Ödenecek çok sayıda faturanız, yapılacak yatırımlarınız ve artırılacak tasarruflarınız olduğunda para yönetimi baş ağrısı olabilir.
Peki ya kasabada finansal hayatınızı çok daha kolaylaştırmaya hazır yeni bir oyuncu olduğunu söylesek?
Hindistan pazarını kasıp kavuran hepsi bir arada finans uygulaması ET Money'e merhaba deyin.
Bu gönderide, ET Money'i diğerlerinden farklı kılan şeyin ne olduğuna ve bir şansa değer olup olmadığına bakacağız!
ET Money'e Giriş ve Misyonu
ET Money, son yıllarda muazzam bir büyüme kaydeden bir Hint yatırım ve varlık yönetimi platformudur. Merkezi Hindistan, Gurugram'da bulunan şirket, Ocak 2015'te kuruldu. Başarısının arkasındaki adam, platformun Kurucusu ve CEO'su olarak görev yapan Mukesh P Kalra'dır.
ET Money, teknolojiden yararlanarak finansal yönetimi perakende tüketiciler için basit ve erişilebilir hale getirme misyonuna sahiptir.
Şirket, hedeflerine ulaşmak için yorulmadan çalışan 250 kişilik son derece yetenekli bir ekibe sahiptir. ET Money'nin benzersiz satış noktası, sıfır komisyonudur karşılıklı fon yatırımı ve harcama yönetimi yetenekleri, kullanıcıların yatırımlarını kolayca takip etmelerini sağlar.
Son birkaç yılda platform, kullanıcı tabanında beş kat büyüme gördü ve Hindistan'daki en hızlı büyüyen servet yönetimi platformlarından biri olarak konumunu daha da sağlamlaştırdı.
Nasıl başlıyorsun?
ET Money'i kullanmaya başlamak çocuk oyuncağı. İster e-postanızı ister Google hesabınızı kullanmayı tercih edin, işlem hızlı ve kolaydır.
Sadece üzerine gidin ET Para Web Sitesi ve tercih ettiğiniz yöntemi kullanarak kaydolun. E-postanıza gönderilecek veya Google hesabınıza bağlanacak OTP'yi sağladıktan sonra, daha fazla dokümantasyon için endişelenmenize gerek kalmadan platformu ve tüm özelliklerini keşfetmeye başlayabilirsiniz.
Ancak, bir yatırım hesabı oluşturmakla ilgileniyorsanız, PAN ayrıntılarınızı ve bu PAN hesabına bağlı banka bilgilerini sağlamanız gerekir. Finansal yolculuğunuzu olabildiğince sorunsuz hale getirmek için tüm süreç kolaylaştırılmıştır.
3. Uygulamaya ve özelliklerine genel bakış
ET Money'de, mali durumunuzu kontrol altına almanıza yardımcı olmak için tasarlanmış araç ve özelliklerde eksiklik yoktur. Hesap makineleri ve analizörlerden yatırım fonu portföylerine ve hisse senedi analizine kadar bu platform, bilinçli finansal kararlar almak için ihtiyacınız olan her şeye sahiptir.
Aslında, ET Money en iyi şekilde, karmaşık finans dünyasında gezinmenize yardımcı olmak için her zaman yanınızda olan kendi kişisel mali danışmanınız olarak tanımlanabilir. Ama biraz daha derine inelim ve bu özelliklerin her birine tek tek daha yakından bakalım.
(i) Yatırımcı Kişilik Hesaplayıcı
Yatırım Borsa yüksek riskli varlıklara para yatırmaktan daha fazlasını içerir. Her yatırımcının finansal kararlarını etkileyen farklı bir kişiliği vardır.
ET Money, risk toleransınızı anlamanıza ve özelleştirilmiş bir finansal strateji geliştirmenize yardımcı olan bir yatırımcı kişilik çalışması sağlayarak buna bir çözüm sunar.
Platform, bireysel ihtiyaçları karşılamanın önemini anlıyor, bu nedenle kişiliğinize dayalı ayrıntılı bir risk analizi oluşturmak için birkaç davranışsal soru soruyorlar. Bu analiz, bilinçli kararlar vermenize yardımcı olarak daha sorunsuz bir finansal yolculuk sağlar.
Sosyal medyadaki son borsa aldatmacasıyla, ilk önce atlamak cazip gelebilir, ancak yatırımcı kişiliğinizi en başından bilmek, finansal hedeflerinize ulaşmada büyük fark yaratabilir.
