Є тонни інвестиційні програми в Індії. Ось ще один під назвою MoneyJar.
Протягом останніх кількох тижнів я тестував додаток MoneyJar – інвестиційну платформу взаємних фондів для початківців.
Ось повний огляд MoneyJar, який допоможе вам вирішити, чи варто вам починати інвестувати через цю платформу чи ні.
Що таке MoneyJar?
MoneyJar є допоміжним взаємний фонд інвестиційна платформа. Він відрізняється від таких платформ, як рости, Монета та ETMoney двома способами:
- Це допомога – ви отримуєте допомогу з вашими інвестиціями, і є портфелі коштів, які курує MoneyJar на основі багатьох факторів, включаючи ризик, сектор і ліквідність.
- MoneyJar діє як порадник – Вам не потрібно регулярно контролювати свої взаємні фонди, якщо ви цього не хочете – MoneyJa відновить баланс вашого портфеля за вас (це стосується лише вашого дозволу)
Незважаючи на те, що MoneyJar допомагає вам у вашій інвестиційній стратегії, вони все ще є інвестиційною платформою взаємних фондів без комісії. Вам не доведеться платити за їхні послуги.
Їх основна місія полягає в тому, щоб «Створіть фінансову екосистему, яка буде легкою у використанні та буде корисною для всіх».
Його заснували Рохан Агарвал і Шренік Пател ще в 2017 році (Їхня фактична платформа запрацювала в 2018 році).
Відтоді вони значно покращилися. Їх веб-платформа стала набагато більш інтуїтивно зрозумілою, і загальне тертя від реєстрації до інвестування значно зменшилося.
Давайте поговоримо про MoneyJar Інвестиційні банки – Їхній флагманський продукт. Тоді ми обговоримо, чи варто вам починати інвестувати з MoneyJar.
Інвестиційні «Баночки» від MoneyJar
Банки є колекцією кількох взаємних фондів, підібраних експертами MoneyJar в одному інвестиційному інструменті. Є кілька Jars на різні теми, наприклад:
- Безпечна банка
- Банка No Stress
- Пригодницька банка
- Tax Saver Jar
- Стартер SIP Jar
і багато іншого.
Банки поділяються на певні категорії, такі як Essential, Thematic, Advanced і MoneyJar. Кожен Jar складається з кількох взаємних фондів для диверсифікації активів.
Експерти MoneyJar вибирають взаємні фонди для всіх Jars. Ви не можете самостійно переключатися між фондами.
Кожного кварталу кошти в кожній баночці переоцінюються та балансуються, якщо це буде необхідно. Такі послуги, як відновлення балансу між фондами, зазвичай стягуються фірмами, платформами та менеджерами.
Враховуючи те, що MoneyJar не стягує плату за жодну зі своїх послуг, це чудово.
Ви можете вибрати кілька Jars і почати SIP або просто інвестувати один раз. Щоб дізнатися більше про мету Jar, кошти в ньому, прогноз зростання капіталу тощо, потрібно натиснути посилання «Докладніше».
З’явиться таке спливаюче вікно:
Інформаційне спливаюче вікно Jar містить важливі дані про минулу продуктивність фондів усередині та чому експерти MoneyJar рекомендують його.
Як почати інвестувати з MoneyJar?
Щоб зробити інвестицію через MoneyJar, ось кілька кроків, які вам потрібно виконати.
Крок 1: Відвідайте MoneyJar.in і створити обліковий запис.
Крок 2. Завершіть свій KYC. Потім натисніть «Створити банку».
Крок 3. Після підтвердження ви можете вибрати Jar. Виберіть банку, яка, на вашу думку, відповідатиме вашій оцінці ризику. Наприклад, якщо ви найманий працівник, у вас немає часу чи бажання вивчати ринок і ви просто хочете збільшити частину своїх грошей, ви обираєте фонд зростання або індексний фонд.
Крок 4: Введіть суму, яку ви бажаєте інвестувати. Виберіть частоту інвестування, якщо ви хочете почати SIP, виберіть кожен місяць. В іншому випадку виберіть один час. Якщо ви не інвестуєте у фонд ELSS, щоб заощадити на податках, немає сенсу одноразово інвестувати у взаємні фонди.
Крок 5: Перевірте графік проекції.
Ви можете побачити, як ваші інвестиції зростатимуть протягом багатьох років. Зрозумійте, що ці дані не є дуже хорошим показником ефективності фонду. Прокрутіть униз прогнозований графік, і ви побачите конкретні пайові фонди, у які ви інвестуєте.
Крок 6: Коли ви будете готові розпочати свій SIP, натисніть кнопку «Інвестувати» вгорі.
Ви помітите спливаюче вікно підтвердження з інформацією про дату відрахування суми SIP та інші важливі положення та умови.
Інвестиційна стратегія MoneyJar
MoneyJar використовує сучасну теорію портфеля як невід’ємну частину своєї інвестиційної стратегії. Ця стратегія використовується для створення цих банок для вас і ваших грошей.
Сучасна портфельна теорія наголошує на трьох основних правилах інвестування:
- диверсифікація
- Оцінка ризику повернення
- Бути раціональним інвестором
Ідеологія цієї теорії полягає в тому, щоб мінімізувати ризик і максимізувати прибутки. Це ейфоричний термін для нових інвесторів. Кращий спосіб описати це: Ризик = Повернення.
