ہندوستان میں نوبینک زوروں پر آ رہے ہیں۔
اور ان کی طرف سے لائے گئے تمام اختراعی خیالات اور تکمیلات کو دیکھ کر بہت اچھا لگا۔ کیونکہ یہ مستقبل ہے نہ کہ روایتی بینکنگ سسٹم جو ہمارے پاس موجود ہے۔ یہ Neobanks شروع کرنے میں آسان، اتنے ہی محفوظ، اور بہت زیادہ لاگت والے ہیں۔
یہاں کچھ سرفہرست ہندوستانی نوبینک ہیں جن پر آپ ہاتھ آزما سکتے ہیں۔ یہ Neobanks کی دیگر فہرستوں کی طرح نہیں ہے - میں نے صرف ان ایپس کو درج کیا ہے جو فعال ہیں، اور ان کے پاس ایک معقول صارف بیس ہے۔
اور نہیں، Paytm Payments Bank ان میں سے ایک نہیں ہے۔
اس سے پہلے کہ ہم فہرست میں داخل ہوں، یہاں Neobanks کے بارے میں تھوڑا سا تعارف ہے۔
Neobank کیا ہے؟
ایک Neobank بغیر کسی جسمانی موجودگی کے ایک ڈیجیٹل واحد بینک ہے۔ ایسی کوئی برانچ نہیں ہے جہاں آپ نقد رقم جمع کر سکیں، کوئی کاغذی کارروائی نہیں، کوئی جسمانی دورہ نہیں کر سکتے۔
لیکن اگر آپ نوٹ میں RBI کے ضوابط لیتے ہیں تو Neobank دراصل بینک نہیں ہے۔ درحقیقت، درج ذیل خدمات میں سے کوئی بھی بینک ہونے کا دعویٰ نہیں کرتی ہے۔ وہ مالیاتی ایپس اور خدمات ہیں۔ ان کے پاس آپ کے ڈپازٹ رکھنے کے لیے انفراسٹرکچر نہیں ہے۔
یہ Neobanks دوسرے روایتی بینکوں کو اپنے خزانے کے طور پر استعمال کرتے ہیں۔ ان Neobanks کے ساتھ آپ کا اکاؤنٹ ان مالیاتی اداروں کے ذریعے ہوسٹ اور ریگولیٹ کیا جاتا ہے جنہیں RBI نے بطور بینک لائسنس دیا ہے۔ جیسے HDFC، اور ICICI بینک۔
جو رقم آپ اپنے Neobank اکاؤنٹ میں جمع کرتے ہیں اسے پارٹنر بینک کے ذریعے کنٹرول اور پروسیس کیا جاتا ہے۔ اپنے Neobank اکاؤنٹ نمبر کو اپنے، Neobank اور پارٹنر بینک کے درمیان ایک پراکسی کے طور پر سوچیں۔
یہ تمام Neobanks اپنے صارفین کے لیے ہر چیز کو آسان بناتے ہیں۔ آپ کو بہت سارے کاغذی کام سے گزرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ سپورٹ روایتی بینکوں سے زیادہ تیز ہے۔ ان کی ایپ بہت جدید ہے، اور آپ کو بہت ساری دیگر فیسیں ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔
اور یہی وجہ ہے کہ میری نسل اسے پسند کرتی ہے۔
آئیے ہندوستان میں بہترین نوبینک کی فہرست شروع کریں۔
1. فائی (Fi.Money)
فائی پہلا Neobank تھا جس میں میری کوئی دلچسپی تھی۔ اس کے آغاز سے پہلے، ہمارے پاس دیسی ڈیجیٹل بینک یا عارضی پروجیکٹس تھے جو ناکام مارکیٹنگ سمیت مختلف وجوہات کی وجہ سے جلد ہی کاروبار سے باہر ہو گئے۔
بہترین مثال IDFC Niyo ہے۔ ان کے پاس ایک بہترین پروڈکٹ تھا لیکن وہ اسے صحیح سامعین تک مارکیٹ کرنے میں ناکام رہے۔
لیکن Fi نے بالکل وہی کیا جو کرنا چاہیے تھا – نوجوان نسل کو نشانہ بنائیں اور انہیں وہ دیں جو انہیں درکار ہے۔ ایک مفت بچت اکاؤنٹ، کے لیے انعامات پیسہ بچانا، بہترین UX، اور کوئی کاغذی کارروائی نہیں۔
اور انہوں نے کامیابی سے اپنا پیغام صحیح سامعین تک پہنچایا۔
Fi نے وفاقی بینک کے ساتھ شراکت داری کی ہے۔ اس کا مطلب ہے کہ جب آپ Fi کے ساتھ سیونگ اکاؤنٹ کھولتے ہیں، تو آپ فیڈرل بینک میں بھی ایک اکاؤنٹ کھول رہے ہوتے ہیں۔
ان کے پاس بہت اچھا UX ہے اور Fi ایپ صاف نظر آتی ہے۔ یہ فی الحال صرف اینڈرائیڈ اسمارٹ فونز کے لیے دستیاب ہے۔ اب تک، بہت فعال ترقی ہوئی ہے اور صارفین نے اسے پسند کیا ہے.
