Ang National Pension System (NPS) ay isang mahusay na pamamaraan upang makatipid ng buwis at bumuo ng napakalaking kayamanan para sa pagreretiro.
Ang mga millennial ay hindi nagtitipid ng pera sa tradisyunal na paraan, na may mga fixed deposit at umuulit na deposito. May posibilidad silang tumingin sa mga pamumuhunan na nagbibigay ng maraming benepisyo, tulad ng mga pondong nakakatipid sa buwis.
Isipin ang NPS bilang isang forced-saving account. Sa sandaling i-deposito mo ang iyong pera, ito ay naka-lock hanggang sa maabot mo ang 60 taong gulang, well uri ng.
Ito ang dahilan kung bakit hindi ito kasing cool ng mga stock o mutual funds, ngunit ito ay mas mahusay para sa mga karaniwang mamumuhunan.
Narito ang 6 na benepisyo ng pagkakaroon ng NPS account.
Garantiyang Magbabalik Kapag Naglalaro Ka nang Ligtas
Ang isang NPS ay magbubunga sa iyo ng garantisadong pagbabalik kung pipiliin mong hindi mamuhunan nang agresibo sa mga pondong may mataas na peligro.
Pinapayagan ka ng NPS na ilagay ang iyong pera sa equity. Ang iyong corpus money ay ibinabahagi sa pagitan ng apat na kategorya ng mga asset na mga Bonds ng Gobyerno, Equity stock, Corporate debt, at Mga Alternatibong Pondo sa Pamumuhunan.
Upang gawing mas madali para sa mga nagsisimula, ang paglalaan ng kontribusyon ng NPS ay may dalawang pagpipilian:
- Auto-choice
- Aktibong-pagpipilian
Kapag nagsimula ka ng Auto-choice NPS account, mayroon kang mga sumusunod na opsyon sa pamumuhunan na mapagpipilian:
- Katamtaman
- Konserbatibo
- Agresibo
Ang pagpili ng Moderate investment ay hahatiin ang 50% ng iyong kontribusyon sa mga high-risk equity funds. Habang tumatanda ang iyong edad, bumababa ang porsyento ng iyong mga kontribusyon na inilalaan sa mga equity market.
Ang pagpili ng Conservative investment approach ang tinatawag kong playing safe. Gaya ng gagawin ng isang konserbatibong pag-iisip, 25% lamang ng iyong mga kontribusyon ang inilalaan sa mga pondo ng equity. Nababawasan din ito habang tumatanda ka.
Ang agresibong diskarte sa pamumuhunan ay may pinakamataas na panganib pati na rin ang mas mataas na kita. Ang diskarte na ito ay para sa mga taong nakamit ang kanilang mga partikular na layunin na umaasang mamuhay tulad ng hari kahit na nagretiro na. Ang Going Aggressive ay maglalaan ng 75% para sa iyong mga kontribusyon sa equity market.
Nagbibigay-daan sa iyo ang Active-choice na tukuyin kung magkano ang gusto mong i-invest sa bawat kategorya ng asset. Maaari mong piliing umakyat sa 30% sa equity, 100% sa Government Bonds, at 100% sa Corporate Debt.
Sa pamamagitan ng hindi pagpili na mamuhunan nang higit pa sa equity at paglalaan ng iyong mga pondo sa mga asset ng Utang at Mga Bono ng Pamahalaan, masisiguro mo ang disenteng kita sa mahabang panahon. Sa anumang kaso, mas mabuti iyon kaysa sa mga FD at Liquid Mutual Funds.
Katiwasayan
Mayroong dalawang tier ng NPS:
- Tier - I
- Tier – II
Ang anumang mga kontribusyon sa Tier – I account ay naka-lock para sa hindi bababa sa 3 taon ng tuluy-tuloy na kontribusyon. Isa itong totoong retirement account, katulad ng Roth IRA sa US.
Kapag naglagay ka ng anumang pera sa Tier – I NPS account, mananatili ito roon hanggang umabot ka ng 60 taong gulang. Walang paraan para makapag-withdraw ka ng higit sa 25% ng pera mula sa iyong retirement corpus.
