ٹن ہیں ہندوستان میں سرمایہ کاری کی ایپس. یہاں ایک اور ہے، جسے منی جار کہتے ہیں۔
پچھلے چند ہفتوں سے، میں MoneyJar ایپ کی جانچ کر رہا ہوں – ایک "جارگون فری" میوچل فنڈ انویسٹمنٹ پلیٹ فارم ابتدائیوں کے لیے۔
یہ فیصلہ کرنے میں آپ کی مدد کرنے کے لیے ایک مکمل MoneyJar جائزہ ہے کہ آیا آپ کو اس پلیٹ فارم کے ذریعے سرمایہ کاری شروع کرنی چاہیے یا نہیں۔
کیا ہے منی جار?
منی جار ایک معاون ہے۔ مشترکہ فنڈ سرمایہ کاری پلیٹ فارم. یہ جیسے پلیٹ فارمز سے مختلف ہے۔ بڑھو, سکے اور ای ٹی منی دو طریقوں سے:
- اس کی مدد کی جاتی ہے - آپ کو اپنی سرمایہ کاری میں مدد ملتی ہے اور منی جار کے ذریعہ فنڈ پورٹ فولیوز بنائے گئے ہیں جن میں متعدد عوامل بشمول رسک، سیکٹر اور لیکویڈیٹی شامل ہیں۔
- MoneyJar ایک مشیر کے طور پر کام کرتا ہے - اگر آپ نہیں چاہتے ہیں تو آپ کو اپنے میوچل فنڈز کی باقاعدگی سے نگرانی کرنے کی ضرورت نہیں ہے - MoneyJa آپ کے لیے آپ کے پورٹ فولیو کو دوبارہ متوازن کرے گا (یہ صرف اس صورت میں لاگو ہوتا ہے جب آپ اجازت دیتے ہیں)
جبکہ MoneyJar آپ کی سرمایہ کاری کی حکمت عملی میں مدد کرتا ہے، وہ اب بھی کمیشن سے پاک میوچل فنڈ سرمایہ کاری کا پلیٹ فارم ہے۔ آپ کو ان کی خدمات کے لیے کوئی چارجز ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔
ان کا بنیادی مشن ہے۔ ایک ایسا مالیاتی ماحولیاتی نظام بنائیں جو استعمال میں آسان ہو اور ہر ایک کے لیے فائدہ مند ہو۔
اس کی بنیاد روہن اگروال اور شرینک پٹیل نے 2017 میں رکھی تھی۔اگرچہ ان کا اصل پلیٹ فارم 2018 میں براہ راست چلا گیا۔).
اس کے بعد سے ان میں کافی بہتری آئی ہے۔ ان کا ویب پلیٹ فارم بہت زیادہ بدیہی ہو گیا ہے اور مجموعی طور پر سائن اپ ٹو انوسٹمنٹ رگڑ بہت کم ہو گئی ہے۔
آئیے منی جار کے بارے میں بات کرتے ہیں۔ سرمایہ کاری جار - ان کا پرچم بردار پروڈکٹ۔ پھر ہم بات کریں گے کہ کیا آپ کو منی جار کے ساتھ سرمایہ کاری شروع کرنی چاہیے۔
MoneyJar کے ذریعہ سرمایہ کاری "جارز"
جار MoneyJar ماہرین کے ذریعہ ایک سرمایہ کاری کے آلے میں تیار کردہ متعدد میوچل فنڈز کا مجموعہ ہے۔ مختلف تھیمز پر مبنی متعدد جار ہیں جیسے:
- محفوظ جار
- کوئی اسٹریس جار نہیں۔
- بہادر جار
- ٹیکس سیور جار
- اسٹارٹر ایس آئی پی جار
اور زیادہ.
