Fi (Fi.Money) і Юпітер (Юпітер.Гроші) є двома дуже схожими Індійський NeoBank проекти, які ожили у 2021 році.
Обидва дуже схожі за зовнішнім виглядом, підходом і маркетингом. Але як банківський додаток, між Jupiter і Fi є деякі відмінності.
У цій статті ми порівняємо Юпітер і Fi поруч.
Я викладу деякі основні відмінності, а також вкажу на плюси та мінуси кожного Neobank, щоб ви могли вирішити, який із цих двох найкращий для вас.
Почнемо зі вступу як для Fi, так і для Юпітера.
Що таке Фі і Юпітер?
Fi та Jupiter — два необанки. Neobanks — це повністю цифрові банки, які не мають фізичних відділень, документів і доступні як мобільний додаток, а не як веб-додаток.
Люди, які не мають доступу до банків, дійсно можуть скористатися Neobanks, щоб розпочати роботу. Відкрити рахунок легко, але справа в тому, що у вас немає можливості внести готівку. Таким чином, поєднання звичайного банківського рахунку для зберігання готівки та використання Neobank для транзакцій має допомогти багатьом людям, які не мають банківських послуг.
І Fi, і Jupiter почали свою діяльність у 2019 році. Вони дуже схожі та майже ідентичні у своєму маркетинговому підході. Обидва націлені на міленіалів і покоління Z і проповідують, що разом із їхнім продуктом приходить нова ера банківської справи.
Jupiter, а також Fi співпрацюють із Федеральним банком. Якщо ви вже є власником рахунку у Федеральному банку, ви можете відкрити ощадний рахунок у Fi.
Але на даний момент ви не можете відкрити ощадний рахунок Юпітер. Ви зможете, але в цьому питанні немає попередньої дати з Юпітера.
Одним із недоліків наявності того самого банку як банку-партнера для Jupiter і Fi є те, що у вас немає варіантів і свободи вибору. Федеральний банк ні в якому разі не є банком з найвищим рейтингом. Однак вони надійні та зосередилися на партнерстві з більшою кількістю проектів Neobank у майбутньому.
Тим не менш, це означає, що ви отримуєте певний рівень безпеки, захисту капіталу та інші послуги, незалежно від того, чи обираєте ви Jupiter чи Fi.
Чи можете ви відкрити обліковий запис і на Fi, і на Jupiter?
Зробив тест, виявляється, ні. Ви не можете відкрити обліковий запис у Fi, якщо ви вже є користувачем Jupiter, і навпаки. Але є спосіб: ви можете зв’язатися з Федеральним банком і подати запит на оновлення KYC для переходу з Fi на Jupiter і навпаки. Тим не менш, ви не можете використовувати обидва під однаковими даними KYC одночасно.
Чи можете ви відкрити рахунок у Jupiter and Fi, якщо ви вже є клієнтом Федерального банку?
Ні.
Але з Fi є спосіб. Ви отримаєте повідомлення про помилку приблизно такого змісту:
Схоже, у вас уже є рахунок у федеральному банку. Щоб продовжити, зв’яжіться з Федеральним банком і попросіть оновити дані KYC.
Fi дозволяє пройти повний KYC і відкрити ощадний рахунок, навіть якщо ви є клієнтом Федерального банку. Вам просто потрібно виконати кілька додаткових кроків.
Здається, у Юпітера є проблема, яка не дозволяє вам зробити те саме. Однак команда Jupiter пообіцяла, що вони працюють над цією проблемою, і вона має бути вирішена найближчим часом.
Порівняння Юпітера та ощадного рахунку Fi
Fi та Jupiter виглядають майже однаково на передній частині. Однак їхній ощадний рахунок має істотну відмінність.
