Пенсія – це і термін, і емоція. Я пам’ятаю, як мій батько й дядьки обговорювали вихід на пенсію як час, щоб зайнятися садівництвом і доглядати онуків.
Часи змінилися, і, на жаль, більшість людей ніколи не виходять на пенсію в справжньому сенсі. Багато людей навіть не хочуть йти на пенсію! Вони можуть мати формальний верхній вік роботи в організації, але все частіше люди відкидають ідею повного виходу на пенсію.
Одна з причин, чому ми все частіше відкидаємо ідею виходу на пенсію, полягає в тому, що ми надаємо дозвіллю негативного відтінку. Нами керує ідея бути «корисними» та «продуктивними», незалежно від того, дозволяє наш вік.
Навіщо планувати пенсійні інвестиції
Але незалежно від того, які ваші перспективи щодо виходу на пенсію – насолодитися дозвіллям чи взятися за нову справу, єдине, з чим усі одностайно погодяться, це те, що ми повинні забезпечувати себе протягом років після того, як нам виповниться 60. Ми повинні мати певну суму заощаджень, щоб допомогти нам жити так, як ми хочемо жити, коли у нас знижена життєва сила.
Як ми всі знаємо (але, можливо, час від часу про це потрібно нагадувати), чим раніше ми починаємо інвестувати, тим краще.
Одна з причин починати інвестувати на ранньому етапі життя — це краще заощаджувати на час виходу на пенсію. Людям, які працюють в державних установах, потрібно менше хвилюватися, оскільки вони отримують одноразову допомогу, коли виходять на пенсію. Вони також мають активну пенсійну схему. Ці щасливчики можуть трохи менше турбуватися про досягнення пенсійного віку.
Для людей, які працюють у приватному секторі або є власниками бізнесу, як правило, немає ні одноразової допомоги, щоб нести додому після виходу на пенсію, ні пенсійної схеми. Деякі приватні компанії надають, але більшість компаній ухиляються від таких додаткових витрат на забезпечення пенсії.
Це призводить до того, що величезна частина людей після 60 років в Індії стає залежною від своїх дітей, які піклуються про свої потреби. Це знову призвело до збільшення кількості випадків насильства над літніми людьми в Індії. Як це не сумно, це правда.
Тому важливо відстоювати старість з юності. Ми пропонуємо вам найпоширеніші помилки пенсійного інвестування, яких ви можете уникнути, щоб забезпечити собі спокійне життя після виходу на пенсію.
УНИКАЙТЕ ЦИХ 10 ПОМИЛОК ІНВЕСТИЦІЙ НА ПЕНСІЮ
1. Не інвестування в пенсійну схему
Якщо на вашому місці роботи немає пенсійної схеми, ви можете обрати національну пенсійну програму або один із пенсійних планів, які пропонують такі банки, як HDFC та ICICI.
Більшість пенсійних планів мають період блокування до певного віку, щоб забезпечити збереження інвестованої суми протягом багатьох років після виходу на пенсію.
Інвестування в пенсійний план або план виходу на пенсію – це шлях вперед, щоб забезпечити свій вік після виходу на пенсію. Якщо ви не інвестуєте в один, вам потрібно переконатися, що ви інвестуєте в інші активи, які мають період блокування до пенсійного віку.
Вибираючи пенсійний план, який пропонують різні банки, переконайтеся, що ви розумієте всі положення та умови плану та отримаєте хороший прибуток від інвестицій.
2. Використання коштів на рахунку ПФ до виходу на пенсію
Головною ідеєю Employees Provident Fund було забезпечення майбутніх років працівників. Однак було прийнято використовувати накопичені кошти у Фонді забезпечення для навчання дітей або весілля.
Таким чином, багато рахунків Фонду забезпечення не забезпечують особи, які їх володіють, а радше забезпечують їхніх дітей і сім’ю. Замість того, щоб бути їхньою фінансовою надією протягом багатьох років після виходу на пенсію, кошти PF були використані для інвестування в потреби та потреби родини.