کھاتہ کھولنا سیدھا سیدھا ہے۔ آپ کو ان کی ویٹ لسٹ کے لیے سائن اپ کرنے کی ضرورت ہے اور وہ آپ کو ایک Fi.nite کوڈ بھیجیں گے جس کا استعمال کرتے ہوئے آپ Fi ایپ پر ایک اکاؤنٹ بنا سکتے ہیں۔ اگرچہ زیادہ تر معاملات میں آپ کو اپنے Fi.nite کوڈ تک فوری رسائی حاصل ہو جائے گی۔
Fi آپ کو صفر بیلنس سیونگ اکاؤنٹ کھولنے کی اجازت دیتا ہے جہاں RBI کے ذریعہ 5 لاکھ تک کا بیمہ کیا جاتا ہے۔
ایپ میں، آپ اپنے ماضی کے لین دین کا بھی تجزیہ کر سکتے ہیں۔ واضح طور پر دیکھیں کہ آپ اپنا زیادہ تر پیسہ کہاں اور کتنا خرچ کرتے ہیں۔
آپ کو ایک مفت ڈیبٹ کارڈ ملتا ہے، جو VISA سے چلتا ہے۔ آپ جب چاہیں نقد رقم نکال سکتے ہیں، آن لائن لین دین کرسکتے ہیں، پے ویو کا استعمال کرسکتے ہیں اور جب چاہیں اسے ایک کلک کے ساتھ بلاک کرسکتے ہیں۔
NEFT، IMPS یا RTGS کی منتقلی کے لیے کوئی چارجز نہیں ہیں۔ آپ کو ہر سہ ماہی میں 2 چیک بک مفت ملتی ہیں۔ کوئی فاریکس چارجز بھی نہیں ہیں۔
اگر آپ ICICI بینک کی iWish خصوصیت سے واقف ہیں، تو Fi اس سے ملتا جلتا کچھ پیش کرتا ہے۔ آپ FIT قوانین بنا سکتے ہیں اور ہر بار جب آپ کوئی لین دین کرتے ہیں تو خود بخود ایک مقررہ رقم بچا سکتے ہیں۔ اور آپ کو اس کا اجر ملتا ہے۔ آپ کے پیسے کی بچت.
ایک اور خصوصیت ہے جسے Stash کہتے ہیں۔ اسے ایک لچکدار فکسڈ ڈپازٹ سمجھیں۔ آپ کسی بھی وقت کسی بھی رقم جمع کر سکتے ہیں اور 5.1% سود حاصل کر سکتے ہیں۔ پا
آپ کو 24×7 چیٹ سپورٹ تک رسائی حاصل ہوتی ہے۔ Fi Android اور iOS دونوں پلیٹ فارمز پر دستیاب ہے۔
آخر میں، فائی کے پاس اب تک کی بہترین ٹیم ہے۔. فائی کے پیچھے کھڑا گروپ سابق Google، PayPal، PhonePe اور Paytm ملازمین پر مشتمل ہے۔
میں ہندوستان میں Fi کو #1 Neobank کے طور پر درجہ دیتا ہوں۔
2. مشتری (Jupiter.Money)
مشتری ہندوستان میں 2021 تک سب سے زیادہ مقبول Neobank ہے۔
ان کی مارکیٹنگ اور کمیونٹی پروجیکٹ کے طور پر ہزاروں سالوں کے ساتھ بینک بنانے کے نقطہ نظر کا شکریہ۔
مشتری نے لوگوں کے لیے اس میں شامل ہونے اور خصوصیات کا اشتراک کرنے، کیڑے کی شناخت کرنے، اور بیٹا ایپ کی جانچ کرنے کے لیے ایک فورم بنایا، اسے مداحوں کا پسندیدہ بنا دیا۔
مشتری کے ساتھ، آپ کو پیسہ خرچ کرنے کا اجر ملتا ہے۔ ہر ایک اخراجات کے لین دین کے لیے، آپ انعام کے طور پر 1% کماتے ہیں۔ اس انعام کو "زیورات" کہا جاتا ہے جو ختم نہیں ہوتے اور جب چاہیں نقد میں تبدیل ہو سکتے ہیں۔
اب یہ مشتری ڈیبٹ کارڈز اور UPI استعمال کرنے کی ایک بڑی وجہ ہے۔ جب بھی آپ رقم خرچ کرتے ہیں، نقد ادائیگی کرتے ہیں تو آپ کو 1% واپسی کی یقین دہانی کرائی جاتی ہے۔
