Національна пенсійна система (NPS) — це чудова схема для економії податків і накопичення величезного багатства до пенсії.
Міленіали не зберігають гроші традиційним способом, тобто за допомогою фіксованих депозитів і регулярних депозитів. Вони, як правило, дивляться на інвестиції, які забезпечують численні переваги, такі як економія податків.
Подумайте про NPS як про рахунок примусових заощаджень. Коли ви вносите свої гроші, вони заблоковані, доки вам не виповниться 60 років.
Ось чому це не так круто, як акції або пайові інвестиційні фонди, але це набагато краще для пересічних інвесторів.
Ось 6 переваг облікового запису NPS.
Гарантований прибуток, коли ви граєте безпечно
NPS принесе вам гарантований прибуток, якщо ви вирішите не інвестувати агресивно у фонди з високим ризиком.
NPS дозволяє вам вкладати свої гроші в капітал. Ваші грошові кошти розподіляються між чотирма категоріями активів: державними облігаціями, акціями, корпоративним боргом та Альтернативні інвестиційні фонди.
Щоб полегшити роботу початківцям, розподіл внесків NPS має два варіанти:
- Автовибір
- Активний вибір
Коли ви створюєте обліковий запис Auto-choice NPS, у вас є такі варіанти інвестування на вибір:
- Помірна
- Консервативний
- Агресивний
Вибравши «Помірне інвестування», ви розподілите 50% вашого внеску в фонди акцій високого ризику. У міру того, як ваш вік стає старшим, відсоток ваших внесків, спрямованих на фондові ринки, знижується.
Вибір консервативного інвестиційного підходу – це те, що я називаю безпечною грою. Як і зробив би консервативний розум, лише 25% ваших внесків розподіляється в акціонерні фонди. Це також знижується, коли ви дорослішаєте.
Агресивний інвестиційний підхід супроводжується найвищим ризиком, а також вищою прибутковістю. Цей підхід призначений для людей, які досягли своїх певних цілей і сподіваються жити як королі, навіть коли вийдуть на пенсію. Going Aggresive виділить 75% ваших внесків на фондовий ринок.
Активний вибір дозволяє вказати, скільки ви хочете інвестувати в кожну категорію активів. Ви можете вибрати до 30% власного капіталу, 100% державних облігацій і 100% корпоративного боргу.
Не вирішуючи інвестувати більше в акціонерний капітал і розподіляючи свої кошти в боргові активи та державні облігації, ви можете забезпечити пристойний прибуток у довгостроковій перспективі. У будь-якому випадку це було б краще, ніж FD та ліквідні взаємні фонди.
Безпека
Є два рівні NPS:
- Рівень – І
- Рівень – II
Будь-які внески в обліковому записі Tier – I блокуються щонайменше на 3 роки безперервних внесків. Це справжній пенсійний рахунок, подібний до Roth IRA у США.
Щойно ви поклали будь-які гроші на рахунок Tier – I NPS, вони залишаються там, доки вам не виповниться 60 років. Ви не можете вилучити більше 25% грошей зі свого пенсійного фонду.
Цей вид примусових заощаджень дуже ефективний, особливо якщо ви маєте погану звичку витрачати гроші з ощадного рахунку.
Ваші гроші, якщо ви вирішите інвестувати з консервативним підходом, інвестуються в державні облігації та корпоративний борг. Обидва ці два активи є більш захищеними та безпечними від отримання негативних прибутків у довгостроковій перспективі.
Тепер рахунок Tier – II є ліквідним. Ви можете вносити та знімати скільки завгодно, без обмежень.
Оскільки Рівень – II є варіантом добровільного інвестування, податкова знижка не поширюється на гроші, які ви вкладаєте в нього.
Ви можете вибирати та змінювати свого менеджера фонду або відсоток розподілу активів двічі на рік. В обох ярусах.
Не забувайте вносити будь-які гроші, що залишилися після всіх необхідних витрат, на рахунок Tier – I NPS. Вам не потрібні екстрені гроші, оскільки ви не зможете отримати до них доступ, коли вони вам найбільше потрібні.
Податкові пільги
З обліковим записом Tier – I NPS ви можете заощадити до 2,00,000 XNUMX XNUMX INR на податку на прибуток кожного фінансового року.
Ви можете вимагати до 1,50,000 80 1 згідно з розділом 50,000 CCD (80) і додаткові 1 XNUMX для абонентів відповідно до XNUMXCCD (XNUMXB).
Коли вам виповнюється 60 років, ви можете зняти до 60% усього свого корпусу. Решта 40% утримується для отримання регулярних пенсій щомісяця.
