جب سے میں نے آخری بار ویسٹڈ کے بارے میں لکھا تھا بہت کچھ بدل گیا ہے۔ ایک تو، غیر ملکی اسٹاک میں سرمایہ کاری کرنے والے ہندوستانیوں کی تعداد میں بہتری آئی ہے۔
اور جب کہ اس بارے میں کوئی طے شدہ اعداد و شمار نہیں ہیں کہ آیا ایکویٹی میں سرمایہ کاری کرنے والے ہندوستانیوں کا فیصد 2 فیصد سے بڑھ کر زیادہ فیصد تک پہنچ گیا ہے، CDSL اور NSDL دونوں نے 2020 اور 2021 کے دوران کھولے گئے نئے کھاتوں کی تعداد میں اضافہ دیکھا، 14.2 ملین نئے اکاؤنٹس کھولے گئے (اکنامک ٹائمز سے).
یہ 2022 ہے، اور ایسا لگتا ہے کہ یہ اضافہ جلد ہی کسی بھی وقت ختم نہیں ہوتا۔
یو ایس اسٹاک اور ای ایف ٹی ٹریڈنگ پلیٹ فارم
سرمایہ کاری کی ایپس کا عروج اس اضافے کی ایک بنیادی وجہ رہی ہے۔
اور نہ صرف قومی مساوات میں۔ لوگوں نے غیر ملکی ایکویٹی میں بھی دلچسپی ظاہر کی ہے۔ درحقیقت، غیر ملکی اسٹاک کا 2020 اور 2021 میں ملکی اسٹاک کے مقابلے زیادہ منافع بخش فیصد رہا ہے۔
اس نے ہندوستان کے نوجوانوں کو امریکی اسٹاک مارکیٹ کو تلاش کرنے اور وہاں کامیاب سرمایہ کاری کے قابل عمل ہونے کی جانچ کرنے کی طرف راغب کیا ہے۔
غیر ملکی ایکویٹی میں سرمایہ کاری کے لیے استعمال ہونے والی دو مقبول ترین ایپس ہیں Vested اور INDmoney۔
آپ یہاں Vested کا تفصیلی جائزہ دیکھ سکتے ہیں۔.
INDmoney کا گہرائی سے جائزہ یہاں دستیاب ہے۔.
اگر آپ ان کی مخصوص خصوصیات سے ناواقف ہیں تو ہر پلیٹ فارم کے جائزوں کو پڑھنا فائدہ مند ہو سکتا ہے۔
سرمایہ کاری کے لیے نئے ہیں؟ پہلی بار سرمایہ کاری کرتے وقت لینے کے لیے 7 انتہائی اہم اسباق پڑھیں۔
ویسٹڈ بمقابلہ INDmoney
Vested اور INDmoney دراصل دو بالکل مختلف ایپس ہیں جن میں کچھ مماثلتیں ہیں۔
Tان دونوں پلیٹ فارمز کے درمیان موازنہ کا سب سے بڑا اور شاید واحد نقطہ یہ ہے کہ Vested اور INDmoney دونوں غیر ملکی اسٹاک سرمایہ کاری کی پیشکش کرتے ہیں۔
لہذا، ہم اس موازنہ پوسٹ کو اس واحد عنصر پر مرکوز کریں گے، اور یہ نتیجہ اخذ کرنے کی کوشش کریں گے کہ کون سی ایپ آپ کی غیر ملکی سرمایہ کاری کے مقاصد کے لیے بہتر ہے۔
یہاں نوٹ کرنا اہم ہے کہ آپ کے پورٹ فولیو اور سرمایہ کاری کے تقاضے مختلف ہو سکتے ہیں، اور اسی طرح آپ اپنی انویسٹمنٹ ایپ سے جو کچھ تلاش کر رہے ہیں اس کی آپ کی ضروریات بھی ہو سکتی ہیں۔
