Необанки набувають повного розквіту в Індії.
І чудово бачити всі інноваційні ідеї та завершення, які вони привносять. Тому що це майбутнє, а не звичайна банківська система, яку ми маємо зараз. З цими Neobanks легко почати, вони однаково безпечні та набагато економічніші.
Ось кілька найкращих індійських необанків, які ви можете спробувати. Це не схоже на інші списки Neobanks – я перерахував лише ті програми, які функціональні та мають пристойну базу користувачів.
І ні, Paytm Payments Bank не є одним із них.
Перш ніж перейти до списку, ось невелика введення про Neobanks.
Що таке Neobank?
Neobank — це виключно цифровий банк без фізичної присутності. Немає відділення, де можна внести готівку, немає документів, немає фізичних візитів.
Але Neobank насправді не є банком, якщо взяти до уваги правила RBI. Насправді жодна з наведених нижче служб не претендує на роль банку. Це фінансові програми та сервіси. Вони не мають інфраструктури для зберігання ваших депозитів.
Ці Neobanks використовують інші звичайні банки як свою скарбницю, так би мовити. Ваш обліковий запис у цих банках Neobanks розміщують і регулюють фінансові установи, ліцензовані RBI як банки. Такі як HDFC і банк ICICI.
Гроші, які ви вкладаєте на свій рахунок Neobank, контролюються та обробляються банком-партнером. Сприймайте номер свого рахунку Neobank як проксі між вами, Neobank і банком-партнером.
Ці Neobanks роблять все простіше для своїх клієнтів. Вам не потрібно перебирати тонни паперів. Підтримка швидше, ніж звичайні банки; їхній додаток дуже сучасний, і вам не потрібно платити купу інших комісій.
І тому моє покоління його любить.
Давайте почнемо наш список найкращих Neobanks в Індії.
1. Fi. (Fi.Money)
Fi був першим Neobank, який мене зацікавив. До його запуску у нас були місцеві цифрові банки або тимчасові проекти, які незабаром припинили роботу через різні причини, включно з невдалим маркетингом.
Найкращий приклад — IDFC Niyo. Вони мали чудовий продукт, але не змогли продати його належній аудиторії.
Але Fi зробив саме те, що мав зробити – націлився на молоде покоління та дав їм те, що їм потрібно. Безкоштовний ощадний рахунок, винагороди для економія грошей, відмінний UX і жодної паперової тяганини.
І вони успішно донесли своє повідомлення до потрібної аудиторії.
Fi співпрацює з Федеральним банком. Це означає, що коли ви відкриваєте ощадний рахунок у Fi, ви фактично також відкриваєте рахунок у Федеральному банку.
Вони мають чудовий UX, а додаток Fi виглядає акуратно. Наразі він доступний лише для смартфонів Android. Наразі йшла дуже активна розробка, і користувачам це сподобалося.
Відкрити рахунок просто. Вам потрібно зареєструватися в їх списку очікування, і вони надішлють вам код Fi.nite, за допомогою якого ви зможете створити обліковий запис у програмі Fi. Хоча в більшості випадків ви отримаєте миттєвий доступ до свого коду Fi.nite.
Fi дозволяє відкрити ощадний рахунок з нульовим балансом, де до 5 лакхів застраховано RBI.
У додатку ви також можете аналізувати свої минулі транзакції. Чітко бачите, куди і скільки ви витрачаєте більшість своїх грошей.
Ви отримуєте безкоштовну дебетову картку на базі VISA. Ви можете знімати готівку, здійснювати онлайн-транзакції, використовувати PayWave і блокувати його одним клацанням миші, коли забажаєте.
Плата за перекази NEFT, IMPS або RTGS не стягується. Ви отримуєте 2 чекові книжки щокварталу безкоштовно. Також немає комісії за форекс.
Якщо ви знайомі з функцією iWish банку ICICI, Fi пропонує щось подібне до неї. Ви можете створити правила FIT і автоматично зберігати встановлену суму кожного разу, коли ви виконуєте транзакцію. І ви отримуєте винагороду за заощаджуючи свої гроші.
Є ще одна функція під назвою Stash. Думайте про це як про гнучкий фіксований депозит. Ви можете внести будь-яку суму в будь-який час і отримати відсоток 5.1%. па
Ви отримуєте доступ до підтримки в чаті 24×7. Fi доступний як на платформах Android, так і на iOS.
Нарешті, Fi має за плечима найкращу команду. Група, яка стоїть за Fi, складається з колишніх співробітників Google, PayPal, PhonePe та Paytm.
