سرکاری سیکیورٹیز سب سے زیادہ مستحکم فنڈز میں سے ایک ہیں کیونکہ یہ خطرے سے پاک ہیں اور ہر سال سرمایہ کاری پر کچھ مقررہ منافع کی ضمانت دیتے ہیں۔
یہ سرکاری بانڈ کے پختہ ہونے پر سرمایہ کاری کی مکمل ادائیگی کی ضمانت بھی دیتا ہے۔
ایسی سرکاری سیکیورٹیز تک رسائی کو بڑھانے کے لیے، ہندوستانی وزیر اعظم نے حال ہی میں RBI کی خوردہ براہ راست سرمایہ کاری اسکیم کا آغاز کیا۔
یہ اسکیم چھوٹے سرمایہ کاروں کو یقینی منافع کے ساتھ تمام قسم کے ریاستی اور مرکزی حکومت کے بانڈز میں سرمایہ کاری کرنے کی اجازت دیتی ہے۔
ریٹیل ڈائریکٹ اسکیم کیا ہے؟
ریٹیل ڈائریکٹ انویسٹمنٹ اسکیم ہندوستانی حکومت کی طرف سے ایک پہل ہے جو خوردہ سرمایہ کاروں کو بغیر کسی پریشانی کے براہ راست سرکاری سیکیورٹیز میں سرمایہ کاری کرنے کے قابل بناتی ہے۔
سرکاری بانڈز آن لائن خریدے اور بیچے جاسکتے ہیں۔
آر بی آئی ریٹیل ڈائریکٹ اسکیم میں سرمایہ کاری کی کم از کم رقم 10,000 روپے ہے اور یہ ضرب ہے۔
اس اسکیم کے تحت مرکزی حکومت کی سیکیورٹیز، ٹریژری بلز، اور ریاستی حکومت کی سیکیورٹیز آن لائن خریدی جاسکتی ہیں۔
ایک سرمایہ کار کے طور پر آپ کو صرف ریزرو بینک آف انڈیا کے ساتھ ریٹیل ڈائریکٹ گلٹ اکاؤنٹ کھولنے کی ضرورت ہے۔
اس اسکیم کے تحت آپ فی بولی کی زیادہ سے زیادہ سرمایہ کاری کر سکتے ہیں دو کروڑ روپے۔
بنیادی ڈیلرز، فرموں کہ سرکاری بانڈز خریدیں۔ براہ راست حکومت سے اور پھر انہیں سرمایہ کاروں کو فروخت کریں، توقع ہے کہ جلد ہی خرید و فروخت کی قیمتیں سامنے آئیں گی تاکہ خوردہ سرمایہ کاروں کو ثانوی بانڈ مارکیٹ میں سرکاری سیکیورٹیز خریدنے اور فروخت کرنے کے قابل بنایا جا سکے۔
ہندوستانی بازار میں خوردہ براہ راست سرمایہ کاری کی اسکیم کا تعارف
پہلی بار جب اس اسکیم کا ذکر کیا گیا تو فروری 29021 میں ہندوستانی مانیٹری پالیسی ترامیم کے تحت واپس آیا۔
تاہم، 12 نومبر کو، ہندوستان کے وزیر اعظم نے باضابطہ طور پر اسکیم کا آغاز کیا، یہ کہتے ہوئے کہ "رٹیل ڈائریکٹ اسکیم معیشت میں ہر ایک کو شامل کرنے کو تقویت دے گی کیونکہ یہ متوسط طبقے، ملازمین، چھوٹے تاجروں اور بزرگ شہریوں کو اپنے ساتھ لے کر آئے گی۔ چھوٹی سی بچتیں براہ راست اور سرکاری سیکیورٹیز میں سیکیورٹی۔