MPT допомагає вам максимізувати віддачу, пропонуючи диверсифікацію, реінвестування прибутків і прийняття раціональних рішень без нав’язливих емоцій. Зрештою, прибуток може не перевершити акції MEME, але це надійний спосіб розбагатіти, і ймовірність втрати значної частини капіталу дуже мала.
Що це означає для вас як інвестора?
Оскільки MoneyJar готує свою інвестиційну стратегію на основі MPT, ви зможете отримувати постійний дохід, не надто сильно впливаючи на один конкретний сектор. Тож ви зможете обійти раптові ринкові потрясіння та тематичні крахи.
Ви не будете інвестувати в ризиковані інвестиційні інструменти, і вам не доведеться турбуватися про втрату свого капіталу. Оскільки ви інвестуєте у пайові фонди, які безпосередньо торгують акціями, завжди існує ризик втратити гроші. Однак дуже рідко трапляється, що хороший взаємний фонд дефолтує своїх інвесторів.
Однак, якщо ви інвестуєте в невідповідні взаємні фонди, які недостатньо диверсифіковані, берете на себе непотрібний ризик і втягуєтеся в тіньові інсайдерські послуги, ви можете втратити значну суму.
Хорошим прикладом може бути Криза DHFL та її вплив на пайові боргові фонди. Майте на увазі, боргові кошти вважаються набагато безпечнішими, ніж фонди акцій.
Отримайте овердрафт під заставу взаємних інвестицій
Ви також можете взяти позику під заставу своїх інвестицій за допомогою Moneyjar. Вам не обов’язково інвестувати через MoneyJar, щоб отримати позику, але вам знадобиться фонд спільного фінансування, яким керує CAMS, і банківський рахунок HDFC.
Позика під заставу взаємних фондів — це кредит овердрафт, який ви отримуєте за FD. Маржа власного капіталу для овердрафтних позик у взаємних фондах становить 50% і 70% у боргових фондах.
Після схвалення ліміту овердрафту ви можете розглядати цю позику як кредитну лінію. Вам не потрібно сплачувати відсотки на загальний ліміт овердрафту. Відсотки застосовуються лише до грошей, які ви знімаєте із загального ліміту овердрафту.
Моя думка
Під час мого першого відвідування веб-сайту MoneyJar цей розділ змусив мене подумати, що він надасть певні ідеї щодо інвестування взаємних фондів. Або, принаймні, розуміти мою оцінку ризиків і рекомендувати відповідні плани на основі «МОЇХ» потреб.
У наведеному вище розділі сказано «Відповісти на кілька простих запитань. На основі того, що ви нам скажете, ми визначимо найкращі інвестиції, які ви можете зробити».
Однак у той момент, коли ви реєструєтесь і починаєте оглядати інформаційну панель, ви не бачите жодної анкети. Ніщо не допоможе вам зрозуміти вашу схильність до ризику. Це також означає, що для вас немає рекомендацій.
Зверніть увагу, що вони прямо не кажуть, що збираються рекомендувати вам будь-який взаємний фонд (або набір фондів). Ви можете вибрати з багатьох доступних банок – але ви повинні знати, чого ви хочете – консервативний, помірний або агресивний ріст.
Але повідомлення "На основі того, що ви нам скажете, ми визначимо найкращі інвестиції, які ви можете зробити». дещо вводить в оману. Бо ви можете сказати їм усе, що завгодно, оскільки вони не питають.
Наприклад, якщо ви зареєструєтесь на Вивірений або INDMoney, ви отримуєте детальну анкету, яка допомагає цим платформам зрозуміти вашу оцінку ризику. Наскільки агресивними або консервативними ви хочете бути зі своїми інвестиціями. Потім вони пропонують окремо підібрані портфелі для різних профілів ризику.
INDMoney має кошики – подібні до того, що пропонує MoneyJar. Ви створюєте ціль у додатку INDMoney, і залежно від характеру вашої цілі, загальної суми, вашого доходу, часу на досягнення цілі вам пропонується певний кошик взаємних фондів. А потім ви також можете передбачити, як швидко ви досягнете своєї мети, чи буде дефіцит, скільки податків, коефіцієнт витрат вам потрібно сплатити тощо. Це набагато кращий досвід, якщо ви готові витратити деякий час на навчання.
Якщо вам просто потрібно почати інвестувати у взаємні фонди та мінімізувати загальний ризик втрати грошей через неправильний вибір фондів, MoneyJar — ідеальна платформа.
Або, можливо, якщо ви маєте на увазі короткострокову мету.
Це просто. Це найбільша перевага MoneyJar.
Ви реєструєтеся, чекаєте кілька хвилин, поки ваш обліковий запис буде затверджено, і ви готові вибирати з десятків різних Jars. Кожен Jar призначений для досягнення мети, і ви можете вибрати будь-яку.
Кілька кліків ініціюють ваші SIP. Оскільки це консультативна платформа, ви навіть можете дозволити перебалансування свого портфеля, щоб вам не потрібно було активно турбуватися про свої пайові фонди. Що звучить якраз правильно. Тому що, якщо ви збираєтеся витрачати час навіть на роздуми про гроші, які ви інвестуєте у взаємні фонди, вам варто почати розуміти фондовий ринок.
MoneyJar справді вразив мене вибором взаємних фондів у своїх банках. Навіть якщо ви вибираєте з деяких агресивних (ростових) банок, кошти, на які розподіляються ваші гроші, є дуже солідними, мають низький ризик і низьку волатильність. У цьому плані вони випередили INDMoney.
залишити коментар