Mayroong mga tonelada ng mga app sa pamumuhunan sa India. Narito ang isa pa, na tinatawag na MoneyJar.
Sa nakalipas na ilang linggo, sinubukan ko ang MoneyJar app – isang “Jargon Free” na platform ng pamumuhunan ng mutual fund para sa mga nagsisimula.
Narito ang isang buong pagsusuri sa MoneyJar upang matulungan kang magpasya kung dapat kang magsimulang mamuhunan sa pamamagitan ng platform na ito o hindi.
Ano ang MoneyJar?
Ang MoneyJar ay isang tinulungan kapwa pondo platform ng pamumuhunan. Ito ay naiiba sa mga platform tulad ng lumaki, Barya at ETMoney sa dalawang paraan:
- Ito ay tinutulungan – makakakuha ka ng tulong sa iyong pamumuhunan at mayroong mga portfolio ng pondo na na-curate ng MoneyJar batay sa maraming salik kabilang ang panganib, sektor at pagkatubig.
- Nagsisilbing tagapayo ang MoneyJar – Hindi mo kailangang regular na subaybayan ang iyong mutual funds kung ayaw mo – Ire-rebalance ng MoneyJa ang iyong portfolio para sa iyo (ito ay naaangkop lamang kung papahintulutan mo)
Habang tinutulungan ka ng MoneyJar sa iyong diskarte sa pamumuhunan, isa pa rin silang walang komisyon na platform ng pamumuhunan sa mutual fund. Hindi mo kailangang magbayad ng anumang mga singil para sa kanilang mga serbisyo.
Ang kanilang pangunahing misyon ay ” lumikha ng financial ecosystem na madaling gamitin at kapakipakinabang para sa lahat.”
Itinatag ito nina Rohan Agarwal at Shrenik Patel noong 2017 (Ang kanilang aktwal na platform ay naging live noong 2018 bagaman).
Nag-improve sila nang husto. Ang kanilang web platform ay naging mas madaling maunawaan at ang pangkalahatang Signup-to-investment friction ay nabawasan ng malaki.
Pag-usapan natin ang MoneyJar's Mga Banga ng Pamumuhunan – Ang kanilang pangunahing produkto. Pagkatapos ay tatalakayin natin kung dapat kang magsimulang mamuhunan sa MoneyJar.
Pamumuhunan "Mga garapon" ng MoneyJar
Garapon ay isang koleksyon ng maraming mutual fund na na-curate sa isang instrumento sa pamumuhunan ng mga eksperto sa MoneyJar. Mayroong maraming mga Jar batay sa iba't ibang mga tema tulad ng:
- Ligtas na Jar
- Walang Stress jar
- Mahilig sa pakikipagsapalaran
- Tax Saver Jar
- Panimulang SIP Jar
at higit pa.
Ang mga garapon ay ikinategorya sa mga partikular na kategorya tulad ng Essential, Thematic, Advanced at MoneyJar na pinili. Ang bawat Jar ay binubuo ng maraming mutual funds para sa diversification ng mga asset.
Ang mga eksperto sa MoneyJar ay pumipili ng mutual funds sa lahat ng Jars. Hindi ka maaaring magpalipat-lipat sa mga pondo sa iyong sarili.
Bawat quarter ang mga pondo sa bawat Jar ay muling sinusuri at binabalanse kung ituturing na kinakailangan. Ang mga serbisyo tulad ng rebalancing sa pagitan ng mga pondo ay karaniwang sinisingil ng mga kumpanya, platform at manager.
Dahil hindi naniningil ang MoneyJar para sa alinman sa kanilang mga serbisyo, ito ay mahusay.
Maaari kang pumili ng higit sa isang Jar at magsimula ng mga SIP o mag-invest nang isang beses. Upang malaman ang higit pa tungkol sa layunin ng isang Jar, mga pondo sa loob nito, projection ng paglago ng kapital at higit pa, kailangan mong mag-click sa link na Higit pang Impormasyon.
May lalabas na popup, tulad nito:
Ang popup ng impormasyon ng Jar ay naglalaman ng mahahalagang data tungkol sa nakaraang pagganap ng mga pondo sa loob, at kung bakit inirerekomenda ito ng mga eksperto sa MoneyJar.
Paano magsimulang mamuhunan sa MoneyJar?
Upang gumawa ng pamumuhunan sa pamamagitan ng MoneyJar, narito ang ilang hakbang na kailangan mong sundin.
Hakbang 1: Pagbisita MoneyJar.in at lumikha ng isang account.
Hakbang 2: Kumpletuhin ang iyong KYC. Pagkatapos ay mag-click sa Lumikha ng Jar.