Ang ganitong uri ng sapilitang pag-iimpok ay lubos na epektibo lalo na kapag ikaw ay isang taong may masamang ugali na gumastos ng pera mula sa isang savings account.
Ang iyong pera, kung pipiliin mong mamuhunan sa isang Konserbatibong diskarte ay namumuhunan sa Mga Bono ng Pamahalaan at Utang sa Korporasyon. Pareho sa dalawang asset na ito ay mas secure at ligtas mula sa pagkuha ng mga negatibong return sa mahabang panahon.
Ngayon Ang Tier - II account ay likido. Maaari kang magdeposito at mag-withdraw hangga't gusto mo, nang walang mga paghihigpit.
Dahil ang Tier – II ay isang boluntaryong opsyon sa pamumuhunan, ang Tax rebate ay hindi naaangkop sa perang idineposito mo dito.
Malaya kang pumili at baguhin ang iyong fund manager o ang porsyento ng paglalaan ng asset dalawang beses sa isang taon. Sa magkabilang tier.
Tandaan na magdeposito ng anumang pera na natitira pagkatapos ng lahat ng iyong mga kinakailangang gastos sa Tier – I NPS account. Hindi mo gusto ang anumang pang-emerhensiyang pera sa loob nito dahil hindi mo maa-access ang mga ito kapag kailangan mo ang mga ito.
Mga Benepisyo sa Buwis
Gamit ang Tier – I NPS account, maaari kang makatipid ng hanggang 2,00,000 INR sa iyong buwis sa kita bawat taon ng pananalapi.
Maaari kang mag-claim ng hanggang 1,50,000 sa ilalim ng seksyon 80 CCD (1) at karagdagang 50,000 para sa mga subscriber sa ilalim ng 80CCD (1B).
Kapag naging 60 ka na, pinapayagan kang mag-withdraw ng hanggang 60% ng iyong buong corpus. Ang natitirang 40% ay pinipigilan para makatanggap ka ng mga regular na pensiyon bawat buwan.
Kapag nag-withdraw ka ng mga pondo, ang iyong retirement corpus (ang iyong kabuuang halaga ng pamumuhunan) ay hindi mabubuwisan sa kabuuan. Ang 40% ng kabuuang halaga na binubuwisan ng pamahalaan sa ilalim ng regular na mga talahanayan ng buwis sa kita ng taon ng pananalapi.
Ang natitirang 60% na maaari mong bawiin ay walang buwis.
At iyon ay isang malaking benepisyo ng pamumuhunan sa NPS. Hindi ka lang nakakatipid ng 2,00,000 bawat taon na buwis, magkakaroon ka ng maraming buwis na gagastusin sa iyong mga ikaanimnapung taon. Nang hindi nababahala tungkol sa anumang pamamahala ng buwis.
Mga Pagpipilian sa Pagkatubig
Tingnan natin muli ang pareho, Tier – I at Tier – II ng isang NPS account.
Tier – Tinutulungan kitang bumuo ng retirement fund sa pamamagitan ng hindi pagpayag sa iyong mag-withdraw ng anumang pondo sa unang 10 taon. Hindi ka nito pinapayagang mag-withdraw ng anumang mga pondo hanggang sa umabot ka ng 60 taon maliban kung:
- Plano mong bilhin ang iyong unang bahay
- May malalang sakit
- Kailangan ng pera para sa mga dahilan tulad ng mas mataas na edukasyon, pagpapakasal ng mga bata
Ang iyong corpus ay dapat na katumbas o higit sa 1,00,000 upang makagawa ng withdrawal mula sa Tier – I account. At kailangan mong gumawa ng hindi bababa sa 6,000 INR bawat taon upang mapanatiling aktibo ang iyong NPS account.
