Управління грошима може бути головним болем, коли у вас є велика кількість рахунків, які потрібно оплатити, інвестиції, які потрібно зробити, і заощадження, які потрібно збільшити.
Але що, якби ми сказали вам, що в місті з’явився новий гравець, готовий значно полегшити ваше фінансове життя?
Передай привіт ET Money, універсальній фінансовій програмі, яка охоплює індійський ринок.
У цьому дописі ми розглянемо, чим ET Money виділяється серед інших і чи варто шанс!
Вступ до ET Money та їхньої місії
ET Money – це індійська платформа для інвестицій та управління капіталом, яка за останні роки зазнала величезного зростання. Штаб-квартира компанії розташована в Гуруграмі, Індія. Компанію було засновано в січні 2015 року. За її успіхом стоїть Мукеш П. Калра, який є засновником і генеральним директором платформи.
ET Money має на меті зробити фінансовий менеджмент простим і доступним для роздрібних споживачів за допомогою технологій.
Компанія має талановиту команду з 250 членів, які невтомно працюють для досягнення поставлених цілей. Унікальною перевагою ET Money є нульова комісія інвестування в пайовий фонд і можливості керування витратами, що дозволяє користувачам легко відстежувати свої інвестиції.
За останні кілька років кількість користувачів платформи зросла в п’ять разів, що ще більше зміцнило її позицію як однієї з платформ управління капіталом, що розвивається найшвидше в Індії.
Як розпочати роботу?
Розпочати роботу з ET Money – це просто. Незалежно від того, використовуєте ви електронну пошту чи обліковий запис Google, процес швидкий і простий.
Просто перейдіть до Веб-сайт ET Money і зареєструйтеся, використовуючи бажаний спосіб. Після того, як ви надасте OTP, який буде надіслано на вашу електронну пошту або пов’язано з вашим обліковим записом Google, ви можете почати вивчати платформу та всі її функції, не турбуючись про будь-яку подальшу документацію.
Однак, якщо ви зацікавлені в створенні інвестиційного рахунку, вам потрібно буде надати дані свого PAN і банківську інформацію, пов’язану з цим рахунком PAN. Увесь процес спрощено, щоб зробити вашу фінансову подорож якомога плавнішою.
3. Огляд програми та її функцій
У ET Money немає недоліку в інструментах і функціях, які допоможуть вам контролювати свої фінанси. Від калькуляторів і аналізаторів до портфелів взаємних фондів і аналізу акцій, ця платформа має все необхідне для прийняття обґрунтованих фінансових рішень.
Насправді ET Money найкраще можна описати як вашого особистого фінансового радника, який завжди готовий допомогти вам зорієнтуватися у складному світі фінансів. Але давайте зануримося трохи глибше та розглянемо кожну з цих функцій окремо.
(i) Калькулятор особистості інвестора
Інвестування в Фондова біржа передбачає більше, ніж просто розміщення грошей в активи з високим ризиком. Кожен інвестор має особливу особистість, яка впливає на його фінансові рішення.
ET Money пропонує вирішення цієї проблеми, провівши дослідження особистості інвестора, яке допоможе вам зрозуміти вашу толерантність до ризику та розробити індивідуальну фінансову стратегію.
Платформа розуміє важливість задоволення індивідуальних потреб, тому вони задають кілька поведінкових запитань, щоб створити детальний аналіз ризиків на основі вашої особистості. Цей аналіз допоможе вам приймати обґрунтовані рішення, забезпечуючи більш плавну фінансову подорож.
Зважаючи на недавній ажіотаж на фондовому ринку в соціальних мережах, виникає спокуса кинутися вперед, але знання особистості вашого інвестора з самого початку може вплинути на досягнення ваших фінансових цілей.
(ii) Посібник із взаємних фондів
Як людина, яка вже деякий час користується ET Money, я можу сказати вам з перших вуст, що їхній посібник із взаємних фондів є першокласним. Перш за все, вони пропонують нульову комісію та безкоштовні покупки та продажі без прихованих комісій. Крім того, вони мають активи на суму понад 5000 крор під консультацією, тож ви знаєте, що це надійна платформа.
Коли я вперше відкрив для себе персоналізовані категорії взаємних фондів ET Money, я був дуже вражений. Вони мають понад 30 категорій лише в сегменті акцій, близько 20 категорій боргових взаємних фондів і 8 гібридних категорій. Те, що мене справді вразило, це порівняння, яке вони надають між різними продуктивними пайовими фондами.
Я знаю, що інколи наявність занадто великої кількості варіантів може бути непосильною для інвесторів.
Ось чому мені подобається, що ET Money оцінює кошти за різними параметрами та дає рейтинг VRO із 5 зірок. Таким чином, вам не доведеться заплутуватися в усіх варіантах – ви можете просто перейти до тих, які мають високу оцінку, і прийняти рішення звідти.
(iii) Аналіз взаємних фондів
Отже, ви нарешті обрали переможця, але зачекайте! Є ще один важливий крок – аналіз цього конкретного фонду. І ось тут на допомогу приходить ET Money зі своїм першокласним інструментом аналізу взаємних фондів.
