa [protektado ng email].
Ang mga gumagamit ay tumatanggap ng mabilis na serbisyo mula sa karanasan at matulunging kawani ng suporta. Nagbibigay ang Groww ng iba't ibang matibay na alternatibo sa tulong sa customer upang magarantiya ang isang simple at walang problemang proseso ng pamumuhunan.
V. Mga kalamangan at kahinaan
Kuvera
Mga kalamangan ng Kuvera:
- Libreng platform ng pamamahala ng pera
- Madaling maunawaan na pagtatanghal ng portfolio na may mga graph at chart
- Pagpipilian upang mamuhunan sa digital na ginto
- Magandang suporta sa customer
Kahinaan ng Kuvera:
- Ang interface ay maaaring nakakalito para sa ilang mga gumagamit
- Mahabang proseso ng KYC
- Ang tampok na paghahambing ng mutual fund ay hindi masyadong mahusay
lumaki
Mga kalamangan ng Groww:
- Walang bayad sa pagbubukas at pagpapanatili ng account
- Nagbibigay ng pagkakataon sa pamumuhunan sa IPO
- Walang papel na proseso ng pagbubukas ng account
- User-friendly na UI
Kahinaan ng Groww:
- Walang feature sa pamamahala ng pera o pagsubaybay
- Mga available na limitadong instrumento sa pangangalakal, gaya ng kawalan ng kalakal at pangangalakal ng pera
- Hindi maganda trading platform dahil kulang ito sa mga advanced na feature tulad ng GTT, AMO, atbp.
- Walang mga serbisyo sa pagpapayo sa ngayon
- Ang suporta sa telepono ay hindi abot sa marka
VI. Konklusyon
Parehong mahusay na platform ang Groww at Kuvera na kayang tumanggap ng iba't ibang pangangailangan sa pamumuhunan. Katulad ng pagpili sa pagitan ng tsokolate at vanilla ice cream, na kung saan ay mahusay sa alinmang paraan, ang desisyon sa huli ay napupunta sa personal na pagpili.
Ang Groww ang dapat gawin kung ikaw ay isang baguhan na naghahanap ng tool sa pamumuhunan na madaling gamitin. gayunpaman, Kuvera ay maaaring maging isang mas mahusay na opsyon kung ikaw ay isang bihasang mamumuhunan na naghahanap ng isang all-in-one na platform sa pamamahala ng pera na may nangungunang serbisyo sa customer.
Ngunit sa halip na pumili lamang ng isa, bakit hindi bigyan silang dalawa ng isang shot?
Ang kagandahan ng pamumuhunan ay walang isa, pangkalahatang epektibong diskarte. Kaya sige at subukan ang mga bagong bagay; hindi mo alam, makakahanap ka ng isang bagong uri ng pamumuhunan na hindi mo alam na umiral!
Mag-iwan ng Sagot