Я оцінюю Fi як Neobank №1 в Індії.
2. Юпітер (Юпітер.Гроші)
Юпітер є найпопулярнішим Neobank станом на 2021 рік в Індії.
Все завдяки їхньому маркетингу та підходу до створення банку для мілленіалів як громадського проекту.
Юпітер створив форум, на якому люди можуть приєднатися та ділитися функціями, виявляти помилки та тестувати бета-версію додатка, зробивши його улюбленим фанатом.
З Юпітером ви отримуєте винагороду за витрати грошей. За кожну транзакцію витрат ви отримуєте 1% як винагороду. Цю винагороду називають «коштовними каменями», термін дії яких не закінчується та їх можна конвертувати в готівку, коли забажаєте.
Тепер це вагома причина використовувати дебетові картки Jupiter і UPI. Ви гарантовано отримуєте 1% прибутку щоразу, коли витрачаєте гроші, оплачені готівкою.
Jupiter також співпрацює з Федеральним банком, а це означає, що все, що пропонує Fi, робить і Jupiter. Відкрити ощадний рахунок у Jupiter надзвичайно просто. Щоб отримати доступ до всіх функцій, вам потрібно лише пройти відео KYC і внести 3000 індійських рупій за перший раз.
Ви отримуєте безкоштовну дебетову картку VISA, до того ж красиво упаковану. Немає річної плати, плати за обслуговування чи плати за транзакції.
Юпітер пропонує глибоке розуміння ваших витрат. Він класифікує транзакції за кількома категоріями та дозволяє аналізувати, куди йдуть ваші гроші. Хороший спосіб побачити, де ви перевитрачаєте.
Оскільки Jupiter працює на основі UPI, він може отримати кілька банківських рахунків, пов’язаних із вашим номером, і показати ваш поточний ліквідний капітал. Схожий на що INDmoney робить.
Існує ще одна функція ощадного вкладу, яка називається Горщики.
Ви можете встановити певні фінансові цілі та автоматично вносити гроші в ці банки. І ви також отримаєте винагороду, коли досягнете своєї мети. Ніяких комісій за зняття коштів.
У порівнянні з Fi, Jupiter стягуватиме з вас комісію після 6-ї транзакції IMPS. Також є комісія за NEFT/RTGS після 5 транзакцій на рік.
Команда підтримки Jupiter працює швидко, і вони також мають дуже активний форум спільноти.
Jupiter також доступний лише на Android, а додаток для iOS знаходиться на стадії бета-версії.
3. БЕЗКОШТОВНО.Гроші (FreoSave)
Freo — ще один проект Neobank, за яким я уважно стежив.
Він ще на стадії розробки, але є певні ключові функції, які можуть вас зацікавити, наприклад:
- 7% відсоткова ставка – це перевершує FD та боргові фонди, що також на ощадному рахунку без обслуговування.
- Кредитна лінія разом із вашим ощадним рахунком.
- Картка Freo – a кредитна картка з нульовою комісією та 30-денним безвідсотковим періодом.
Їхній флагманський додаток – Money Tap за останні місяці значно покращився. Це програма, яка дозволяє брати миттєвий особистий кредит. Наразі вони виплатили 4,000 крор INR через Money Tap.
І вони використовують уроки, отримані з Money Tap, щоб створити Freo, кредитний ощадний рахунок.
Freo буде співпрацювати з Equitas Small Finance Bank.
Freo все ще перебуває на стадії альфа-тестування. Можливо, буде більше цікавих функцій. Якщо ви хочете стати одним із перших користувачів Freo, ви можете зареєструватися в їх списку очікування на Freo.Money.
Як на мене, це виглядає дуже багатообіцяючим і інноваційним.
Оновлення – FreoSave зараз працює.
4. Обліковий запис INDmoney Super Saver
Після кількох місяців роботи з новим обліковим записом Super Saver від INDMoney я вважаю правильним додати його до цього списку Neobanks.
Зрештою, це необанк. Обліковий запис INDmoney Super Saver підтримує банк SBM.
Через SBM bank, платформи як INDMoney і Vested може підтримувати безкоштовні перекази індійських рупій у долари США, щоб полегшити індійцям можливості інвестування в акції США.
Однак цей рахунок працює майже як будь-який інший банківський рахунок. Ви отримуєте зацікавлені гроші щомісяця, отримуєте доступ до порталу інтернет-банкінгу на сайті SBM banks. Незабаром вони також сміються над забезпеченою кредитною карткою.
