Para matulungan kang makapagsimula sa lalong madaling panahon, inihanda ko ang listahang ito ng mga fintech app sa India. Nakategorya sa iba't ibang mga seksyon.
Sa bawat seksyon, babanggitin ko lang ang isang fintech app/platform na pinakamaganda lang sa kategorya.
Bakit?
Dahil mayroong daan-daang listicle online kung saan makakahanap ka ng dose-dosenang mga platform na inirerekomenda para sa pamumuhunan, pagtitipid, pananaliksik sa merkado, at higit pa.
Ngunit ito ay nagpapahirap para sa isang baguhan dahil ito ay lumilikha ng isang mapagpipiliang dilemma. Hindi ito isang listahan ng "Ano ang Ginagamit Ko", hindi mahalaga kung ano ang ginagamit ko.
Sa halip, ang listahang ito ay dapat makatulong sa iyo na magsimula at hindi mo kailangang mag-alala tungkol sa pagiging scammed, o pagpili ng maling platform.
Ito ay isang listahan ng kung ano ang maaari mong gamitin kung hindi ka sigurado kung saan, magsisimula sa pamumuhunan o pag-iipon ng iyong pera.
Namumuhunan sa Stock Market
Zerodha
Ang Zerodha ay ang pinakamahusay na platform upang mamuhunan sa mga stock. Ito ay hindi lamang madaling gamitin, ngunit ito ay mas mahusay kaysa sa anumang iba pang platform ng discount brokerage sa India.
Ang Zerodha ay isang discount broker, na itinatag noong 2010 nina Nithin at Nikhil Kamath. Naniningil ito ng flat fee, na una nilang ginawa sa India. Ang paghahatid ng mga bahagi ay libre at hindi mo kailangang magbayad ng anumang buwanang bayad.
Sa isang Zerodha account, makakakuha ka ng access sa maraming platform ng pamumuhunan tulad ng:
- Kite – Ang kanilang flagship trading app.
- Console – Back office admin dashboard na may pinagsama-samang impormasyon ng account, data ng pamumuhunan, mga hawak, buwis at higit pa.
- Barya – Direkta app sa pamumuhunan ng mutual fund
- Varsity – isang lugar para matuto tungkol sa pananalapi
Pinapayagan ka rin nitong kumonekta sa mga third-party na app sa pamamagitan ng API. Gaya ng TickerTape, na nagbibigay-daan sa iyong pag-aralan ang iyong mga hawak nang walang manu-manong input at libre.
Nag-aalok din ang Zerodha ng commodity trading, Futures, at Pagpapalit ng mga pagpipilian, mga isyu sa SGB, Currency Derivatives, IPOs, Bonds, ETFs, at equity margin sa pamamagitan ng pledging shares.
Sumasama rin ito sa SmallCases. Isang platform kung saan ang mga stock ay pinagsama-sama sa isang instrumento sa pamumuhunan na maaaring mabili bilang isang asset upang mabawasan ang panganib at makakuha ng mas mahusay na kita kaysa sa benchmark ng kategorya.
Ang Kite ni Zerodha ay ang pinakamagandang trading app na makikita mo sa India. Walang ibang app na katulad nito. Simple, madaling i-navigate, puno ng napakaraming impormasyon upang masaliksik tungkol sa isang kumpanya, magandang espasyo para sa pagsubaybay sa iyong hawak, mga posisyon, at higit pa.
Dagdag pa, pinapayagan ka ng Zerodha na magsimula ng mga SIP at lumikha ng mga backset ng mga stock. Katulad mo mamuhunan sa Mutual Funds sa pamamagitan ng buwanang mga plano sa pamumuhunan, maaari mong gawin ang parehong sa mga stock gamit ang Zerodha.
Namumuhunan sa Mutual Funds - tuwiran Gawin mo mag-isa
lumaki
Sa Groww, maaari kang magsimulang mag-invest sa mutual funds sa ilang minuto. Ito ang paborito kong investment app sa lahat ng nasubukan ko sa ngayon.
Ang Groww ay sobrang baguhan at ginagawa nitong masaya, madali at walang alitan ang pamumuhunan.
Walang bayad sa pagpapanatili ng account. Ito ay ganap na libre. Hindi sila naniningil ng anumang komisyon sa mga pagbili ng mutual fund.
