Fi.Money یا صرف Fi کہلاتا ہے ہندوستان میں شروع ہونے والے سب سے پہلے Neobanks میں سے ایک ہے۔
یہ مکمل طور پر ڈیجیٹل بینک اکاؤنٹ ہے جو جدید خصوصیات کے ایک گروپ کے ساتھ آتا ہے جو خصوصی طور پر ہزار سالہ اور جنریشن Z صارفین کے لیے بنایا گیا ہے۔
میں اب تقریباً 2 ہفتوں سے Fi Neobank ایپ کی جانچ کر رہا ہوں۔
اور یہ رہا میرا مکمل Fi.Money جائزہ۔ اس مضمون میں، آپ کو وہ سب کچھ مل جائے گا جس کی آپ کو Fi کے بارے میں جاننے کی ضرورت ہے اور اگر آپ کو ان کی بینکنگ ایپ کا استعمال شروع کرنا چاہیے۔
Fi.Money کیا ہے؟
Fi ایک neobank ہے، جس کا مطلب ہے کہ آپ کو اس کی فزیکل برانچ میں جانے کے لیے نہیں ملے گا۔ یہ مکمل طور پر ڈیجیٹل تجربہ ہے۔
Neobank ہونے کا مطلب یہ بھی ہے کہ Fi بذات خود کوئی بینک نہیں ہے۔
Fi نے فیڈرل بینک کے ساتھ شراکت داری کی ہے اور مالی خدمات فراہم کرنے کے لیے اپنے بنیادی ڈھانچے کا استعمال کرتا ہے۔
فیڈرل بینک وہ جگہ ہے جہاں آپ کی رقم جمع اور ریگولیٹ ہوتی ہے۔ Fi آپ کے اور فیڈرل بینک کے درمیان ایک ثالثی ہے، جو آپ کو فیڈرل بینک سے زیادہ بہتر پلیٹ فارم فراہم کرتا ہے۔
چونکہ Fi خود ایک بینک نہیں ہے، اس لیے وہ مختلف ضوابط اور چارجز کی فکر کیے بغیر ڈیجیٹل بینکنگ کے تجربے کو ہر ممکن حد تک ہموار بنا سکتے ہیں۔
تاہم، اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ وہ روایتی بینکوں کی طرح محفوظ نہیں ہیں۔ Fi اپنے صارفین کے لیے اسی بینک گریڈ سیکیورٹی کا استعمال کرتا ہے۔ آپ کے پیغامات انکرپٹڈ ہیں، ٹرانزیکشنز OTP کے ذریعے محفوظ ہیں، اور آپ کو اپنے فائی اکاؤنٹ کے ساتھ UPI استعمال کرنے کا موقع ملتا ہے۔ فیڈرل بینک Fi ایپ کے ذریعے UPI لین دین کو بھی طاقت دیتا ہے۔
آپ کو ہر وہ خصوصیت مل رہی ہے جو آپ روایتی بینکوں کے ساتھ حاصل کرتے ہیں سوائے جسمانی موجودگی کے۔ ذاتی طور پر ملنے کے لیے کوئی برانچ یا مینیجر نہیں ہیں۔ کچھ لوگوں کے لیے، یہ میرے والد کی طرح ڈیل توڑنے والا ہے۔ لیکن ہمارے لیے، ڈیجیٹل نسل، ہم بینکوں کا دورہ نہیں کرنا پسند کرتے ہیں۔
اور کسی بھی چیز کے لیے بینک جانے کی ضرورت نہیں ہے۔ لہذا Fi جیسے Neobank سے بینک اکاؤنٹ کا انتخاب کرنا بینک کے لیے ایک بہتر طریقہ ہو سکتا ہے۔
آئیے اس پر ایک نظر ڈالتے ہیں کہ Fi نے کیا پیشکش کی ہے۔
Fi.Money کیسے کام کرتا ہے؟
Fi آپ کو ڈیجیٹل بچت اکاؤنٹ فراہم کرتا ہے۔ فی الحال کرنٹ اکاؤنٹ حاصل کرنے کا کوئی آپشن نہیں ہے۔
یہ صفر بیلنس سیونگ اکاؤنٹ ہے۔