У багатьох випадках такі потреби та бажання можна відкласти на пізніший період або задіяти так, щоб пенсійні кошти не витрачалися. Наприклад, ви можете вибрати студентську позику для вашої дитини замість того, щоб відмовлятися від суми пенсійного фонду.
Вкрай важливо зберегти суму вашого фонду забезпечення без змін до виходу на пенсію. Отримання одноразової суми з вашого рахунку Фонду забезпечення означатиме, що ви матимете хорошу суму грошей для інвестування в бізнес або для щомісячні витрати після виходу на пенсію.
3. Не інвестувати в ETF
ETF або біржові фонди є економічно ефективними способами інвестування у цінні папери, без клопоту щоденної торгівлі. Звичайно, ETF можна торгувати в денній торгівлі, але вони, як правило, приносять прибуток у довгостроковій перспективі.
ETF вважаються ідеальними пенсійними активами, оскільки вони мають низькі комісії та пасивне управління. Однак перш ніж інвестувати в ETF, вам слід добре дослідити, оскільки ETF відрізняються за управлінням, диверсифікацією тощо.
Якщо у вас є можливість зробити більші інвестиції, вибирайте облігації. Облігації забезпечують повернення основної суми та сплачують відсотки через регулярні проміжки часу.
4. Відсутність строкового депозиту
Як країна, ми зациклені на заощадженнях. Банки є нашим улюбленим фінансовим місцем для всього, що пов’язано з інвестиціями.
Ймовірно, це пов’язано з меншим ризиком, пов’язаним із банківськими заощадженнями. Цікаво, що в останнє десятиліття банківські відсоткові ставки були такими ж нестабільними, як і ринок цінних паперів, причому відсоткові ставки заощаджень впали нижче 3%. Проте страх перед нестабільністю утримує більшість людей від фондового ринку.
Збереження значної суми грошей як одноразовий фіксований депозит, а потім перенесення суми погашення знову на фіксований депозит може стати частиною вашого планування пенсійних інвестицій.
Навіть якщо ви почнете з 35 років і інвестуєте 50,000 1.5 рупій як фіксований депозит на 6-річний термін із відсотковою ставкою 60%, до 2 років ви матимете близько XNUMX лакхів рупій навіть більше, залежно від відсоткова ставка.
Я б наполегливо рекомендував короткостроковий фіксований депозит, який ви продовжуєте використовувати до виходу на пенсію. Ви можете почати з невеликої суми депозиту і, можливо, трохи додавати її кожного разу, коли ви оновлюєте термін депозиту. Це стане великою підмогою в роки виходу на пенсію.
5. Не відкладати відсоток доходу в заощадженнях або інвестиціях
Якщо ви почали свою кар’єру рано, почніть відкладати на пенсію після першого року.
Якщо ви почали кар'єру пізно, почніть відкладати на пенсію з першої зарплати.
Найпоширеніша помилка щодо виходу на пенсію для мілленіалів полягає в тому, що у свої 60 вони будуть такими ж підтягнутими та міцними, як зараз, і зможуть витратити 10 годин наполегливої роботи.
Якщо ви вважаєте, що вам не потрібно відкладати кошти на пенсію, оскільки ви будете достатньо активними, щоб працювати повний робочий день, подумайте ще раз.
Навіть для людей, які займаються бізнесом, тривалий час після досягнення певного віку може призвести до повного вигорання. І тому ми повинні заощаджувати, коли можемо, щоб процвітати, коли не можемо.
Ми повинні відкладати принаймні 10% нашого доходу та інвестувати його. Частину цих щомісячних інвестицій потрібно залишити осторонь як частину наших пенсійних інвестицій.
Не будьте одним із тих старих людей, які озираються назад і розуміють, що могли б заощадити всі гроші, які витратили на газовані напої та вечірки у вихідні. Звичайно, це важливо, але нам потрібно знайти баланс, щоб заощаджувати разом із витратами.