اس مخصوص اسکیم کے اجراء سے قبل بڑے ادارہ جاتی سرمایہ کار بشمول مشترکہ فنڈ کمپنیاں، انشورنس کمپنیاں، بینک، اور اسی طرح کی تنظیموں کا ہندوستانی بانڈ مارکیٹ پر غلبہ ہے۔ اس نے چھوٹے خوردہ سرمایہ کاروں کے لیے اپنے لیے سرکاری بانڈ میں حصہ لینے میں حصہ لینے کے لیے زیادہ جگہ نہیں چھوڑی۔
تاہم، حکومتی سیکیورٹیز اپنی خطرے سے پاک خصوصیات کی وجہ سے فکسڈ انکم مارکیٹ میں سب سے زیادہ حجم کی پیشکش کرنے کے ساتھ، یہ ان سب سے زیادہ لچکدار افقوں میں سے ایک ہے جو خوردہ سرمایہ کاروں کو سرمایہ کاری کی پوری مدت میں باقاعدہ نقد بہاؤ حاصل کرنے کے قابل بناتی ہے۔
لہٰذا، یہ لانچ یقینی طور پر ایک بہت زیادہ انتظار کرنے والا ہے، جو نہ صرف حکومت کو سرمایہ بڑھانے کے ذریعے فائدہ پہنچانے والا ہے بلکہ سرمایہ کاروں کو بھی جو اس پر یقینی سود حاصل کریں گے۔
آر بی آئی کا ریٹیل ڈائریکٹ گلٹ اکاؤنٹ کیا ہے؟
تمام انفرادی خوردہ سرمایہ کار جو سرکاری سیکیورٹیز مارکیٹ میں داخل ہونا چاہتے ہیں اور منسلک فوائد سے لطف اندوز ہونا چاہتے ہیں وہ ریزرو بینک آف انڈیا کی طرف سے ریٹیل ڈائریکٹ گلٹ اکاؤنٹ کھول کر اسے برقرار رکھ سکتے ہیں۔
اس اکاؤنٹ کے ذریعے، وہ براہ راست g-sec میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں اور RBI کی ریٹیل ڈائریکٹ انویسٹمنٹ اسکیم سے بھی فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔
سرمایہ کاروں کو پرائمری اور سیکنڈری دونوں مارکیٹوں تک رسائی حاصل ہو گی۔
پرائمری مارکیٹ میں، وہ براہ راست وصول کنندہ بینک آف انڈیا سے خریدیں گے۔ جبکہ ثانوی مارکیٹ میں، وہ جاری مارکیٹ قیمت پر دوسرے سرمایہ کاروں سے سرکاری سیکیورٹیز خرید سکیں گے۔
آر ڈی جی اکاؤنٹ خاص طور پر آر بی آئی ریٹیل ڈائریکٹ انویسٹمنٹ اسکیم کے لیے بنایا گیا ہے اور اسے آن لائن کھولنے کے لیے صرف چند آسان اقدامات کی ضرورت ہے۔
تمام رجسٹرڈ پرائمری انویسٹرز Negotiating Dealing System Order Marching Systems (NDS-OM) کے ساتھ ساتھ بنیادی g-sec کے اجراء تک رسائی حاصل کر سکتے ہیں۔
NDS-OM بنیادی طور پر ایک الیکٹرانک/آن لائن آرڈر میچ سسٹم ہے جو سرکاری سیکیورٹیز کے لیے سیکنڈری مارکیٹ میں آرڈرز سے میل کھاتا ہے۔
ریٹیل ڈائریکٹ گلٹ اکاؤنٹ کا استعمال کرتے ہوئے، کوئی بھی مقررہ مدت کے دوران مرکزی حکومت کے بانڈز، حکومت ہند کے ٹریژری بلز، ریاستی ترقیاتی قرضوں (SDLs)، ریاستی حکومت کے بانڈز، اور یہاں تک کہ خودمختار گولڈ بانڈز میں بھی سرمایہ کاری کر سکتا ہے۔
