Hindiston iqtisodiy qudratli davlatga aylanar ekan, sarmoyadorlar muqobil investitsiyalarni qidirmoqda. Ushbu investitsiyalar an'anaviy investitsiya muhitidan tashqarida bo'lib, bu sizning portfelingizni ko'paytirishga va kapitalingizni potentsial moliyaviy inqirozdan himoya qilishga yordam beradi.
Muqobil investitsiya fondlari Hindiston moliya sanoatida tez mashhurlikka erishayotgan maxsus moliyaviy vositadir.
Bozordagi tartibsizliklar, foiz stavkalarining o'sishi, qiyinchiliklar va ochiq ro'yxatga olingan aktivlar va bozorlarga ishonch yo'qligi sababli investorlar foydali investitsiya yo'li sifatida muqobil investitsiyalarga murojaat qilmoqdalar.
Muqobil investitsiyalar - bu MChJ, korporativ organ, biznes yoki trast sifatida tashkil etilgan xususiy xorijiy yoki mahalliy investitsiya fondlari. Oddiy qilib aytganda, ular obligatsiyalar, aktsiyalar va naqd pullardan farqli o'laroq, oddiy bozorning cho'qqilari va vodiylarini aks ettirmaydigan aktiv turlariga investitsiyalardir.
Muqobil investitsiyalar portfelingizni kengaytirishga yordam beradi va risklaringizni an'anaviy fondlarga qaraganda pastroq ushlab turadi. Bu birinchi marta investorlar uchun boshlashning oddiy usuli bo'lib, u yuqori daromadli shaxslar yoki korxonalar bilan cheklanmaydi.
Ushbu maqolada men Hindistondagi 9 ta eng yaxshi alternativ investitsiya platformalarini muhokama qilaman, ulardan bugungi kunda investitsiyalaringizni diversifikatsiya qilish uchun foydalanishingiz mumkin. Lekin birinchi navbatda, muqobil sarmoya nima ekanligini tushunib olaylik.
Keling, Hindistondagi 9 ta eng yaxshi alternativ investitsiya platformalarini ko'rib chiqaylik.
Grip Invest
Grip Invest Agar siz tavakkal qilishdan qo'rqsangiz, siz uchun qulay investitsiya vositasi bo'lishi mumkin.
Biz hammamiz sarmoya kiritishni va yaxshi daromad olishni xohlaymiz, lekin ko'pchiligimiz ikkilanamiz, chunki biz bu bozorning noaniqligidan qo'rqamiz.
Grip invest-ni noyob qiladigan o'ziga xos xususiyat shundaki, u bozor bilan bog'liq emas. Shunday qilib, u sizning nomingizdan xavflarni baholaydigan va yaxshi daromad olishingizni ta'minlaydigan noyob mexanizmdan foydalanadi.
Boshqa aktivlarga investitsiya platformalaridan farqli o'laroq, bu erda oladigan foyda xavfga qarab sozlangan.
Grip tomonidan taklif etilayotgan investitsiya mahsulotlari:
- Korporativ obligatsiyalar
- Lizingni moliyalashtirish
- Inventarizatsiyani moliyalashtirish
- Boshlang'ich sarmoya
- Tijorat ko'chmas mulkni moliyalashtirish
Aktivlar bilan ta'minlangan investitsiyalarda daromadlilik 8% dan 21% gacha. Taqqoslash uchun, boshlang'ich investitsiyalarning qaytarilish chegarasi yo'q va yuqori xavf va yuqori mukofot mexanizmlarida ishlaydi.
Grip orqali siz ijaraga, tovarlarga, ko'chmas mulk, va hatto boshlang'ich aktsiyalari. Unda siz tanlagan sarmoya, jumladan, uning biznes shartnomalari, daromadlari, hamkorliklari, sarmoyaning asosiy jihatlari va yuzaga kelishi mumkin bo'lgan xatarlar haqida batafsil ma'lumot beriladi.