Ощадний рахунок Jupiter – Обмеження
На Юпітері ви зараз отримуєте обмежений обліковий запис. Юпітер має два плани членства:
- Основне членство
- Повне членство
Відповідно до базового плану членства ви проходите мінімальний процес KYC без відеодзвінка. Це означає, що існують певні обмеження, наприклад:
- Ви не можете здійснювати операції на суму більше 2 лакх на рік.
- Ви не можете внести більше ніж 1 лакх за один місяць.
Немає можливості оновити обліковий запис Jupiter до повного членства. Він скоро з’явиться, а також інші функції, як-от Каструлі міні ощадний рахунок і більше коштовностей.
Щоб відкрити обліковий запис у Jupiter, наразі немає відео KYC. Все, що вам потрібно зробити, це підготувати картку PAN і номер Aadhaar. Ви отримаєте кілька кодів на свій зареєстрований мобільний номер, і все. У вас готовий новий ощадний рахунок Юпітер.
Початковий депозит має становити мінімум 3000 індійських рупій. Ви повинні внести стільки, щоб розблокувати основні функції Jupiter.
Цей обліковий запис активний одразу. Ви зможете здійснювати транзакції за допомогою його UPI, щойно завершите реєстрацію в банку Axis – банку-партнера UPI з платежів Jupiter. Для цього також потрібно кілька клацань.
Щойно ваш обліковий запис Jupiter буде активовано, ви також отримаєте віртуальну дебетову картку. Ви можете використовувати цю картку для онлайн-транзакцій, як і дебетову картку будь-якого іншого банку.
Щоб отримати фізичну дебетову картку, все, що вам потрібно зробити, це перейти на сторінку налаштування і натисніть на Подайте заявку на фізичну дебетову картку посилання. Без комісії взагалі. Дебетова картка буде доставлена вам протягом тижня або менше.
І я повинен сказати, що упаковка дебетової картки Jupiter виглядає круто.
Разом із ним ви отримуєте таблицю особистих фінансових цілей, купу кумедних наклейок і витончену дебетову картку.
Спереду він виглядає чистим, оскільки спереду є лише ваше ім’я, бренд Jupiter і знак VISA PayWave. Усе інше, включно з номером картки та брендом Федерального банку, вказано на зворотній стороні дебетової картки.
Дехто може припустити, що вони марнують папір, але ці люди образяться на власних друзів. Що ти можеш зробити?
Ощадний рахунок Fi – без обмежень
З Fi ви отримуєте ощадний рахунок без обмежень. Немає членства; кожен отримує той самий обліковий запис, однакові функції, нульові обмеження.
Ви можете вносити стільки, скільки забажаєте, знімати, скільки забажаєте, і заощаджувати, скільки забажаєте.
Зауважте, що лише до 5 лакхів ваших вкладених грошей застраховано RBI. Це стандарт для будь-якого банку в Індії, тому, якщо ви зберігаєте більше, ніж це на своєму ощадному рахунку, благослови вас Бог.
Ви заробляєте 2.5% (плаваючих) відсотків на рік на своєму ощадному рахунку Fi. Однак Fi має функцію інтелектуального депозиту під назвою Stash deposits.
Stash — це гнучкий депозитний рахунок, який постачається разом із вашим ощадним рахунком Fi. Дуже схоже на ICICI iWish. Ви можете самостійно створити кілька облікових записів Stash і назвати їх.
Припустімо, ви хочете заощадити на нову відпустку в наступному кварталі. Ви можете створити тайник під назвою «Відпустка» та внести будь-яку суму в будь-який час. Коли ви досягнете своєї мети, ви також отримаєте винагороду у вигляді монет Fi.
Монети Fi можна конвертувати в готівку в будь-який час.
Коли ти заощаджуйте свої гроші в сховище, ви можете заробити до 5.1% річних.
