Взаємні фонди є чудовим способом для початківців почати інвестувати, але чи знаєте ви, що багато компаній взаємних фондів мають навантаження на вихід, які можуть з’їсти ваші прибутки?
Термін «вихідне навантаження» є дещо оманливим. Це не сума, яку ви втрачаєте, якщо виходите, а сума, яку ви втрачаєте, якщо виходите вихід передчасно.
Важливо, щоб як інвестор ви знали, як зменшити навантаження на вихід із взаємних фондів, оскільки це допоможе вам заощадити на витратах і заробити більше грошей на своїх інвестиціях.
У цій публікації ми обговоримо, як зменшити навантаження на вихід у взаємних фондах, щоб ви могли приймати кращі інвестиційні рішення.
Але спочатку давайте розберемося, що таке вихідне навантаження, чому воно тарифікується, чим воно відрізняється від коефіцієнта витрат і, нарешті, як від нього позбутися.
Що таке вихідне навантаження?
Вихідні навантаження - це відрахування, які ви несете, коли ви викупляєте пайові фонди.
Компанії взаємних фондів віднімають навантаження на вихід із вартості вашого інвестиції а потім дати вам баланс. Більшість взаємних фондів мають навантаження на вихід, але деякі – ні.
Наприклад, якщо у вас є інвестиція в пайовий фонд акцій на суму 1 лакх рупій, і компанія фонду стягує 99,000 відсоток вихідного навантаження, ви отримаєте XNUMX XNUMX рупій при викупі.
Вихід із завантаження на SIP
Концепція вихідного навантаження в SIP бентежить більшість інвесторів. Дозвольте мені допомогти вам зрозуміти це краще.
Інвестори вважають, що якщо вони розпочали SIP рік тому, з них не буде стягнуто навантаження, якщо вони продадуть інвестицію протягом зазначеного періоду часу. Однак багато інвесторів помиляються.
Вихідне навантаження на SIP таке ж, як і для всіх інших взаємних фондів. Період блокування має бути завершено кожен внесок SIP щоб уникнути навантаження на виході.
Наприклад: якщо ви інвестували протягом трьох років, тобто 36 місяців. Якщо є однорічний період блокування, ви зможете активувати свій SIP на 48-му місяці без навантаження на вихід.
Чому навантаження на вихід стягується?
Основна причина полягає в тому, щоб перешкодити інвесторам часто знімати свої гроші. Пайові інвестиційні фонди інвестуйте в акції та облігації компаній. Менеджер фонду має продати свої інвестиції, коли ви знімаєте свої гроші, і натомість віддаєте вам готівку.
Це може призвести до вищих втрат для інших інвесторів того самого взаємного фонду. Таким чином, КУА стягують невелику комісію, коли ви знімаєте свої гроші.
Взаємні фонди стягують навантаження на вихід за зняття грошей із фонду до визначеного періоду блокування.
Це зроблено для того, щоб перешкодити інвесторам передчасно виходити з фонду та забезпечити, щоб керуючий фондом мав у своєму розпорядженні достатньо коштів для управління схемами взаємних фондів.
Чим вихідне навантаження відрізняється від співвідношення витрат?
Для початку розберемося, як працюють ПІФи. Взаємні фонди мають базовий портфель цінних паперів і компанію з управління активами (КУА), яка ним керує.
AMC інвестує ваші гроші у власні чи афілійовані схеми та отримує від цього прибуток.
Тепер ці повернення можуть бути у формі дивіденд виплата або реінвестування дивідендів залежно від вашого вибору. Ці AMC стягують з вас комісію за управління вашими грошима, і ця плата відома як коефіцієнт витрат.
І вихідне навантаження, і коефіцієнт витрат – це збори, що стягуються взаємними фондами, і є частиною NAV (вартості чистих активів) вашої схеми. Однак вони по-різному впливають на ваші прибутки.
Вихідне навантаження – це комісія, яка стягується з вас, якщо ви повертаєте свої інвестиції протягом періоду з дати інвестування. Якщо ви не звертатимете уваги на дрібний шрифт, це може значно втрачати ваші повернення.
Коефіцієнт витрат – це річна вартість, яка покриває всі витрати, понесені фондом, включаючи адміністративні витрати, витрати на розподіл і винагороду для менеджерів фонду.