Siz Grip-ga eng kam investitsiya miqdori 10,000 2,00,000 ₹ miqdorida mablag 'kiritishingiz mumkin, ammo agar siz uning boshlang'ich kapitali segmentiga kirmoqchi bo'lsangiz, XNUMX XNUMX XNUMX ₹ miqdorida mablag 'sarflashingiz kerak bo'ladi.
Grip invest haqida meni hayratga soladigan narsa uning investorlar tarmog'idir; 2.5 milliondan ortiq investor va 0% sukut stavkasi bilan u eng ko'p ishlatiladigan muqobil investitsiya platformalaridan biridir.
Taroziga
- Grip sarmoya kiritish uchun to'g'ri loyihani tanlashni juda istaydi. Ro'yxatda bo'lish uchun firma investorning pullari behuda ketmasligi uchun qattiq tekshiruvlardan o'tishi kerak.
- Ular o'z investitsiyalarini lizing summasining 7.5 dan 15% gacha bo'lgan garov depozitini talab qilish orqali rejalashtirishadi, bu juda yaxshi.
- Grip-da mavjud bo'lgan investitsiyalar bozorning o'zgaruvchanligiga hech qanday aloqasi yo'q. Bu g'ayrioddiy va noyob bo'lib, yangi investorlarni jalb qiladi.
- Har bir investorning pullari hovuzda emas, mustaqil ravishda qayta ishlanadi, ya'ni siz Grip-ga kiritgan sarmoya oqimini nazorat qilasiz.
Kamchiliklari
- Buni tadqiq qilganimda, Grip bir nechta ixtirochilarning ijara to'lovlarini kechiktirganini aniqladim.
- Gripning daromadlilik darajasi ba'zan juda aldamchi. Foydalanuvchi ko'rsatilgan 8% o'rniga taxminan 21% daromad keltirdi; bu juda katta farq.
- Grip sizga investitsiyalaringiz xavfsizligini kafolatlamaydi.
Tayk
Tyke - bulutga asoslangan muqobil investitsiya platformasi bo'lib, u xususiy biznesga sarmoya kiritish imkonini beradi.
Siz Tyke-dan foydalanishingiz va Startaplarga sarmoya kiritishingiz mumkin. Siz asboblar paneli orqali mablag'lar va KPIlarni kuzatishingiz va portfelning ishlashini ko'rishingiz mumkin.
Tayk mablag' yig'ishni qiyinchiliksiz qildi va biz kabi investorlarga istiqbolli startaplarga sarmoya kiritish uchun ko'p imkoniyatlar berdi. Tyke, shuningdek, xususiy kapitalga investitsiyalarni avtomatlashtirishga e'tibor qaratmoqda.
Ta'sischilar Tyke-dan investitsiya raundini boshlash, parametrlarni tanlash va investorlarni qo'shilishga taklif qilish uchun foydalanadilar.
Tyke, shuningdek, investitsiyalaringiz muvaffaqiyati haqida muhim ma'lumotlarni taqdim etish orqali hisobotlarni soddalashtiradigan yangi platforma "Analytics" ni ham ishga tushirdi.
U o'z mahsulotlarini doimiy daromad va tegishli qarz vositalari bilan bog'liq aktivlar sinflariga diversifikatsiya qilishni maqsad qilgan.
Tyke chakana investorlar uchun juda yaxshi, chunki u har kim to'g'ridan-to'g'ri startapga sarmoya kiritishi mumkin bo'lgan platformani taqdim etadi.
Pul yig'uvchi kompaniya investitsiyalarning minimal va maksimal miqdorini belgilaydi; ammo, mening tajribamga ko'ra, u odatda ₹ 5,000 dan 20,000 gacha o'zgarib turadi, bu juda o'rinli.
Taroziga
- Turi ishlatish uchun oddiy va intuitiv.
- Mijozlarga xizmat ko'rsatish juda sezgir.
- Ko'pgina foydalanuvchilar Tyke-dan birinchi marta foydalangandan keyin ijobiy javob berishdi.
- Bir nechta startaplarga kirish.
Kamchiliklari
- Tyke faqat investorlar uchun faollashtirilgan CSOP va NCD modeliga ega.