Що ви отримуєте з ощадним рахунком Fi:
З Fi ви отримуєте такі переваги:
- Безкоштовна дебетова картка VISA
- Безкоштовні перекази IMPS (Jupiter стягує плату після 5 транзакцій IMPS на місяць)
- Дві безкоштовні чекові книжки на квартал (загалом 10 чекових листів)
- Безкоштовні чернетки на вимогу на суму до ₹1 лакх на квартал
- Винагороди за економію грошей (не витрачання – на мій погляд, набагато краще)
Fi також постачається з гарною інтелектуальною панеллю пошуку, штучним інтелектом, який дозволяє задавати запитання та отримувати точні відповіді про ваші фінанси. Ви можете буквально задавати такі запитання, як «Де я витратив найбільше своїх грошей цього місяця?».
І Fi вам покаже. Це інтерактивно та освіжає. Замість того, щоб прокручувати свої виписки, я можу просто запитати Fi та отримати відповідь на знімок, знайти будь-яку транзакцію, яку я шукаю, перевірити, чи отримав я вже це відшкодування, тощо.
Fi має ще одну функцію економії під назвою FIT. Знову щось натхненне iWish, але змінене.
FIT дозволяє встановлювати правила або використовувати автобота на жаргоні Fi. Ви можете встановити правило, щоб заощаджувати фіксовану суму грошей щоразу, коли ви здійснюєте транзакцію. Це також може бути дуже специфічним, оскільки ви також можете вибрати збереження лише тоді, коли ви здійснюєте транзакцію з певним торговцем.
Використовуючи ці правила, ви також можете нагадати собі про заплановані платежі або навіть налаштувати автоматичну процедуру платежів.
Наразі Fi працює лише з обліковими записами Gmail. Тому вам потрібно буде зареєструватися через Gmail і надати Fi дозвіл на читання ваших електронних листів, щоб відстежувати ваші витрати на всіх веб-сайтах продавців.
Це пов’язано зі своїми проблемами, про які я вже говорив у своєму Огляд INDMoney.
Що ви отримуєте з ощадним рахунком Jupiter:
З Юпітером ви отримуєте такі переваги:
- Безкоштовна дебетова картка VISA
- Перші 5 IMPS стягуються безкоштовно – потім 5 індійських рупій за кожну транзакцію IMPS на суму понад 1000 індійських рупій – 1 лакх, збільшується до 10 індійських рупій після 1 лакх.
- Безкоштовна чекова книжка* – безкоштовна лише перша чекова книжка з 5 аркушами. Тоді стягується додаткова плата
- Один раз на рік безкоштовно
- Винагороди за витрачені гроші – не більше 500 індійських рупій на місяць
Завдяки Jupiter ви отримуєте інформацію про свої гроші в реальному часі. Юпітер акуратно розбиває ваші витрати на різні категорії і дозволяє вам зрозуміти, куди йдуть ваші гроші.
Юпітер має власну функцію депозиту, натхненну iWish – Pots.
Ці горщики — це невеликі індивідуальні депозитні рахунки, які ви можете використовувати, щоб заощаджувати гроші на короткострокові цілі.
За допомогою Pots ви можете автоматично внести будь-яку суму грошей для досягнення мети. Ви самі визначаєте свої цілі, коли створюєте новий горщик. Як тільки ви досягнете своєї мети, ви також отримаєте винагороду, що чудово.
Але на відміну від Fi, ви не отримуєте жодних відсотків за ці горщики.
Цікавою частиною Юпітера є його винагорода за транзакції UPI. Кожна транзакція UPI принесе вам кешбек у розмірі 1%.
Цього ви не знайдете у Fi. Юпітер винагороджує вас кешбеком у вигляді коштовностей, які ви можете обміняти на готівку в будь-який час. Сума винагороди становить 500 індійських рупій.
Jupiter також дозволяє зв’язати ваш інший банківський рахунок з підтримкою UPI. Після того, як ви зв’яжете їх, ви зможете переглянути консолідований ліквідний чистий капітал у самому додатку Jupiter.
*Наразі функція чекової книжки недоступна, оскільки цією функцією можуть користуватися лише перевірені учасники KYC. Наразі в додатку Jupiter неможливо підтвердити свій KYC.