Hakbang 3: Kapag naaprubahan mo na, handa ka nang pumili ng Jar. Pumili ng Jar na sa tingin mo ay angkop sa iyong pagtatasa ng panganib. Halimbawa, kung ikaw ay isang suweldong empleyado, walang oras o pagnanais na pag-aralan ang merkado, at nais lamang na palaguin ang isang bahagi ng iyong pera, pumili ka ng isang pondo para sa paglago o isang Index fund.
Hakbang 4: Ilagay ang halagang gusto mong i-invest. Piliin ang dalas ng pamumuhunan, kung gusto mong magsimula ng SIP, pumili bawat buwan. Kung hindi, pumili ng isang beses. Maliban kung namumuhunan ka sa isang pondo ng ELSS upang makatipid ng buwis, walang saysay na mamuhunan ng isang beses sa mga mutual fund.
Hakbang 5: Suriin ang projection graph.
Makikita mo kung paano lalago ang iyong pamumuhunan sa mga taon. Unawain na ang data na ito ay hindi isang napakahusay na tagapagpahiwatig ng pagganap ng isang pondo. Mag-scroll pababa sa projection graph at makikita mo ang partikular na mutual funds kung saan ka namumuhunan.
Hakbang 6: Sa tuwing handa ka nang simulan ang iyong SIP, i-click ang Invest button sa itaas.
Mapapansin mo ang isang popup ng kumpirmasyon, na nagpapaalam sa iyo tungkol sa petsa ng pagbawas sa halaga ng SIP at iba pang mahahalagang tuntunin at kundisyon.
Diskarte sa Pamumuhunan ng MoneyJar
Ginagamit ng MoneyJar ang Modern Portfolio Theory bilang mahalagang bahagi ng diskarte sa pamumuhunan nito. Ginagamit ang diskarteng ito sa paggawa ng mga Jar na ito para sa iyo, at sa iyong pera.
Ang Modern Portfolio Theory ay nagbibigay-diin sa tatlong pangunahing panuntunan sa pamumuhunan:
- sari-saring uri
- Panganib sa pagbabalik ng pagtatasa
- Ang pagiging isang makatwirang mamumuhunan
Ang ideolohiya sa likod ng teoryang ito ay upang mabawasan ang panganib at i-maximize ang pagbabalik. Na isang euphoric na termino para sa mga bagong mamumuhunan. Ang isang mas mahusay na paraan upang ilarawan ito ay: Risk took = Returns.
Tinutulungan ka ng MPT na i-maximize ang mga kita sa pamamagitan ng pagmumungkahi ng sari-saring uri, muling pamumuhunan ng mga kita at pagkuha ng mga makatuwirang desisyon nang walang mapilit na emosyon. Sa huli, ang mga pagbabalik ay maaaring hindi matalo ang isang MEME stock, ngunit ito ay isang matibay na paraan upang bumuo ng kayamanan at ang mga pagkakataong mawalan ka ng malaking bahagi ng iyong kapital ay napakababa.
Ano ang ibig sabihin nito para sa iyo bilang isang Investor?
Dahil inihahanda ng MoneyJar ang diskarte sa pamumuhunan nito batay sa MPT, dapat ay maaari kang kumita ng pare-pareho nang hindi nakakakuha ng labis na pagkakalantad sa isang partikular na sektor. Kaya dapat kang makakuha ng biglaang kaguluhan sa merkado at mga pag-crash sa paksa.
Hindi ka mamumuhunan sa mga mapanganib na instrumento sa pamumuhunan at hindi mo kailangang mag-alala tungkol sa pagkawala ng iyong kapital. Dahil namumuhunan ka sa mutual funds na direktang nakikipagkalakalan sa equity, palaging may panganib na mawalan ng pera. Gayunpaman, napakabihirang na ang isang magandang mutual fund ay napupunta sa mga default sa mga namumuhunan nito.
Gayunpaman, kung mamumuhunan ka sa mga maling pondo sa isa't isa na hindi sapat ang pagkakaiba-iba, kumuha ng hindi kinakailangang panganib at kasangkot sa malilim na pabor ng insider, maaari kang mawalan ng malaking halaga.
Ang isang magandang halimbawa ay ang Ang krisis sa DHFL at ang epekto nito sa mga mutual fund ng utang. Tandaan, ang mga pondo sa utang ay itinuturing na mas ligtas kaysa sa mga pondo ng equity.
Kumuha ng Overdraft Loan Laban sa Iyong Mutual Funds
Maaari ka ring kumuha ng pautang laban sa iyong mga pamumuhunan gamit ang Moneyjar. Hindi mo kailangang mamuhunan sa pamamagitan ng MoneyJar para makakuha ng loan, ngunit kakailanganin mo ng mutual funder na pinamamahalaan ng CAMS at isang HDFC bank account.