آخر میں، اگر ہم ریٹیل ڈائریکٹ گلٹ اکاؤنٹ سے حاصل ہونے والے فوائد کے بارے میں بات کرتے ہیں، اگر آپ براہ راست g-sec سرمایہ کاری کا انتخاب کرتے ہیں تو سرمائے کے نفع کا حساب ان تمام سیکیورٹیز میں لگایا جائے گا جو آپ مالی سال میں رکھتے/تجارت کرتے ہیں۔
تاہم، جب آپ گلٹ میوچل فنڈز کے ساتھ سرمایہ کاری/تجارت کرتے ہیں، تو سرمائے کے نفع کا حساب اس مدت کے لیے کیا جائے گا جس کے لیے آپ میوچل فنڈ یونٹس رکھتے ہیں، چاہے اسکیم کے انتظام کے دوران کتنی ہی تجارتیں کی جائیں۔
ریٹیل ڈائریکٹ گلٹ اکاؤنٹ کے لیے کون درخواست دے سکتا ہے؟
اسکیم کے لیے درخواست دینے کے اہل افراد کی تین قسمیں ہیں-
- اسکیم کے مطابق، تمام خوردہ سرمایہ کار اسکیم کے لیے رجسٹر کرنے اور ریٹیل ڈائریکٹ گلٹ اکاؤنٹ برقرار رکھنے کے اہل ہیں۔ ریٹیل ڈائریکٹ انویسٹمنٹ اسکیم کے ذریعے سرمایہ کاری کرنے کے لیے ان کے پاس مستقل اکاؤنٹ نمبر (PAN)، رجسٹرڈ موبائل نمبر، انڈیا روپیہ بچت بینک اکاؤنٹ، اور ایک درست ای میل پتہ بھی ہونا چاہیے۔
- کوئی شخص انفرادی طور پر یا مشترکہ طور پر دوسرے خوردہ سرمایہ کار کے ساتھ ریٹیل ڈائریکٹ گلٹ اکاؤنٹ کھول سکتا ہے جو اوپر بیان کردہ معیار پر پورا اتر سکتا ہے۔
- انو غیر رہائشی خوردہ سرمایہ کار بھی سرکاری بانڈز میں سرمایہ کاری کرنے کا اہل ہے اگر ان کی تفصیلات فارن ایکسچینج مینجمنٹ ایکٹ (1999) کے تحت آتی ہیں۔
ریٹیل ڈائریکٹ انویسٹمنٹ اسکیم کے ذریعے سرمایہ کاری کے فوائد
- یہ اسکیم تمام سرمایہ کاروں کو، بڑے یا چھوٹے، سرکاری سیکیورٹیز میں براہ راست سرمایہ کاری کرنے اور اس سے فائدہ اٹھانے کا موقع فراہم کرے گی۔
- یہ اسکیم ایک ون اسٹاپ حل ہے جس سے سرمایہ کاروں کو پرائمری اور سیکنڈری گورنمنٹ سیکیورٹیز دونوں بازاروں میں داخل ہونے کا اہل بناتا ہے۔
- جلد ہی، NDS-OM ایک عجیب لاٹ سسٹم شروع کرنے جا رہا ہے جس میں خوردہ سرمایہ کاروں کو مخصوص ریٹیل لاٹوں میں تجارت کرنے کی اجازت ہوگی، جس کے لیے ان کی رقم کا ایک بڑا حصہ خود ایک آلے میں لگانے کی ضرورت نہیں ہوگی۔
- یہ اسکیم خوردہ سرمایہ کاروں کو بغیر کسی پابندی کے اپنی پسند کے مطابق سرکاری سیکیورٹیز میں تجارت کرنے کی اجازت دے گی۔
- سرکاری سیکیورٹیز مکمل طور پر خطرے سے پاک ہیں اور سرمایہ کاروں کو یقینی واپسی کی پیشکش کرتی ہیں۔