Дебетова картка Fi має переваги перед Jupiter
Fi та Jupiter пропонують чисту, вишукану та нетрадиційну дебетову картку VISA безкоштовно. Без плати за обслуговування або видачу.
Але дебетова картка Fi має дві переваги:
- Пропозиції Федерального банку, що застосовуються до дебетової картки Fi (у більшості випадків)
- Нульові витрати на Форекс (важлива справа)
Jupiter має комісію за форекс у розмірі 3.5% + 18 податку на товари і послуги, що застосовується до трансакцій міжнародної дебетової картки на суму понад 25,000 XNUMX індійських рупій на місяць.
Майте на увазі, якщо ви користуєтеся iOS/Mac, покупки в магазині Apple також стягують комісію форекс.
Fi не стягує плату за операції на форекс. Немає верхньої межі.
Якщо ви фрілансер або людина, яка часто здійснює транзакції в міжнародних магазинах, вам буде краще використовувати дебетову картку Fi.
Ще один момент, на який варто звернути увагу, це переваги VISA та рекламні пропозиції Федерального банку. Наразі дебетова картка Jupiter не надає переваг Федерального банку чи переваг Visa Signature.
Тоді як Fi робить.
Однак Jupiter працює над наданням ексклюзивних винагород своїм клієнтам.
Підтримайте
Коли ви відвідуєте ці веб-сайти Neobanks, ви бачите, що вони надто багато акцентують на швидкій, доброзичливій і швидшій, ніж звичайні банківські підтримки.
Однак це не зовсім так.
Необанки не зберігають ваші гроші, не обробляють ваші транзакції, не випускають вашу дебетову картку, не розглядають ваші скарги – вони просто не мають повноважень над вашими грошима. Отже, що б не сталося з вашими транзакціями, відповідальність несе банк-партнер, у якому розміщено ваш рахунок.
Іноді ці Neobanks не отримують швидких відповідей/рішень від свого банку-партнера. Вони починають зволікати і запевняти вас. Наприклад, припустімо, що ваша транзакція в онлайн-магазині не вдалася, і ви чекаєте на відшкодування.
Минають дні, і ви звертаєтесь до служби підтримки Neobank. Вони виконують свою обіцянку швидкої підтримки, обіцяючи вам, що працюють над вашим запитом.
Хто тут не на тій стороні?
Фактично ніхто. Обробка запитів займає час. Щодня банки обробляють тисячі запитів у кожному штаті. Ви повинні розуміти, що це буде однаково, коли ви користуєтеся Neobank, незалежно від того, що вам скажуть.
Будь-що, окрім транзакцій і проблем з дебетовою карткою, ви можете очікувати набагато швидшого вирішення від служби підтримки Neobank порівняно зі звичайною банківською системою.
І Jupiter, і Fi мають підтримку в чаті, телефоні та електронною поштою. Безумовно, ви можете очікувати швидшої відповіді та рішення від служби обслуговування клієнтів кожного банку.
Юпітер проти Фі – Вердикт
Ви повинні прийняти рішення, оскільки ви можете вибрати лише один із цих двох Neobanks. Після реєстрації в Jupiter ви не зможете використовувати Fi під тим самим KYC і навпаки.
Деякі з вас можуть це зробити; деякі можуть ні. Я чув від багатьох своїх підписників і аудиторії, що вони можуть використовувати обидва.
Тож дозвольте мені розібрати 5 важливих моментів, де Fi та Юпітер відрізняються:
- Jupiter набагато більше керується спільнотою – очікуйте, що нові функції будуть швидше та швидше розв’язувати проблеми. З іншого боку, Fi має надзвичайно компетентну команду, яка багатообіцяюча та здатна зробити Fi ще кращим у найближчі місяці.
