سینٹرل بینک ڈیجیٹل کرنسیاں (CBDCs) حالیہ دنوں میں بہت زیادہ بحث کا موضوع ہیں۔
اگرچہ بہت سے حامیوں کا کہنا ہے کہ CBDCs میں مالی شمولیت کو بہتر بنانے، لاگت کو کم کرنے اور کارکردگی کو بڑھانے کی صلاحیت ہے، دوسروں کو خاص طور پر بھارت جیسے ترقی پذیر ممالک میں CBDCs کے ممکنہ نتائج کے بارے میں زیادہ شبہ ہے۔
تاہم، CBDCs کے منفی نتائج کا مطالعہ کرنے سے پہلے، میں چاہتا ہوں کہ آپ پہلے یہ سمجھ لیں کہ CBDCs بالکل کیا ہیں اور آج کے دور میں ان کی اہمیت کیوں بڑھ رہی ہے۔
سی بی ڈی سی کیا ہیں؟
CBDCs مرکزی بینکوں کی طرف سے جاری کردہ ڈیجیٹل کرنسی ہیں۔جس کا مقصد شہریوں کو روایتی فیاٹ کرنسیوں کا متبادل فراہم کرنا ہے۔ CBDCs کے پیچھے خیال زیادہ محفوظ اور موثر ادائیگی کا نظام فراہم کرنا ہے، جبکہ لوگوں کے لیے ڈیجیٹل مالیاتی خدمات تک رسائی کو آسان بنا کر مالی شمولیت میں اضافہ کرنا ہے۔
ممالک آخر کار CBDCs کو اپنانے کی طرف کیوں بڑھ رہے ہیں اس کی وہ خصوصیات اور فوائد ہیں جو اس کے ساتھ ہیں۔
ذیل میں سی بی ڈی سی کی کچھ خصوصیات ہیں جو اس سلسلے میں قابل ذکر ہیں:
-
بہتر رسائی: CBDCs کو ڈیجیٹل پلیٹ فارمز اور آلات کے ذریعے استعمال کیا جا سکتا ہے، جس سے وہ لوگوں کی ایک وسیع رینج تک رسائی کے قابل بنتے ہیں، بشمول وہ لوگ جن کی روایتی بینکنگ خدمات تک رسائی نہیں ہے۔
-
بہتر سیکورٹی: CBDCs اس بات کو یقینی بنانے کے لیے کرپٹوگرافی اور دیگر ڈیجیٹل حفاظتی اقدامات کا استعمال کرتے ہیں کہ لین دین محفوظ اور دھوکہ دہی سے پاک ہیں۔
-
کارکردگی میں اضافہ: CBDCs روایتی کاغذی کرنسی کے مقابلے میں تیز اور زیادہ موثر لین دین پیش کرتے ہیں، کیونکہ انہیں ڈیجیٹل پلیٹ فارم کے ذریعے فوری اور محفوظ طریقے سے منتقل کیا جا سکتا ہے۔
-
ٹریس ایبلٹیٹی: CBDCs تمام لین دین کا ریکارڈ فراہم کرتے ہیں، لین دین کو ٹریک کرنا اور کسی بھی دھوکہ دہی کی سرگرمی کا پتہ لگانا ممکن بناتے ہیں۔
-
ریئل ٹائم سیٹلمنٹ: CBDCs لین دین کا حقیقی وقت میں تصفیہ پیش کرتے ہیں، جس کا مطلب ہے کہ ادائیگی فوری طور پر کی جا سکتی ہے اور وصول کی جا سکتی ہے۔
-
مالی شمولیت: CBDCs میں ایسے لوگوں کو ڈیجیٹل مالیاتی خدمات تک رسائی فراہم کر کے مالی شمولیت میں اضافہ کرنے کی صلاحیت ہے جو روایتی بینکنگ خدمات تک رسائی نہیں رکھتے۔
-
لاگت کی بچت: CBDCs طبعی کرنسی کی پرنٹنگ، گردش کرنے اور پروسیسنگ سے منسلک اخراجات کو کم کرنے میں مدد کر سکتے ہیں، اور روایتی بینکنگ خدمات کے مقابلے میں لین دین کی فیس بھی کم کر سکتے ہیں۔
-
سرحد پار ادائیگیاں: CBDCs سرحد پار ادائیگیوں اور ترسیلات زر کو آسان بنا سکتے ہیں، جس سے لوگوں کے لیے بیرون ملک سے رقم بھیجنا اور وصول کرنا آسان ہو جاتا ہے۔
سی بی ڈی سی کیوں ہندوستانی شہریوں کے لیے تشویش کا باعث بن سکتے ہیں؟
مجھے یقین ہے کہ ممکنہ فوائد کے باوجود، خاص طور پر ہندوستان کے تناظر میں CBDCs کے ساتھ کئی سنگین خطرات وابستہ ہیں۔
میں کچھ اہم وجوہات پر روشنی ڈالنا چاہتا ہوں کہ کیوں CBDCs ہندوستانی شہریوں کے لیے موزوں نہیں ہوسکتے ہیں اور پالیسی سازوں کو اس نئی ٹیکنالوجی کو اپنانے کے بارے میں کیوں محتاط رہنا چاہیے۔
