Ang pagreretiro ay parehong termino at isang damdamin. Naaalala ko ang aking ama at mga tiyuhin na tinatalakay ang pagreretiro bilang isang oras upang dalhin sa paghahardin at pag-aalaga sa mga apo.
Nagbago ang mga panahon, at nakalulungkot, karamihan sa mga tao ay hindi kailanman nagretiro sa totoong kahulugan ngayon. Maraming tao ang ayaw nang magretiro! Maaaring mayroon silang pormal na pinakamataas na limitasyon sa kanilang edad ng pagtatrabaho sa isang organisasyon, ngunit parami nang paraming tao ang tumatanggi sa ideya ng kumpletong pagreretiro.
Isa sa mga dahilan kung bakit lalo naming itinatapon ang ideya ng pagreretiro ay dahil nag-attach kami ng negatibong konotasyon sa paglilibang. Hinihimok tayo ng ideya na maging "kapaki-pakinabang" at "produktibo," kung pinahihintulutan ng ating edad.
Bakit Plano ang Retirement Investment
Ngunit anuman ang iyong pananaw para sa pagreretiro – upang tamasahin ang paglilibang o magsimula ng isang bagong pakikipagsapalaran, ang isang bagay na magkakaisang sasang-ayon ang lahat ay na dapat tayong magbigay ng mga taon pagkatapos nating maging 60. tulungan kaming ituloy ang gusto naming mamuhay kapag nabawasan na ang sigla.
Tulad ng alam nating lahat (ngunit marahil ay kailangang paalalahanan ngayon at pagkatapos), mas maaga tayong magsimulang mamuhunan, mas mabuti ito.
Isa sa mga dahilan ng pagsisimula ng pamumuhunan sa maagang bahagi ng buhay ay upang makaipon ng mas mahusay para sa mga taon ng pagreretiro. Ang mga taong nasa trabaho sa gobyerno ay hindi kailangang mag-alala, dahil nakakatanggap sila ng lump sum na halaga kapag sila ay nagretiro. Mayroon din silang aktibong pension scheme. Ang mga masuwerteng taong ito ay maaaring mag-alala nang kaunti tungkol sa pag-abot sa edad ng pagreretiro.
Para sa mga taong nagtatrabaho sa pribadong sektor o nagmamay-ari ng negosyo, kadalasan ay walang lump sum na dadalhin pauwi pagkatapos ng pagreretiro, o pension scheme. Ang ilang pribadong kumpanya ay nagbibigay, ngunit karamihan sa mga kumpanya ay umiiwas sa mga dagdag na gastos sa pagbibigay ng pensiyon.
Nagreresulta ito sa isang malaking bahagi ng mga post 60 taong gulang sa India na nagiging umaasa sa kanilang mga anak upang pangalagaan ang kanilang mga pangangailangan. Muli itong nagbigay ng pagtaas sa bilang ng mga kaso ng pang-aabuso sa mga matatanda sa India. Nakakalungkot man, ito ang katotohanan.
Iyon ang dahilan kung bakit nagiging mahalaga ang pag-aalaga sa iyong mga matatandang taon mula pa sa iyong kabataan. Dinadala namin sa iyo ang pinakakaraniwang pagkakamali sa pamumuhunan sa pagreretiro na maaari mong iwasan upang matiyak na magkakaroon ka ng mapayapang buhay pagkatapos ng pagreretiro.
IWASAN ANG 10 RETIREMENT INVESTMENT MISTAKES NA ITO
1. Hindi namumuhunan sa isang pension scheme
Kung ang iyong lugar ng trabaho ay hindi nag-aalok ng pension scheme, maaari kang pumili para sa National Pension Scheme o isa sa mga retirement plan na inaalok ng mga bangko tulad ng HDFC at ICICI.
Karamihan sa mga pension plan ay may lock-in period hanggang sa isang tiyak na edad upang matiyak na ang halagang ipinuhunan ay itatago sa loob ng maraming taon pagkatapos ng pagreretiro.