- Ви отримуєте однакові відсотки в обох банках Neobanks, отримуєте безкоштовну дебетову картку, чекову книжку та дивовижний досвід у додатку. Однак Юпітер в даний час має обмежений ощадний рахунок і додаткові збори за транзакції IMPS/NEFT/RTGS. Fi не стягує плату за транзакції IMPS, RTGS або NEFT.
- На дебетовій картці Fi стягується нульова комісія, тоді як у Jupiter стандартна комісія становить 3.5% за кожну міжнародну транзакцію.
- Обидва мають приємні функції депозитного рахунку. Юпітер як горщики, Fi має заначку. Ви можете автоматично відкладати невеликі суми для майбутніх цілей і також отримувати винагороду. Однак Fi сплачує вам 5.1% відсотка за ці депозити Stash. І функція Pots наразі недоступна для всіх, оскільки немає можливості перейти на повне членство Jupiter.
- Краща підтримка, ніж звичайний банк. У Fi є чудовий помічник зі штучним інтелектом, який допоможе вам швидко знайти відповіді на звичайні запитання, пов’язані з фінансами. Jupiter має чудовий інтерфейс і функції категоризації, а також a Пайові інвестиційні фонди Аналізатор портфоліо незабаром з’явиться.
Коли ви дивитеся на обидва, Юпітер і Fi, немає великої різниці.
Незалежно від того, виберете ви Fi або Jupiter, ваші гроші підуть у Федеральний банк. Ви отримуєте дебетову картку VISA та розумний, інтуїтивно зрозумілий цифровий банківський досвід через свій смартфон.
Для мене безсумнівним переможцем є Fi. Їхній додаток набагато стабільніший, вони набагато кращі з точки зору функцій і мають майже готовий продукт. Немає жодної конкретної області, де Юпітер справді міг би перемогти Fi.
І Fi, і Jupiter тепер також доступні на iOS.
Просто переконайтеся, що ви не робите ці Neobanks своїм основним банком. Звичайно, не для отримання грошей від вашого бізнесу, включаючи PayPal, Payoneer тощо.
Це воно.
Дайте мені знати, який ви обираєте Юпітер чи Fi?
Леслі Вінсент Валдер
У Fi є ще одна функція, яка називається грошовий завод. Будуть виконані завдання, ви отримаєте грошову винагороду, якщо ви виконаєте його. Від грошового заводу ви отримуєте монети FI, які можна обміняти на ваучери
Дан
Якщо ви користувач Jupiter, ви не можете відкрити рахунок у Fi Money, це правильно.
Але якщо ви користуєтеся Fi money, ви можете легко відкрити рахунок у Jupiter без проблем.
Принаймні в моєму випадку
Ааюш Бхаскар
Добре для вас, проте це залежить від випадку. У моєму опитуванні з моїми підписниками більшість з них не можуть.
Крім того, немає сенсу мати більше одного активного необанку та двох активних банківських рахунків.
Рамешвар Датт
Я відкрив fi/c. Після користування більше ніж 10 місяців я можу сказати, що це зручніше традиційного банку.
Критика Панді
Jupiter тепер також доступний для ios
Ааюш Бхаскар
Дякуємо за повідомлення, статтю оновлено.
Саурабх Шила Васант Чамбхаре
Я з нетерпінням чекаю акуратного та чіткого уявлення про свої витрати та уявлення про це. Я спробував Walnut і FinArt, але не вразив – доводиться вручну позначати багато витрат.
Чи допоможе мені в цьому Юпітер? Крім того, як ви згадали, є функція, за допомогою якої ми можемо пов’язати різні банківські рахунки з Юпітером – чи зможу я також бачити спільну аналітику витрат усіх моїх банків разом?
Кешбек 1% виглядає цікаво. Яка структура винагород у Fi та Jupiter?
Ааюш Бхаскар
Привіт, Саураб!
Я прийшов до висновку, що вам потрібно щось на зразок програми Wallet від Budget Bakers. Це дозволяє синхронізувати ваші банківські рахунки, керувати транзакціями та автоматично класифікувати їх. Щоб дізнатися більше про свої фінанси, ви можете спробувати скористатися Spendee.