آپ کی ضروریات کی بنیاد پر، آپ کو ایپس میں سے کوئی ایک بھی لگ سکتی ہے - Vested اور INDmoney دوسری سے زیادہ کارآمد۔
آئیے اب ایک تجزیاتی نتیجے پر پہنچنے کے لیے پہلے ہر پلیٹ فارم کی خصوصیات کو دیکھتے ہیں جس پر امریکی اسٹاک سرمایہ کاری کے لیے کون سی ایپ زیادہ موزوں ہے۔
ویسٹڈ کی خصوصیات
کوئی کمیشن نہیں
ویسٹڈ امریکی اسٹاک میں سرمایہ کاری کے لیے کمیشن نہیں لیتا ہے۔ یہ چھٹپٹ سرگرمی والے تاجروں کے ساتھ ساتھ باقاعدہ تاجروں کے لیے ایک بہترین خصوصیت ہے۔ اگر آپ طویل مدت کے لیے سرمایہ کاری کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں، تو یہ بغیر کمیشن کی خصوصیت کافی منافع بخش ثابت ہوتی ہے۔
سرمایہ کاری کے اختیارات
Vested کے پاس سرمایہ کاری کے لیے 1500 سے زیادہ امریکی اسٹاک اور ETFs دستیاب ہیں۔ آپ ویسٹڈ اسپیشل کیوریٹڈ انویسٹمنٹ پروفائلز بھی حاصل کر سکتے ہیں جنہیں 'Vests' کہا جاتا ہے فی پورٹ فولیو $3 میں۔ پریمیم پلان کے ساتھ زیادہ سے زیادہ 9 واسکٹ مفت آتے ہیں۔
فریکشنل شیئرز۔
آپ پورا حصہ خریدنے کے بجائے کسی حصص کے حصے یا حصے خرید سکتے ہیں۔ یہ خصوصیت ابتدائی اور چھوٹے سرمایہ کاروں کے لیے بہترین ہے جو چھوٹی سرمایہ کاری کے ساتھ شروعات کرنا چاہتے ہیں۔ بہت سارے امریکی اسٹاک مہنگے ہیں۔
مثال کے طور پر، میٹا (پہلے فیس بک) کے 1 شیئر کی قیمت $344+ ہے (31 دسمبر تک)۔ یعنی تقریباً روپے۔ 25,000 ہندوستانی رقم میں۔
یہ دیکھتے ہوئے کہ ہندوستانی آبادی کا صرف 6.25 فیصد ٹیکس ادا کرتا ہے، ہندوستان میں زیادہ تر سرمایہ کاروں کے لیے ایک حصص میں 25,000 روپے کی سرمایہ کاری ناقابل حصول ہو سکتی ہے۔ یہ وہ جگہ ہے جہاں جزوی حصص خریدنا منافع بخش اور اچھی ادائیگی کرنے والے امریکی اسٹاک میں سرمایہ کاری کرنے کا بہترین طریقہ ہے۔
بیمہ شدہ امریکی تجارتی اکاؤنٹ
Vested نے DriveWealth کے ساتھ شراکت کی ہے، جو ایک مشہور امریکی بروکریج فرم ہے جو Vested کے ذریعے بنائے گئے اکاؤنٹس کا انتظام کرتی ہے۔ Vested کے ساتھ بنائے گئے تمام اکاؤنٹس $500,000 تک کی رقم کے لیے بیمہ شدہ ہیں۔
واسکٹ: پہلے سے تعمیر شدہ پورٹ فولیوز
واسٹس خاص طور پر تیار شدہ پہلے سے بنائے گئے پورٹ فولیوز ہیں جو Vested کے ذریعہ فراہم کیے گئے ہیں۔