6. Недотримання диверсифікованого інвестиційного портфеля
Основна причина підтримки диверсифікованого інвестиційного портфеля полягає в тому, щоб гарантувати, що якщо вартість одного активу впаде, інші компенсуватимуть це. Різноманітний портфель рівномірно розподіляє ризики, роблячи інвестиції в цілому прибутковими.
Різноманітний портфель також означає, що ви включаєте як довгострокові, так і короткострокові інвестиції. Довгострокові інвестиції в облігації або ETF можуть дати хороший прибуток протягом років на пенсії.
Різноманітний портфель також може містити такі активи, як майно, що є чудовим джерелом пасивного доходу на старі роки.
7. Розпродаж майна предків/селищного майна для короткострокової вигоди
Хоча цей пункт може здатися дивним, він включений, зберігаючи мої особисті спостереження щодо купівлі-продажу майна предків і результатів такої операції.
Багато хто з нашого старшого покоління, яке переїхало в міста на заробітки, з різних причин розпродало свою частину спадкової землі в селах. Деякі купили свій будинок у місті; деякі вклали гроші в навчання своїх дітей у коледжі.
Завдяки стрімкому розвитку нашої країни за останні 20 років багато з цих сіл перетворилися на процвітаючі міста та приміські райони з великим бізнесом і робочим простором.
Тож моя порада: не поспішайте розпродувати своє спадкове сільське майно. Після виходу на пенсію ви можете використовувати його для деяких бізнес-цілей.
Ви можете перетворити його на нерухомість Airbnb або перетворити на місце проведення весіль та урочистостей.
8. Витрачати всі інвестиції на великі масові святкування
Весілля – це веселощі та танці, але витрачання всіх заощаджень та інвестицій на організацію розкішних весіль для ваших дітей може завдати шкоди вашому фінансовому здоров’ю.
Ми накладаємо соціальну стигматизацію на людей, які віддають перевагу доступним святкуванням замість задоволення. Але так воно і є – соціальна стигма. Подумайте, перш ніж інвестувати в святкові заходи – чи коштують вони вам ваших пенсійних заощаджень?
Якщо вони є, вам потрібно скоротити пишність. Краще скромно відсвяткувати, ніж на старість опинитися в безгрошів’ї.
Ви можете заощаджувати та інвестувати окремо в короткострокові інвестиційні стратегії для таких подій, як весілля, але намагайтеся не торкатися своїх інвестицій, пов’язаних з виходом на пенсію.
9. Відсутність плану медичного страхування
Відсутність плану медичного страхування – це серйозна втрата. Ми всі знаємо, що одна госпіталізація у зв’язку з серйозною хворобою може коштувати нам цілого стану і навіть втягнути в борги.
План медичного страхування може покрити значний відсоток витрат на охорону здоров'я. Аналіз показує, що витрати на здоров'я зростають після 40 років. Тож навіть якщо ви вагаєтеся купувати собі план медичного страхування у свої 30 років, придбайте його до того, як вам виповниться 40.
10. Відсутність страхування життя
Це особливо стосується тих осіб, які ще не мають плану страхування життя.
Страхування життя - вигідний актив. Після закінчення терміну ви отримаєте сплачену суму, а в малоймовірному випадку смерті ваша родина отримає гарантовану суму.
Переконайтеся, що термін вашого страхування життя розрахований таким чином, щоб ви отримали свою суму погашення після виходу на пенсію. Потім ви можете закріпити суму на фіксованому депозиті або вкласти її в якусь бізнес-ідею.
Основна ідея розміщення цієї статті полягає в тому, щоб привернути вашу увагу до одного факту – будь ласка, подумайте про свою пенсію на роки вперед. Інвестиції в майбутнє так само важливі, як жити зараз.
Якщо у вас є пропозиції щодо планування виходу на пенсію, дайте нам знати! Будемо раді почути!
Поділіться статтею з друзями та родиною або поділіться нею через соціальні мережі. Це може стати ідеальним нагадуванням для когось, кого ви любите або знаєте.
залишити коментар