جار کو مخصوص زمروں میں درجہ بندی کیا گیا ہے جیسے ضروری، تھیمیٹک، ایڈوانسڈ اور منی جار پکس۔ ہر جار اثاثوں کے تنوع کے لیے متعدد میوچل فنڈز پر مشتمل ہوتا ہے۔
منی جار کے ماہرین تمام جار میں میوچل فنڈز چنتے ہیں۔ آپ خود فنڈز کے درمیان سوئچ نہیں کر سکتے۔
ہر سہ ماہی میں ہر جار میں موجود فنڈز کا دوبارہ جائزہ لیا جاتا ہے اور اگر ضروری سمجھا جاتا ہے تو اسے دوبارہ متوازن کیا جاتا ہے۔ فنڈز کے درمیان توازن بحال کرنے جیسی خدمات عام طور پر فرموں، پلیٹ فارمز اور مینیجرز کے ذریعے وصول کی جاتی ہیں۔
یہ دیکھتے ہوئے کہ MoneyJar ان کی کسی بھی خدمات کے لیے چارج نہیں کرتا، یہ بہت اچھا ہے۔
آپ ایک سے زیادہ جار منتخب کر سکتے ہیں اور SIP شروع کر سکتے ہیں یا صرف ایک بار سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔ جار کے مقصد، اس کے اندر موجود فنڈز، کیپیٹل گروتھ پروجیکشن اور مزید کے بارے میں مزید جاننے کے لیے، آپ کو مزید معلومات کے لنک پر کلک کرنے کی ضرورت ہے۔
ایک پاپ اپ ظاہر ہوگا، اس طرح:
جار انفارمیشن پاپ اپ میں اندر موجود فنڈز کی ماضی کی کارکردگی کے بارے میں ضروری ڈیٹا ہوتا ہے، اور MoneyJar کے ماہرین اس کی سفارش کیوں کرتے ہیں۔
MoneyJar کے ساتھ سرمایہ کاری کیسے شروع کی جائے؟
MoneyJar کے ذریعے سرمایہ کاری کرنے کے لیے، یہاں چند اقدامات ہیں جن پر آپ کو عمل کرنے کی ضرورت ہوگی۔
مرحلہ 1: ملاحظہ کریں MoneyJar.in اور ایک اکاؤنٹ بنائیں.
مرحلہ 2: اپنا KYC مکمل کریں۔ پھر Create a Jar پر کلک کریں۔
مرحلہ 3: آپ کی منظوری کے بعد، آپ ایک جار منتخب کرنے کے لیے تیار ہیں۔ ایک جار کا انتخاب کریں جو آپ کے خیال میں آپ کے خطرے کی تشخیص کے مطابق ہوگا۔ مثال کے طور پر، اگر آپ تنخواہ دار ملازم ہیں، آپ کے پاس مارکیٹ کا مطالعہ کرنے کا وقت یا خواہش نہیں ہے، اور صرف اپنے پیسے کا ایک حصہ بڑھانا چاہتے ہیں، تو آپ گروتھ فنڈ کا انتخاب کرتے ہیں یا ایک انڈیکس فنڈ.