مالی اخراج
CBDCs کے ساتھ ایک بڑی تشویش یہ ہے کہ وہ آبادی کے ایک اہم حصے کو چھوڑ سکتے ہیں، خاص طور پر وہ لوگ جو تکنیکی طور پر خواندہ نہیں ہیں یا ڈیجیٹل ٹیکنالوجیز تک محدود رسائی رکھتے ہیں۔
میں صرف آبادی کے بڑے حصوں، خاص طور پر دیہی علاقوں میں زیادہ مالی اخراج کا تصور کر سکتا ہوں۔ ہندوستان میں، جہاں آبادی کا ایک بڑا حصہ اب بھی نقد لین دین پر انحصار کرتا ہے، یہ مزید پسماندگی کا باعث بن سکتا ہے اور موجودہ عدم مساوات کو بڑھا سکتا ہے۔
رازداری میں کمی
CBDCs کے ساتھ سب سے بڑی تشویش یہ ہے کہ وہ رازداری پر کیا اثر ڈال سکتے ہیں۔
چونکہ CBDCs حکومتی نگرانی کے تابع ہونے کا امکان ہے، اس سے شہریوں کی رازداری کو نقصان پہنچ سکتا ہے۔ یہ خاص طور پر ہندوستان جیسے ملک میں پریشانی کا باعث ہے، جہاں ڈیٹا کے تحفظ کے مضبوط قوانین کی کمی کی وجہ سے رازداری کے خدشات پہلے ہی زیادہ ہیں۔
حکومت ممکنہ طور پر شہریوں کی مالی سرگرمیوں کی نگرانی کے لیے CBDC ٹرانزیکشنز سے جمع کی گئی معلومات کا استعمال کر سکتی ہے، جس کے پرائیویسی اور شہری آزادیوں کے لیے سنگین نتائج ہو سکتے ہیں۔
مرکزی کنٹرول
میں اس نقطہ پر کافی زور نہیں دے سکتا تھا۔ CBDCs کو عام طور پر جاری اور کنٹرول کیا جاتا ہے۔ مرکزی بینکوں، جس کا مطلب ہے کہ وہ مرکزی کنٹرول کے تابع ہیں۔
ہندوستان جیسے ملک میں یہ ایک بڑی تشویش ہے، جہاں حکومت کی معلومات کے بہاؤ کو کنٹرول کرنے اور مخصوص قسم کی معلومات تک رسائی کو محدود کرنے کی تاریخ ہے۔
اگر حکومت معلومات کے بہاؤ کو کنٹرول کرنے یا مخصوص قسم کے لین دین تک رسائی کو محدود کرنے کے لیے CBDCs کا استعمال کرتی ہے تو اس کے سنگین نتائج نکل سکتے ہیں۔
مزید یہ کہ حکومت اس کرنسی پر مکمل کنٹرول رکھتی ہے اور یہ کسی بھی وقت CBDCs کے بہاؤ کو روک سکتی ہے۔ اگر آپ جاننا چاہتے ہیں کہ آپ 2016 کے آخر میں ہونے والی ڈیمونیٹائزیشن پر ایک نظر کیسے ڈال سکتے ہیں۔ ٹھیک ہے، اس بار حکومت کے لیے CBDCs کے ساتھ بہت آسان ہوگا۔
معاشی عدم استحکام
CBDCs زیادہ معاشی عدم استحکام کا باعث بھی بن سکتے ہیں، کیونکہ وہ قدر میں تیزی سے اتار چڑھاؤ کا شکار ہو سکتے ہیں، خاص طور پر کمزور معیشتوں والے ترقی پذیر ممالک میں۔
اس کے مالیاتی نظام کے استحکام کے لیے سنگین نتائج ہو سکتے ہیں، خاص طور پر بحران کے وقت۔
مثال کے طور پر، اگر لوگوں کی ایک بڑی تعداد کا اچانک CBDC کی قدر میں اعتماد ختم ہو جائے، تو یہ اس کی قدر میں تیزی سے کمی کا باعث بن سکتا ہے، جس کے وسیع تر معیشت کے لیے ممکنہ طور پر سنگین نتائج نکل سکتے ہیں۔
سیکیورٹی خدشات
CBDCs کے ساتھ ایک اور بڑی تشویش سائبر کرائم کا امکان ہے۔
CBDCs ہیکنگ اور سائبر کرائم کی دیگر اقسام کا شکار ہو سکتے ہیں، جس کے نتیجے میں شہریوں کے فنڈز ضائع ہو سکتے ہیں۔ اس کے مالیاتی نظام کے استحکام پر سنگین نتائج ہو سکتے ہیں اور ڈیجیٹل کرنسیوں پر اعتماد کو نقصان پہنچ سکتا ہے۔
