O'zaro fondlar - bu yangi boshlanuvchilar uchun investitsiya qilishni boshlashning ajoyib usuli, ammo ko'plab investitsiya fondlari kompaniyalari sizning daromadlaringizni yo'qotishi mumkin bo'lgan chiqish yuklariga ega ekanligini bilasizmi?
"Chiqish yuki" - bu biroz chalg'ituvchi atama. Bu siz chiqib ketganingizda yo'qotgan miqdor emas, balki agar siz yo'qotsangiz Chiqish muddatidan oldin.
Investor sifatida siz investitsiya fondlarida chiqish yukini qanday kamaytirishni bilishingiz muhim, chunki bu sizga xarajatlarni tejashga va investitsiyalaringizdan ko'proq pul ishlashga yordam beradi.
Ushbu postda biz investitsiya qarorlarini yaxshiroq qabul qilish uchun investitsiya fondlarida chiqish yukini qanday kamaytirishni muhokama qilamiz.
Lekin birinchi navbatda, chiqish yuki nima ekanligini, nima uchun u zaryadlanganligini, xarajatlar nisbatidan qanday farq qilishini va nihoyat, undan qanday qutulish kerakligini tushunamiz.
Chiqish yuki nima?
Chiqish yuklari - bu investitsiya fondlarini qaytarib olganingizda olinadigan chegirmalar.
O'zaro fond kompaniyalari sizning qiymatingizdan chiqish yukini chegirib tashlaydi sarmoya va keyin sizga balansni bering. Aksariyat investitsiya fondlari chiqish yukiga ega, ammo ba'zilarida yo'q.
Misol uchun, agar sizda 1 lakh aktsiyadorlik investitsiya fondiga investitsiyangiz bo'lsa va fond kompaniyasi bir foizlik chiqish yukini to'lasa, siz qaytarib olish uchun 99,000 XNUMX rupiy olasiz.
SIP orqali yuklashdan chiqing
SIP-lardagi chiqish yuki tushunchasi ko'pchilik investorlarni hayratda qoldiradi. Buni yaxshiroq tushunishingizga yordam beraman.
Investorlar, agar ular bir yil oldin SIPni boshlagan bo'lsalar, belgilangan vaqt oralig'ida investitsiyalarni sotishsa, ular yuk undirilmaydi, deb hisoblashadi. Biroq, ko'plab investorlar buni noto'g'ri tushunishadi.
SIP bo'yicha chiqish yuki boshqa barcha investitsiya fondlari uchun bo'lgani kabi bir xil. Qulflash muddati tugallanishi kerak har bir SIP to'lovi chiqish yukini oldini olish uchun.
Misol uchun: Agar siz uch yil davomida, ya'ni 36 oy davomida sarmoya kiritgan bo'lsangiz. Agar bir yillik blokirovka muddati mavjud bo'lsa, siz SIP-ni 48-oyda chiqish yukini olmasdan sotib olishingiz mumkin bo'ladi.
Nima uchun Chiqish yuki zaryadlangan?
Asosiy sabab - investorlarni tez-tez pullarini olib qo'yishdan qaytarishdir. O'zaro fondlar aktsiyalarga investitsiya qilish va kompaniyalar obligatsiyalari. Jamg'arma menejeri pulingizni olib qo'yganingizda o'z sarmoyasini sotishi va o'rniga sizga naqd pul berishi kerak.
Bu bir xil investitsiya fondidagi boshqa investorlar uchun yuqori yo'qotishlarga olib kelishi mumkin. Shunday qilib, pulingizni yechib olganingizda AMClar kichik to'lov oladi.
O'zaro fondlar belgilangan blokirovka muddatidan oldin fonddan pul olish uchun chiqish yukini oladi.
Bu investorlarning fonddan muddatidan oldin chiqib ketishiga yo'l qo'ymaslik va fond boshqaruvchisi o'z ixtiyorida o'zaro fond sxemalarini boshqarish uchun etarli mablag'ga ega bo'lishini ta'minlash uchundir.
Chiqish yuki xarajat nisbatidan qanday farq qiladi?
Boshlash uchun, investitsiya fondlari qanday ishlashini tushunamiz. O'zaro fondlar qimmatli qog'ozlar portfeliga va uni boshqaradigan aktivlarni boshqarish kompaniyasiga (AMC) ega.
AMC sizning pulingizni o'z ichki yoki bog'langan sxemalariga investitsiya qiladi va undan daromad keltiradi.
Endi, bu qaytishlar shaklida bo'lishi mumkin dividendlar tanlovingizga qarab to'lov yoki dividendlarni qayta investitsiya qilish. Ushbu AMC'lar sizning pulingizni boshqarish uchun sizdan haq oladi va bu to'lov xarajatlar nisbati sifatida tanilgan.
