Ang mga government securities ay isa sa mga pinaka-stable na pondo dahil ang mga ito ay walang panganib at ginagarantiyahan ang ilang fixed return on investment bawat taon.
Tinitiyak din nito ang kumpletong pagbabayad ng capital investment kapag nag-mature na ang government bond.
Upang mapahusay ang pag-access sa mga naturang seguridad ng gobyerno, inilunsad kamakailan ng Punong Ministro ng India ang Retail Direct Investment Scheme ng RBI.
Ang iskema na ito ay nagpapahintulot sa maliliit na mamumuhunan na mamuhunan sa lahat ng uri ng mga bono ng estado at sentral na pamahalaan na may mga siguradong pagbabalik.
Ano ang Retail Direct Scheme?
Ang Retail Direct Investment Scheme ay isang inisyatiba ng gobyerno ng India upang bigyang-daan ang mga retail investor na direktang mamuhunan sa mga securities ng gobyerno, nang walang anumang abala.
Ang mga bono ng gobyerno ay maaaring bilhin at ibenta online.
Ang pinakamababang halaga ng pamumuhunan sa RBI retail direct scheme ay Rs 10,000 at ito ay multiple.
Ang Central Government Securities, Treasury bill, at State Government Securities ay mabibili sa ilalim ng scheme na ito online.
Ang kailangan mo lang bilang isang mamumuhunan ay magbukas ng Retail Direct Gilt account sa Reserve Bank of India.
Ang maximum na maaari mong i-invest sa bawat bid sa ilalim ng scheme na ito ay dalawang crore rupees.
Ang mga pangunahing dealer, ang mga kumpanya na bumili ng mga bono ng gobyerno direkta mula sa gobyerno at pagkatapos ay ibenta ang mga ito sa mga namumuhunan, ay inaasahang makabuo ng pagbili at pagbebenta ng mga panipi sa lalong madaling panahon upang bigyang-daan ang mga retail investor na bumili at magbenta ng mga mahalagang papel ng gobyerno sa pangalawang merkado ng bono.
Ipinapakilala ang Retail Direct Investment Scheme sa Indian Market
Ang unang pagkakataon na binanggit ang iskema na ito ay noong Pebrero 29021, sa ilalim ng mga pagbabago sa patakaran sa pananalapi ng India.
Gayunpaman, noong ika-12 ng Nobyembre, opisyal na inilunsad ng PM ng India ang pamamaraan, na nagsasaad na "ang Retail Direct Scheme ay magbibigay ng lakas sa pagsasama ng lahat sa ekonomiya dahil ito ay magdadala sa gitnang uri, mga empleyado, maliliit na negosyante at mga senior citizen kasama ang kanilang maliit na ipon direkta at seguridad sa mga securities ng gobyerno."
Bago ang paglunsad ng partikular na pamamaraan na ito, malalaking institusyonal na mamumuhunan, kabilang ang kapwa pondo Ang mga kumpanya, kompanya ng seguro, mga bangko, at mga katulad na organisasyon ay lubos na nangibabaw sa merkado ng Indian Bond. Hindi ito nag-iwan ng malaking espasyo para sa maliliit na retail investor na lumahok sa pagkakaroon ng bahagi sa bono ng gobyerno para sa kanilang sarili.
Gayunpaman, sa mga securities ng gobyerno na nag-aalok ng isa sa pinakamataas na volume sa fixed income market dahil sa mga katangiang walang panganib, isa rin ito sa mga pinaka-flexible na abot-tanaw na maaaring magbigay-daan sa mga retail investor na makakuha ng mga regular na cash flow sa buong panahon ng pamumuhunan.
Kaya naman, ang paglulunsad na ito ay tiyak na pinakahihintay, na hindi lamang makikinabang sa pamahalaan sa pamamagitan ng pagtaas ng kapital kundi pati na rin ang mga mamumuhunan na kikita ng tiyak na interes sa parehong bagay.
Ano ang Retail Direct Gilt Account ng RBI?
Ang lahat ng indibidwal na retail investor na gustong pumasok sa government securities market at tamasahin ang mga nakahanay na benepisyo ay magagawa ito sa pamamagitan ng pagbubukas at pagpapanatili ng Retail Direct Gilt Account ng Reserve Bank of India.
Sa pamamagitan ng account na ito, maaari silang direktang mamuhunan sa mga g-sec at makakuha din ng exposure sa RBI Retail Direct Investment Scheme.
Ang mga mamumuhunan ay magkakaroon ng access sa parehong pangunahin at pangalawang merkado.
Sa pangunahing merkado, sila ay bibili nang direkta mula sa Receiver Bank of India. Samantalang, sa pangalawang merkado, makakabili sila ng government securities mula sa ibang investors sa patuloy na presyo sa merkado.
Ang RDG account ay partikular na nilikha para sa RBI Retail Direct Investment scheme at nangangailangan lamang ng ilang madaling hakbang upang mabuksan online.