Pinapayagan ka rin ng Groww na mamuhunan sa:
- Mga stock ng Indian
- Mga stock ng US
- Digital Gold
- Naayos ang mga deposito
- Bonds
- IPOs
At iba pa.
Maaari kang mag-set up ng mga SIP, baguhin ang kanilang halaga at petsa kahit kailan mo gusto, at subaybayan ang iyong panlabas na pamumuhunan sa Groww. Mayroon din silang napakaaktibo at matulunging team ng suporta.
Sa pangkalahatan, ito ang pinakamadaling paraan upang simulan ang iyong paglalakbay sa pamumuhunan. At ito ay ganap na libre.
Namumuhunan sa Mutual Funds - tuwiran Tinulungan
MoneyJar
Ang MoneyJar ay isang platform na irerekomenda ko para sa mga abalang may suweldong empleyado. O mga taong gustong magsimulang mamuhunan ng kanilang pera ngunit walang oras o kalooban na pag-aralan ang merkado.
Paano naiiba ang MoneyJar sa Groww?
Sa MoneyJar hindi ka "buong" gumagawa ng iyong mga desisyon sa pamumuhunan. Mayroong sistema at isang pangkat ng mga eksperto na tutulong sa iyo.
May mga basket ng mutual funds (2 o higit pang pondo na pinagsama bilang isang instrumento sa pamumuhunan) na tinatawag na Jars. Ang mga Jar na ito ay mga layunin ng pag-uuri batay sa iyong gana sa panganib at layunin sa pamumuhunan.
Ang mga garapon ay ginawa para sa panandaliang layunin, agresibo/konserbatibo, pangmatagalang layunin at higit pa. Ang mga pondo sa mga Jar na ito ay maingat na pinili upang mabigyan ka ng pinakamahusay na mga resulta na posible sa oras at proporsyonal sa panganib na kinuha.
Ang pinakamagandang bahagi ay, gumagawa sila ng quarterly rebalancing ng iyong Mga Jar kung kinakailangan. Na hindi mo makukuha nang libre 99 sa 100 beses.
Dagdag pa, kung kailangan mo ng anumang patnubay o tulong sa iyong mga pamumuhunan, maaari kang makipag-ugnayan sa MoneyJar team at tutulungan ka nila nang one-on-one.
Subaybayan ang Iyong Lahat ng Pamumuhunan sa Isang Dashboard
INDmoney
Ang INDmoney ay isang one-of-a-kind na app. Walang ibang app sa India sa ngayon, na malapit sa kung ano ang inaalok nito.
Sa isang app, INDmoney, masusubaybayan mo ang lahat ng pamumuhunang ginawa mo na naka-link sa iyong email at PAN sa isang lugar. Ang iyong mga stock, PPF, EPF, bank account, mutual funds, NPS, AIF at higit pa.
Nagbibigay-daan din ito sa iyo na mamuhunan sa mutual funds na walang komisyon, bumili ng mga stock ng US nang hindi nagbabayad ng mga outward remittance charge, at mamuhunan sa mga FD na walang bank account.
Pinagsasama-sama ng INDmoney ang iyong mga pamumuhunan at pananagutan, pagkatapos ay kinakalkula ang iyong netong halaga. Anumang pautang, credit card ang mga pananagutan na maaaring mayroon ka ay ibinabawas sa iyong mga pamumuhunan at pagkatapos ay ipinapakita nito sa iyo ang iyong netong halaga.
Mayroon itong mahusay na tracker ng stock, na nagbibigay din sa iyo ng mga rekomendasyong bumili/mag-hold/magbenta (lamang sa may bayad na membership).
Nagbibigay din sa iyo ang INDmoney ng mga serbisyo sa opisina ng pamilya.
Sa kabuuan, kung nais mong pagsamahin ang iyong mga pamumuhunan at mamuhunan din sa mga stock ng US nang libre, sulit na suriin ang INDmoney.
Isinulat ko ang tungkol sa INDmoney nang detalyado dito. Sa katunayan, isinulat ko ang nag-iisang pinaka detalyadong piraso sa INDmoney doon.
Subaybayan ang Iyong Pananalapi, Pagtitipid at Gastos
Wallet ng BudgetBakers
Ang Wallet ng BudgetBakers ay ang nag-iisang pinakamahusay na wallet app doon. Literal na sinubukan ko ang lahat ng iba pang app, mula sa Walnut hanggang Spendee, ngunit mukhang hindi tumutugma ang lahat sa Wallet.