واسکٹ کو تھیم پر مبنی اور گول کی بنیاد پر درجہ بندی کیا گیا ہے۔ تھیم پر مبنی ہے جب سرمایہ کاری کے اختیارات کا انتخاب صنعتوں کی وضاحتوں کی بنیاد پر کیا جاتا ہے۔ گول پر مبنی واسکٹ پورٹ فولیو کے تنوع کے اہداف، سرمایہ کاری کے دوران خطرے کو کم کرنے کے اہداف، وغیرہ پر مبنی ہو سکتے ہیں۔
فیس اور چارجز
Vested کے لیے فیس کا ڈھانچہ سادہ اور سیدھا ہے۔
- اکاؤنٹ کھولنے کے چارجز - صفر ویسٹڈ ان کے ساتھ اکاؤنٹ کھولنے کے لیے کوئی رقم وصول نہیں کرتا ہے۔
- کوئی کم از کم توازن نہیں - آپ کے ویسٹڈ اکاؤنٹ کو برقرار رکھنے کے لیے کم از کم بیلنس کی ضرورت نہیں ہے۔
- صفر غیرفعالیت فیس - کچھ ایپس کے برعکس جن کے لیے آپ کو ایک مخصوص مدت کے اندر فعال رہنے کی ضرورت ہوتی ہے (عام طور پر فی 12 ماہ میں کم از کم ایک سرگرمی)۔ Vested آپ کو غیرفعالیت کی سزا نہیں دیتا۔
- جمع فیس - Vested کی طرف سے کوئی ڈپازٹ فیس نہیں لی جاتی ہے۔ تاہم، معیاری بینک چارجز لاگو ہوتے ہیں۔
- واپسی کی فیس - ایک مقررہ $5 فی انخلا کی فیس رکھی گئی ہے۔
منصوبوں اور قیمتوں کا تعین
ویسٹڈ کا ہمیشہ کے لیے مفت منصوبہ ہے۔ ایک پریمیم پلان بھی ہے جس کی لاگت Rs. 2500 سالانہ۔ پریمیم پلان کے تحت، آپ کو ایک مفت واپسی ملتی ہے (فی انخلا کی لاگت $5)
INDmoney کی خصوصیات
خرید و فروخت پر زیرو کمیشن
INDmoney امریکی اسٹاک اور ETFs کی خرید و فروخت پر کوئی کمیشن نہیں لیتا ہے۔
جزوی حصص
INDmoney فرکشنل شیئرز خریدنے کی پیشکش بھی کرتا ہے۔
ٹریڈنگ کے لیے مفت اور بیمہ شدہ امریکی اکاؤنٹ
INDmoney نے اسی امریکی فرم - DriveWealth کے ساتھ شراکت کی ہے، جس کے ذریعے وہ تمام اکاؤنٹس چلاتی ہے۔
ہر اکاؤنٹ $500,000 تک کا بیمہ ہے۔ ڈرائیو ویلتھ کو امریکہ میں دو معروف مالیاتی ادارے SIPC اور FINRA کے ذریعے منظم کیا جاتا ہے جنہیں SEC کے ذریعے منظم کیا جاتا ہے۔
اس کے اوپری حصے میں، INDmoney 2 یو ایس ٹریڈنگ میں 1 مفت کے علاوہ اسٹیٹ بینک آف ماریشس (SBM) کے ساتھ ایک ہندوستانی بچت اکاؤنٹ پیش کرتا ہے۔ SBM اپنے تیز تر فاریکس لین دین کے لیے جانا جاتا ہے۔
ایڈوائزری اور پورٹ فولیو مینجمنٹ
INDmoney آپ کی رسک انٹیک صلاحیت اور صنعت کی ترجیحات کی بنیاد پر ذاتی نوعیت کا پورٹ فولیو مینجمنٹ اور سرمایہ کاری کے بارے میں مشورہ پیش کرتا ہے۔ مشاورتی خصوصیات کے چارجز روپے سے شروع ہوتے ہیں۔ 399 فی مہینہ۔
فیس
- اکاؤنٹ کھولنا - کوئی معاوضہ نہیں۔