Ang pamumuhunan sa isang retirement plan o isang pension plan ay isang paraan para masigurado ang iyong edad pagkatapos ng pagreretiro. Kung hindi ka namumuhunan sa isa, kailangan mong tiyakin na mamumuhunan ka sa iba pang mga asset na may lock-in period hanggang sa edad ng pagreretiro.
Habang pumipili ng pension plan na inaalok ng iba't ibang bangko, tiyaking nauunawaan mo ang lahat ng tuntunin at kundisyon ng plan, at makakuha ng magandang kita sa puhunan.
2. Paggamit ng pondo ng PF account bago magretiro
Ang pangunahing ideya sa likod ng Employees Provident Fund ay ang magbigay para sa mga darating na taon ng mga empleyado. Gayunpaman, karaniwan nang gamitin ang mga naipon na pondo sa Provident Fund para magamit sa pag-aaral o kasal ng mga bata.
Kaya, maraming Provident Fund account ang hindi talaga nagbibigay para sa indibidwal na may hawak nito, ngunit sa halip ay nagbibigay para sa kanilang mga anak at pamilya. Sa halip na maging pag-asa sa pananalapi sa loob ng maraming taon pagkatapos ng pagreretiro, ang mga pondo ng PF ay ginamit upang mamuhunan sa mga pangangailangan at kagustuhan ng pamilya.
Sa maraming kaso, ang mga ganoong pangangailangan at kagustuhan ay maaaring ipagpaliban sa ibang pagkakataon o makipag-ugnayan upang ang mga pondo sa pagreretiro ay hindi na kailangang gamitin. Halimbawa, maaari kang mag-opt para sa isang student loan para sa iyong anak sa halip na ibigay ang iyong provident fund sum.
Napakahalaga na panatilihing buo ang halaga ng iyong Provident Fund hanggang sa magretiro ka. Ang pagkuha ng isang lump sum mula sa iyong Provident Fund account ay nangangahulugang magkakaroon ka ng magandang halaga ng pera upang mamuhunan sa isang negosyo o magamit para sa buwanang gastos pagkatapos ng pagreretiro.
3. Hindi namumuhunan sa mga ETF
Ang mga ETF o Exchange Traded Fund ay mga cost-effective na paraan ng pamumuhunan sa mga securities, nang walang abala sa pang-araw-araw na pangangalakal. Siyempre, ang mga ETF ay maaaring ipagpalit sa araw na pangangalakal, ngunit malamang na kumikita sila sa katagalan.
Ang mga ETF ay itinuturing na perpektong asset ng pagreretiro dahil mayroon silang mababang bayad at passive na pamamahala. Gayunpaman, bago mamuhunan sa mga ETF, dapat mong gawin ang iyong pananaliksik nang maayos, dahil ang mga ETF ay nag-iiba sa pamamahala, pagkakaiba-iba, atbp.
Kung mayroon kang probisyon na gumawa ng mas malaking pamumuhunan, pumunta para sa mga bono. Ibinabalik ng mga bono ang pangunahing halaga at nagbabayad ng mga halaga ng interes sa mga regular na pagitan.
4. Walang Fixed Deposit
Bilang isang bansa, tayo ay nakatutok sa pagtitipid. Ang mga bangko ay ang aming paboritong destinasyon sa pananalapi para sa lahat ng bagay na may kaugnayan sa pamumuhunan.
Ito ay marahil dahil sa mas mababang panganib na nauugnay sa pagtitipid sa bangko. Kapansin-pansin, sa huling dekada, ang mga rate ng interes sa bangko ay naging pabagu-bago ng isip gaya ng equity market, na may mga rate ng interes sa pagtitipid na bumababa hanggang sa ibaba ng 3%. Gayunpaman, ang takot sa pagkasumpungin ay nagpapalayo sa karamihan ng mga tao mula sa equity market.
Ang pag-save ng malaking halaga ng pera bilang isang beses na fixed deposit at pagkatapos ay i-roll muli ang halaga ng maturity sa fixed deposit ay maaaring maging bahagi ng iyong pagpaplano sa pamumuhunan sa pagreretiro.