ہندوستان جیسے ملک میں، جہاں سائبر کرائم پہلے سے ہی ایک اہم مسئلہ ہے، یہ ایک اور بڑی تشویش ہے۔
بینکنگ سسٹم کے ساتھ مقابلہ
CBDCs موجودہ بینکنگ سسٹم کے ساتھ مسابقت کا باعث بھی بن سکتے ہیں، جس کے نتیجے میں بہت سے چھوٹے اور درمیانے درجے کے بینک بند ہو سکتے ہیں۔ یہاں تک کہ آپ جانتے ہیں کہ تمام بینکوں کے پاس CBDCs کو انجام دینے کے لیے مناسب انفراسٹرکچر سپورٹ نہیں ہے۔
یہ چند بڑے اداروں کے ہاتھوں میں مالی طاقت کے مزید ارتکاز کا باعث بن سکتا ہے، جس کے منفی نتائج مسابقت اور مالی استحکام پر پڑ سکتے ہیں۔
مزید برآں، اگر CBDCs کو بڑے پیمانے پر اپنایا جانا تھا، تو وہ روایتی کرنسیوں کو بے گھر کر سکتے ہیں، جس کے نتیجے میں بینکوں کے لیے اہم نقصان ہو سکتا ہے، خاص طور پر اگر وہ کافی تیزی سے موافقت نہ کر سکیں۔
ریگولیشن کا فقدان
مزید برآں، CBDCs کو مؤثر طریقے سے منظم کرنا مشکل ہو سکتا ہے، خاص طور پر ترقی پذیر ممالک میں۔
یہ کھلے پن اور جوابدہی کی کمی کا باعث بن سکتا ہے، جس کے شہریوں پر منفی اثرات مرتب ہو سکتے ہیں۔
مثال کے طور پر سیکورٹی کی خلاف ورزی یا دیگر مسئلے کی صورت میں ذمہ داروں کو جوابدہ ٹھہرانا شہریوں کے لیے چیلنج ہو سکتا ہے۔
اس سے لوگوں کا سسٹم پر سے اعتماد بھی ختم ہو سکتا ہے، جو CBDCs کی کامیاب ہونے کی صلاحیت کے لیے نقصان دہ ہو گا۔
مختصر میں
میں کسی بھی دن Bitcoin کو CBDCs پر لے جاؤں گا۔
ڈیجیٹل انڈیا کے مقصد کے ساتھ، ہندوستانی ہر ممکن طریقے سے ٹیکنالوجی کو اپنانے کی طرف بڑھ رہے ہیں۔
UPI ادائیگی کی صنعت میں سب سے بڑے انقلابات میں سے ایک تھا جسے پوری دنیا میں سراہا گیا۔ کس نے سوچا کہ ہم فون نمبرز کے ذریعے یا صرف ایک QR کوڈ اسکین کرکے ادائیگی کر سکیں گے؟
میں اندازہ لگا سکتا ہوں کہ CBDCs ادائیگیوں کی صنعت اور مجموعی طور پر ہندوستانی کرنسی کے نظام میں اگلا بڑا انقلاب لا سکتا ہے۔
تاہم، اگرچہ CBDCs کچھ ممکنہ فوائد پیش کر سکتے ہیں، ان کے نفاذ سے وابستہ کئی اہم خطرات اور چیلنجز بھی ہیں۔
ہندوستان کے معاملے میں، یہ خطرات خاص طور پر واضح ہونے کا امکان ہے، اور پالیسی سازوں کو CBDC کی ترقی کے ساتھ آگے بڑھنے کا فیصلہ کرنے سے پہلے ان پر غور کرنا چاہیے۔
میرا ماننا ہے کہ ہندوستانی حکومت کو اس بات کو یقینی بنانا چاہیے کہ وہ اپنے شہریوں کو CBDCs کے بارے میں مناسب معلومات فراہم کرے۔
اس میں بنیادی طور پر CBDCs میں لین دین کرتے وقت کیا کرنا اور نہ کرنا شامل ہے، ساتھ ہی وہ احتیاطی تدابیر بھی شامل ہیں جنہیں شہریوں کو یقینی بنانا چاہیے۔ مزید، ٹیکنالوجی کے استعمال کے لیے تمام طبقوں کے لوگوں کو بلند کرنا ایک اہم کردار ادا کرے گا، کیونکہ CBDCs ایک ڈیجیٹل کرنسی ہیں۔
حکومت کو CBDCs کے استعمال کو بڑھانے میں دشواریوں کا سامنا کرنا پڑ سکتا ہے کیونکہ ایسے لوگوں کی وجہ سے جو CBDCs میں لین دین کرنے کے لیے ٹیک سیوی نہیں ہیں، اور یہ ہماری آبادی کے ایک بڑے حصے کی نمائندگی کرتا ہے۔ CBDCs کا نفاذ، انتظام اور ضابطہ 1.4 بلین آبادی والے ملک میں ان کی کامیابی کو یقینی بنانے میں اہم کردار ادا کرے گا۔
جواب دیجئے