Maa-access ng lahat ng nakarehistrong pangunahing mamumuhunan ang mga pangunahing pag-isyu ng g-sec kasama ang Negotiating Dealing System Order Marching Systems (NDS-OM) din.
Ang NDS-OM ay karaniwang isang electronic/online na order match system na tumutugma sa mga order sa pangalawang market para sa government securities.
Sa pamamagitan ng paggamit ng Retail Direct Gilt Account, ang isa ay maaaring mamuhunan sa mga bono ng sentral na pamahalaan, Government of India Treasury Bills, State Development Loan (SDLs), State Government Bonds, at maging sa Sovereign Gold Bonds sa loob ng tinukoy na time frame.
Panghuli, kung pag-uusapan natin ang tungkol sa mga nadagdag gamit ang Retail Direct Gilt Account, ang mga capital gain ay kakalkulahin sa lahat ng securities na hawak/kinakalakal mo sa isang taon ng pananalapi kung pipiliin mo ang direktang g-sec na pamumuhunan.
Gayunpaman, kapag namuhunan ka/nakipagkalakalan sa Gilt mutual funds, ang mga capital gain ay kakalkulahin para sa panahon kung saan hawak mo ang mga unit ng mutual fund, gaano man karaming mga trade ang naisagawa sa panahon ng pamamahala ng scheme.
Sino ang maaaring mag-apply para sa Retail Direct Gilt Account?
Ang tatlong kategorya ng mga taong karapat-dapat na mag-aplay para sa scheme ay -
- Ayon sa scheme, lahat ng retail investor ay karapat-dapat na magparehistro para sa scheme at magpanatili ng Retail Direct Gilt account. Dapat din silang magkaroon ng permanenteng account number (PAN), rehistradong mobile number, India rupee savings bank account, at valid e-mail address para makapag-invest sa pamamagitan ng Retail Direct Investment Scheme.
- Maaaring buksan ng isa ang Retail Direct Gilt account nang isa-isa o magkasama sa pangalawang retail investor na makakatugon sa itinakdang pamantayan na nakasaad sa itaas.
- Anu na hindi residenteng retail investor ay karapat-dapat ding mamuhunan sa mga bono ng gobyerno kung ang kanilang mga detalye ay nasa ilalim ng Foreign Exchange Management Act (1999).
Mga benepisyo ng pamumuhunan sa pamamagitan ng Retail Direct Investment Scheme
- Ang iskema na ito ay magbibigay-daan sa lahat ng mamumuhunan, malaki man o maliit, ng pagkakataong direktang mamuhunan sa mga seguridad ng gobyerno at makinabang mula dito.
- Ang iskema na ito ay isang one-stop na solusyon upang bigyang-daan ang mga mamumuhunan na pumasok sa parehong pangunahin at sekundaryong mga pamilihan ng seguridad ng pamahalaan.
- Sa lalong madaling panahon, ang NDS-OM ay maglulunsad ng isang kakaibang sistema ng lot kung saan ang mga retail investor ay papayagang mag-trade sa mga partikular na retail lot, na hindi mangangailangan ng malaking bahagi ng kanilang pera na ipinuhunan sa isang instrumento mismo.
- Ang pamamaraang ito ay magbibigay-daan sa mga retail investor na makipagkalakalan sa mga securities ng gobyerno ayon sa kanilang pinili, nang walang anumang mga paghihigpit.
- Ang mga securities ng gobyerno ay ganap na walang panganib at nag-aalok ng siguradong pagbabalik sa mga namumuhunan.
- Pahihintulutan din ng iskema ang lahat ng mamumuhunan na magbukas at pagkatapos ay magpanatili ng account ng seguridad ng gobyerno nang walang karagdagang gastos.
- May posibilidad para sa mga retail investor na makatanggap ng mga benepisyo sa buwis para sa pamumuhunan sa mga direktang seguridad ng gobyerno.
Paano ka makakapag-invest sa mga government securities sa pamamagitan ng scheme na ito?
- Pumunta sa RBI Retail Direct online na portal at magbukas ng Retail Direct account sa RBI.
- Punan ang isang online na form at isumite ang isang beses na password na natanggap mo sa iyong rehistradong mobile number
- Irehistro ang iyong sarili upang ma-access ang mga seguridad ng gobyerno sa pangunahing merkado.
- Sundin ang mga karagdagang detalyadong hakbang na natatanggap mo gamit ang iyong wastong email ID
- Kapag matagumpay kang nakapagrehistro, maaari kang bumili ng mga bono ng gobyerno sa pangunahing merkado sa pamamagitan ng pangunahing pagbebenta ng utang o sa pangalawang merkado mismo.
- Ang mga auction para sa mga bono ay ginaganap tuwing Biyernes ng mismong tagapamahala ng utang ng gobyerno, ang Reserve Bank of India
- Maaari kang magbayad para sa pagbili ng mga bono sa pamamagitan ng UPI o mga pasilidad ng net banking na ibinigay ng portal.