Kahit na magsimula ka sa edad na 35 at mag-invest ng Rs 50,000 bilang fixed deposit para sa isang 1.5-taong termino na may 6% na rate ng interes, sa oras na ikaw ay 60, magkakaroon ka ng halos 2 lakh rupees na higit pa, depende sa rate ng interes.
Lubos kong irerekomenda ang isang panandaliang nakapirming deposito na ipagpatuloy mo hanggang sa magretiro. Maaari kang magsimula sa isang maliit na halaga ng deposito at maaaring magdagdag dito ng kaunti sa tuwing ire-renew mo ang iyong termino ng deposito. Malaking tulong ito sa mga taon ng pagreretiro.
5. Hindi nag-iipon ng porsyento ng kita sa pag-iimpok o pamumuhunan
Kung sisimulan mo nang maaga ang iyong karera, magsimulang mag-ipon para sa iyong pagreretiro pagkatapos ng unang taon.
Kung huli kang magsisimula ng iyong karera, magsimulang mag-ipon para sa iyong pagreretiro mula sa unang suweldo.
Ang pinakakaraniwang maling kuru-kuro tungkol sa pagreretiro para sa mga millennial ay magiging kasing fit at matatag sila sa kanilang edad na 60s gaya ngayon at maaaring maglagay ng 10 oras ng masiglang trabaho.
Kung sa tingin mo ay hindi mo kailangang mag-ipon para sa pagreretiro dahil magiging aktibo ka na para sa ilang full-time na trabaho, mag-isip muli.
Kahit na para sa mga tao sa negosyo, ang paglalagay ng mahabang oras pagkatapos ng isang partikular na edad ay maaaring humantong sa kabuuang pagka-burnout. At iyan ang dahilan kung bakit dapat tayong mag-ipon kapag kaya natin upang tayo ay umunlad kapag hindi natin kaya.
Dapat tayong mag-ipon ng hindi bababa sa 10% ng ating kita at i-invest ito. Ang isang bahagi ng buwanang pamumuhunan na ito ay dapat itabi bilang bahagi ng ating pamumuhunan sa pagreretiro.
Huwag maging isa sa mga matatandang lumingon sa nakaraan at napagtanto na maaari nilang i-save ang lahat ng pera na ginugol nila sa soda at weekend party. Siguradong mahalaga ang mga iyon, ngunit kailangan nating magkaroon ng balanse upang makatipid kasama ng paggastos.
6. Hindi pagpapanatili ng magkakaibang portfolio ng pamumuhunan
Ang pangunahing dahilan para sa pagpapanatili ng isang magkakaibang portfolio ng pamumuhunan ay upang matiyak na kung ang isang halaga ng asset ay bumaba, ang iba ay makakabawi para dito. Ang isang magkakaibang portfolio ay kumakalat ng panganib nang pantay-pantay, na ginagawang pangkalahatang kumikita ang pamumuhunan.
Ang isang magkakaibang portfolio ay nangangahulugan din na kasama mo ang parehong pangmatagalan at panandaliang pamumuhunan. Ang pangmatagalang pamumuhunan sa mga bono o ETF ay maaaring magbigay ng magandang kita para sa mga taon ng pagreretiro.
Ang isang magkakaibang portfolio ay maaari ding maglaman ng mga asset tulad ng ari-arian, na nagpapatunay na isang mahusay na mapagkukunan ng passive income para sa mas matatandang taon.
7. Pagbebenta ng mga ari-arian ng ninuno/ ari-arian ng nayon para sa panandaliang kita
Bagama't tila kakaiba ang puntong ito, kasama dito ang pagpapanatili ng aking mga personal na obserbasyon sa pagbili at pagbebenta ng ancestral property at ang mga resulta ng naturang transaksyon.
Marami sa ating matatandang henerasyon na lumipat sa mga lungsod para magtrabaho ay ipinagbili ang kanilang bahagi ng lupaing ninuno sa mga nayon sa iba't ibang dahilan. Ang ilan ay bumili ng kanilang bahay sa lungsod; ang ilan ay namuhunan ng pera sa pag-aaral ng kanilang mga anak sa kolehiyo.