مرحلہ 4: وہ رقم درج کریں جو آپ سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں۔ سرمایہ کاری کی فریکوئنسی کا انتخاب کریں، اگر آپ SIP شروع کرنا چاہتے ہیں تو ہر مہینے کا انتخاب کریں۔ بصورت دیگر، ایک بار منتخب کریں۔ جب تک آپ ٹیکس بچانے کے لیے ELSS فنڈ میں سرمایہ کاری نہیں کر رہے ہیں، باہمی فنڈز میں ایک بار سرمایہ کاری کرنے کا کوئی مطلب نہیں ہے۔
مرحلہ 5: پروجیکشن گراف کو چیک کریں۔
آپ دیکھ سکتے ہیں کہ سال بھر میں آپ کی سرمایہ کاری کیسے بڑھ رہی ہے۔ سمجھیں کہ یہ ڈیٹا فنڈ کی کارکردگی کا بہت اچھا اشارہ نہیں ہے۔ پروجیکشن گراف نیچے سکرول کریں اور آپ ان مخصوص میوچل فنڈز کو دیکھ سکتے ہیں جس میں آپ سرمایہ کاری کر رہے ہیں۔
مرحلہ 6: جب بھی آپ اپنا SIP شروع کرنے کے لیے تیار ہوں، سب سے اوپر انوسٹ بٹن پر کلک کریں۔
آپ کو ایک تصدیقی پاپ اپ نظر آئے گا، جس میں آپ کو SIP رقم کی کٹوتی کی تاریخ اور دیگر اہم شرائط و ضوابط کے بارے میں مطلع کیا جائے گا۔
منی جار سرمایہ کاری کی حکمت عملی
MoneyJar جدید پورٹ فولیو تھیوری کو اپنی سرمایہ کاری کی حکمت عملی کے اٹوٹ حصہ کے طور پر استعمال کرتا ہے۔ یہ حکمت عملی آپ کے اور آپ کے پیسے کے لیے یہ جار بنانے میں استعمال ہوتی ہے۔
جدید پورٹ فولیو تھیوری سرمایہ کاری کے تین بنیادی اصولوں پر زور دیتا ہے:
- تنوع
- تشخیص کی واپسی کا خطرہ
- ایک عقلی سرمایہ کار ہونا
اس نظریہ کے پیچھے نظریہ خطرے کو کم سے کم کرنا اور زیادہ سے زیادہ منافع حاصل کرنا ہے۔ جو کہ نئے سرمایہ کاروں کے لیے ایک خوش کن اصطلاح ہے۔ اس کی وضاحت کرنے کا ایک بہتر طریقہ یہ ہوگا: رسک لیا = واپسی۔
MPT متنوع بنانے، منافع کو دوبارہ سرمایہ کاری کرنے اور زبردستی جذبات کے بغیر عقلی فیصلے لے کر آپ کو زیادہ سے زیادہ منافع حاصل کرنے میں مدد کرتا ہے۔ آخر میں، واپسی شاید MEME اسٹاک کو ہرا نہ سکے، لیکن یہ دولت بنانے کا ایک ٹھوس طریقہ ہے اور آپ کے اپنے سرمائے کا ایک اہم حصہ کھونے کے امکانات بہت کم ہیں۔
بطور سرمایہ کار آپ کے لیے اس کا کیا مطلب ہے؟
چونکہ MoneyJar اپنی سرمایہ کاری کی حکمت عملی MPT کی بنیاد پر تیار کرتا ہے، اس لیے آپ کو کسی مخصوص شعبے سے زیادہ نمائش کے بغیر مستقل آمدنی کرنے کے قابل ہونا چاہیے۔ لہذا آپ کو اچانک مارکیٹ میں ہونے والے ہنگاموں اور موضوعاتی کریشوں کے ذریعے حاصل کرنے کے قابل ہونا چاہیے۔