آپ کا سیونگ اکاؤنٹ فیڈرل بینک میں کھلا ہے۔ لہذا اگر آپ کے پاس پہلے سے ہی فیڈرل بینک کا بچت اکاؤنٹ ہے، تو آپ کو ایک Fi بچت اکاؤنٹ کھولنے کے لیے دوبارہ KYC کی ضرورت ہوگی۔
آپ کے فائی سیونگ اکاؤنٹ میں موجود آپ کی رقم سے آپ کو وہی سود ملتا ہے جیسا کہ فیڈرل بینک کسی بھی وقت اور وقت دیتا ہے۔ ابھی تک، یہ 2% سالانہ ہے۔
آپ UPI، NEFT/RTGS/IMPS یا انٹرنیٹ بینکنگ کے ذریعے اپنے فائی بچت اکاؤنٹ میں رقم جمع کر سکتے ہیں۔ آپ کو ڈیبٹ کارڈ ملتا ہے، زندگی میں مخصوص مقاصد کے لیے فکسڈ ڈپازٹ اور چھوٹے سمارٹ ڈپازٹ کھولنے کا آپشن۔ آپ کو ایک چیک بک، ڈیمانڈ ڈرافٹ آپشن، ضرورت پڑنے پر فزیکل سٹیٹمنٹس اور بہت کچھ ملتا ہے۔
اکاؤنٹ کھولنے کا عمل مکمل طور پر ڈیجیٹل ہے۔ آپ کو شناخت، پتہ اور ٹیکس آئی ڈی جمع کرانی ہوگی نیز Fi کے ساتھ اکاؤنٹ میں بغیر کسی حد کی بچت حاصل کرنے کے لیے ایک ویڈیو KYC کرنا ہوگا۔
Fi جسمانی موجودگی کے علاوہ ہر لحاظ سے ایک روایتی بینک کی طرح کام کرتا ہے۔ آپ کے معمول کے بینک اکاؤنٹ اور Fi دو چیزوں کو قبول کرنے میں زیادہ فرق نہیں ہیں:
- Fi خود ایک بینک نہیں ہے۔ لہذا یہ آپ کے پیسوں سے متعلق کسی بھی چیز کے لئے ذمہ دار نہیں ہے۔ پارٹنر بینک، جو کہ اس معاملے میں فیڈرل بینک ہے، آپ کی رقم کو کنٹرول کر رہا ہے۔
- آپ لاکرز، کیش ڈپازٹس، اور ذاتی طور پر کسٹمر کی مدد جیسی مخصوص خصوصیات سے لطف اندوز نہیں ہو سکتے۔
Fi بہت ساری خصوصیات کے ساتھ آتا ہے۔ اس وقت کسی بھی دوسرے Neobank کی پیشکش سے زیادہ۔
آئیے Fi کے ساتھ آنے والی ہر ایک خصوصیت پر ایک نظر ڈالتے ہیں اور وہ آپ کو بچت کرنے اور آپ کے بینکنگ کے تجربے سے مزید فائدہ اٹھانے میں کس طرح مدد کر سکتے ہیں۔
فائی سیو - اسمارٹ ڈپازٹ
اسمارٹ ڈپازٹس ہیں a پیسہ بچانے کا طریقہ مخصوص اہداف اور مواقع کے لیے آپ شاید منصوبہ بندی کر رہے ہوں۔ مثال کے طور پر، دیوالی یا اس جیسی کوئی چیز خریدنے کے لیے پیسے بچانا۔ شاید چھٹی۔
Fi آپ کو پہلے سے بنائے گئے کچھ سمارٹ ڈپازٹس میں سے انتخاب کرنے کی اجازت دیتا ہے (نئے اہداف وقتاً فوقتاً شامل کیے جاتے ہیں)۔ یا آپ ایک نیا بنا سکتے ہیں، اور ہدف کی رقم، ٹائم فریم اور سود کی شرح کو ایڈجسٹ کر سکتے ہیں۔
یہ فکسڈ ڈپازٹ نہیں ہے اور نہ ہی بار بار ہونے والی جمع ہے۔ آپ جب چاہیں اپنے سمارٹ ڈپازٹ اکاؤنٹ سے رقم شامل یا نکال سکتے ہیں۔
اسمارٹ ڈپازٹ کے لیے FIT کے اصول
Fi میں ایک خصوصیت بھی ہے جسے FIT رولز کہتے ہیں۔.
