Якщо ви уважно поспостерігаєте за фінансовою поведінкою людей навколо вас, ви помітите, що люди зазвичай поділяються на дві великі категорії: ощадливі та марнотратні.
Звичайно, ви знайдете збалансовані. Люди, які заощаджують і витрачають, водночас багаті й щедрі. Ми дивимося на таких людей із благоговінням і дивуємось, як вони досягають такого балансу.
Отже, як ці люди витрачають і заощаджують і все одно виглядають недешево?
Мантра полягає в створенні ідеального балансу. Саме те, як ми збалансовуємо заощадження з витратами, робить нас багатими в справжньому сенсі.
Заощадження та витрати чи заощадження проти витрат?
Давайте заглибимося в розум марнотратника. Перше, що спадає їм на думку коли отримують зарплату є -
– На що витратити
– Що далі купити
– Які у мене зараз потреби
Не дивлячись на те, щоб заощадити копійку на майбутнє, марнотрати — щасливі люди. Але це поки вистачить зарплати, а це приблизно 10 днів з дня її отримання.
Решту місяця ці люди живуть, як жебраки, на дрібні гроші, отримані від членів родини та друзів. Слово «економія» для них — це або футуристичний план, або огидна ідея.
Наступна група – ощадливі – це протилежність світу. Ці люди завжди шукають пропозицій, найдешевших пропозицій, які заощадять їм гроші.
Вони торгуються за все і відкладають своє життя на очікування для майбутнього достатку. Звичайно, цей час ніколи не настає, оскільки достаток — це радше стан душі, ніж фізична реальність.
Економні — це бідні на розумі, навіть якщо вони мають шестизначну зарплату. Розум економного крутиться навколо –
– Економія
– Економія поточних витрат
– Заощадження на майбутнє життя
Як заощадити гроші, не будучи дешевими
Жодна категорія не є вищою або нижчою за іншу. Марнотрати часто зверхньо дивляться на економних, але коли їхні гроші закінчуються, вони приходять до економних за боргами на кінець місяця.
Я хотів би зазначити, що мої узагальнення є просто узагальненнями. Ніщо не спрямоване проти будь-якої групи людей.
Будь ласка, сприйміть мої узагальнення з дрібкою солі та дайте мені знати, погоджуєтесь ви з ними чи ні, не будучи циніком чи критиком.
Я особисто проходив через крайнощі як марнотратства, так і ощадливості. Особливо я пам’ятаю свої місяці перед Дурга Пуджою, коли я економив, як скнара, щоб я міг провести з розкритими руками під час Пуджі та Дівалі, що я й зробив.
Після Дівалі я практично не мав нічого, щоб утримувати себе до отримання наступної зарплати.
Але я виріс із тих пір, як мені було 20 років, і завдяки досвіду навчився пробиратися крізь каламутні води споживацтва й розрізняти бажання та потреби.
Я також став мудрішим у своїх інвестиціях і схемах залучення грошей.
Ґрунтуючись на своєму досвіді та методах проб і помилок, я записав 10 надійних способів заощадити гроші, не будучи дешевими. Прочитайте далі та подивіться, скільки з них ви можете почати застосовувати негайно.
1. Встановіть бюджет і дотримуйтеся його
Бізнесмен Девід Ремсі сказав: «Бюджет говорить вашим грошам, куди йти, замість того, щоб думати, куди вони поділися»
Ця цитата практично змінила моє уявлення про бюджет. Раніше я вважав, що складання бюджету призначене для парламентів і урядів. Як неправильно!
Кожен, хто заробляє хоча б пару тисяч доларів, повинен почати з бюджету. Бюджетування допомагає не тільки розподіляти гроші на різні важливі сфери, воно також оптимізує ваші витрати.
Майже кожен зараз живить за допомогою смартфона. Існує безліч додатків для керування витратами та бюджету, які мають дуже прості у використанні функції та своєчасні нагадування.
Ці додатки настільки просунуті, що вони навіть нагадають вам про графік оплати комунальних послуг, дати сплати премій тощо.
Якщо це допоможе, ви можете встановити свій бюджет на цілих 6 місяців або рік наперед. Завжди будьте трохи розслабленими у святкові місяці, щоб ви могли насолоджуватися святами в повній мірі.
Бюджетування допомагає встановити фінансові цілі. Без встановлення цілей досягти рівноваги у ваших фінансах може бути важко.
Якщо вам потрібна допомога у виборі менеджера бюджету витрат, ви можете ознайомитися з нашим оглядом найкращих засобів відстеження бюджету та витрат тут - 8 НАЙКРАЩИХ ПРОГРАМ ДЛЯ ВІДСТЕЖЕННЯ МІСЯЧНИХ ВИТРАТ В ІНДІЇ
2. Майте обліковий запис RD
Ми, індійці, любимо економити. За даними Світового банку, майже 80% індійців мають банківські рахунки. Обраний спосіб заощаджень для нас – банківські відсотки.