آپ پرخطر سرمایہ کاری کے آلات میں سرمایہ کاری نہیں کریں گے اور آپ کو اپنا سرمایہ کھونے کے بارے میں فکر کرنے کی ضرورت نہیں ہوگی۔ چونکہ آپ میوچل فنڈز میں سرمایہ کاری کر رہے ہیں جو براہ راست ایکویٹی میں تجارت کرتے ہیں، اس لیے پیسہ کھونے کا خطرہ ہمیشہ رہتا ہے۔ تاہم، یہ بہت کم ہوتا ہے کہ ایک اچھا میوچل فنڈ اپنے سرمایہ کاروں پر ڈیفالٹ ہو جائے۔
تاہم، اگر آپ غلط میوچل فنڈز میں سرمایہ کاری کرتے ہیں جو کافی متنوع نہیں ہوتے، غیر ضروری خطرہ مول لیتے ہیں اور مشکوک اندرونی احسانات میں ملوث ہوتے ہیں، تو آپ کو ایک اہم رقم ضائع ہو سکتی ہے۔
ایک اچھی مثال ہوگی ڈی ایچ ایف ایل بحران اور قرض کے باہمی فنڈز پر اس کا اثر. ذہن میں رکھیں، ڈیبٹ فنڈز کو ایکویٹی فنڈز سے بہت زیادہ محفوظ سمجھا جاتا ہے۔
اپنے میوچل فنڈز کے خلاف اوور ڈرافٹ لون حاصل کریں۔
آپ Moneyjar کا استعمال کرتے ہوئے اپنی سرمایہ کاری کے خلاف قرض بھی لے سکتے ہیں۔ آپ کو قرض حاصل کرنے کے لیے MoneyJar کے ذریعے سرمایہ کاری کرنے کی ضرورت نہیں ہے، لیکن آپ کو CAMS اور HDFC بینک اکاؤنٹ کے زیر انتظام ایک باہمی فنڈر کی ضرورت ہوگی۔
میوچل فنڈز کے خلاف قرض ایک اوور ڈرافٹ قرض ہے، جو آپ کو ایف ڈی پر ملتا ہے۔ میوچل فنڈز پر اوور ڈرافٹ قرضوں کے لیے ایکویٹی مارجن 50% اور ڈیٹ فنڈز پر 70% ہے۔
ایک بار جب آپ کو اوور ڈرافٹ کی حد منظور ہو جاتی ہے، تو آپ اس قرض کو کریڈٹ لائن کے طور پر دیکھ سکتے ہیں۔ آپ کو اوور ڈرافٹ کی کل حد پر سود ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ سود صرف اس رقم پر لاگو ہوتا ہے جو آپ اپنی اوور ڈرافٹ کی مجموعی حد سے نکالتے ہیں۔
میری رائے
MoneyJar ویب سائٹ پر اپنے پہلے وزٹ پر، اس سیکشن نے مجھے یہ سوچنے پر مجبور کیا کہ یہ میوچل فنڈ میں سرمایہ کاری کے کسی قسم کے معاون آئیڈیاز فراہم کرے گا۔ یا کم از کم، میرے خطرے کی تشخیص کو سمجھیں اور "میری" ضروریات کی بنیاد پر مناسب منصوبوں کی تجویز کریں۔
اوپر والا حصہ کہتا ہے۔ "کچھ آسان سوالات کے جواب دیں۔ آپ جو کچھ بتاتے ہیں اس کی بنیاد پر، ہم آپ کی بہترین سرمایہ کاری کا پتہ لگائیں گے۔
تاہم، جس لمحے آپ سائن اپ کریں گے اور ڈیش بورڈ کے ارد گرد دیکھنا شروع کریں گے، آپ کو کوئی سوالنامہ نظر نہیں آئے گا۔ آپ کے خطرے کی بھوک کو سمجھنے میں آپ کی مدد کرنے کے لیے کچھ بھی نہیں ہے۔ اس کا مطلب یہ بھی ہے کہ آپ کے لیے کوئی سفارش نہیں ہے۔
نوٹ کریں کہ وہ واضح طور پر یہ نہیں کہتے ہیں کہ وہ آپ کو کسی میوچل فنڈ (یا فنڈز کا ایک سیٹ) تجویز کرنے جا رہے ہیں۔ آپ دستیاب بہت سے جار میں سے انتخاب کر سکتے ہیں - لیکن آپ کو یہ جاننا ہوگا کہ آپ کیا چاہتے ہیں۔ - قدامت پسند، اعتدال پسند یا جارحانہ ترقی۔