Napakakaunting liquidity sa Tier – ako pero gayunpaman, maaari kang mag-withdraw ng mga pondo kapag kailangan mo ang mga ito para sa isang espesyal na layunin. Ang proseso ng pag-withdraw ay tumatagal ng oras kaya, kakailanganin mong gumawa ng kaunting pagpaplano nang maaga.
Dapat din itong ipaalala sa iyo na huwag mag-invest ng anumang pera na plano mong gamitin sa malapit na hinaharap, tulad ng sa susunod na 5 taon.
Ngayon tingnan ang Tier - II, ang boluntaryong NPS account.
Ang Tier – II ay nagpapahintulot sa iyo na mag-ambag ng mas maraming pera na gusto mo. At mag-withdraw din hangga't gusto mo, kahit kailan mo gusto.
Walang mga paghihigpit sa mga Tier – II na account. Ito ay halos likidong pera na namuhunan sa parehong mga kategorya ng asset bilang Tier – I.
Kaya lang hindi ka makakatanggap ng anumang buwanang pensiyon mula sa Tier – II. Kaya, kung ang iyong plano ay bumuo ng isang corpus upang makatanggap ng buwanang pensiyon sa iyong mga lumang araw, piliin ang Tier – I.
Para sa mga panandaliang layunin, ang Tier – II ang pipiliin.
Mataas na Return at Compounding Effect
Sa isang Agresibong diskarte sa pamumuhunan, tumitingin ka sa isang mas mataas sa average at posibleng napakataas na kita depende sa merkado.
Sa pamamagitan ng pamumuhunan ng higit sa 75% ng iyong mga kontribusyon sa mga pondo ng Equity, ang mga kita ay maaaring higit sa 10%.
Tiyak na mas mataas kaysa sa liquid Mutual funds at Debt funds.
Ang isa pang benepisyo ng regular na pamumuhunan sa NPS ay pagsasama-sama ng iyong return on investments.
Isinasaalang-alang na nagsisimula ka ng isang NPS account sa edad na 25, Sa loob ng 35 taon, ang iyong mga kontribusyon na 1,000 bawat buwan ay magiging 38,28,277 kung kukuha kami ng average na interes na 10%.
At ang iyong aktwal na pamumuhunan para sa span ng 35 taon ay katumbas ng 4,20,000. Iyan ay halos 10X ng iyong aktwal na pamumuhunan.
Sa aking kaso, ako ay nag-aambag sa aking NPS mula noong ako ay 18 taong gulang. Ibig sabihin, magiging 1,000 ang kontribusyon ko na 70,57,183 (mas malaki ang kontribusyon ko) bawat buwan sa parehong 10% na interes.
Kaya, mayroon kang wastong dahilan ngayon para magsimula nang maaga.
Walang Cap On Investment sa Tier 2
Walang limitasyon kung magkano ang maaari mong i-invest sa tier 2 NPS account.
Ang Tier – II ay walang anumang threshold kung saan hindi ka na makakapagdeposito ng higit pang mga pondo.
Anuman ang pera na natitira mo pagkatapos buuin ang iyong mga pondong pang-emergency, mga pagbili ng stock, mga bayad sa seguridad at mga gastos ay maaaring ideposito sa NPS Tier – II.
Madali mong ma-withdraw ang perang ito anumang oras. Lumipat ng scheme ng pamumuhunan o ilipat sa NPS Tier – I account. Maaari kang mag-set up ng lingguhang standing instruction at panoorin ang paglaki ng iyong investment sa autopilot.
Tandaan, ang pera na idineposito at interes na nakuha mula sa Tier – II NPS account ay nabubuwisan.
Mayroong tiyak na maraming mga benepisyo ng isang NPS account na ginagawang isaalang-alang mo ang pagkakaroon nito.
Mag-click dito upang irehistro ang iyong NPS account.
Ito ay isang magandang paraan upang makatipid ng dagdag na pera at magplano para sa iyong pagreretiro at kinabukasan kung saan alam mong kakailanganin mo ng pera upang mabuhay ng isang masayang lumang buhay.
May tanong? Ipaalam sa amin sa mga komento.
Mag-iwan ng Sagot