З міркувань безпеки Резервний банк Індії (RBI) запропонував деякі зміни в тому, як ми використовуємо дебетові/кредитні картки під час покупок на сайтах електронної комерції.
Представляючи новий процес під назвою «Токенізація», Rbi сказав, що цей процес посилить безпеку даних картки, а використання карток буде зручним, як раніше.
Згідно з новими рекомендаціями щодо цифрових платежів, RBI дозволив мережам/агрегаторам карток пропонувати послуги токенізації як постачальники послуг токенів (TSP).
Тепер ви можете запитати, що це за процес токенізації та як він забезпечить більшу безпеку?
І хто може видавати ці жетони?
І чи потрібно знову і знову вводити всі дані картки під час покупок онлайн?
Не хвилюйтеся; ми тут, щоб відповісти на всі ваші запитання. Тож переходьте до статті, щоб дізнатися більше.
Що таке токенізація?
Такі гіганти електронної комерції, як Amazon, Myntra, Flipcart, Bigbasket тощо, просять вас зберігати дані картки щоразу, коли ви робите покупки в них.
Дані картки, як-от номер картки, термін дії та CVV, зберігаються в базах даних цих компаній.
Але якщо бази даних буде зламано, це стане справжньою проблемою, оскільки всі дані картки стануть легко доступними. Але що, якщо є більш безпечний спосіб? Введіть токенізацію
Токенізація — це процес перетворення даних вашої картки в унікальний токен, який є специфічним для вашої картки та лише для одного торговця одночасно.
Цей унікальний токен приховує всі дані вашої картки, щоб ніхто не міг ними зловживати. Ви можете зберегти цей маркер на онлайн-сервері та здійснювати повторні транзакції, просто ввівши свій CVV, не вводячи дані картки знову і знову.
Це правило набуває чинності з 1 січня 2022 року, і всі веб-сайти електронної комерції не можуть зберігати дані вашої картки.
Як працює ця токенізація картки?
Під час оформлення замовлення на торговому онлайн-порталі ви можете ввести дані своєї картки та вибрати токенізацію.
Продавець перешле запит на токен до відповідного банку або карткової мережі. Новий маркер, унікальний для картки та продавця, генерується та надсилається назад до мережі банку/картки.
Ви можете зберегти цей токен для подальшого використання, тобто щоразу, коли ви робите покупки на порталі, ви можете використовувати опцію збереженого токена та ввести CVV своєї картки та завершити транзакцію.
І якщо ви вирішите не використовувати токен, вам потрібно буде знову ввести всі дані картки під час наступної транзакції.
Історія токенізації:
Основна ідея токена полягала в заміні конфіденційних даних користувача неконфіденційними цифровими даними. Токенізація була запроваджена компанією TrustCommerce у 2001 році для захисту своїх користувачів. кредитна картка інформація.
Система, розроблена TrustCommerce, полягала в заміні основного номера рахунку (PAN) клієнта на випадкове число, яке називається токеном. Користувачі могли здійснити транзакцію, посилаючись на цей маркер кожного разу.
Токенізація проти шифрування:
Токенізація та шифрування використовуються для захисту даних. Але чи є якась різниця між ними? Так, криптографічні методи, які використовуються для даних, у кожному випадку різні.
Шифрування змінює довжину та тип даних, які захищені, а токенізація – ні. Шифрування перетворює дані в зашифроване повідомлення, яке можна розшифрувати за допомогою ключа.
Токенізація є незворотним процесом.
Після перетворення даних на секретні дані їх неможливо розшифрувати. Токенізація є економічно ефективним і безпечнішим варіантом, ніж шифрування.
Ця послуга токенізації безкоштовна?
Так, процес токенізації безкоштовний для всіх користувачів. Ви можете використовувати токени для будь-якої кількості карток для транзакцій.
Правило поширюється тільки на вітчизняні картки; ця інструкція ще не стосується міжнародних карток.
Але тут є заковика, якщо продавець не інтегрував портал свого веб-сайту з картковою/банківською мережею до кінця 31 грудня 2021 року, вам доведеться вводити дані картки щоразу, коли ви купуєте в продавця.
Чому потрібні ці зміни?
Пандемія COVID-19 підштовхнула кардинальні зміни до цифрової економіки. З огляду на те, що все більше клієнтів і продавців адаптуються до цифрових платежів, зараз як ніколи важливо посилити безпеку.
Оскільки щомісяця відбувається в середньому 6 мільярдів транзакцій, шахрайство також може зростати пропорційно, якщо не вжити заходів.
Це шахрайство може становити величезну загрозу для всієї фінансової системи країни. З 2019 по 2020 рік шахрайство з картками зросло на 14% CAGR, тоді як за останні три роки зросла на 34%.
Поточна система картотеки недостатня, оскільки її можна легко зламати, а дані можна вкрасти.
Тому, щоб подбати про безпеку, RBI запропонував систему токенізації, яка гарантує, що дані клієнтів не можуть бути зламані та не можуть бути зловживані кимось.
Чи вплине це на досвід клієнтів?
У сторонніх платіжних агрегаторів раніше були проблеми з безпекою, що призводило до злому та втрати даних.
Але завдяки новому процесу токенізації, незалежно від того, чи використовуєте ви картку для покупки в магазині чи в Інтернеті, дані картки передаються емітенту картки або системі карткової мережі, яка генерує токени для транзакції.
Таким чином, реквізити картки ні за яких обставин не можуть бути зловживані.
Взаємодія з боку клієнта залишиться незмінною та не матиме великого значення.
Переваги токенізації:
Відповідність:
Усі платежі мають відповідати PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), який є стандартом безпеки.
Токенізація відповідає стандарту PCI DSS і гарантує, що ваша транзакція буде безпечною та надійною.
Зниження ризику:
Якщо ви є власником електронної комерції та зібрали велику кількість даних користувачів. Якщо хакери порушують ці дані, ви повинні нести повну відповідальність за це. Натомість токенізація допомагає зменшити ризик, що безпечно для вас і клієнтів.
Лояльність і довіра клієнтів:
Клієнти хочуть безпеки та безпеки своїх онлайн-транзакцій.
Оскільки онлайн-шахрайство зростає з кожним днем, тепер більш ніж важливо надавати клієнтам безпечні та надійні транзакції та завоювати їхню лояльність. Токенізація допомагає підприємствам електронної комерції зміцнювати довіру клієнтів.
Токенізація стимулює інновації:
Токенізація відкриває шлях для передових інновацій у платіжній екосистемі. Він став наріжним каменем для платежів у магазині, онлайн чи через мобільні гаманці.
Висновок
Токенізація надає компаніям електронної комерції такі помітні переваги, як дотримання нормативних вимог, зниження ризиків, лояльність клієнтів і довіра, а також стимулює інновації.
Це додатково захистить індійських споживачів від шахрайства з картками та посилить рух системи електронної комерції.
Дайте нам знати, якщо у вас виникнуть запитання, у коментарях нижче.
залишити коментар