(ii) Yatırım Fonu Rehberi
Bir süredir ET Money kullanan biri olarak, yatırım fonu rehberlerinin birinci sınıf olduğunu ilk elden söyleyebilirim. Her şeyden önce, hiçbir gizli masraf olmaksızın sıfır komisyon ve ücretsiz alım satım sunuyorlar. Ayrıca, danışmanlık kapsamında 5000 crore'den fazla varlığa sahipler, yani güvenilir bir platform olduklarını biliyorsunuz.
ET Money'nin kişiselleştirilmiş ve kişiliğe dayalı yatırım fonu kategorilerini ilk keşfettiğimde oldukça etkilendim. Sadece hisse senedi segmentinde 30'dan fazla kategoriye, yaklaşık 20 borç yatırım fonu kategorisine ve 8 hibrit kategoriye sahipler. Benim için gerçekten göze çarpan şey, farklı performans gösteren yatırım fonları arasında sağladıkları karşılaştırmaydı.
Bazen çok fazla seçeneğe sahip olmanın yatırımcılar için bunaltıcı olabileceğini biliyorum.
Bu yüzden ET Money'nin fonları çeşitli parametrelere göre değerlendirmesini ve 5 yıldız üzerinden VRO derecesi vermesini seviyorum. Bu şekilde, tüm seçenekler arasında takılıp kalmanıza gerek kalmaz - doğrudan yüksek puan alan seçeneklere gidebilir ve kararınızı oradan verebilirsiniz.
(iii) Yatırım Fonu Analizi
Sonunda kazananınızı seçtiniz, ama bir saniye bekleyin! Hala çok önemli bir adım daha var – söz konusu fonu analiz etmek. İşte ET Money birinci sınıf yatırım fonu analiz aracıyla burada devreye giriyor.
Quant Tax Plan Direct-Growth fonu için ilk kontrol ettiğimde çok etkilendim. Ekrana gelen karne, fonu hemen performans ve riske göre derecelendirir, bu durumda her ikisi de 5 yıldız verir.
Ve benim gibiyseniz ve rakamları görmeyi seviyorsanız, sadece yatırım tutarı, tarih ve kullanım süresi gibi birkaç ayrıntıyı girerek SIP veya toptan yatırımınıza dayalı olarak potansiyel servetinizi hesaplayan ortak bir hesaplayıcı var.
Ama orada bitmiyor. Biraz aşağı kaydırın ve kategori ortalamasına kıyasla fonun performansının görsel bir temsilini ve ayrıca sabit mevduat ve altın gibi diğer popüler varlıklarla potansiyel getirilerinin ayrıntılı bir karşılaştırmasını göreceksiniz.
Bu çok önemlidir, çünkü gerçek olalım, bir yatırım fonu taşıdığı riski haklı çıkarmak için belirli bir süre boyunca bu daha güvenli seçeneklerden daha iyi performans göstermelidir.
Nitelikli ayrıntılara girmek istiyorsanız, analiz aynı zamanda fonla ilgili tüm temel bilgileri, örneğin gider oranı, çıkış yükü, yönetim altındaki varlıklar, yaş ve daha fazlasını sağlar.
Özetle, ET Money'nin yatırım fonu analiz aracı, yatırım kararları vermeniz için ihtiyaç duyduğunuz tüm yatırım fonu bilgileri için tek adrestir.
(iv) Portföy Durum Denetleyicisi
Yatırım fonu portföyünüzün göründüğü gibi olup olmadığını hiç merak ettiniz mi?
ET Money'nin Portföy Sağlık Denetleyicisi, öğrenmenize yardımcı olabilir! Bu harika araç, portföyünüzü 12 farklı parametrede analiz ederek kapsamlı ve derinlemesine bir analiz sağlar.
Bu aracı kendim kullandım ve 70 lakh'tan fazla kullanıcının güvendiği gerçek bir cankurtaran olduğunu söyleyebilirim. Bazen en iyi fon kombinasyonu bile piyasayı yenemeyebilir ve Portföy Sağlık Denetleyicisi burada devreye girer.
Portföyünüzün agresif veya fazla muhafazakar olup olmadığını, belirli bir sektöre veya varlık sınıfına aşırı maruz kalıp kalmadığınızı ve daha fazlasını göstererek size portföyünüzün doğru bir değerlendirmesini verecektir.
Portföy bilgilerinizi güncellemeniz yeterlidir ve araç gerisini halleder. Portföyünüzün sağlığının tam bir resmini veren kapsamlı bir inceleme alacaksınız.
(v) Dahi
hiç aradın mı yatırım tavsiyesi arkadaşlardan mı, komşulardan mı yoksa iş arkadaşlarından mı?