Навпаки, на відміну від вихідного навантаження, яке стягується під час погашення, коефіцієнти витрат нараховуються щороку, доки ви продовжуєте інвестувати в певну схему.
Вихідне навантаження коливається від нуля до максимум 6%, тоді як коефіцієнт витрат коливається від 0.5% до 2.5%.
І, нарешті, як зменшити або позбутися вихідних навантажень?
Якщо ви хочете заощадити собі навантаження на вихід, ось практики, яких ви можете дотримуватися:
1. Залишайтеся інвестованими надовго:
Утримуючи кошти протягом більш тривалого періоду, вплив волатильності та ринкового ризику пом’якшується, що призводить до кращого прибутку.
Залишаючись залученими довше, ви зможете отримати прибуток від потенціалу зростання акцій, а також пом’якшити несприятливі зміни ринку.
Зокрема, буде усунено вихідні навантаження.
Для короткострокових цілей ви можете інвестувати в короткострокові ліквідні кошти або банківські депозити, щоб позбутися навантаження на вихід.
2. Схема ПІФ без навантаження на вихід:
Хоча деякі взаємні фонди мають навантаження виходу для всіх схем, є також такі, які не мають навантаження виходу для кількох своїх схем.
Тож обирайте з розумом!
Ось список деяких схем взаємних інвестицій без навантаження на вихід:
- Edelweiss Diversified Growth Equity Fund,
- Фонд довгострокових акцій Quantum,
- TATA Contra Fund,
- DWS Alpha Equity,
- Індекс HDFC Sensex Plus,
- JM Nifty Plus і
- Інвестиційна можливість DWS.
3. Перевірте часові рамки ваших інвестицій
Якщо ваш горизонт інвестування є довгостроковим, ви можете продовжити будь-яку схему.
Однак, якщо інвестиція є короткостроковою, борговий фонд або ліквідний фонд є кращим варіантом, оскільки вони забезпечують більшу ліквідність, безпеку та низький рівень ризику.
Ознайомтеся з усіма доступними схемами без виходу та виберіть ту, яка найкраще відповідає вашому інвестиційному періоду.
4. Моніторинг умовних витрат на відстрочені продажі
CDSC — це комісія за викуп або навантаження на вихід, яку деякі фонди стягують з інвесторів, які викуповують свої паї протягом встановленого періоду з дати розподілу.
Наприклад, ви інвестували у фонд із CDSC 2,1,0. Це означає, що навантаження становитиме 2%, якщо ви виходите раніше року, і 1%, якщо він залишається більше року, але виходить раніше двох років. Ви перебуваєте у фонді більше двох років і не платите навантаження.
Таким чином, ви можете відслідковувати рік за CDSC, перш ніж викупити свої інвестиції, щоб зменшити вихідне навантаження.
5. Уникайте частого перемикання схем MF:
Якщо ви хочете переключитися з однієї схеми на іншу в межах одного фонду, вам доведеться заплатити вихідне навантаження. Вихідне навантаження стягується, якщо ви викупляєте або змінюєте одиниці зі схеми протягом визначеного періоду, зазвичай до одного року.
Крім того, є певні випадки, коли вихідне навантаження скасовується, навіть якщо ви викупите одиниці до завершення одного року. Наприклад, якщо дві чи більше схем однієї компанії-фонду зливаються або якщо план ліквідується.
Висновок
Вихідні навантаження не тільки захищають вас від надто ранніх продажів, але й діють як стримуючий фактор для менеджерів фондів, щоб вони йшли на більший ризик через тиск викупу.
Ви можете подумати, що пайові інвестиційні фонди без навантаження на вихід будуть кращими, ніж ті, які мають навантаження на вихід. Але це залежить від періоду, на який ви інвестуєте в пайові інвестиційні фонди.
Нарешті, я хотів би сказати, що ваші інвестиції повинні базуватися на ваших цілях і розподілі активів.
Хоча кошти без вихідних навантажень можуть зберігати гроші, все не слід розглядати з точки зору скорочення витрат. Досягнення вашої мети є найважливішою частиною інвестицій.
Вдалого інвестування!
залишити коментар