مشتری کا فیڈرل بینک کے ساتھ بھی شراکت ہے، جس کا مطلب ہے کہ ہر وہ چیز جو Fi پیش کرتا ہے، مشتری بھی کرتا ہے۔ مشتری کے ساتھ بچت کھاتہ کھولنا انتہائی آسان ہے۔ تمام خصوصیات تک رسائی حاصل کرنے کے لیے آپ کو صرف ویڈیو KYC مکمل کرنا ہوگا اور پہلی بار INR 3000 جمع کرنا ہوگا۔
آپ کو ایک مفت VISA ڈیبٹ کارڈ ملتا ہے، جو خوبصورتی سے پیک کیا گیا ہے۔ کوئی سالانہ چارجز، کوئی مینٹیننس چارجز، یا ٹرانزیکشن چارجز نہیں ہیں۔
مشتری آپ کے اخراجات کے بارے میں گہری بصیرت پیش کرتا ہے۔ یہ لین دین کو متعدد زمروں میں درجہ بندی کرتا ہے اور آپ کو یہ تجزیہ کرنے کی اجازت دیتا ہے کہ آپ کا پیسہ کہاں جا رہا ہے۔ یہ دیکھنے کا ایک اچھا طریقہ کہ آپ کہاں زیادہ خرچ کر رہے ہیں۔
چونکہ یہ UPI کے ذریعے تقویت یافتہ ہے، مشتری آپ کے نمبر سے جڑے متعدد بینک اکاؤنٹس کو کھینچ سکتا ہے اور آپ کو آپ کی موجودہ مائع کی مالیت دکھا سکتا ہے۔ جس سے ملتا جلتا ہے۔ INDmoney کرتا ہے.
بچت جمع کرنے کی ایک اور خصوصیت ہے جسے کہا جاتا ہے۔ برتن
آپ کچھ مالی اہداف مقرر کر سکتے ہیں اور خود بخود ان برتنوں میں رقم جمع کر سکتے ہیں۔ اور آپ کو ایک انعام بھی ملے گا، جب آپ اپنا مقصد پورا کریں۔ واپسی کے لیے کوئی فیس نہیں، جو بھی ہو۔
Fi کے مقابلے میں، مشتری 6ویں IMPS ٹرانزیکشن کے بعد آپ سے فیس وصول کرے گا۔ ایک سال میں 5 ٹرانزیکشنز کے بعد NEFT/RTGS کی فیس بھی ہے۔
مشتری کی سپورٹ ٹیم تیز ہے، اور ان کے پاس ایک بہت فعال کمیونٹی فورم بھی ہے۔
مشتری بھی صرف اینڈرائیڈ پر دستیاب ہے، اور iOS ایپ بیٹا جائزہ کے تحت ہے۔
3. FREO.Money (FreoSave)
فریو ایک اور Neobank پروجیکٹ ہے جس کی میں قریب سے پیروی کر رہا ہوں۔
یہ ابھی بھی ترقی کے مراحل میں ہے، لیکن کچھ اہم خصوصیات ہیں جو آپ کو متاثر کر سکتی ہیں، جیسے:
- 7% سود کی شرح - یہ ایف ڈی اور ڈیبٹ فنڈز کو ہرا دیتا ہے، وہ بھی زیرو مینٹیننس سیونگ اکاؤنٹ پر۔
- آپ کے بچت اکاؤنٹ کے ساتھ کریڈٹ لائن۔
- فریو کارڈ - اے کریڈٹ کارڈ صفر فیس کے ساتھ، اور 30 دن کی سود سے پاک مدت۔
ان کی فلیگ شپ ایپ - منی ٹیپ میں حالیہ مہینوں میں کافی بہتری آئی ہے۔ یہ ایک ایسی ایپ ہے جو آپ کو فوری ذاتی قرض لینے کی اجازت دیتی ہے۔ اب تک، انہوں نے منی ٹیپ کے ذریعے 4,000 کروڑ روپے تقسیم کیے ہیں۔
اور وہ منی ٹیپ کے ساتھ سیکھے گئے اسباق کو فریو بنانے کے لیے استعمال کر رہے ہیں، ایک کریڈٹ کی قیادت میں بچت اکاؤنٹ۔
فریو Equitas Small Finance Bank کے ساتھ شراکت داری کرنے جا رہا ہے۔
فریو اب بھی الفا ٹیسٹنگ مرحلے میں ہے۔ اس میں مزید دلچسپ خصوصیات آ سکتی ہیں۔ اگر آپ پہلے فریو صارفین میں سے ایک بننا چاہتے ہیں، تو آپ Freo.Money پر ان کی ویٹ لسٹ کے لیے سائن اپ کر سکتے ہیں۔