Eğer bir Hintliyseniz, eminim öyledir. Yatırım yapmaya başladığınızda, sorular sonsuzdur - neye yatırım yapılmalı, ne kadar yatırım yapılmalı ve ne zaman yatırım yapılmalı, buzdağının sadece görünen kısmı. ET Money'nin Genius özelliğine girin.
Süreç daha basit olamazdı. Zaman ufkunuza ve yatırımcı kişiliğinize bağlı olarak Genius, endüstri uzmanları tarafından oluşturulmuş kişiselleştirilmiş portföyler önerir.
Bu portföyler, Hindistan hisse senetleri, yabancı hisse senetleri, altın, borç ve daha fazlası gibi risk iştahınıza göre uyarlanmış varlıkların bir kombinasyonudur. Ve en iyi kısım? Genius aynı zamanda piyasayı takip eder ve portföyünüzü yeniden dengelemenize yardımcı olacak içgörüler sağlar, böylece yatırımlarınızı yolunda tutabilirsiniz.
Aylık maliyet GST dahil 249 rupidir ve üç ayda bir faturalandırılır.
ET Money'nin sabit fiyatlandırma sisteminden etkilendim; bu, portföyünüzün boyutu ne olursa olsun sizden her ay aynı tutarda ücret alınacağı anlamına gelir. Hatta ilk 3 ayı ayda sadece 49 rupiye alabileceğiniz özel bir teklif bile var!
(vi) Sigorta
ET Money'i bir süredir kullanmış biri olarak platformun sevdiğim yönlerinden birinin de sigorta özelliği olduğunu söyleyebilirim.
Sağlar sağlık Sigortası ve herkesin sahip olması gereken en temel iki sigorta poliçesi olan vadeli hayat sigortası. Bu poliçeler, talihsiz olaylarda size finansal koruma sağlamak ve sevdiklerinizin geleceğini güvence altına almanıza yardımcı olmak için tasarlanmıştır.
Örneğin vadeli hayat sigortası size yaşınıza, cinsiyetinize, alışkanlıklarınıza (sigara içen veya içmeyen) ve yıllık gelirinize göre kişiselleştirilmiş bir plan sunar. Talihsiz bir vefat durumunda, vade gelirleri vergiden muaftır, zor zamanlarda size ve sevdiklerinize huzur verir.
Hatta şartları, teminatları veya diğer avantajları kendinize göre özelleştirebilir ve gerekirse 15 gün içinde poliçenizi iptal edebilirsiniz.
Öte yandan ET Money sağlık sigortası poliçesi ile tüm aileniz için toplu sağlık sigortası satın alabilirsiniz. Bu politika, periyodik olarak ücretsiz sağlık kontrolleri sağlar ve ülke çapındaki önde gelen hastanelerde nakitsiz tedavilerden yararlanabilirsiniz.
Dahası, hatta yapabilirsiniz vergi tasarrufu 15600'e kadar ve poliçe sadece hastanede yatış masraflarını değil, tedaviden 30-60 gün önce veya tedaviden sonraki tüm masrafları kapsar.
Kullanıcı deneyimi ve arayüz
ET Money platformunun bir kullanıcısı olarak, UI'nin işlevsel olduğunu ve işi bitirdiğini söyleyebilirim. Pano bölümleri iyi organize edilmiştir ve yatırım fonları, hisse senetleri, Genius portföyleri ve hesaplayıcılar gibi çeşitli araçlara hızlı erişim sağlar.
Sağ üstteki "Hesabım" seçeneği, tüm varlıklarınızı tek bir yerde takip ederek SIP'lerinizi, işlemlerinizi ve diğer yatırım verilerinizi izlemenizi kolaylaştıran kullanışlı bir araçtır.
PC sürümü iyi organize edilmiş olsa da, basitliği ve kullanıcı dostu arayüzü nedeniyle ET Money mobil uygulamasını tercih ediyorum. Günümüzün hızlı tempolu dünyasında, hareket halindeyken yatırımları yönetmek çok daha kolay ve uygulama, müşterilerin istedikleri tüm araçlara mobil uyumlu bir tarzda erişmelerini sağlamak için harika bir iş çıkarıyor.
5. Ücretler ve masraflar
Doğrudan Yatırım Fonları seçeneğiyle, hem birim alım hem de satış sırasında herhangi bir gizli ücret veya komisyon endişesi duymadan yatırım yapabilirsiniz. Ve bir NPS hesabı açmakla ilgileniyorsanız, bir kereye mahsus 400 Rs + GST hesap açma ücreti vardır.