- یہ اسکیم تمام سرمایہ کاروں کو بغیر کسی اضافی اخراجات کے سرکاری سیکیورٹی اکاؤنٹ کھولنے اور اسے برقرار رکھنے کی بھی اجازت دے گی۔
- خوردہ سرمایہ کاروں کے لیے براہ راست سرکاری سیکیورٹیز میں سرمایہ کاری کے لیے ٹیکس فوائد حاصل کرنے کا امکان ہے۔
آپ اس اسکیم کے ذریعے سرکاری سیکیورٹیز میں کیسے سرمایہ کاری کرسکتے ہیں؟
- دیکھیں آر بی آئی ریٹیل ڈائریکٹ آن لائن پورٹل اور RBI کے ساتھ ریٹیل ڈائریکٹ اکاؤنٹ کھولیں۔
- ایک آن لائن فارم پُر کریں اور ون ٹائم پاس ورڈ جمع کروائیں جو آپ کو اپنے رجسٹرڈ موبائل نمبر پر موصول ہوتا ہے۔
- پرائمری مارکیٹ میں سرکاری سیکیورٹیز تک رسائی کے لیے اپنے آپ کو رجسٹر کریں۔
- مزید تفصیلی اقدامات پر عمل کریں جو آپ کو اپنی درست ای میل ID کے ساتھ موصول ہوتے ہیں۔
- کامیابی سے رجسٹر ہونے کے بعد، آپ پرائمری مارکیٹ میں پرائمری ڈیٹ سیلز کے ذریعے یا ثانوی مارکیٹ میں ہی سرکاری بانڈ خرید سکتے ہیں۔
- بانڈز کی نیلامی ہر جمعہ کو حکومت کے اپنے ہی قرض مینیجر، ریزرو بینک آف انڈیا کے ذریعہ کی جاتی ہے۔
- آپ بانڈز کی خریداری کے لیے UPI یا پورٹل کے ذریعے فراہم کردہ نیٹ بینکنگ سہولیات کے ذریعے ادائیگی کر سکتے ہیں۔
- جب بولی جمع کی جاتی ہے تو رقم ڈیبٹ ہوجاتی ہے۔
اس وقت سرکاری بانڈز کی کیا حالت ہے؟
فی الحال، تقریباً 97 سرکاری سیکیورٹیز بقایا ہیں جن کی مدت 3 ماہ سے 40 سال کے درمیان ہے۔
ان تمام سیکیورٹیز کو ملا کر تقریباً 79 لاکھ کروڑ روپے ہیں۔ ہندوستان کی مرکزی حکومت ادارہ جاتی اور خوردہ سرمایہ کاروں دونوں کو سرکاری بانڈ جاری کرکے تقریباً 12 لاکھ کروڑ روپے قرض لینے کی منتظر ہے۔
جیسے ہی اسکیم کا آغاز ہوا، چند ہی گھنٹوں میں رجسٹریشن کی بڑی تعداد میں آمد ہوئی۔ سوورین گولڈ بانڈز رکھنے والے سرمایہ کاروں کی فعال شرکت کے ساتھ 12,000 رجسٹریشنز ہوئیں۔
آر ڈی انویسٹمنٹ اسکیم کے ذریعے سیکنڈری مارکیٹ انویسٹنگ کے فوائد
نئی سکیم سرمایہ کاروں کو سیکنڈری مارکیٹ تک رسائی فراہم کرتی ہے، جس کے بارے میں لوگوں کی اکثریت بہت پرجوش ہے۔ اس کی وجہ یہ ہے کہ ثانوی مارکیٹ کی سرمایہ کاری مختصر مدت میں زیادہ منافع فراہم کرنے کے لیے جانا جاتا ہے۔
اسی طرح، ثانوی مارکیٹ کے ذریعے سرکاری سیکیورٹیز میں سرمایہ کاری بھی موجودہ نئے دور کے سرمایہ کار ہیں جو زیادہ وقت میں نمایاں منافع حاصل کرنے کے قابل ہو سکتے ہیں۔