Коли ви знімаєте кошти, ваш пенсійний фонд (ваша загальна сума інвестицій) не оподатковуватиметься в цілому. 40% від загальної суми оподатковуються урядом згідно зі звичайними таблицями податку на прибуток за фінансовий рік.
Решта 60%, які ви можете зняти, не оподатковуються.
І це величезна перевага інвестування в NPS. Ви не тільки заощаджуєте 2,00,000 XNUMX XNUMX щороку на податках, у вас буде багато податків, щоб витратити їх у шістдесят років. Не турбуючись про управління податками.
Опції ліквідності
Давайте ще раз подивимося на рівень – I та рівень – II облікового запису NPS.
Рівень – я допомагаю вам створити пенсійний фонд, не дозволяючи вам знімати кошти протягом перших 10 років. Це не дозволяє виводити будь-які кошти до досягнення 60 років, якщо:
- Ви плануєте купити свій перший будинок
- Мати критичне захворювання
- Потрібні гроші на такі справи, як вища освіта, одруження дітей
Щоб зняти кошти з рахунку Tier – I, ваш корпус повинен дорівнювати або перевищувати 1,00,000 6,000 XNUMX. І ви повинні заробляти щонайменше XNUMX індійських рупій щороку, щоб ваш обліковий запис NPS залишався активним.
У Рівні дуже мало ліквідності – я, але ви можете зняти кошти, коли вони вам потрібні для особливої мети. Процес відкликання вимагає часу, тому вам потрібно буде трохи спланувати його заздалегідь.
Це також повинно нагадувати вам не інвестувати гроші, які ви плануєте використати найближчим часом, наприклад, у наступні 5 років.
Тепер погляньте на Tier – II, добровільний рахунок NPS.
Tier – II дозволяє вам робити внески скільки завгодно грошей. А також знімайте скільки завгодно, коли завгодно.
Немає обмежень щодо облікових записів Tier – II. Це майже ліквідні гроші, інвестовані в ті ж категорії активів, що й Tier – I.
Просто ви не будете отримувати щомісячну пенсію від Tier – II. Отже, якщо ви плануєте побудувати корпус для отримання щомісячної пенсії в старі дні, оберіть Tier – I.
Для короткострокових цілей варто обрати Tier – II.
Висока віддача та ефект компаундування
З агресивним інвестиційним підходом ви очікуєте вищий за середній і, можливо, дуже високий прибуток залежно від ринку.
Якщо інвестувати більше 75% ваших внесків у фонди акцій, прибутки можуть перевищувати 10%.
Звичайно вище, ніж ліквідні пайові фонди та боргові фонди.
Ще однією перевагою регулярного інвестування в NPS є збільшення прибутку від інвестицій.
Враховуючи, що ви починаєте обліковий запис NPS у віці 25 років, за 35 років ваші внески в 1,000 на місяць становитимуть 38,28,277 10 XNUMX, якщо ми візьмемо середній відсоток XNUMX%.
А ваші фактичні інвестиції за період у 35 років дорівнюють 4,20,000 10 XNUMX. Це майже в XNUMX разів більше ваших фактичних інвестицій.
У моєму випадку я роблю внесок у свій NPS з 18 років. Це означає, що мій внесок у розмірі 1,000 (я вношу більше) щомісяця становитиме 70,57,183 10 XNUMX на ті самі XNUMX% відсотків.
Отже, у вас є вагомий привід почати раніше.
Без обмежень на інвестиції в рівень 2
Немає обмежень щодо суми, яку ви можете інвестувати в обліковий запис NPS рівня 2.
Рівень – II не має порогу, за якого ви не можете більше вносити кошти.
Будь-які гроші, які у вас залишилися після створення фондів надзвичайних ситуацій, придбання акцій, виплат безпеки та витрат, можна внести в NPS Tier – II.
Ви можете легко зняти ці гроші в будь-який час. Змініть інвестиційну схему або переведіть на рахунок NPS Tier – I. Ви можете встановити щотижневі постійні інструкції та спостерігати за зростанням своїх інвестицій на автопілоті.
Майте на увазі, що кошти та відсотки, отримані з рахунку NPS рівня II, оподатковуються.
Звичайно, є багато переваг облікового запису NPS, які змушують вас задуматися про його створення.
Натисніть тут, щоб зареєструвати свій обліковий запис NPS.
Це чудовий спосіб заощадити додаткові гроші та спланувати свою пенсію та майбутнє, де ви знаєте, що вам знадобляться гроші, щоб жити щасливим старим життям.
Які-небудь питання? Дайте нам знати в коментарях.
залишити коментар