Her işlem için, yatırım tutarının %0.25'i + GST veya Rs tutarında nominal bir kolaylık ücreti vardır. 30 + mal ve hizmet vergisi Genius üyeliğine gelince, üç ayda bir faturalanan GST dahil olmak üzere aylık 249 Rupi ücrete tabidir.
Ancak 'Genius' bölümünde bahsedildiği gibi, şu anda ilk 49 ay için 3/ay karşılığında 'Genius' aboneliği sunuyorlar.
6. Müşteri desteği
Müşteri desteği söz konusu olduğunda, ET Money size yardımcı olur. Platform, yaygın sorunları hızlı bir şekilde çözmenize yardımcı olmak için sık sorulan sorular biçiminde zengin bilgiler sağlar. Ancak, SSS'de yer almayan bir sorunla karşılaşırsanız, ET Money'nin müşteri şikayeti çözüm mekanizması size yardımcı olmak için her zaman buradadır.
Sadece bir bilet oluşturun ve ET Money ekibi konuyu derhal araştıracak ve bir çözümle size geri dönecektir. İster teknik bir sorunla ilgili yardım arıyor olun, ister hesabınızla ilgili bir sorunuz olsun, ET Money sorunsuz bir yatırım deneyimi yaşamanız için ihtiyaç duyduğunuz desteği sağlamaya kendini adamıştır.
7. Kullanıcı verilerinin güvenliği ve emniyeti
Yatırım söz konusu olduğunda, güvenlik ve güvenlik benim için her zaman en önemli endişelerdir. Neyse ki, ET Money uygulamasının bunları ciddiye aldığını gördüm. Uygulama SEBI'ye kayıtlıdır, bu iyi bir işarettir, ancak onu gerçekten ayıran şey, kullanıcı verilerini korumak için şifreleme kullanmasıdır.
Her oturum açtığımda, kişisel bilgilerimin ve yatırım bilgilerimin güvende olduğunu ve hırsızlığa veya kötüye kullanıma karşı korunduğunu biliyorum.
Böylece, finansal geleceğimin emin ellerde olduğunu bilerek rahatlayabilirim
8. Sınırlamalar
ET Money kullanırken, bahsetmeye değer olabilecek birkaç dezavantaj fark ettim. Yeni başlayanlar için, Genius aboneliğinin otomatik yenileme özelliği, iptal etmeyi unutursanız acı verici olabilir. Diğer platformların aksine, ET Money kullanılmayan süre için eşit oranlı geri ödeme sunmaz.
Ek olarak, her yeniden dengeleme bir çıkış yüküne neden olur, bu nedenle uygulamayı yatırımlarınızı yönetmek için kullanmayı düşünüyorsanız bunun farkında olun.
Karşılaştığım bir diğer konu da canlı desteğin olmaması. Yardıma ihtiyacınız varsa, bir bilet göndermeniz ve ET Money ekibinin araştırmasını beklemeniz gerekir. Telefon desteği de yok, bu nedenle hızlı bir şekilde yardıma ihtiyacınız varsa bu zor olabilir.
Son olarak, ET Money kişiselleştirilmiş portföy önerileri sunacağını iddia etse de sunduğu seçenekler, sağladığınız bilgilere göre sınırlandırılabilir. Gelecekte portföy tekliflerini daha da kişiselleştirilmiş öneriler sağlayacak şekilde genişletmeleri harika olurdu.
Genel olarak, bunlar farkında olunması gereken birkaç sınırlamadır, ancak ET Money ile yaşadığım genel olumlu deneyimden uzaklaşmamalılar.
9. Kullanıcılar için öneriler
Yatırım yapmakta yeniyseniz ve fonlarınızı yönetmek için bir platform arıyorsanız, ET Money akıllıca bir seçim olabilir. Uygulama, kullanıcı dostu düzeni ve aralarından seçim yapabileceğiniz çeşitli yatırım alternatifleri ile yatırım dünyasında ayaklarınızı ıslatmanın harika bir yoludur.
Ancak, ET Money Genius üyeliği gibi daha gelişmiş yetenekler söz konusu olduğunda dikkatli olmanızı tavsiye ederim. Özel portföylerin ve diğer premium özelliklerin bazılarına yardımcı olduğundan emin olsam da benim için buna değdiğini düşünmüyorum.
Ücretsiz hizmetler kesinlikle kontrol edilmeye değer, ancak aylık bir abonelik taahhüt etmeden önce, giderleri ve avantajları dengelemeyi düşünürdüm.
Yorum bırak