- یو ایس اسٹاکس اور ای ٹی ایف خریدنا - کوئی چارجز نہیں۔
- سپر سیور ایس ایم بی اکاؤنٹ کے ساتھ فنڈز کی منتقلی - کوئی معاوضہ نہیں۔
- $2,000 سے نیچے کی واپسی - $5 $2,000 سے اوپر کی واپسی - کوئی معاوضہ نہیں۔
منصوبوں اور قیمتوں کا تعین
4 پریمیم پلانز ہیں جو سرمایہ کاری کی رقم کے مختلف بریکٹ کے لیے ہیں۔
- IND سونا: روپے روپے تک کی سرمایہ کاری کے لیے ماہانہ 399۔ 50 لاکھ
- IND Gold+ : روپے روپے تک کی سرمایہ کاری کے لیے ماہانہ 999۔ 1.5 کروڑ
- IND پلاٹینم: روپے روپے تک کی سرمایہ کاری کے لیے ماہانہ 2999۔ 3 کروڑ
- IND پلاٹینم + : روپے روپے تک کی سرمایہ کاری کے لیے ماہانہ 5999۔ 5 کروڑ
روپے سے اوپر کی سرمایہ کاری کے لیے بھی ایک حسب ضرورت منصوبہ ہے۔ 5 کروڑ
Vested اور INDmoney کے درمیان تفصیلی موازنہ
ضابطے اور سیکیورٹی
Vested اور INDmoney نے DriveWealth کے ساتھ شراکت کی ہے، جو کہ ایک ریگولیٹڈ امریکی مالیاتی ادارہ ہے۔ لہذا دونوں پلیٹ فارم سرمایہ کاری کے مقاصد کے لیے محفوظ ہیں۔
Vested اور INDmoney دونوں RBI کی طرف سے لبرلائزڈ ریمیٹینس اسکیم (LRS) کے رہنما خطوط پر عمل کرتے ہیں۔ LRS قوانین کے مطابق، ایک ہندوستانی سرمایہ کار RBI کی منظوری کے بغیر $250,000 تک بھیج سکتا ہے۔
سلامتی
چونکہ INDMoney ایک منی مینجمنٹ ہے، سے باخبر رہنے کےاور سرمایہ کاری ایپ، اسے بہت زیادہ اجازتوں کی ضرورت ہوتی ہے – کچھ آپ کے ذاتی Gmail اکاؤنٹ تک رسائی کے طور پر زیادہ خطرہ۔
تاہم، ویسٹڈ کو ایسی کوئی ضرورت نہیں ہے کیونکہ یہ صرف امریکی اسٹاک ٹریڈنگ پر مرکوز ہے۔
ای میلز کو پڑھنے کی اجازت فراہم کرنا کچھ کام ہوسکتا ہے اور اس پر محتاط غور کرنے کی ضرورت ہے۔
استعمال میں آسانی
دونوں پلیٹ فارمز پر اکاؤنٹ کھولنا آسان ہے۔ عمل دونوں کے لیے یکساں ہے، کیونکہ Vested اور INDmoney دونوں کے ایک ہی امریکی بینک پارٹنر ہیں۔
یوزر انٹرفیس اور ڈیش بورڈ کی خصوصیات
دونوں پلیٹ فارمز کا UI اور ڈیش بورڈ استعمال کرنا آسان ہے۔ تاہم، میں ترجیح دیتا ہوں
ڈیش بورڈ کے تجربے سے متعلق۔
مختلف قسم اور اختیارات
Vested کے پاس منتخب کرنے کے لیے 1500 سے زیادہ امریکی اسٹاک اور ETFs ہیں۔ INDmoney کے پاس کم اختیارات ہیں، لیکن پھر بھی، منتخب کرنے کے لیے ہزاروں کمپنیاں موجود ہیں۔
فیس اور کمیشن