Ви не отримуєте доступу до дебетової картки, але я чомусь впевнений, що SBM bank, якщо ви зв’яжетеся з ним безпосередньо, надішле вам дебетову картку.
Що стосується UPI, ви можете зареєструватися в ньому за допомогою будь-якої програми, наприклад WhatsApp або Slice. Просто використовуйте той самий номер, який ви використовували для відкриття супероблікового запису INDMoney, і зареєструйтеся для UPI в будь-якій програмі, яка його підтримує.
5. NiyoX
Ви також можете дати NiyoX Neobank спробуйте. Це банківський цифровий ощадний рахунок Equitas Small Finance. Ви отримаєте відсоткову ставку 7% з NiyoX, і ви також можете інвестувати в Пайові інвестиційні фонди за допомогою свого облікового запису 2-в-1.
NiyoX має дуже класну дебетову картку, але вона безкоштовна лише протягом першого року.
NiyoX не має стільки функцій, як Jupiter або Fi, але він виконує свою роботу.
Крім того, ви можете увійти до свого облікового запису NiyoX через мережевий банкінг, що не дозволяється іншими з трьох вищевказаних. Вам потрібно буде зареєструватися в їхньому банку-партнері, щоб отримати доступ до мережевого банківського обслуговування.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank від Atlas і Finin
Я не включив їх у цей список з однієї причини – я не сподіваюся, що вони зможуть конкурувати з Юпітером і Fi. Це якщо вони запустять свій продукт найближчим часом.
Fold.Money розроблявся протягом останніх двох років. Фінін не має ніякої діяльності. Neo-Bank від Atlas ще не повідомляв про жодні позитивні оновлення.
Єдиною багатообіцяючою перспективою є Mool.one. Однак потрібно довго чекати, перш ніж Mool запустить свій початковий додаток Neobank.
Це воно.
Є кілька інших Neobanks в Індії, які не потрапили до цього списку, наприклад RazorPayX і Neobank від Atlantis, включно з купою цифрових банків штату.
Оскільки ці банки не такі хороші, як Jupiter або Fi. RazorPayX створений спеціально для бізнесу.
Необанки все ще є новим модним словом для індійців, тому нам доведеться почекати та спостерігати, як розвиватимуться події, оскільки нові конкуренти прийдуть у цей простір із новими ідеями та різними підходами.
До того часу Jupiter, Fi та Freo є трьома найкращими необанками в Індії.
Поділіться своїми думками в коментарях. Якщо ви використовуєте Jupiter або Fi, поділіться своїм досвідом нижче.
Хейан
Чи можемо ми скористатися пропозицією повернення готівки за дебетовою карткою федерального банку на сайті електронної комерції, використовуючи дебетову картку, видану fi.
Ааюш Бхаскар
Звичайно, можна.
Вінет
Перегляньте Niyo та всі його продукти
Ааюш Бхаскар
Звичайно, Вініт, я розповім про Нійо в наступних статтях.
Sayan
Який початковий депозит потрібен для відкриття рахунку в Fi? І чи стягується комісія за обслуговування та видачу дебетової картки?
Ааюш Бхаскар
Жодного – це рахунок з нульовим балансом, коли ви його відкриваєте. Але вони рекомендують зберігати принаймні 3,000. І жодних зборів за все, що стосується карток.
Seema
Чи може будь-який громадянин Індії віком від 18 років відкрити рахунок у Fi? І чи потрібно мені окремо подавати заявку на картку VISA?
Ааюш Бхаскар
Так! Будь-хто може відкрити обліковий запис Fi. У них була жорстка перевірка PF на початкових етапах. Однак, наскільки я знаю, це стало м’яким чеком. І ви отримаєте свою дебетову картку без жодних додаткових процедур.
Річа
Чи потрібні дані Aadhar для відкриття банківського рахунку Neo?
Ааюш Бхаскар
Так! як Aadhaar, так і PAN.
С Гарайн
Який Neo Bank можна використовувати на сайті? Я розумію, що Fi та Jupiter можна використовувати лише в мобільному додатку.
Ааюш Бхаскар
Ви можете використовувати мережевий банкінг Федерального банку, якщо ви перебуваєте на Fi або Jupiter. Однак єдиним необанком, до якого ви можете отримати доступ (наразі) через настільний браузер, є AceNeobank (я вважаю, що вони доступні в дуже обмежених регіонах) і Open.Money – лише для бізнесу.