Я був вражений, коли вперше перевірив це для фонду прямого зростання Quant Tax Plan. Картка звіту, яку ви отримуєте на екрані, негайно оцінює фонд на основі його ефективності та ризику, обидва оцінені в 5 зірок у цьому випадку.
А якщо ви схожі на мене і любите бачити цифри, існує спільний калькулятор, який розраховує ваші потенційні статки на основі вашого SIP або одноразової суми інвестицій, просто ввівши кілька деталей, як-от суму інвестиції, дату та термін перебування.
Але це не зупиняється на цьому. Прокрутіть трохи вниз, і ви побачите візуальне представлення ефективності фонду порівняно із середнім показником категорії, а також детальне порівняння його потенційної прибутковості з іншими популярними активами, такими як строкові депозити та золото.
Це дуже важливо, тому що, будьмо реальними, взаємний фонд має працювати краще, ніж ці безпечніші варіанти протягом певного періоду часу, щоб виправдати ризик, який він несе.
А якщо ви хочете вникнути в найдрібніші деталі, аналіз також надає всю основну інформацію про фонд, як-от його коефіцієнт витрат, навантаження на вихід, активи під управлінням, вік тощо.
Таким чином, у двох словах, інструмент аналізу взаємних фондів ET Money — це універсальний магазин для всієї інформації про взаємні фонди, яка вам потрібна для прийняття інвестиційних рішень.
(iv) Перевірка стану портфоліо
Ви коли-небудь замислювалися, чи ваш портфель взаємних фондів - це все, що здається?
Перевірка стану портфоліо ET Money допоможе вам дізнатися! Цей дивовижний інструмент аналізує ваше портфоліо за 12 різними параметрами, надаючи ретельний і поглиблений аналіз.
Я сам користувався цим інструментом і можу сказати, що це справжній порятунок, якому довіряють понад 70 мільйонів користувачів. Іноді навіть найкраща комбінація коштів може не перевершити ринок, і саме тут на допомогу приходить засіб перевірки стану портфоліо.
Це дасть вам точну оцінку вашого портфеля, показавши, чи є він агресивним чи занадто консервативним, чи надмірно ви приділяєте увагу певному сектору чи класу активів тощо.
Оновлення інформації про портфоліо – це все, що потрібно, а інструмент зробить все інше. Ви отримаєте повний огляд, що дасть вам повну картину стану вашого портфоліо.
(v) Геній
Ви коли-небудь шукали інвестиційна консультація від друзів, сусідів чи колег?
Якщо ви індієць, я впевнений, що так. Коли ви починаєте інвестувати, питання нескінченні: у що інвестувати, скільки інвестувати і коли інвестувати – це лише верхівка айсберга. Увійдіть у функцію Genius ET Money.
Процес не може бути простішим. Виходячи з вашого часового горизонту та особистості інвестора, Genius рекомендує персоналізовані портфоліо, створені експертами галузі.
Ці портфелі являють собою комбінацію активів, таких як індійські акції, іноземні акції, золото, боргові зобов’язання тощо, адаптовані до вашої схильності до ризику. А найкраща частина? Genius також відстежує ринок і надає інформацію, яка допоможе вам відновити баланс вашого портфеля, щоб ви могли тримати свої інвестиції на правильному шляху.
Щомісячна вартість становить 249 рупій, включаючи податок на товари і послуги, і рахунок виставляється щокварталу.
Мене вразила єдина система ціноутворення ET Money, яка означає, що незалежно від розміру вашого портфоліо з вас завжди стягуватиметься однакова сума щомісяця. І навіть діє спеціальна пропозиція, за якою ви можете отримати перші 3 місяці лише за 49 рупій на місяць!
(vi) Страхування
Як людина, яка вже деякий час користується ET Money, я можу сказати вам, що одна з речей, які мені подобаються в платформі, це її функція страхування.
Це забезпечує медичне страхування і термінове страхування життя, яке є двома основними страховими полісами, які повинен мати кожен. Ці політики створені, щоб забезпечити вам фінансовий захист у разі нещасних подій і допомогти вам захистити майбутнє ваших близьких.
Термінове страхування життя, наприклад, надає вам персоналізований план на основі вашого віку, статі, звичок (курець чи некурець) і річного доходу. У разі нещасної смерті доходи від погашення не оподатковуються, що дасть вам і вашим близьким душевний спокій у важкі часи.
Ви навіть можете налаштувати умови, покриття чи інші переваги відповідно до власних зручностей, а за потреби ви можете скасувати поліс протягом 15 днів.
З іншого боку, поліс медичного страхування ET Money дозволяє вам придбати колективний план медичного страхування для всієї вашої родини. Ця політика передбачає періодичні безкоштовні медичні огляди, і ви можете скористатися безготівковим лікуванням у провідних лікарнях по всій країні.
Більше того, можна навіть економити податки до 15600, а поліс покриває не тільки витрати на госпіталізацію, але й усі пов’язані з нею витрати за 30-60 днів до або після лікування.
