Sa napakaraming kaakit-akit na mga alok ng kredito at mga mamahaling produkto sa merkado, ang isang mamimili ay padalus-dalos na gumagawa ng masasamang desisyon sa pananalapi.
Sa ganitong mga kaso, halos imposibleng baguhin ang ugali na ito dahil sa panggigipit ng mga kasamahan at ang pagnanais na kunin ang bawat alok.
Gayunpaman, mapapabuti mo ito sa pamamagitan ng pagsunod sa tamang pag-iisip at makakamit mo iyon gamit ang angkop na mga modelo ng pag-iisip.
Narito ang ilan sa mga pinakaepektibong modelo ng pag-iisip na makakatulong sa iyong gumawa ng mga tamang desisyon sa pananalapi.
Ano ang Mental Models?
Sa wika ng mga karaniwang tao, ang mga modelo ng pag-iisip ay walang iba kundi isang representasyon kung paano gumagana ang isang bagay. Dahil iba ang perception ng mga tao tungkol sa mundo, nakakatulong ang mga mental model sa pag-unawa kung paano nakikita ng isang tao ang mundo sa kanyang kumplikadong isip.
Higit pa rito, tinutulungan tayo ng mga mental model na gumawa ng mas mahusay at mas mabilis na mga desisyon at maaaring maging malaking tulong habang gumagawa ng mga pampinansyal na desisyon. Gayunpaman, dahil ang mga modelo ng pag-iisip ay natatangi sa kanilang mga sarili, hindi natin masasabing sila ay walang palya o ganap na hindi ligtas.
Ang mga ito ay hindi palaging tumpak o praktikal, ngunit maaaring makatulong sa paggawa ng mas mahusay na mga desisyon na may kumpletong impormasyon. Maaari kang gumamit ng mga modelo ng pag-iisip kahit na ang mga pangyayari ay talagang nagiging mahirap. Palagi silang nananatili sa kurso at samakatuwid ay maaaring maging lubhang kapaki-pakinabang kung ginamit nang maayos.
Kung paanong may mga siyentipikong prinsipyo para sa mga teoryang siyentipiko, ang mga modelo ng pag-iisip ay nagsisilbing isang mahusay na batayan para sa mga desisyon sa pananalapi. Kaya, sila ay gumaganap ng isang pangunahing papel sa paggawa ng desisyon.
Halimbawa, para sa isang negosyante, ang mga modelo ng pag-iisip ay nagbibigay ng isang balangkas para sa kung paano magpatuloy sa pakikipagsapalaran sa negosyo sa pamamagitan ng paggawa ng mga mahuhusay na desisyon para sa paglago ng negosyo.
Katulad nito, para sa isang mangangalakal, ang paggawa ng wastong mga desisyon sa pananalapi sa tamang oras ay maaaring mangyari lamang kung ang mga tamang modelo ng pag-iisip ay gagamitin.
Ano ang Kahulugan ng Tamang Mga Desisyon sa Pinansyal?
Ang mga pasya sa pananalapi ay maaaring maging napakahalaga minsan at sa gayon, dapat itong gawin nang maingat. Personal man o corporate na pananalapi, kailangan mong ilaan ang mga ito nang mahusay upang maiwasan ang pagkawala ng pananalapi o kawalang-tatag.
Kailangan mong manatiling alerto at mag-deploy ng angkop na modelo ng pag-iisip upang makagawa ng mga tamang desisyon sa pananalapi sa pinakaangkop na oras.
Nasa ibaba ang listahan ng 5 lubos na epektibong Mental Models na makakatulong sa iyong gumawa ng mga tamang pasya sa pananalapi. Tingnan ang mga ito:
1. Ang Kapangyarihan ng Compounding
Ang pagsasama ay maaaring simpleng inilarawan bilang ang proseso ng pagdaragdag ng interes sa paunang interes. Ang prosesong ito ay nagpapatuloy hanggang sa paunang halaga namuhunan umabot sa kapanahunan nito.
Dahil sa pagsasama-sama, hindi lamang ang paunang halaga na namuhunan, kundi pati na rin ang interes na naipon sa prinsipal ay bumubuo ng mga kita sa katagalan. Tuloy-tuloy ang prosesong ito, na tumutulong sa iyong kumita mula sa pangunahing halaga at mula sa bawat naunang naipon na interes ng tambalan.
Halimbawa,
Pangunahing halaga = Rs. 100, ROI = 10% pa, Panahon = 10 taon
Sa katapusan ng Taon 1 = Ang naipong interes sa prinsipal ay Rs.10 (10% pa sa Rs.100)
Kaya, ang halaga na namuhunan pagkatapos ng isang taon ay nagiging
Punong-guro + Interes sa Taon 1 = 100 + 10 = 110
Sa pagtatapos ng Year 2 = Ang naipon na interes ay Rs.11 [10% pa sa Rs.110 (Rs.100 + Rs.10)
Sa pagtatapos ng Year 3 = Ang naipon na interes ay Rs.12.1 [10% pa sa Rs.121 (Rs.100 + Rs.10 + Rs.11) At iba pa…. Sa ganitong paraan, ang kapangyarihan ng compounding ay nakakatulong sa paglago ng iyong kayamanan sa paglipas ng panahon.
2. Mga Gastos sa Pagkakataon
Habang gumagawa ng mga desisyon sa pananalapi, dapat kang tumuon sa mga nakatagong gastos at hindi lamang ang mga direktang gastos. Ang gastos sa pagkakataon ay sikat na tinukoy bilang ang gastos na nauukol sa nakalimutang pagkakataon.