سرمایہ کار مرکزی بینک کے ریٹیل ڈائریکٹ پورٹل آن لائن کے ذریعے g-sec کے سیکنڈری مارکیٹ پورٹل تک رسائی حاصل کر سکتے ہیں۔ ثانوی مارکیٹ میں سرمایہ کاری کرنے والے ہر فرد کو کلیئرنگ کارپوریشن آف انڈیا لمیٹڈ کی طرف سے ایک ID جاری کی جائے گی۔
اس کے بعد، آرڈر مارچنگ، اور خاموش درخواستوں تک سرمایہ کار آن لائن رسائی حاصل کر سکتے ہیں۔
سرمایہ کار اپنے ریٹیل ڈائریکٹ گلٹ اکاؤنٹ کے ذریعے آرڈر دے سکتے ہیں، خرید سکتے ہیں اور بیچ سکتے ہیں۔ یہ آن لائن ادائیگی کے نظام کے ذریعے رقوم کی ترسیل کے بعد کیا جائے گا۔ ریٹیل پورٹل پر۔ جس حد تک آپ کے اکاؤنٹ میں بیلنس ہے اسے فوری طور پر g-sec خریداریاں کرنے کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے۔
آخر کار، ایک سرمایہ کار T+1 کی بنیاد پر تجارت طے کر سکتا ہے، جس کا مطلب ہے لین دین کی تاریخ کے ایک دن بعد۔
تو، کیا اس وقت سرکاری سیکیورٹیز میں سرمایہ کاری کرنے کا یہ صحیح وقت ہے؟
آپ یقینی طور پر موجودہ وقت میں ہولڈ ٹو میچورٹی بانڈ خریدنے کے منتظر ہوسکتے ہیں، کیونکہ یہ آپ کو مارکیٹ سے مارکیٹ کے اتار چڑھاؤ سے بچانے کی امید ہے۔ یہ ان لوگوں کے لیے ایک مناسب شرط ہوگی جو سرمایہ کاری کے دوران مستحکم منافع اور سرمائے کی حفاظت کی تلاش کرتے ہیں۔
تاہم، چونکہ یہ اسکیم ابھی شروع ہوئی ہے، تقریباً 4 سے 6 ماہ تک انتظار کرنا اس بات کا تجزیہ کرنے کے لیے مناسب وقت ہے کہ مارکیٹ کہاں چل رہی ہے اور یہ کیسی کارکردگی دکھا رہی ہے۔
آر بی آئی ریٹیل ڈائریکٹ انویسٹمنٹ اسکیم کی کامیابی کا انحصار ان بانڈز کی لیکویڈیٹی پر ہوگا جب کوئی سرمایہ کار اسے فروخت کرنے کے لیے آگے آتا ہے اور کیا وہ اسے منافع بخش شرح پر فروخت کرسکتے ہیں۔
فی الحال، سرکاری سیکیورٹیز کی مارکیٹ میں داخل ہونے کے لیے اس مخصوص راست راستے کا انتخاب کرنے والے کو مارکیٹ اور ان تمام عوامل کے بارے میں اچھی طرح سے آگاہ ہونا چاہیے جو ان سیکیورٹیز کی قیمتوں کو متاثر اور منتقل کرتے ہیں۔
یہ بھی مشورہ دیا جاتا ہے کہ حکومت کی موجودہ پوزیشن کا اندازہ لگانے کے لیے حکومت کیا کر رہی ہے، کیا کر رہی ہے، اور کیا کرنے کی منصوبہ بندی کر رہی ہے۔ اگر آپ سرمایہ کاری کے لیے نئے ہیں، تو پیشہ ورانہ مدد لینے سے آپ کو سرمایہ کاری کے بہتر اور دانشمندانہ فیصلے کرنے میں مدد ملے گی۔
اگر آپ مزید معلومات چاہتے ہیں تو آر بی آئی ریٹیل ڈائریکٹ اسکیم کے سرکاری لنکس یہ ہیں:
جواب دیجئے