FIT کے اصول بالکل کیا کرتے ہیں؟
FIT قواعد کا استعمال کرتے ہوئے، آپ اپنے فائی اکاؤنٹ میں خودکار طور پر کچھ کارروائیوں کی وضاحت کر سکتے ہیں۔ جیسے اپنی پسند کے سمارٹ ڈپازٹ اکاؤنٹ میں ہر پیر کو INR 1000 خود بخود جمع کروانا۔
کچھ تفریحی موسمی FIT اصول بھی ہیں، جیسے کہ "جب رونالڈو گول کرتا ہے تو INR 200 ایک طرف رکھو"۔ بلاشبہ، آپ اس اصول کو اپنی مرضی کے مطابق بنا سکتے ہیں، اور رونالڈو کو کسی اور کے لیے تبدیل کر سکتے ہیں، اور ساتھ ہی ایک طرف رکھنے کے لیے رقم بھی تبدیل کر سکتے ہیں۔
لین دین فٹ رولز کو بھی متحرک کر سکتا ہے۔ FIT کا ایک اصول یہ ہوگا کہ "جب بھی آپ Amazon سے کچھ آرڈر کریں گے تو INR 10 ایک طرف رکھیں"۔
یہ چھوٹے اصول آپ کو پیسے بچانے اور ایک چھوٹے سیونگ ڈپازٹ اکاؤنٹ کو غیر فعال طور پر بڑھانے میں مدد کریں گے۔
اس طرح کے آٹومیشن کا فائدہ یہ ہے کہ آپ کو سمارٹ ڈپازٹ اکاؤنٹ میں پیسے ڈالنے کی ضرورت نہیں ہے، اس لیے آپ کا سست یا بھول جانا اس پر اثر انداز نہیں ہوگا۔ یہ مائع ہے، لہذا آپ بے فکر رہ سکتے ہیں۔ آپ کے فنڈز کسی بھی طرح سے منجمد نہیں ہوئے ہیں۔
فائی منی پلانٹ – ریوارڈ سسٹم
Neobank کی سب سے بڑی کشش میں سے ایک انعامات ہیں۔ ایس بی آئی، ایچ ڈی ایف سی، یا یہاں تک کہ کوٹک جیسے بینک، جو جدید نسل کے لیے بنائے جانے کا دعویٰ کرتے ہیں، ان کے ساتھ بینکنگ کو اتنا اور اس طریقے سے انعام نہیں دیتے جس سے صارف کو اچھا لگے۔
Neobanks جیسے Fi، اسے مختلف طریقے سے کرتے ہیں۔
Fi کے پاس ایک انعامی نظام ہے جہاں آپ مخصوص لین دین کے لیے Fi Coins حاصل کرتے ہیں جب آپ پہلی بار سائن اپ کرتے ہیں اور پھر اپنے پیسے بچاتے ہیں۔
یہ وہی ہے جو مجھے ذاتی طور پر Fi کے بارے میں پسند ہے۔ کے برعکس مشتری, ایک اور Neobank، جو آپ کو پیسے خرچ کرنے پر انعام دیتا ہے، Fi آپ کو پیسے بچانے جیسی اچھی مالی عادات کے لیے انعام دیتا ہے۔
انعامات منی پلانٹ کی شکل میں آتے ہیں۔ جو بڑھتے ہیں جب آپ ان پر کلک کرتے ہیں اور آپ کو فائی سکے کے ساتھ انعام ملتا ہے۔
آپ ان فائی سکوں کو مختلف آن لائن شاپنگ ویب سائٹس جیسے Amazon کے لیے واؤچر کے طور پر چھڑا سکتے ہیں۔ آپ کسی بھی وقت Fi کی طرف سے چلائی جا رہی موجودہ پیشکش کے لحاظ سے نقد انعامات بھی حاصل کرتے ہیں۔
بہت سی موسمی پیشکشیں ہیں جو فائی پوائنٹس اور نقد انعامات دونوں حاصل کرنے کے موقع کے ساتھ آتی ہیں۔