Masasabi pa nga natin na kahit anong gawin natin, may opportunity cost para sa lahat. Ang mga gastos sa pagkakataon ay makikita kapag mayroong iba't ibang mga alternatibong mapagpipilian. Sa kaso ng iisang alternatibo lang, walang opportunity cost.
Gayunpaman, sa tuwing ang isang tao ay nag-iisip ng pamumuhunan at pagparada ng kanilang mga pananalapi, siya ay nakakatagpo ng maraming mga alternatibo. Sa ganitong mga sitwasyon, ang halagang nawala sa pamamagitan ng pamumuhunan sa alternatibong 'A' sa halip na alternatibong 'B' ay matatawag na opportunity cost.
Ang gastos sa pagkakataon ay isang kritikal na modelo ng pag-iisip na tumutulong upang matiyak na ang pinakamabuting kalagayan na paggamit ng limitado at kakaunting pinansiyal na mapagkukunan ay ginawa para sa iyong sariling kalamangan.
3. Net Present Value
Ang netong kasalukuyang halaga ay walang iba kundi ang halaga ng pera ngayon na magiging mature sa hinaharap. Kaya, ito ay isang pangalan na ibinigay sa kasalukuyang halaga ng pera na magiging mature sa hinaharap. Ito ay isang pangunahing modelo ng pag-iisip na tumutulong sa iyong magpasya kung aling proyekto ang dapat mong piliin.
Kadalasan, pinipili ang isang proyektong may positibo at mas mataas na NPV kaysa sa proyektong may mas mababa o negatibong NPV. Ang NPV ay tumutukoy sa lahat ng may diskwentong cash flow idinagdag nang sama-sama. Ang diskwento ay tumutukoy sa paglalapat ng naaangkop na rate ng diskwento sa mga daloy ng salapi upang i-convert ang mga ito mula sa hinaharap na halaga patungo sa kasalukuyang halaga.
Sa ganitong paraan, sa wastong pagkalkula batay sa naaangkop na mga rate ng diskwento, maaaring kalkulahin ang NPV. Maaari itong maging napakalaking tulong sa paggawa ng mga tamang desisyon sa pananalapi sa perpektong oras.
4. Comparative Advantage
Ang Comparative Advantage ay tumutukoy sa isang bagay na mahusay sa isang tao at nagpapatunay na lubos na kapaki-pakinabang. Ang isang tao ay maaaring mapakinabangan ang gayong mga pakinabang kung ito ay natatangi sa isa.
Alinsunod sa Law of Comparative Advantage, dapat isaalang-alang ng iyong mga desisyon ang gastos sa pagkakataon. Ito ay dapat na hindi isinasaalang-alang ang katotohanan kung ang absolute Advantage ay umiiral o wala.
Ipagpalagay na kung mayroong isang ganap na Kalamangan sa pagitan ng dalawang bagay, ang isa na may pinakamababang pagkakataon ay dapat piliin at dalubhasa sa.
Ito ay isang tanyag na teorya ng ekonomiya na makakatulong sa paggawa ng mga tamang desisyon sa pananalapi para sa mas mahusay na pinansiyal na kagalingan.
5. Panghihinayang Minimization
Ang pangunahing layunin ng mental model na ito ay upang mabawasan ang panghihinayang sa hinaharap sa pamamagitan ng pagsusuri at pagtatanong sa mga desisyon sa pananalapi ng isang tao sa pamamagitan ng lens ng oras. Ang ideya sa likod ng modelong ito ay kung paano iisipin ng sarili ang hinaharap tungkol sa mga desisyong gagawin ngayon. Medyo nakatutok ito sa sikolohikal na aspeto ng pag-iisip ng tao upang matiyak na walang malalaking pagsisisi sa hinaharap.
Bukod dito, ang mental model na ito ay sikat na nauugnay sa Jeff Bezos. Ginamit niya ang mental model na ito upang umalis sa kanyang karaniwang trabaho at simulan ang Amazon noong ang internet ay nasa boom. Salamat sa mental model na ito, mayroon na tayong Amazon na alam natin ngayon.
Ang pagtatanong ng isang simpleng tanong tulad ng kung ang isang desisyon ay maaaring magbigay sa iyo ng panghihinayang sa ilang taon pagkatapos ng linya ay maaaring makatulong sa iyo na gawin ang pinakamainam na desisyon para sa iyong sarili. Kaya't mag-isip nang matalino, at piliin ang mga desisyon na magdulot sa iyo ng hindi o mas kaunting pagsisisi sa hinaharap.
Lagom
Maiintindihan mo ang mga mental model bilang mga paunang natukoy na frameworks na magbubunga ng ibang resulta kaysa sa magiging resulta kung nagdesisyon ka sa pananalapi batay sa kanilang orihinal na hanay ng mga paniniwala. Nagsisilbi silang toolbox para sa epektibong paggawa ng desisyon.
Dapat mong tiyakin na ang mga naaangkop na modelo ay naka-deploy upang malutas ang isang partikular na problema, tulad ng hindi lahat ng tool ay angkop para sa bawat isyu.
Sa pamamagitan ng pagpili ng naaangkop na balangkas ng modelo ng pag-iisip, madali kang makakagawa ng mga tamang desisyon sa pananalapi sa tamang sandali, sa gayon ay matiyak na ang isang pagkakataon na kumita ng malaking kapalaran ay naaangkop sa malaking titik.
Mag-iwan ng Sagot