Взаємодія з користувачем та інтерфейс
Як користувач платформи ET Money, я можу сказати, що інтерфейс користувача функціональний і виконує свою роботу. Розділи інформаційної панелі добре організовані та забезпечують швидкий доступ до різноманітних інструментів, таких як пайові фонди, акції, портфелі Genius та калькулятори.
Параметр «Мій обліковий запис» у верхньому правому куті — це корисний інструмент, який зберігає всі ваші активи в одному місці, спрощуючи моніторинг ваших SIP, транзакцій та інших інвестиційних даних.
Хоча версія для ПК добре організована, я віддаю перевагу мобільному додатку ET Money за його простоту та зручний інтерфейс користувача. У сучасному швидкоплинному світі набагато зручніше керувати інвестиціями в дорозі, і додаток чудово виконує свою роботу, забезпечуючи клієнтам доступ до всіх інструментів, які їм потрібні, у стилі, зручному для мобільних пристроїв.
5. Комісії та збори
Завдяки опції прямих взаємних фондів ви можете інвестувати, не турбуючись про будь-які приховані платежі чи комісії, як під час купівлі, так і під час продажу паїв. А якщо ви зацікавлені у відкритті облікового запису NPS, одноразова плата за відкриття облікового запису становить 400 рупій + податок на товари та послуги.
За кожну транзакцію стягується номінальна комісія у розмірі 0.25% від суми інвестиції + податок на товари та послуги або рупій. 30 + ПДВ. Що стосується членства в Genius, то воно включає щомісячну плату в розмірі 249 рупій, включаючи податок на товари і послуги, який виставляється щоквартально.
Але, як згадувалося в розділі «Genius», наразі вони пропонують підписку «Genius» за 49 на місяць протягом перших 3 місяців.
6. Підтримка клієнтів
Що стосується підтримки клієнтів, ET Money допоможе вам. Платформа надає велику кількість інформації у формі поширених запитань, які допоможуть вам швидко вирішити типові проблеми. Однак, якщо ви зіткнулися з проблемою, яка не описана в поширених питаннях, механізм розгляду скарг клієнтів ET Money завжди готовий допомогти вам.
Просто підніміть заявку, і команда ET Money негайно розслідує справу та зв’яжеться з вами з рішенням. Незалежно від того, чи потрібна вам допомога з технічними проблемами чи у вас є запитання щодо вашого облікового запису, ET Money прагне надати підтримку, необхідну для безперебійного інвестування.
7. Безпека та збереження даних користувача
Коли справа доходить до інвестування, безпека та безпека завжди є для мене головним питанням. На щастя, я виявив, що програма ET Money серйозно ставиться до цих речей. Додаток зареєстровано в SEBI, що є хорошою ознакою, але те, що насправді виділяє його, це використання шифрування для захисту даних користувачів.
Кожного разу, коли я входжу в систему, я знаю, що моя особиста інформація та дані про інвестиції в безпеці та захищені від крадіжки чи зловживання.
Отже, я можу бути спокійним, знаючи, що моє фінансове майбутнє в надійних руках
8. Недоліки
Використовуючи ET Money, я помітив кілька недоліків, про які, можливо, варто згадати. По-перше, функція автоматичного поновлення підписки на Genius може завдати шкоди, якщо ви забудете її скасувати. На відміну від інших платформ, ET Money не пропонує пропорційне відшкодування за невикористаний час.
Крім того, кожне відновлення балансу спричиняє вихідне навантаження, тому пам’ятайте про це, якщо ви плануєте використовувати програму для керування своїми інвестиціями.
Ще одна проблема, з якою я зіткнувся, це відсутність живої підтримки. Якщо вам потрібна допомога, вам потрібно буде подати заявку та дочекатися, поки команда ET Money проведе розслідування. Підтримка по телефону також відсутня, тому це може бути проблемою, якщо вам потрібна швидка допомога.
Нарешті, хоча ET Money стверджує, що надає персоналізовані рекомендації щодо портфоліо, варіанти, які вони пропонують, можуть бути обмежені на основі наданої вами інформації. Було б чудово, якби в майбутньому вони розширили свої пропозиції портфоліо, щоб надавати ще більше персоналізованих рекомендацій.
Загалом, це лише деякі обмеження, про які слід знати, але вони не повинні забирати загальний позитивний досвід, який я отримав від ET Money.
9. Рекомендації для користувачів
Якщо ви новачок у інвестуванні та шукаєте платформу для керування своїми коштами, ET Money може бути розумним вибором. Додаток — чудовий спосіб ознайомитися зі світом інвестування завдяки зручному для користувача макету та різноманітним варіантам інвестування на вибір.
Однак, коли справа доходить до більш розширених можливостей, таких як членство в ET Money Genius, я б радив бути обережними. Хоча я впевнений, що індивідуальні портфоліо та інші преміум-функції є корисними для деяких, я не думаю, що вони того варті для мене.
Безкоштовні послуги, безумовно, варті уваги, але перш ніж оформляти місячну підписку, я б подумав про те, щоб збалансувати витрати та переваги.
залишити коментар