فائی فکسڈ ڈپازٹس
کچھ رقم رکھنا چاہتے ہیں تاکہ آپ اسے ان چیزوں پر خرچ نہ کریں جن کی آپ کو ضرورت نہیں ہے؟ Fi فکسڈ ڈپازٹس بھی پیش کرتا ہے۔
آپ کے سیونگ اکاؤنٹ کی طرح، یہ بھی فیڈرل بینک کے ذریعے منظم اور سہولت فراہم کرتا ہے۔
یہ ایف ڈی بھی بورنگ نہیں ہیں۔ آپ اپنے فکسڈ ڈپازٹ کے نام کو اپنی مرضی کے مطابق بنا سکتے ہیں تاکہ آپ اپنے مقصد کو پورا کر سکیں اور جب چاہیں واپس لے سکتے ہیں۔ بغیر کسی الزام یا جرمانے کے۔
ان FDs پر شرح سود 2.50% سے 5.60% تک ہے۔ آپ کی FD کی مدت (1 سال سے 10 سال) پر منحصر ہے، وہ سود کی شرحیں مختلف ہوں گی۔
ہمیشہ کی طرح، ان FDs کا استعمال اس رقم کو روکنے کے لیے کریں جو آپ مستقبل میں کسی اہم چیز پر خرچ کرنا چاہتے ہیں۔ دولت پیدا کرنے والے سرمایہ کاری کے آلے کے طور پر نہیں۔ میری رائے میں، اپنے پیسے کو ایف ڈی میں بالکل نہ ڈالیں، جب تک کہ یہ ٹیکس بچانے یا آپ کی پہلی رقم کو محفوظ کرنے کے لیے نہ ہو۔ کریڈٹ کارڈ اپنے کریڈٹ سکور کو ٹھیک کرنے یا بنانے کے لیے۔
فائی ڈیبٹ کارڈ کے فوائد
یہ ایسی چیز ہے جس سے میں بہت لطف اندوز ہوں۔ FI بین الاقوامی لین دین پر فاریکس مارک اپ فیس نہیں لیتا ہے۔ آپ اضافی چارجز ادا کیے بغیر ان USD سبسکرپشنز کے لیے اپنا Fi کارڈ استعمال کر سکتے ہیں۔
جب آپ ہر ماہ $300+ خرچ کر رہے ہوں گے، جب آپ کے پاس فاریکس مارک اپ چارجز نہیں ہوں گے تو آپ بہت سی بچت کریں گے۔ یہ عام طور پر تقریباً 3.5 فیصد ہے۔
اس کے علاوہ، فیڈرل بینک کے ڈیبٹ کارڈز پر لاگو پیشکشیں بھی فائی ڈیبٹ کارڈ ہولڈرز کے لیے دستیاب ہیں۔ نوٹ کریں کہ مشتری ڈیبٹ کارڈ ایک جیسی پیشکشوں اور فوائد کے ساتھ نہیں آتا ہے۔
Fi ڈیبٹ کارڈ VISA کے دیگر فوائد کے ساتھ آتا ہے۔ پے ویو سمیت۔
آپ ایک کلک سے لین دین کی حد کو ایڈجسٹ کر سکتے ہیں، کارڈ کو منجمد کر سکتے ہیں، یا کارڈ کو ہمیشہ کے لیے بلاک کر سکتے ہیں۔ ڈیبٹ کارڈ آپ کے فائی بچت اکاؤنٹ کے ساتھ مفت آتا ہے اور اگر آپ اسے کھو دیتے ہیں، تو آپ کو دوسرا مفت ملے گا۔ پہلی بار کارڈ دوبارہ جاری کرنے کے کوئی چارجز نہیں ہیں۔
Fi اپنے ڈیبٹ کارڈز پر خصوصی طور پر تیار کردہ پیشکش بھی پیش کرتا ہے۔ آپ Fi خصوصی پیشکشوں کے ذریعے مختلف آن لائن ای کامرس اور سروسز پلیٹ فارمز پر رعایت حاصل کر سکتے ہیں۔ یہ الگ ہے اور فیڈرل بینک کی پیشکشوں تک محدود نہیں ہے۔