Pitaka ay isang tagaplano ng badyet, tagasubaybay ng gastos/kita na nagli-link sa iyong bank account.
Pagkatapos ay sini-sync nito ang iyong mga transaksyon sa malinis at madaling gamitin na dashboard. Kung saan maaari mong awtomatikong ikategorya ang bawat transaksyon, magdagdag ng label, gumawa ng mga custom na kategorya, custom na panuntunan, at tumukoy ng badyet.
Ang ilan sa mga tampok nito tulad ng mga awtomatikong panuntunan ay ganap na eksklusibo. Sa tuwing may mangyayaring transaksyon, awtomatikong tutukuyin ng Wallet ang isang kategorya, magdaragdag ng label, at isasaayos ang badyet nang naaayon. Maaari mo ring makita ang mga projection sa hinaharap ng iyong mga gastos, paggamit ng badyet at daloy ng pera.
Ito ay ganap na nako-customize, kaya anuman ang kailangan mo mula sa isang expense tracker /budger planner, dapat matugunan ng Wallet ang iyong mga pangangailangan.
NeoBank
Fi.Pera
Maraming mga mga neobank na dumarating sa India. Ngunit ang isa na nakapagtatag ng sarili bilang isang matatag at maaasahang neobank ay ang Fi.
Ang Fi ay isang mahusay na app para sa mga taong hindi gusto ang mga conventional banking app at gusto ng zero balance account nang walang anumang string na naka-attach. Kung saan maaari kang magsagawa ng mga pang-araw-araw na transaksyon at huwag mag-alala tungkol sa mga bayarin, singil at iba pa.
Sa Fi, makukuha mo ang lahat ng kalayaang iyon at higit pa. Nakipagsosyo ang Fi sa Federal Bank na nangangahulugang ang iyong pera ay nakatago sa isang bangkong kinokontrol ng RBI. Gayunpaman, makakagamit ka ng mas madaling gamitin na app kumpara sa mabagal at masungit na app ng Federal Bank.
Ang Fi ay mayroon ding maraming feature, gaya ng Money Plants. Alin ang isang reward system kung saan kumikita ka ng mga plano ng pera para sa mga partikular na transaksyon at makatipid ng pera para sa isang layunin. Makakakuha ka ng libreng debit card, UPI access, at AI assistant na kumukuha ng data ng transaksyon at sumasagot sa mga tanong sa pananalapi para sa iyo.
Kaya, kung naghahanap ka ng isang paraan sa pagbabangko nang walang anumang mga string tulad ng dapat na, ch
Credit Line App
MoneyTap
Tandaan – Maliban kung talagang kailangan mong makakuha ng linya ng kredito, huwag makakuha ng isa.
Kung mayroon ka nang ilang credit card at hindi mo kailangan ng pera para mapalago ang isang negosyo o gumastos ng pera sa isang bagay na mas malaki kaysa sa iyong cash inflow na alam mong mababayaran mo, huwag kumuha ng linya ng kredito .
Gayunpaman, kung gusto mo pa rin, inirerekumenda ko ang paggamit ng MoneyTap.
Ang MoneyTap ay ang pinakamadaling paraan upang makakuha ng linya ng kredito. I-download mo lang ang kanilang app at kumpletuhin ang proseso ng onboarding.
Sa loob ng ilang minuto, makikita mo kung magkano ang credit limit na makukuha mo, ang interest rate at i-withdraw ang pera sa iyong bank account.
Maaari kang makakuha ng credit limit na hanggang INR 5,00,000 mula sa MoneyTap. Upang mabayaran ang utang, maaari kang pumili para sa pagbabayad ng EMI.
Walang buwanang bayad o taunang bayad. Dagdag pa, hindi mo kailangang maglagay ng anumang collateral – nag-aalok ang MoneyTap ng hindi secure na linya ng kredito.
Nag-aalok din sila ng Card na naka-link sa iyong credit line na ginagawang magagamit ang MoneyTap sa mga tindahan at direkta para sa mga pagbili ng e-commerce.
Paylater App
Sumiksik
Binibigyang-daan ka ng Sezzle na mamili sa libu-libong mga website ng e-commerce, nang hindi binabayaran ang buong presyo nang maaga.
Sa halip, sa Sezzle, kailangan mong magbayad para sa iyong mga pagbili sa 4 na installment. Ang unang installment sa sandaling ang pagbili ay ginawa. Ang natitira sa bawat 2 linggo ng pagitan.