Ang loan laban sa mutual funds ay isang overdraft loan, ang uri na makukuha mo sa mga FD. Ang equity margin para sa mga overdraft na pautang sa mutual funds ay 50% at 70% sa mga pondo sa utang.
Kapag naaprubahan ka ng limitasyon sa overdraft, maaari mong ituring ang loan na ito bilang linya ng kredito. Hindi mo kailangang bayaran ang interes sa kabuuang limitasyon sa overdraft. Ang interes ay naaangkop lamang sa perang i-withdraw mo mula sa iyong pangkalahatang limitasyon sa overdraft.
Aking opinyon
Sa aking unang pagbisita sa website ng MoneyJar, ang seksyong ito ay nagpaisip sa akin na magbibigay ito ng ilang uri ng tinulungang mga ideya sa pamumuhunan sa mutual fund. O hindi bababa sa, unawain ang aking pagtatasa sa panganib at magrekomenda ng mga angkop na plano batay sa "AKO" na mga pangangailangan.
Sinasabi ng seksyon sa itaas “Sagutin ang ilang simpleng tanong. Batay sa sasabihin mo sa amin, malalaman namin ang pinakamahusay na pamumuhunan na maaari mong gawin.”
Gayunpaman, sa sandaling mag-sign up ka at magsimulang tumingin sa dashboard, wala kang makikitang anumang questionnaire. Walang makakatulong sa iyo na maunawaan ang iyong gana sa panganib. Nangangahulugan din ito na walang rekomendasyon para sa iyo.
Tandaan na hindi nila tahasang sinasabi na magrerekomenda sila sa iyo ng anumang mutual fund (o isang set ng mga pondo). Maaari kang pumili mula sa maraming Gara na magagamit – ngunit kailangan mong malaman kung ano ang gusto mo – konserbatibo, katamtaman o agresibong paglaki.
Ngunit ang mensahe"Batay sa sasabihin mo sa amin, malalaman namin ang pinakamahusay na pamumuhunan na maaari mong gawin.” medyo nakakaligaw. Beauce you can tell them anything since hindi naman sila nagtatanong.
Halimbawa, kung nag-sign up ka para sa Sinusuportahan o INDMoney, makakakuha ka ng isang detalyadong questionnaire na tumutulong sa mga platform na ito na maunawaan ang iyong pagtatasa sa panganib. Gaano ka agresibo o konserbatibo ang nais mong makasama sa iyong mga pamumuhunan. Pagkatapos ay nag-aalok sila ng hiwalay na na-curate na mga portfolio para sa iba't ibang profile ng panganib.
INDMoney may Baskets – katulad ng inaalok ng MoneyJar. Gumawa ka ng layunin sa INDMoney app at depende sa uri ng iyong layunin, kabuuang halaga, iyong kita, oras upang maabot ang layuning inalok sa iyo ng isang partikular na basket ng Mutual Funds. At pagkatapos ay maaari mo ring hulaan kung gaano kabilis mong maabot ang iyong layunin, kung magkakaroon ng kakulangan, kung magkano ang buwis, ratio ng gastos na kailangan mong bayaran at higit pa. Ito ay higit sa isang mas mahusay na karanasan kung handa kang gumugol ng ilang oras sa pag-aaral.
Kung ikaw ay isang tao na kailangan lang magsimulang mamuhunan sa Mutual Funds at bawasan ang kabuuang panganib na mawalan ng pera sa pamamagitan ng pagpili ng mga maling pondo, ang MoneyJar ay isang perpektong platform.
O marahil kung mayroon kang isang panandaliang layunin sa isip.
Ito ay simple. Iyan ang pinakamalaking bentahe ng MoneyJar.
Mag-sign up ka, maghintay ng ilang minuto upang maaprubahan ang iyong account at handa ka nang pumili mula sa sampu ng iba't ibang Jar. Ang bawat Jar ay nakatuon sa pagtupad ng isang layunin at malaya kang pumili ng anuman.
Sa ilang pag-click, sinisimulan ang iyong mga SIP. Dahil isa itong advisory platform, maaari mo ring piliing pahintulutan ang muling pagbabalanse ng iyong portfolio para hindi mo na kailangang mag-alala tungkol sa iyong mutual funds. Na parang tama lang. Dahil kung gugugol ka ng oras kahit iniisip mo ang pera na ipinuhunan mo sa Mutual Funds, mas dapat mong simulan ang pag-unawa sa stock market.
Talagang pinahanga ako ng MoneyJar sa pagpili ng Mutual Funds sa kanilang mga Jar. Kahit na pumili ka mula sa ilan sa mga agresibong (Growth) Jars, ang mga pondong pinaglalaanan mo ng pera ay napaka solid, mababa ang panganib at may mababang rate ng volatility. Tinalo nila ang INDMoney sa bagay na ito.
Mag-iwan ng Sagot