خرید و فروخت پر صفر کمیشن دونوں پلیٹ فارمز پر لاگو ہوتا ہے۔ تنقید کی INDmoney کی فی انخلاء کی فیس $5 ہے، جب کہ INDmoney میں $5 سے کم رقم کی واپسی کے لیے $2,000 کی فی انخلا فیس ہے۔ $2,000 سے زیادہ کی رقم نکالنے کے لیے، INDmoney کی کوئی رقم نکالنے کی فیس نہیں ہے۔
پریمیم پلانز اور مشاورتی خصوصیات
ویسٹڈ کی واسٹس کی خصوصیت اچھی اور سستی ہے۔ Vest کے نام سے جانے والے ہر کیوریٹڈ انویسٹمنٹ پورٹ فولیو کی قیمت $3 ہے۔ پریمیم پلان کے ساتھ جس کی لاگت Rs. 2500 فی سال، آپ کو 9 واسکٹ تک رسائی حاصل ہوتی ہے۔
INDmoney کے پریمیم پلانز Vested سے مہنگے ہیں (سب سے کم پلان 3600 روپے سالانہ ہے) اور آزاد مالیاتی مشیروں سے مشاورتی خصوصیات فراہم کرتے ہیں۔ مشاورتی خصوصیت میں زبردست جائزے نہیں ہیں۔
آزاد مشیر ہمیشہ کافی اہل نہیں ہوتے ہیں۔ اور INDmoney کے ملازمین نہ ہونے کی وجہ سے، آزاد مشیر اتنے جوابدہ نہیں ہیں جتنا کہ کوئی بننا چاہتا ہے۔
freebies کے
INDmoney اکاؤنٹ کھولنے اور کامیاب KYC رجسٹریشن پر مفت اسٹاک فراہم کرتا ہے۔ ویسٹڈ ایسی کوئی مفت چیزیں فراہم نہیں کرتا ہے۔
مفت چیزیں پرکشش لگ سکتی ہیں، اور یہ INDmoney کی طرف سے ایک اچھی پروموشنل خصوصیت ہے۔
تاہم، جب سرمایہ کاری کی ایپس کی بات آتی ہے، تو ماضی کے پروموشنل معاملات کو دیکھنا اور یہ چیک کرنا اچھا ہے کہ آیا پلیٹ فارم آپ کی مخصوص ضروریات کے مطابق ہے۔ غور کرنے کا ایک اور اہم نکتہ فیس اور کمیشن کا ڈھانچہ ہے۔
دستاویزات اور مدد
آپ کے سب سے عام سرمایہ کاری کے سوالات کا جواب دینے کے لیے Vested کے پاس بہت ساری دستاویزات اور ایک مضبوط FAQ سیکشن ہے۔ ویسٹڈ میں سپورٹ ٹیم بھی اچھی ہے۔
INDmoney کی دستاویزات کی خصوصیت بہتر ہوسکتی ہے۔ اس کے علاوہ، سپورٹ بھی بہت بہتر ہو سکتا ہے۔
بار بار چلنے والی سرمایہ کاری
Vested آپ کو امریکی اسٹاک، ETFs اور ان کی اپنی واسکٹ میں بار بار سرمایہ کاری کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ اس کا مطلب ہے کہ آپ Vested کے ذریعے سرمایہ کاری کے لیے رقم مقرر کر سکتے ہیں۔ خود کار طریقے سے ہر ہفتے یا مہینے. اسی طرح آپ میوچل فنڈز یا ریکرنگ ڈپازٹ میں ایس آئی پی کرتے ہیں۔
یہ آپ کو Vested کے ساتھ ڈالر کی لاگت کا اوسط کرنے کی بھی اجازت دیتا ہے۔
کچھ INDmoney ابھی تک پیش نہیں کرتا ہے۔
فیصلہ: ویسٹڈ بمقابلہ INDmoney