- Menimcha, Tyke hozirda foydalanuvchi uchun qulay emas va siz investitsiya xati kabi tegishli ma'lumotlarni topish uchun ko'plab hujjatlarni ko'rib chiqishingiz kerak bo'ladi.
Kredit qutisi
Lendbox - bu RBI litsenziyasiga ega NBFC - P2P kredit platformasi. U 2017 yilda ishga tushirilgan va hozirda Hindistonning yetakchi P2P kreditlash platformalaridan biri hisoblanadi.
Yaqinda Lendbox qayta ishlab chiqildi va mijozlar uchun ko'plab innovatsion xizmatlar qo'shildi.
Lendbox investorlarga past riskli investitsiya imkoniyatlarini taqdim etish uchun bir nechta nufuzli tashkilotlar bilan hamkorlik qildi.
Ushbu korxonalar o'zlarining chakana sotuvchilari va kanal a'zolari tomonidan olingan kreditlar uchun kafil bo'lib ishlaydi. Yillik daromadni 12% dan 20% gacha kutishingiz mumkin.
Taroziga
- Lendbox - bu o'ziga xos muqobil investitsiya platformasi bo'lib, u qarz oluvchilarni internet-platforma orqali ularga qarz berishga tayyor investorlar bilan bog'laydi.
- Investor nuqtai nazaridan, bu ularning investitsiyalaridan sezilarli daromad olish uchun ajoyib imkoniyatdir.
- Tranzaktsiyalarda yashirin to'lovlar yo'q.
- Ro'yxatdan o'tish bepul, tez va sodda.
Kamchiliklari
- Bu boshqa muqobil investitsiya platformalariga qaraganda biroz xavfliroq bo'lishi mumkin, chunki u P2P.
Savdo qilingan
Mening ro'yxatimdagi keyingi platforma - Tradecred. Bu investitsiya platformasi bo'lib, u faqat bitta investitsiya opsiyasi, schyot-fakturani diskontlash bo'yicha ishlaydi.
Buni qarz bozoriga muqobil deb hisoblashingiz mumkin.
Kompaniyalar mablag 'to'plash strategiyasining bir shakli sifatida faktura chegirmalaridan foydalanadilar. Ular qisqa muddatda oddiy investorlardan oz miqdorda pul olishadi. Tradecred siz va men kabi asosiy investorlar uchun bunday investitsiya imkoniyatlarini taqdim etish uchun o'z platformasidan foydalanadi.
TradeCred korxonalarga o'z hisob-fakturalarini o'z saytida joylashtirish imkonini beradi. Keyin, siz tranzaktsiyaning bir qismini yoki ularning afzalliklariga qarab to'liq taklifni sotib olishingiz mumkin. Ushbu operatsiyalarning har birining boshlanish va tugash sanasi bor.
Bitim tugagandan so'ng, firma investorga uning pulini va bitim muddati uchun foizlarni to'laydi.
TradeCred-ga qo'shilish uchun sizda Aadhaar kartangizga, PAN kartangizga va ishlaydigan bank hisobingizga ulangan haqiqiy telefon raqamingiz bo'lishi kerak. Tradecred orqali siz investitsiyalaringizdan 12% gacha daromad olishingiz mumkin.
Taroziga
- Ular sizning investitsiyalaringizni boshlashingiz va boshqarishingiz mumkin bo'lgan qulaylikni taklif qiladilar.
- Tizimning malakali boshqaruvi va texnik xizmat ko'rsatish xodimlari uni kuchli va xavfsizroq yechimga aylantirishi mumkin.
Kamchiliklari
- Ba'zi potentsial investorlar minimal investitsiyalarni to'lashga qodir emaslar.
- Muhim xavf mavjud.
Jiraf
Jiraaf - bu chakana investorlarga muqobil investitsiya yechimlarini taqdim etadigan Fintech platformasi.
U daromadlilik bo'yicha muddatli omonatlardan ustun ekanligini da'vo qilmoqda. Jiraafga sarmoya kiritish biroz xavfli bo'lsa-da, umumiy daromad bir xil darajada foydalidir.