لیکن پیغام "آپ جو کچھ بتاتے ہیں اس کی بنیاد پر، ہم آپ کی بہترین سرمایہ کاری کا پتہ لگائیں گے۔ کسی حد تک گمراہ کرتا ہے. بیوس آپ انہیں کچھ بھی بتا سکتے ہیں کیونکہ وہ نہیں پوچھتے۔
مثال کے طور پر، اگر آپ سائن اپ کرتے ہیں۔ تنقید کی یا INDMoney، آپ کو ایک تفصیلی سوالنامہ ملتا ہے جو ان پلیٹ فارمز کو آپ کے خطرے کی تشخیص کو سمجھنے میں مدد کرتا ہے۔ آپ اپنی سرمایہ کاری کے ساتھ کتنا جارحانہ یا قدامت پسند ہونا چاہتے ہیں۔ پھر وہ مختلف رسک پروفائلز کے لیے الگ الگ کیوریٹڈ پورٹ فولیو پیش کرتے ہیں۔
INDMمنی باسکیٹس ہیں – جیسا کہ منی جار پیش کرتا ہے۔ آپ INDMoney ایپ میں ایک مقصد بناتے ہیں اور اپنے ہدف کی نوعیت، کل رقم، آپ کی آمدنی، ہدف تک پہنچنے کے لیے وقت پر منحصر ہے کہ آپ کو Mutual Funds کی ایک مخصوص ٹوکری پیش کی جاتی ہے۔ اور پھر آپ یہ بھی اندازہ لگا سکتے ہیں کہ آپ کتنی تیزی سے اپنے مقصد تک پہنچنے جا رہے ہیں، اگر کوئی کمی ہو گی، آپ کو کتنا ٹیکس، اخراجات کا تناسب اور بہت کچھ ادا کرنے کی ضرورت ہے۔ اگر آپ سیکھنے میں کچھ وقت گزارنے کے لیے تیار ہیں تو یہ بہت بہتر تجربہ ہے۔
اگر آپ کوئی ایسا شخص ہے جس کو صرف Mutual Funds میں سرمایہ کاری شروع کرنے کی ضرورت ہے اور غلط فنڈز کا انتخاب کر کے پیسے کھونے کے مجموعی خطرے کو کم کرنا ہے تو MoneyJar ایک بہترین پلیٹ فارم ہے۔
یا ہو سکتا ہے اگر آپ کے ذہن میں ایک مختصر مدت کا مقصد ہو۔
یہ آسان ہے. یہ منی جار کا سب سے بڑا فائدہ ہے۔
آپ سائن اپ کریں، اپنے اکاؤنٹ کی منظوری کے لیے چند منٹ انتظار کریں اور آپ دسیوں مختلف جار میں سے انتخاب کرنے کے لیے تیار ہیں۔ ہر جار ایک مقصد کو پورا کرنے کے لیے وقف ہے اور آپ کسی کو منتخب کرنے کے لیے آزاد ہیں۔
چند کلکس میں، آپ کے ایس آئی پیز شروع ہو جاتے ہیں۔ چونکہ یہ ایک مشاورتی پلیٹ فارم ہے، آپ یہاں تک کہ اپنے پورٹ فولیو کے دوبارہ توازن کو اختیار کرنے کا انتخاب کر سکتے ہیں تاکہ آپ کو اپنے میوچل فنڈز کے بارے میں فعال طور پر فکر کرنے کی ضرورت نہ ہو۔ جو بالکل درست لگتا ہے۔ کیونکہ اگر آپ میوچل فنڈز میں لگائے گئے پیسے کے بارے میں سوچ کر بھی وقت گزارنے جارہے ہیں، تو آپ کو اسٹاک مارکیٹ کو بہتر طور پر سمجھنا شروع کر دینا چاہیے۔
MoneyJar نے واقعی مجھے اپنے جار میں میوچل فنڈز کے انتخاب سے متاثر کیا۔ یہاں تک کہ جب آپ کچھ جارحانہ (گروتھ) جار میں سے انتخاب کرتے ہیں، آپ کے لیے جو فنڈز مختص کیے جاتے ہیں وہ بہت ٹھوس، کم خطرہ اور کم اتار چڑھاؤ کی شرح رکھتے ہیں۔ انہوں نے اس سلسلے میں INDMoney کو مارا۔
جواب دیجئے