میرے نزدیک یہ بہت امید افزا اور اختراعی لگتا ہے۔
اپ ڈیٹ – FreoSave ابھی لائیو ہے۔
4. INDmoney سپر سیور اکاؤنٹ
INDMoney کے نئے سپر سیور اکاؤنٹ کا تجربہ کرنے کے چند مہینوں کے بعد، میرے خیال میں اسے Neobanks کی اس فہرست میں شامل کرنا درست ہے۔
یہ سب کے بعد، ایک Neobank ہے. INDmoney کا سپر سیور اکاؤنٹ SBM بینک سے چلتا ہے۔
SBM بینک کے ذریعے، پلیٹ فارم جیسے INDMمنی اور Vested ہندوستانیوں کے لیے امریکی اسٹاک سرمایہ کاری کے مواقع کی سہولت کے لیے INR سے USD کی مفت منتقلی کی حمایت کر سکتا ہے۔
تاہم، یہ اکاؤنٹ ہر دوسرے بینک اکاؤنٹ کی طرح کام کرتا ہے۔ آپ کو ہر ماہ دلچسپی کی ادائیگی ملتی ہے، آپ کو SBM بینکوں کی ویب سائٹ پر انٹرنیٹ بینکنگ پورٹل تک رسائی حاصل ہوتی ہے۔ وہ جلد ہی ایک محفوظ کریڈٹ کارڈ بھی ہنس رہے ہیں۔
آپ کو ڈیبٹ کارڈ تک رسائی حاصل نہیں ہے، لیکن مجھے یقین ہے کہ SBM بینک، اگر آپ ان سے براہ راست رابطہ کرتے ہیں، تو وہ آپ کو ڈیبٹ کارڈ بھیجے گا۔
جہاں تک UPI کا تعلق ہے، آپ اس کے لیے کسی بھی ایپ کا استعمال کر کے رجسٹر کر سکتے ہیں، جیسے کہ واٹس ایپ یا سلائس۔ بس وہی نمبر استعمال کریں جو آپ نے INDMoney سپر اکاؤنٹ کھولنے کے لیے استعمال کیا تھا اور UPI کے لیے کسی بھی ایپ پر رجسٹر ہوں جو اسے سپورٹ کرتی ہے۔
5. NiyoX
آپ بھی دے سکتے ہیں NiyoX Neobank ایک کوشش کریں۔ یہ Equitas Small Finance بینک سے چلنے والا ڈیجیٹل بچت اکاؤنٹ ہے۔ آپ NiyoX کے ساتھ 7% سود کی شرح حاصل کریں گے اور آپ اس میں سرمایہ کاری بھی کر سکتے ہیں۔ ملٹی فنڈ اپنے 2-in-1 اکاؤنٹ کا استعمال کرتے ہوئے
NiyoX کے پاس ایک بہت ہی عمدہ نظر آنے والا ڈیبٹ کارڈ ہے، لیکن یہ صرف پہلے سال کے لیے مفت ہے۔
NiyoX میں مشتری یا Fi جتنی خصوصیات نہیں ہیں، لیکن یہ کام کرتی ہے۔
اور آپ نیٹ بینکنگ کے ذریعے اپنے NiyoX اکاؤنٹ میں بھی لاگ ان کر سکتے ہیں، جس کی باقی اوپر والے تین مقامی طور پر اجازت نہیں دیتے ہیں۔ آپ کو نیٹ بینکنگ تک رسائی کے لیے ان کے پارٹنر بینک کے ساتھ رجسٹر کرنا ہوگا۔
Mool.One، Fold.Money، Neo-Bank از Atlas اور Finin
میں نے انہیں اس فہرست میں صرف ایک وجہ سے شامل نہیں کیا ہے – مجھے امید نہیں ہے کہ وہ مشتری اور فائی کا مقابلہ کر سکیں گے۔ یہ ہے کہ اگر وہ اپنی مصنوعات کو کسی بھی وقت جلد ہی لانچ کریں۔
Fold.Money پچھلے دو سالوں سے ترقی کے مراحل میں ہے۔ Finin کی کوئی سرگرمی نہیں ہے۔ Neo-Bank by Atlas نے ابھی تک کسی مثبت اپ ڈیٹ کا اعلان نہیں کیا ہے۔
واحد امید افزا امکان Mool.one ہے۔ تاہم، Mool کے اپنے ابتدائی Neobank ایپ کو لانچ کرنے سے پہلے انتظار کی کافی مدت ہے۔
یہی ہے.