اسمارٹ اسسٹنٹ
فائی سمارٹ اسسٹنٹ کے ساتھ آپ کو اپنی مالی سرگرمی کے بارے میں گہری بصیرت ملتی ہے۔
یہ کیسے کام کرتا ہے؟
فائی آپ کے جی میل اکاؤنٹ سے جڑے گا اور ای کامرس اور دیگر آن لائن لین دین سے وابستہ آپ کی ای میلز کو اسکین کرے گا۔ ایسا کرنے سے، Fi کو "میں نے Amazon پر کتنا خرچ کیا" جیسے سوالات کے لیے تلاش کے نتائج سامنے لانے کے قابل بناتا ہے۔
صرف "ایمیزون خرچ" پوچھنا بھی کام کرے گا:
میں مالی سرگرمیوں اور خریداری کے لیے ایک مختلف اکاؤنٹ استعمال کرتا ہوں۔ لہذا میں اپنے جی میل اکاؤنٹ کو فائی سے جوڑنا میری خفیہ معلومات کو خطرے میں نہیں ڈال رہا ہے۔ آپ کو یہ یقینی بنانا ہوگا کہ آپ اپنے کام یا کاروباری Gmail اکاؤنٹ کو کسی بھی ایپ کے ساتھ منسلک نہیں کر رہے ہیں جب تک کہ آپ کو اس پر مکمل اعتماد نہ ہو۔
یہ سمارٹ اسسٹنٹ آپ کو کوئی بھی فعال سبسکرپشنز، بلز، آنے والے اخراجات اور بہت کچھ بھی دکھائے گا۔
کیا آپ کو اپنا ایک Fi بچت اکاؤنٹ کھولنا چاہیے؟
یہ ایک اہم سوال ہے، خاص طور پر اگر آپ کسی دوسرے نیوبینک پر غور کر رہے ہیں جس میں فیڈرل بینک بطور پارٹنر ہے۔ جیسے مشتری۔
ایک بار جب آپ Fi کے ساتھ اکاؤنٹ کھولتے ہیں، تو آپ فیڈرل بینک کے ساتھ دوبارہ KYC کیے بغیر مشتری کے ساتھ اکاؤنٹ نہیں کھول سکتے۔
میں نے Fi کو بطور درجہ دیا۔ میری فہرست میں #1 نیو بینک۔
مجھے یہ UI، خصوصیات اور بینکنگ فوائد کے حوالے سے مشتری سے بہت بہتر لگتا ہے۔
تاہم، فائی سپورٹ ٹیم کافی سست ہے۔ مشتری کے مقابلے میں بہت سست، جس کا اپنا کمیونٹی فورم بھی ہے۔
آپ کو یہ شناخت کرنے کی ضرورت ہے کہ آپ کا معاہدہ توڑنے والا کیا ہے۔ اگر یہ سپورٹ کے علاوہ کچھ ہے تو، فائی ایک بہترین نیو بینک ہے اور آپ یقینی طور پر ان کے ساتھ اپنا بچت اکاؤنٹ کھولنے کو ترجیح دے سکتے ہیں۔
اگر آپ بینکنگ کا بہترین تجربہ چاہتے ہیں، ایک سمارٹ AI اسسٹنٹ فوری طور پر ٹرانزیکشنز، بلز، اور آپ کو درکار دیگر معلومات، اور ایک ہموار درون ایپ تجربہ، آپ کو یقینی طور پر کرنا چاہیے۔ Fi آزمائیں
کیا آپ Fi استعمال کرتے ہیں؟
مجھے بتائیں کہ آپ کا تجربہ کیسا رہا یا تبصرے میں کوئی سوال ہے۔
عبیرتا چلیحہ
میں نے Fi کا استعمال شروع کر دیا ہے – ایک سمارٹ بینکنگ ایپ جو مجھے اپنے پیسے بچانے اور بڑھانے میں مدد کرتی ہے۔ میں مجموعی طور پر اس سے محبت کرتا ہوں!