Раніше я користувався Spendee, і їхні знання неперевершені:
Що стосується структури винагороди, ви отримуєте приблизно 1% назад за транзакцію, але є верхня межа того, скільки ви можете заробляти щомісяця. З Fi ви заробляєте монети Fi, які можете обміняти на різних веб-сайтах електронної комерції або обміняти їх на готівку.
Харіш Гупта
Гарне порівняння!
Я намагався відкрити обліковий запис у Fi Money, для якого вони хотіли отримати мою робочу електронну адресу, я надав таку саму адресу, але все одно не відкрив обліковий запис, оскільки на сервері вони не змогли підтвердити працевлаштування.
Це не дуже хороший досвід для людини, яка є хорошим клієнтом кількох інших банків, але коли він намагається відкрити рахунок у NeoBank, хоча має дійсний Aadhar та PAN, він не може, оскільки Fi Money не може підтвердити працевлаштування.
Судіп
Я думаю, що у Юпітера нульові витрати на форекс; Я перевірив їхній сайт.
Ааюш Бхаскар
Їм довелося, оскільки Fi пропонував нульову комісію за форекс.
Раві Дахія
максимальне використання - це upi платежі, а якщо jupiter дає 1% кешбеку. це круто. Я вважаю, що це важливіше, ніж безкоштовні чеки, DD або форекс. Тому я б сказав, що Юпітер набагато кращий.
Ааюш Бхаскар
Для тих, хто використовує Upi, це справді велика справа, і Jupiter є кращим варіантом.
раджу
Чи дозволяють гроші FI відкривати рахунок для людей похилого віку або непрацюючих жінок?
Якщо у нас є будь-який наявний рахунок у Федеральному банку, чи можемо ми прив’язати його до грошей FI замість відкриття іншого рахунку з грошима Fi?
Санікеш
Існує одна головна відмінність, яку ви пропустили. У fi ощадні та строкові депозити, тобто банки, мають відсоткову ставку близько 4.5% (різні банки мають дещо різні ставки). Депозити Юпітера, тобто банки, мають ставку в 2.5%.
Сохам Мішра
Чи дозволяють Fi або Jupiter спільні банківські рахунки? Як обидва можуть використовувати свої облікові дані для входу в той самий обліковий запис через різні телефони?
Ааюш Бхаскар
На даний момент це не схоже на те.
Дів'я Шрі
Ця стаття була справді корисною. Дякую.
Прасант
Я отримав роз’яснення від Юпітера, що ми можемо мати обидва облікові записи.
Але нам потрібно зробити FKYC у першому, перш ніж відкривати в наступному.
https://twitter.com/ThePrasanthKJ/status/1513098199711461377?s=20&t=X9YFyh5l7eid5krI-WbFEQ
Ааюш Діман
Чому додавати PayPal у будь-який банк Neo небезпечно?
Редакція FinChamps
Привіт, Ааюш,
Не могли б ви перефразувати чи уточнити своє запитання?
Арджай
Привіт, Ааюш,
Якщо Fi має нульові курси форекс, то яка справа зі стандартними, плюсовими та нескінченними картками? І чи можу я знати звинувачення, які вони висувають!
PB
Я шукаю цифровий банк, де я можу відкрити рахунок для свого студентського клубу.
Щоб мені не доводилося вносити кошти на мій особистий банківський рахунок, оскільки це також може призвести до безладного управління витратами, наявність спеціального банківського рахунку також допоможе мені в управлінні витратами клубу.
Коштів небагато, максимум піде до 7-8 тис. (на цей рік).
Будь-які пропозиції, який із них мені вибрати?
Сачин Саурав
Федеральний банк має спеціальний ощадний рахунок для клубів, і ви можете відкрити його онлайн. https://www.federalbank.co.in/club-savings-account