Maaari kang direktang mag-checkout sa pamamagitan ng Sezzle, walang UPI o card. Kung laktawan mo ang mga installment sa unang pagkakataon, walang mga singil.
Simple lang
Kung naghahanap ka ng isang bayaran-mamaya pangunahing serbisyo para sa pamimili ng mga pang-araw-araw na produkto, tulad ng pag-order mula sa Zomato, ang Simpl ay isang mas mahusay na opsyon.
Sa Simpl, maaari kang makakuha ng credit limit na hanggang INR 20,000. Na maaaring gastusin sa mga pagbili ng e-commerce.
Makakakuha ka ng bill dalawang beses sa isang buwan, sa bawat ika-15 araw.
Non-Bank Credit Card
Hiwa
Ang Slice ay marahil ang pinakamahusay na credit card para sa mga millennial at Generation Z user.
Ito ay isang non-banking credit card. Ibig sabihin, hindi kaakibat ang Slice sa isang bangkong nakarehistro sa RBI, gaya ng ICICI, SBI at iba pa. Sa halip, kumikilos sila bilang bahagi ng pagpapautang at digital partner para sa mga NBFC.
Nag-aalok ang Slice ng instant na naaprubahang credit card para sa sinuman at lahat. Hindi mo kailangang magkaroon ng ITR o kahit isang trabaho. Kung ikaw ay 18 at walang default sa iyong credit history, maaari mong makuha ang Slice Credit Card.
Mamuhunan Sa US Stocks
Sinusuportahan
Ang Vested ay ang pinakamahusay na paraan upang mamuhunan sa US Stocks at ETFs mula sa India. Nakipagsosyo si Vested sa DriveWealth upang payagan ang mga Indian na direktang bumili ng mga bahagi ng mga kumpanyang nakalista sa New York Stock Exchange.
Hindi mo kailangang magbayad ng anumang mga komisyon para sa paggamit ng Vested. Nag-aalok din sila ng "Vests" na isang portfolio basket batay sa risk appetite at sektor. Ang bawat vest ay binubuo ng ilang mga stock at ETF upang mabawasan ang panganib sa pamamagitan ng pag-iba-iba ng iyong pamumuhunan.
Nag-aalok din ang Vested ng mababang bayad sa withdrawal at ganap itong ligtas.
Espesyal na Pagbanggit - INDmoney
Ang INDmoney ay isa pang mahusay na app para magsimulang mamuhunan sa US Stocks. Sa INDmoney makakakuha ka ng access sa isang Super Saver Account upang maglipat ng mga pondo sa iyong US Brokerage account nang walang anumang mga bayarin o panlabas na singil sa remittance.
Kaugnay ng SBM bank, ang INDmoney ay nagbibigay din ng pinakamahusay na exchange rate ng INR sa USD.
Kung ikaw ay naghahanap ng inaabangan ang panahon na mamuhunan sa US ETF, magugustuhan mo ang kanilang matatag na tampok na pananaliksik sa ETF. Ipinapakita nito sa iyo ang potensyal na kita sa iyong pamumuhunan para sa mga piling ETF, kanilang mga hawak, at paghahambing sa iba pang mga ETF sa ilalim ng parehong kategorya.
Makakakuha ka rin ng mga reward para sa pamumuhunan sa mga stock ng US sa pamamagitan ng INDMoney.
Mga Tool sa Pananaliksik sa Market
Tijori
Marahil ang Tijori ang may pinakamalawak/komprehensibong data sa pananalapi tungkol sa mga kumpanyang Indian at nakalista sa US.
Anumang bagay na gusto mong malaman tungkol sa isang partikular na stock, ang Tijori ay may data upang sagutin ito. At ito ay higit pa tungkol sa kung paano nila ipinakita ang data na ito, sa isang napaka-intuitive, malinis at madaling maunawaan na format.
Pananalapi ng Tijori Hinahayaan kang magsagawa ng malalim na pagsusuri sa mga stock, maunawaan kung saan kumikita ang isang partikular na kumpanya sa pera nito, ang mga benchmark, visual graph na may detalyadong pagsusuri sa pananalapi, breakdown ng mga sektor, at higit pa.