Однак, враховуючи нинішні ставки відсотків за ощадним рахунком (мій дає 2.7%), наша увага, природно, переключається на періодичні депозити (RD) і строкові депозити (FD).
І RD, і FD мають вищі процентні ставки для короткострокових інвестицій. Фактично, більшість RD і FD зараз більш вигідні для короткострокових інвестицій.
Ви можете заробити від 6% до 8% на RD або FD.
Тепер банки дозволяють прямі відрахування RD з вашого ощадного рахунку, що робить заощадження ще простішими. Вам не потрібно щомісяця ходити до банку, щоб внести гроші на рахунок RD.
Ви також можете розпочати RD від найменших рупій. 500 на місяць, терміном на рік або 15 місяців. Отже, що заважає вам зараз отримати собі RD?
3. Інвестуйте в ETF
Якщо ваша схильність до ризику хороша, ви можете вийти за рамки заощаджень і почати інвестувати. Для новачків ви можете інвестувати в ETF (біржові фонди). Якщо ваша схильність до ризику трохи вища, акції можуть бути частиною вашої стратегії фінансових інвестицій.
ETF - чудові інструменти для трохи довгострокових інвестицій. Уоррен Баффет, один із найуспішніших інвесторів у світі, вважає ETF дуже надійним інвестиційним інструментом на пенсію.
Підготовка до майбутнього — це те, що закладено в нашій свідомості з того часу, як ми почали заробляти. Ми часто чуємо, як старші говорять «зберігайте на майбутнє». Незважаючи на те, що покоління Z і мілленіали не прислухаються до таких порад, справді є велика мудрість звертати на них увагу.
Якщо ваша професія не передбачає пенсійної системи, вам слід, навіть більше, почати інвестувати в ETF або ETF Bonds. Це міф, що інвестиції для людей середнього віку. Чим раніше ви почнете інвестувати, тим менше вам доведеться хвилюватися про свої літні роки.
Більше того, коли ви починаєте інвестувати в молодшому віці, ви краще розумієтеся на фінансах і можете створити збалансований фінансовий портфель, який може допомогти вам отримати кращі пропозиції щодо кредитних карток і позик, якщо вони вам знадобляться.
Якщо ви хочете дізнатися про переваги біржових фондових фондів (ETF) і про те, як вони працюють краще, ніж акції та боргові зобов’язання, прочитайте нашу публікацію на ETF тут .
4. Покупка за допомогою кредитних карток
Ми всі робимо покупки протягом місяця, будь то продукти чи речі, необхідні вдома, канцтовари чи, можливо, одяг. Ми всі оплачуємо рахунки та іпотеку.
А тепер уявіть, що кожного разу, коли ви платите, ви повертаєте щось із сплаченої суми. Це може бути у вигляді бонусних балів, які згодом можна обміняти на якісь подарунки, або це може бути у формі кешбеку.
Заробляти на оплаті рахунків і купівлі продуктів та інших предметів першої необхідності — це все одно, що отримати подарунок на день народження. Виходячи з вашої річної плати та вашої тенденції покупок, ви можете подати заявку на кредитну картку, яка найкраще відповідає вашим потребам.
У нас також є розділ карток, у якому ми обговорили найкращі доступні на ринку кредитні картки. Читайте наш огляди кредитних карток щоб побачити, яка картка найкраще відповідає тенденції ваших витрат.
5. Купуйте оптом, коли це можливо
У кожного з нас є речі, які нам потрібні постійно. Купівля оптом таких товарів може легко заощадити нам чималу суму грошей.
Товари, які я завжди купую оптом, — це продукти. Я шукаю пропозиції, які пропонують пропозицію «купи 1, отримуй 1» або мають значно знижену ціну, якщо купувати оптом.
Навіть товари повсякденного попиту, такі як зернові та бобові, якщо їх купувати оптом, пропонують знижені ціни. Просто переконайтеся, що у вас є хороше сховище для тривалого зберігання.
Є також нові бренди, які мають чудові вступні пропозиції для випробування їхніх продуктів. Обов’язково використовуйте свою кредитну картку для оптових покупок, щоб ви також могли виграти бонусні бали.
6. Купівля під час розпродажів
Протягом року є певні випадки подарунків і свята, яких ми завжди чекаємо. Урочистості означають обмін подарунками. Для деяких із нас це більше дарувати, ніж отримувати під час святкувань.
Кожен бренд пропонує розпродаж принаймні двічі на рік. Розпродаж — найкращий час для оптових покупок на всі випадки, коли вам потрібно подарувати двоюрідним братам і сестрам, друзям, племінникам і племінницям.
Якщо у вас немає таких зобов’язань, ви все одно можете розраховувати на покупку для себе під час розпродажу. Ви можете заощадити від кількох сотень до тисяч рупій на вашому улюбленому бренді без шкоди для якості.
Великі сайти електронної комерції, такі як Flipkart, Myntra та Amazon, пропонують розпродажі кілька разів на рік, і під час таких розпродажів доступні справді вигідні пропозиції.
При оптових закупівлях ви можете заощадити принаймні кілька тисяч рупій порівняно з тим, якби ви купували ту саму річ без продажу в цих онлайн-магазинах.