Vested اور INDmoney دونوں امریکی اسٹاک ٹریڈنگ کے لیے قابل اعتماد ایپس ہیں۔
تنقید کی تاہم، سیکورٹی اور استعمال میں آسانی (بہتر انٹرفیس اور ڈیش بورڈ کی خصوصیات) کے حوالے سے زیادہ قابل اعتماد ہے۔ ویسٹڈ امریکی اسٹاک ٹریڈنگ پر بھی واحد توجہ مرکوز کرتا ہے۔
INDmoney ایک مجموعی ایپ ہے جو ہندوستان اور امریکہ میں بھی آپ کی مالی سرمایہ کاری کو منظم اور ٹریک کرنے میں مدد کرتی ہے۔ آپ کے اخراجات کو ٹریک کرتا ہے۔ اور کرپٹو ٹریڈنگ کو بھی سہولت فراہم کرتا ہے۔
یو ایس اسٹاک اور ای ایف ٹی ٹریڈنگ کے لحاظ سے - ویسٹڈ زیادہ محفوظ اور یو ایس ٹریڈنگ پر زیادہ توجہ مرکوز ہونے کی بنیاد پر بہتر ہے۔
اگر مجھے INDmoney پر غور کرنا ہے تو یہ امریکی سرمایہ کاری کے لیے دوسری بہترین ایپ ہے۔
یہ جائزہ ایپس کے میرے ذاتی استعمال پر مبنی ہے، اور میں آپ کو پرزور مشورہ دوں گا کہ آپ کے انفرادی جائزے پڑھیں یہاں رکھا ہوا ہے۔ اور INDmoney یہاںاس موازنہ پوسٹ کے ساتھ خود فیصلہ کریں۔
پونیٹ
معلوماتی مضمون @ ریما، لیکن میرے پاس ایک سوال ہے - یو ایس آئی پی او میں سرمایہ کاری کرنے کا بہترین آپشن کیا ہے۔
کیا ویسٹڈ اور انڈمنی دونوں آئی پی او سرمایہ کاری کے مواقع فراہم کرتے ہیں؟
آیوش بھاسکر
ہیلو پونیت،
فی الحال، ہندوستان میں fintech ایپس کے ذریعے US IPOs میں سرمایہ کاری کرنے کا کوئی طریقہ نہیں ہے۔
وینیٹ
شکریہ آیوش۔
ایسا لگتا ہے کہ یہ ایک اچھا لکھا ہوا مضمون ہے۔
میں جانتا ہوں کہ اب کون سا انتخاب کرنا ہے۔
انیل
ارے آیوش، کیا آپ نے دونوں پلیٹ فارمز کی شرح تبادلہ کا موازنہ کیا ہے؟ میں انڈ پیسہ استعمال کرتا ہوں اور ان کے تبادلوں کی شرح زیادہ ہے، یہ ویسٹڈ کے ساتھ کیسا ہے؟
اپیندر
ہیلو، بہت معلوماتی مضمون۔ تاہم یہ بہت اچھا ہوگا اگر چند منٹ پوائنٹس کو بھی اس کا حصہ بنایا جائے اور مزید بات چیت کی جائے، وہ یہ ہیں،
1. ہندوستان میں ٹیکس جمع کرانے کے لیے ٹیکس دستاویزات دستیاب کرائی گئیں۔
2. احکامات اور پابندیوں کی اقسام۔ مثال کے طور پر Vested میں خرید آرڈر کی حد جہاں آپ مارکیٹ ریٹ سے کم قیمت رکھ سکتے ہیں فرکشنل حصص کے لیے نہیں رکھا جا سکتا۔ اور مارکیٹ ریٹ سے زیادہ قیمت پر فروخت کے آرڈر بند نہیں کیے جا سکتے۔ دونوں صورتیں درست ہو سکتی ہیں اگر سرمایہ کار مناسب قیمت پر آرڈر کے نفاذ کا انتظار کرنا چاہتا ہے۔