Jiraaf hindistonliklarni qoplangan obligatsiyalar, lizinglar va schyot-fakturalarni chegirma kabi yangi doimiy daromadli vositalar bilan tanishtirdi.
Jiraaf asosan uchta mahsulotni taklif qiladi:
- Hisob-fakturani chegirma,
- Lizing va inventarlarni moliyalashtirish
- Konvertatsiya qilinmaydigan obligatsiyalar.
Ammo Jiraaf bilan qancha daromad olishingiz mumkin?
Bu siz tanlagan mahsulotga qarab o'zgaradi.
Mening tadqiqotimga ko'ra, lizing moliyaviy mahsuloti eng yaxshi daromadni ta'minlaydi, bu esa 17-18% gacha yalpi daromad keltirishi mumkin. U yiliga 11-12% gacha bo'lgan soliqdan keyingi daromadni hisobga olishi mumkin.
NDC va schyot-fakturalarni diskontlashda yalpi daromad 10-15% gacha ko'tarilishi mumkin. Sizning soliq to'lovingiz soliqdan keyingi deklaratsiyalaringizni aniqlaydi.
Taroziga
- Siz investitsiyalaringizni bir nechta aktiv guruhlari bo'yicha diversifikatsiya qilishingiz mumkin.
- Siz standart sobit daromadli investitsiyalardan ko'proq daromad olasiz.
- Ular siz uchun investitsiya qilishni osonlashtiradigan ishlarni bajaradilar.
- Faqat 3 daqiqada siz hisob ochishingiz va investitsiya qilishni boshlashingiz mumkin.
Kamchiliklari
- Xavf biroz yuqoriroq.
- Jiraaf qaytarib berish uchun hech qanday kafolat olmaydi.
Qish boyligi
Qish boyligi fintech firmasi boʻlib, u sizga yuqori daromadli (9%+) qarz vositalarini (masalan, Qoplangan obligatsiyalar/MLD) yaxshiroq xavfsizlik bilan sotib olish imkoniyatini taklif qiladi.
Ruxsat etilgan daromadlarning doimiy qisqarishi Wintning o'sishiga olib keldi. Bu ishonchli va ishonchli sobit daromadli vosita bo'lganligi sababli, Senior Secured Obligatsiya FDga o'xshaydi. Biroq, ular FDga qaraganda sezilarli darajada kattaroq hosil beradi, o'rtacha 9% dan 11% gacha.
Bu so'nggi bir necha yil ichida eng tez rivojlanayotgan muqobil investitsiya platformalaridan biri bo'ldi.
Wint Wealth turli kompaniyalarning yuqori darajadagi kafolatlangan obligatsiyalarini bevosita iste'molchilarga sotadi. U individual investorlar uchun qoplangan obligatsiyalarni ishlab chiqdi, bu esa ko'proq xavfsizlikni ta'minlaydi.
Wint Wealth bilan hisob ochish mutlaqo bepul. Hisob qaydnomangizni yaratish uchun avvalo SEBI-da ro'yxatdan o'tgan broker bilan hisob qaydnomangiz bo'lishi kerak. Belgilangan foiz stavkasi 2-12% bo'lgan tovarlar bo'lsa, ular sizning foiz stavkangizni taxminan 14% ga kamaytiradi.
Taroziga
- O'zining xilma-xilligi tufayli Wint sizni fond bozoridagi kutilmagan ofatlardan himoya qiladi.
- Wint Wealth obligatsiyalari qisqa muddatda, atigi ikki yil davomida mukofot beradi.
- Wint's platformasi orqali mavjud obligatsiyalar muntazam ravishda fond bozorida ro'yxatga olinadi.
Kamchiliklari
- Ma’lumotlarga ko‘ra, bir necha kishini bir necha ming dollar bilan aldagan.
- Agar biznes ushbu kreditni olib, muvaffaqiyatsizlikka uchrasa, siz to'liq yo'qotish xavfini o'z zimmangizga olishingiz kerak bo'ladi.