7. Розставте пріоритети
Як людина, яка була залежною від споживацтва, найкраща порада, яку я можу дати вам, це розставити пріоритети для своїх потреб.
Частіше ми дивимося на те, що хочемо, а не на те, що нам потрібно. Ми засновуємо своє щастя на своїх бажаннях, і це знаменує початок неминучого виснаження наших важко зароблених грошей.
Міленіали сильно захоплюються споживацтвом. Я бачив, як люди витрачають половину своєї зарплати на новий одяг, зачіски та парфуми за 15 секунд відео в якійсь соціальній мережі! Це правда, що одяг залишиться там після того, як ви закінчите роботу в соціальних мережах, але чи справді він вам був потрібний?
Перевірте реальність. Візьміть свій бюджетний додаток і запишіть усі речі, які ви хочете придбати, і вкажіть ціну біля них.
Тепер розділіть їх на категорії за вашими потребами та бажаннями. Категорія потреб міститиме речі, які вам абсолютно необхідні, щоб виконати цей місяць. Список бажань міститиме речі, які ви плануєте придбати колись, але можете легко пройти через життя, не маючи їх прямо зараз.
Далі підрахуйте суму всіх предметів у вашому списку бажань. Тепер викресліть усі елементи цього списку. Ось так! Ви щойно заощадили собі принаймні кілька тисяч доларів. Тепер ви можете витратити ці гроші на необхідні речі або зберегти для подальшого використання.
8. Отримайте додатковий концерт, який платить
Відомо, що багаті багатіють не за рахунок заощаджень, а за рахунок збільшення своїх доходів.
Тепер у вас під рукою Інтернет. У вас є пристрій, який може навчити вас чудовим навичкам. Існують сотні безкоштовних веб-сайтів, які навчають вас кодуванню, шиттю, дизайну, цифровому маркетингу тощо. Ви можете створити канал YouTube і розмістити свій вміст для всього світу.
Шляхи втілення своєї пристрасті та заробітку на цьому ще ніколи не були такими широкими.
Ви можете працювати 9 годин 6 днів на тиждень і все одно вчитися по дорозі на роботу у вихідні.
Просто замініть час використання соціальних мереж на навчання чомусь новому. Через рік ви озброїтесь новою навичкою, яка може стати для вас новим джерелом доходу.
Почніть навчатися та заробляйте на цьому. Ви побачите, що ваші фінанси збалансовані.
9. Здоровий спосіб життя
Ви можете бути вражені тим, як здоровий спосіб життя може допомогти вам заощадити гроші, не виглядаючи дешевими. Розгляньте наступні сценарії та оцініть самі.
У вас є абонемент у спортзал, щоб підтримувати себе у формі, але ви майже не відвідуєте спортзал.
Ваш малорухливий спосіб життя та харчові звички погіршують ваше здоров’я, і ви часто вживаєте таблетки від головного болю чи зняття стресу. Але у вас майже немає часу відвідувати спортзал, хоча ви платите за абонемент щомісяця.
Вам близько 40, а ви вже відчуваєте обмороження плеча, спондиліт, розрив зв'язок. Ваш щорічний огляд очей коштує вам бомби. Ви ходите на сеанси фізіотерапії для свого спондиліту, і вартість знову врізає його гострі зуби у ваш місячний бюджет.
Якщо ви помітили, усі описані вище сценарії передбачають оплату лікарів, ліків, оглядів і, можливо, вищі внески страхування життя.
Ви можете скоротити всі вищезазначені витрати, просто виконуючи вправи вільними руками щодня або через день. Трохи йде довго, якщо ви послідовні в цьому.
Ви можете спробувати йогу, розтяжку, біг або плавання. Ви можете практикувати медитацію. Усі ці маленькі кроки можуть заощадити сотні й тисячі рупій, які підуть на охорону здоров’я.
10. Не будьте поглинені думками про заощадження
Економність також може бути залежністю. Часто, починаючи заощаджувати, ми робимо це за рахунок наших основних потреб.
Витискання кожного пенні з угоди, довгі години торгу, очікування, поки ціна на розпродажі впаде ще більше – все це тривожні ознаки того, що ваш розум поглинають думки про економність.
Візьміть собі калькулятор і перевірте, чи почали ви відкладати хоча б 25-30% свого доходу. Достатньо навіть починати з 10%.
Якщо так, то хвилюватися нема про що. Подумайте про достаток і про те, як ви можете навчитися новим навичкам, щоб ваш дохід і заощадження зросли.
Нарешті, якщо ми перестанемо турбуватися про те, як наші звички витрачати інші, це спростить наше життя. Як говорить відоме прислів’я: «Дешевий одяг і їзда на старій машині не розорять вас, пам’ятайте, що вам потрібно годувати сім’ю, а не суспільство, щоб справити враження.
Хочете додати до списку способів заощадити гроші, не будучи дешевими? Розкажіть нам про ваші перевірені способи досягнення балансу економії витрат.
залишити коментар