Upang makakuha ng access sa antas ng data na ibinibigay ng Tijori sa isang pinagsama-samang view, kakailanganin mong pagsamahin ang hindi bababa sa 7 iba't ibang tool sa pananalapi. Dagdag pa rito, nakakatipid ito sa iyong abala sa pagdaan sa mga taunang ulat, teknikal na pagtatasa, pagsusuri sa merkado, mga aklat, pagsusuri sa sektor, para lamang pangalanan ang ilan, at nagbibigay-daan sa iyong gumawa ng matalinong desisyon kung aling mga stock ang bibilhin o ibebenta.
TickerTape
Ang TickerTape ay isang stock analysis at screener na nagbibigay ng maraming tool para pag-aralan ang isang kumpanya bilang isang mamumuhunan.
Maaari mong suriin ang tunay na halaga ng kumpanya, mga talaan sa pananalapi, suriin ang mga hula sa presyo sa hinaharap, paglago, pattern ng shareholding, mga kaganapan/balita, paghambingin ang iba't ibang kumpanya sa isang sektor at higit pa.
Dagdag pa, ang TickerTape ay may kasamang checklist ng kalusugan ng stock.
Maaari mo ring suriin ang mga ETF at Mutual Funds gamit ang TickerTape. Ito ay isang tool na dapat mong gamitin bilang isang baguhan.
Ticker ng Finology
Espesyal na pagbanggit, ang Finlology Tracker ay maaaring hindi magbigay ng mga hula sa presyo sa hinaharap, ngunit isa pa rin itong mahusay na tool sa pagsusuri ng stock.
Ang isa sa mga pinakamahusay na tampok ng Finology Ticker ay ang seksyong "Lakas at Kahinaan". Ipinapakita nito sa iyo ang mga lugar kung saan lumalakas ang isang kumpanya at kung saan ito ay may pagkukulang din. Ang impormasyong ito ay kadalasang medyo mahirap makuha at pagsama-samahin para sa mga nagsisimula.
Kung gusto mo ng higit pang impormasyon, maaari kang mag-subscribe sa Finology ONE na nagbibigay sa iyo ng access sa maraming ulat at pagsusuri ng stock na isinasagawa ng isang grupo ng mga eksperto.
Iba Pang Kapaki-pakinabang na Mga Tool sa Fintech
EnKash
Pinatutunayan ng EnKash ang mga maliliit na negosyo na may credit card na walang interes para sa corporate na paggamit. Ito ay isang B2B fintech platform.
Kapag nakakuha ka ng linya ng kredito ng EnKash, maaari kang lumikha ng maraming virtual at pisikal na card na konektado sa iyong EnKash account at ipamahagi ang mga ito sa iyong koponan. Maaari mong i-customize ang bawat card at kontrolin ang paggamit nito ayon sa nakikita mong akma.
Maaari mo ring gamitin ang EnKash upang tumanggap ng mga pagbabayad para sa iyong negosyo, i-automate ang pamamahala ng cash flow, at isama ito sa sikat na accounting software.
Hop
Nag-aalok ang Hop, o MoneyHop ng multi-currency na wallet/savings account. Nagbibigay-daan ito sa iyong tumanggap ng mga pagbabayad mula sa iba't ibang bansa, kabilang ang US, nang direkta, nang hindi nagbabayad ng dagdag na bayad sa conversion.
Ang Hop ay may kasamang debit card, at zero balance savings account. Gamit ang debit card ng Hop, maaari kang gumawa ng mga transaksyon sa forex nang hindi nagbabayad ng anumang singil.
Kung ginamit mo ang tampok na pandaigdigang pagbabayad ng Payoneer, isaalang-alang ang Hop bilang isang alternatibo, ngunit walang anumang pagkaantala sa pagtanggap ng pera sa iyong bank account.
Bukas.Pera
Open.Money ay isang neobank na binuo para sa mga negosyo. Upang matulungan ang mga negosyo na pamahalaan ang kanilang mga gastos, buwis, accounting, cash flow, at maramihang bank account sa isang lugar.
Ang Open ay may kasamang VISA debit card, pamamahala ng payout, pangongolekta ng pagbabayad at iba pang feature ng e-commerce na nagbibigay-daan sa iyong pamahalaan ang pinansyal na bahagi ng iyong negosyo nang hindi dumadaan sa napakaraming excel sheet at nakakalito na accounting software.
At, sinusuportahan nito ang isang API para makabuo ka ng mga custom na app para kumonekta sa iyong Open account. Napakakaunting mga neobank sa India ang kasalukuyang nag-aalok ng tampok na ito.