Liqui kreditlar
LiquiLoans - bu P2P kreditlash platformasi bo'lib, u kreditga layoqatli ariza beruvchilar va kreditorlarni xavf-xatarlarga chidamlilik asosida bog'lash uchun ilg'or texnologiyalardan foydalanadi.
Hindlar tarixan doimiy daromadli investorlar bo'lib, moliyaviy jamg'armalarining taxminan 70 foizi asosiy daromadli aktivlarga investitsiya qilingan. Aksariyat bank omonat hisobvaraqlari hozirda LiquiLoansning maqsadli auditoriyasi bo'lgan past daromadli muhitda atigi 2.5-3.5% ni beradi.
LiquiLoans tezkor likvidlik va barqarorlikni saqlab, investitsiyalaringizdan 8-10% daromad olish imkonini beruvchi noyob yechimni taklif etadi. Shunday qilib, bu qisqa muddatli mablag'larni tejash uchun ajoyib mahsulot bo'lib, likvid mablag'lar/jamg'arma hisoblari/FDlardan yaxshiroqdir.
Ular investorlar yoki qarz oluvchilardan to'lovlarni undirmaydilar, chunki xarajat kreditlar beruvchi hamkorlarga o'tadi.
Taroziga
- Firma iste'molchi foizlarini undirmaydi.
- LiquiLoans o'rtacha yillik daromadi Rs dan oshadigan yuqori darajadagi qarz oluvchilarni jalb qilishi mumkin. hamkorlik orqali 8 million.
- Pulning yakuniy ishlatilishi diqqat bilan ko'rsatilganligi sababli, firibgarlik niyatida bo'lgan qarz oluvchilar avtomatik ravishda tartiblashtiriladi, bu esa qarzni to'lash ehtimolini sezilarli darajada kamaytiradi.
Kamchiliklari
- Minimal sarmoya 50,000 XNUMX dollarni tashkil etadi, bu katta miqdor.
Altifi
AltiFi - bu individual iste'molchilarga asosiy daromadli aktivlarni sotib olish imkonini beruvchi zamonaviy investitsiya platformasi.
U ilgari faqat investitsiya firmalari, chakana investorlar, badavlat shaxslar va HNIlar uchun mavjud bo'lgan qimmatli qog'ozlarni taqdim etadi.
Altifi institutlar, HNIs va individual investorlarga ko'plab sohalarda o'sib borayotgan firmalardan obligatsiyalar va depozit sertifikatlarini olish imkonini beradi.
Bu taniqli moliya, sindikatsiya va tuzilish va boyliklarni boshqarish bo'yicha tashkilot bo'lgan Northern Arc Capitalning sho''ba korxonasi.
U faqat o'zining asosiy biznesi Northern Arc tomonidan obuna bo'lgan obligatsiyalarni taklif qilganligi sababli, Altfi aniq spot bozor emas. Ushbu platforma mustahkam kreditga ega bo'lgan firmalar tomonidan chiqarilgan obligatsiyalarga qaratilgan va Northern Arc anderraytingga ishonadi.
Obligatsiyalarning daromadliligi 8 dan 13% gacha. Obligatsiyalardan tashqari, MLD kabi soliqqa tortiladigan tuzilmalar ham keng tarqalgan.
Altifi-ga ro'yxatdan o'tganingizdan so'ng, NSDL yoki CDSL bo'lishi mumkin bo'lgan Demat hisob qaydnomangiz ma'lumotlarini kiritishingiz kerak. KYC rasmiylashtiruvi jarayoni tezdir va siz obligatsiyalarni 24 soat ichida sotib olishingiz mumkin.
Obligatsiya birliklarini net banking yoki UPI orqali sotib olishingiz mumkin va ular ikki kun ichida Demat hisobvarag'ida paydo bo'ladi.
Taroziga
- Ro'yxatdan o'tish tez. Men 24 soat ichida obligatsiyalarimni sotib olishga muvaffaq bo'ldim.
- Mijozlarga xizmat ko'rsatish ham yuqori darajada edi. Ular har qanday so'rovga tezda javob berishdi.