- Ang kabuuan ay na-debit kapag ang isang bid ay isinumite
Ano ang estado ng mga bono ng gobyerno sa ngayon?
Sa kasalukuyan, humigit-kumulang 97 government securities ang hindi pa nababayaran na may mga tenure sa pagitan ng 3 buwan hanggang 40 taon.
Ang lahat ng mga mahalagang papel na ito ay pinagsama sa kabuuan sa humigit-kumulang 79 lakh crore rupees. Inaasahan ng sentral na pamahalaan ng India ang paghiram ng hanggang sa humigit-kumulang 12 lakh crore rupees sa pamamagitan ng pag-isyu ng mga bono ng gobyerno sa parehong mga institusyonal at retail na mamumuhunan.
Sa sandaling inilunsad ang scheme, nagkaroon ng napakalaking pag-agos ng mga pagpaparehistro sa loob ng ilang oras. 12,000 pagpaparehistro ang naganap na may aktibong partisipasyon mula sa mga mamumuhunan na may hawak na Sovereign Gold Bonds.
Mga Benepisyo sa Secondary Market Investing sa pamamagitan ng RD Investment Scheme
Ang bagong scheme ay nag-aalok sa mga mamumuhunan ng access sa pangalawang merkado, na karamihan sa mga tao ay pinaka nasasabik tungkol sa. Ito ay dahil ang pangalawang pamumuhunan sa merkado ay kilala na nagbibigay ng mas mataas na kita sa mas maikling panahon.
Katulad nito, ang pamumuhunan sa mga mahalagang papel ng gobyerno sa pamamagitan ng pangalawang merkado ay mayroon ding mga bagong-edad na mamumuhunan upang makakuha ng makabuluhang kita sa hindi gaanong oras.
Maaaring ma-access ng mga mamumuhunan ang pangalawang market portal ng g-sec sa pamamagitan ng retail direct portal ng central bank online. Isang ID mula sa Clearing Corporation of India Ltd. ay ibibigay sa bawat indibidwal na namumuhunan sa pangalawang merkado.
Pagkatapos noon, ang order na nagmamartsa, at ang mga tahimik na kahilingan ay maaaring ma-access ng mga mamumuhunan online.
Ang mga mamumuhunan ay maaaring maglagay, bumili, at magbenta ng mga order sa pamamagitan ng kanilang retail direct gilt account. Ito ay gagawin pagkatapos nilang i-remit ang mga pondo sa pamamagitan ng online payment system. Sa retail portal. Ang lawak kung saan may balanse ang iyong account ay maaaring gamitin upang gumawa ng mga pagbili ng g-sec kaagad.
Sa wakas, maaaring ayusin ng isang mamumuhunan ang kalakalan batay sa T+1, na nangangahulugang isang araw pagkatapos ng petsa ng transaksyon.
Kaya, ito na ba ang tamang oras upang mamuhunan sa mga seguridad ng gobyerno ngayon?
Talagang makakaasa ka sa pagbili ng isang hold-to-maturity na bono sa kasalukuyang panahon, dahil ito ay inaasahang magliligtas sa iyo mula sa patuloy na pagkasumpungin ng market-to-market. Ito ay magiging isang angkop na taya para sa mga naghahanap ng matatag na kita at kaligtasan ng kapital habang namumuhunan.
Gayunpaman, dahil kakalunsad pa lang ng scheme, ang paghihintay ng mga 4 hanggang 6 na buwan ay isang makatwirang oras para pag-aralan kung saan gumagalaw ang market at kung paano ito gumaganap.
Ang tagumpay ng pamamaraan ng RBI Retail Direct Investment ay nakasalalay sa pagkatubig ng mga bono na ito kapag ang isang mamumuhunan ay lumapit upang ibenta ito at kung maaari nilang ibenta ito sa isang kumikitang halaga.
Sa kasalukuyan, ang sinumang pipili para sa partikular na direktang rutang ito para makapasok sa pamilihan ng mga seguridad ng gobyerno ay dapat na may kaalaman tungkol sa merkado at lahat ng mga salik na nakakaapekto at gumagalaw sa mga presyo ng mga mahalagang papel na ito.
Pinapayuhan din na matuto nang higit pa tungkol sa kung ano ang ginagawa, nagawa, at pinaplano ng gobyerno, upang makakuha ng ideya sa kasalukuyang posisyon ng gobyerno. Kung bago ka sa pamumuhunan, ang pagkuha ng propesyonal na tulong ay makakatulong sa iyong gumawa ng mas mahusay at mas matalinong mga desisyon sa pamumuhunan.
Narito ang mga opisyal na link sa RBI Retail Direct Scheme kung sakaling gusto mo ng karagdagang impormasyon:
Mag-iwan ng Sagot