Sa mabilis na pag-unlad sa ating bansa sa nakalipas na 20 taon, marami sa mga nayong ito ay lumago sa mga maunlad na bayan at suburban na lugar na may maraming negosyo at saklaw ng trabaho.
Kaya ang payo ko ay huwag magmadali sa pagbebenta ng iyong ari-arian sa nayon. Pagkatapos ng pagreretiro, maaari mo itong gamitin para sa ilang layunin ng negosyo.
Maaari mo itong i-convert sa isang Airbnb property o i-transform ito sa isang event venue para sa mga kasalan at okasyon.
8. Paggastos ng lahat ng pamumuhunan sa malalaking pagdiriwang ng taba
Ang mga kasal ay masaya at sayaw, ngunit ang pag-ubos ng bawat pag-iipon at pamumuhunan upang ayusin ang marangyang kasalan para sa iyong mga anak ay maaaring masira ang iyong pinansiyal na kalusugan.
Naglalagay kami ng social stigma sa mga taong mas gusto ang abot-kayang pagdiriwang sa halip na indulhensya. Ngunit iyon ay kung ano ito - isang panlipunang stigma. Mag-isip bago mamuhunan sa mga kaganapan sa pagdiriwang - ginagastos ba nila ang iyong mga ipon sa pagreretiro?
Kung oo, kailangan mong bawasan ang karangyaan. Mas mabuting magdiwang ng katamtaman kaysa mauwi sa kahirapan sa katandaan.
Maaari kang mag-ipon at mamuhunan nang hiwalay sa mga diskarte sa panandaliang pamumuhunan para sa mga kaganapan tulad ng kasal, ngunit subukang huwag hawakan ang iyong pamumuhunan na nauugnay sa pagreretiro para sa parehong.
9. Hindi pagpapanatili ng plano sa segurong pangkalusugan
Ang hindi pagkakaroon ng plano sa segurong pangkalusugan ay isang matinding pagkukulang. Alam nating lahat na ang isang pagpapaospital para sa isang malubhang karamdaman ay maaaring magdulot sa atin ng ating kapalaran at maaari pa nga tayong mabaon sa utang.
Ang isang plano sa segurong pangkalusugan ay maaaring pangalagaan ang isang malaking porsyento ng mga gastos sa kalusugan. Ipinapakita ng pagsusuri na tumataas ang mga gastos sa kalusugan pagkatapos ng 40 taon. Kaya kahit na nag-aalangan kang bumili ng iyong sarili ng plano sa segurong pangkalusugan sa iyong 30s, kumuha ka nito bago ka mag-40.
10. Walang life insurance
Lalo na ito para sa mga indibidwal na hindi pa rin nagmamay-ari ng plano sa seguro sa buhay.
Ang seguro sa buhay ay isang kapaki-pakinabang na asset. Ibinabalik mo ang halagang binayaran mo pagkatapos ng iyong termino, at sa malamang na hindi mamatay, ang iyong pamilya ay makakakuha ng isang tiyak na halaga.
Siguraduhin na ang iyong termino ng seguro sa buhay ay naka-time para makuha mo ang halaga ng iyong maturity pagkatapos ng pagreretiro. Maaari mong piliing i-secure ang kabuuan sa isang fixed deposit o ilagay ito sa ilang ideya sa negosyo.
Ang pangunahing ideya tungkol sa paglalagay ng artikulong ito ay idirekta ang iyong pansin sa isang katotohanang ito - mangyaring isipin ang tungkol sa iyong mga taon ng pagreretiro nang maaga. Ang pamumuhunan para sa hinaharap ay kasinghalaga ng pamumuhay ng iyong buhay ngayon.
Kung mayroon kang anumang mga mungkahi pagdating sa pagpaplano sa pagreretiro, ipaalam sa amin! Gusto naming marinig!
Ibahagi ang artikulo sa mga kaibigan at pamilya o ibahagi ito sa pamamagitan ng iyong social media. Maaari itong kumilos bilang perpektong paalala para sa isang taong mahal mo o kilala mo.
Mag-iwan ng Sagot