ہندوستان میں کچھ دوسرے Neobanks ہیں جنہوں نے یہ فہرست نہیں بنائی، جیسے RazorPayX اور Neobank by Atlantis، بشمول ریاست کے مخصوص ڈیجیٹل بینکوں کا ایک گروپ۔
کیونکہ یہ بینک مشتری یا فائی کی طرح اچھے نہیں ہیں۔ RazorPayX خاص طور پر کاروبار کے لیے بنایا گیا ہے۔
Neobanks اب بھی ہندوستانیوں کے لیے ایک نیا بز ورڈ ہے، اس لیے ہمیں انتظار کرنا پڑے گا اور دیکھنا پڑے گا کہ چیزیں کیسی ہوتی ہیں جب نئے حریف اس جگہ میں نئے آئیڈیاز اور مختلف طریقوں کے ساتھ آتے ہیں۔
اس وقت تک، مشتری، فائی اور فریو ہندوستان میں تین بہترین نیو بینک ہیں۔
مجھے تبصروں میں اپنے خیالات سے آگاہ کریں۔ اگر آپ/آپ مشتری یا Fi استعمال کر رہے ہیں، تو ذیل میں اپنا تجربہ شیئر کریں۔
ہائے
کیا ہم فیڈرل بینک کے ڈیبٹ کارڈ کیش بیک آفر کو ای کامرس سائٹ پر فائی جاری کردہ ڈیبٹ کارڈ کا استعمال کر سکتے ہیں۔
آیوش بھاسکر
ضرور تم کر سکتے ہو.
انگور
براہ کرم Niyo اور اس کی تمام مصنوعات کا جائزہ لیں۔
آیوش بھاسکر
ضرور ونیت، میں آئندہ مضامین میں Niyo کا احاطہ کروں گا۔
سیان
Fi میں اکاؤنٹ کھولنے کے لیے ابتدائی ڈپازٹ کی کیا ضرورت ہے؟ اور کیا وہ ڈیبٹ کارڈ کے لیے کوئی دیکھ بھال کی فیس اور جاری کرنے کی فیس لیتے ہیں؟
آیوش بھاسکر
کوئی نہیں - جب آپ اسے کھولتے ہیں تو یہ صفر بیلنس اکاؤنٹ ہے۔ لیکن وہ کم از کم 3,000 رکھنے کی سفارش کرتے ہیں۔ اور کارڈز سے متعلق کسی بھی چیز کے لیے کوئی چارج نہیں۔
سیما
کیا 18 سال سے زیادہ عمر کا کوئی بھی ہندوستانی شہری فائی میں کھاتہ کھول سکتا ہے؟ اور کیا مجھے ویزا کارڈ کے لیے الگ سے درخواست دینا ہوگی؟
آیوش بھاسکر
جی ہاں! کوئی بھی فائی اکاؤنٹ کھول سکتا ہے۔ ابتدائی مراحل میں ان کا سخت پی ایف چیک ہوا۔ تاہم، جہاں تک میں جانتا ہوں یہ ایک نرم چیک بن گیا ہے۔ اور آپ کو اپنا ڈیبٹ کارڈ بغیر کسی اضافی عمل کے موصول ہو جائے گا۔
رچر
کیا نو بینک اکاؤنٹ کھولنے کے لیے آدھار کی تفصیلات درکار ہیں؟
آیوش بھاسکر
جی ہاں! آدھار اور PAN دونوں۔
ایس گارین
ویب سائٹ میں کون سا نیو بینک استعمال کیا جا سکتا ہے؟ میں سمجھتا ہوں کہ فائی اور مشتری کو صرف موبائل ایپ میں استعمال کیا جا سکتا ہے۔
آیوش بھاسکر
اگر آپ Fi یا Jupiter پر ہیں تو آپ Federal Bank کی نیٹ بینکنگ استعمال کر سکتے ہیں۔ تاہم، آپ ڈیسک ٹاپ براؤزر کے ذریعے (فی الحال) واحد نیوبینک تک رسائی حاصل کر سکتے ہیں AceNeobank (میرا خیال ہے کہ بہت محدود علاقوں میں دستیاب ہیں) اور Open.Money - صرف کاروبار کے لیے۔