Kamchiliklari
- Obligatsiyalar Demat hisobingizda paydo bo'lishi uchun ikki kundan ko'proq vaqt ketishi mumkin.
- KYC protsedurasi ba'zi foydalanuvchilar uchun stress bo'lishi mumkin.
KredX
KredX o'zini ta'minot zanjiri moliyalashtirish yechimlari provayderi sifatida ta'riflaydi.
U 2015 yilda tashkil etilgan va chakana investorlar va kompaniyalar uchun bir nechta mahsulotlarni qo'shdi.
KredX korporatsiyalar va kichik korxonalarga moliya va pul oqimlarini boshqarishni taklif qiladi. U ham taklif qiladi Hozir sotib oling, keyinroq to'lang (BNPL) B2B operatsiyalari, veksellarni diskontlash, import-eksportni moliyalashtirish va boshqa ko'plab mahsulotlar uchun xizmatlar.
Ular hozirgina ICICI Bank bilan hamkorlikda sotuvchi to'lovlari uchun KredX Cashback kartasini chiqardilar, bu esa sotuvchi to'lovlari bo'yicha naqd pul berish/mukofotlarni taqdim etadi.
KredX jamoasi bank, moliya va boshqa sohalarda katta tajribaga ega bo'lgan asoschilar va jamoa a'zolaridan iborat. Tiger Global, Sequoia va Prime Venture Partners KredXning asosiy investorlari qatoriga kiradi.
Taroziga
- Bu oddiy investorlarga schyot-fakturalarni diskontlash operatsiyalarida ishtirok etish imkonini beradi.
- KredX uzluksiz ishga tushirish protsedurasini taklif qiladi va investorlarga aktivlar turlari bo'yicha diversifikatsiya qilish imkonini beradi.
- Ro'yxatdan o'tish tez va oddiy.
- KredX xavfsiz, so'nggi yillarda hech qanday sukut saqlanmaydi.
Kamchiliklari
- Hisob qaydnomangizni ro'yxatdan o'tkazmaguningizcha, daromadlar darajasi bilan bog'liq hech qanday ma'lumotni ko'ra olmaysiz.
- Chakana investorlar uchun faqat cheklangan imkoniyatlar mavjud.
final Natija
Shunday qilib, bular Hindistonda mashhur bo'lgan va millionlab mijozlar tomonidan ishlatiladigan 9 ta eng yaxshi alternativ investitsiya platformalari edi.
Kabi platformalar Jiraf, Grip Invest, Qish boyligiva Tayk muqobil investitsiya sayohatingizni boshlash uchun ajoyib joylar. Ushbu investitsiya platformalari yaxshi mijozlar bazasiga ega va ular da'vo qilgan narsalarni qilish bilan mashhur.
Moliyaviy maslahat emas, lekin men odatda pulimni bitta muqobil investitsiya fondiga joylashtirish o'rniga, men uni bir nechta investitsiyalar bo'ylab tarqataman. Men kamroq miqdordan boshlayman va ma'lum bir platformadan munosib daromad olayotganimni his qilsam va ularning raqamlari ishonchli bo'lsa, men tikish hajmini oshiraman.
Bugun hammasi shu edi; bu muqobil investitsiya fondlari passiv daromad olishning ajoyib usulini taklif etadi. Biroq, shuni aytishim kerakki, siz investor sifatida chuqur tadqiqot o'tkazishingiz va hech qachon biron bir investitsiya platformasi veb-saytida ko'rsatilgan raqamlarga tayanmasligingiz kerak.
Tushar
Men 2 tasidan tashqari yuqoridagi deyarli barcha platformalardan foydalanganman va Kredx-da shunchalik ko'p defoltlar borligini ma'lum qilmoqchi edim, biz u orqali 2-3 kr dan ortiq sarmoya kiritganmiz va mening 3 ta bitimim defolt bo'lib, hozirda 10 Lakh dan oshdi. Ular uni qaytarib olishga va'da berishdi, lekin ba'zi hisob-kitoblar bir yildan ortiq vaqtdan beri to'lanishi kerak va hech qanday kvitansiya yo'q.