Chiqish yuki va xarajat nisbati ham investitsiya fondi uylari tomonidan undiriladigan to'lovlar bo'lib, sizning sxemangiz NAV (sof aktiv qiymati) ning bir qismidir. Biroq, ular sizning daromadingizga turli yo'llar bilan ta'sir qiladi.
Chiqish yuki, agar siz investitsiyalaringizni investitsiya qilingan kundan boshlab bir muddat ichida qaytarib olsangiz, sizdan olinadigan to'lovdir. Agar siz nozik nashrga e'tibor bermasangiz, bu sizning daromadingizga katta zarar etkazishi mumkin.
Xarajatlar koeffitsienti - bu jamg'arma uyi tomonidan qilingan barcha xarajatlarni, jumladan, ma'muriy xarajatlarni, taqsimlash xarajatlarini va fond menejerlari uchun haq to'lashni qoplaydigan yillik xarajatlar.
Bundan farqli o'laroq, to'lov vaqtida olinadigan chiqish yukidan farqli o'laroq, siz ma'lum bir sxemaga investitsiya qilingan bo'lsangiz, har yili xarajatlar koeffitsienti olinadi.
Chiqish yuki Nil dan maksimal 6% gacha, xarajatlar nisbati esa 0.5% dan 2.5% gacha.
Va nihoyat, Chiqish yuklarini qanday tushirish yoki yo'q qilish kerak?
Agar siz o'zingizni chiqish yukini tejashni istasangiz, quyidagi amaliyotlarga amal qilishingiz mumkin:
1. Uzoq vaqt davomida investitsiya qiling:
Mablag'larni uzoqroq ushlab turish orqali o'zgaruvchanlik va bozor tavakkalchiligining ta'siri yumshatiladi, bu esa yaxshi daromadga olib keladi.
Uzoq vaqt davomida shug'ullansangiz, siz aktsiyalarning o'sish potentsialidan foyda olishingiz va bozordagi salbiy o'zgarishlarni yumshata olasiz.
Eng muhimi, Chiqish yuklari yo'q qilinadi.
Qisqa muddatli maqsadlar uchun siz Chiqish yuklaridan xalos bo'lish uchun Qisqa muddatli likvidli mablag'larga yoki bank depozitlariga sarmoya kiritishingiz mumkin.
2. Investitsiya fondlari sxemasi chiqish yukisiz:
Ba'zi investitsiya fondlarida barcha sxemalar uchun chiqish yuklari mavjud bo'lsa-da, ularning bir nechta sxemalari uchun chiqish yuklari bo'lmaganlar ham bor.
Shunday ekan, oqilona tanlang!
Chiqish yuki bo'lmagan ba'zi o'zaro fond sxemalarining ro'yxati:
- Edelweiss diversifikatsiyalangan o'sish kapital fondi,
- Kvant uzoq muddatli aktsiyadorlik fondi,
- TATA kontra fondi,
- DWS Alpha Equity,
- HDFC indeksi Sensex Plus,
- JM Nifty Plus va
- DWS investitsiya imkoniyati.
3. Sarmoyangizning vaqt doirasini tekshiring
Agar sizning investitsiya ufqingiz uzoq muddatli bo'lsa, unda siz har qanday sxema bilan davom etishingiz mumkin.
Biroq, agar investitsiya qisqa muddatli bo'lsa, qarz fondi yoki likvid fond yaxshiroq variant bo'ladi, chunki ular ko'proq likvidlik, xavfsizlik va past xavf ta'sirini ta'minlaydi.
Mavjud bo'lgan barcha yuklamasiz sxemalarni ko'rib chiqing va investitsiya vaqtingizga eng mos keladiganini tanlang.
4. Shartli kechiktirilgan sotish to'lovlarini kuzatib boring
CDSC - bu to'lov yoki chiqish yuki bo'lib, ba'zi fond uylari o'z bo'linmalarini ajratilgan kundan boshlab belgilangan muddat ichida qaytarib olgan investorlardan undiradilar.
Misol uchun, siz CDSC 2,1,0 bo'lgan fondga sarmoya kiritdingiz. Bu shuni anglatadiki, agar siz bir yildan oldin chiqsangiz, yuk 2% bo'ladi va agar u bir yildan ko'proq qolsa, lekin ikki yildan oldin chiqsa, 1% bo'ladi. Siz ikki yildan ortiq vaqt davomida fondda qolasiz va yuk to'lamaysiz.
Shunday qilib, Chiqish yukini kamaytirish uchun investitsiyalaringizni qaytarishdan oldin CDSC ostida yilni kuzatishingiz mumkin.
5. MF sxemalarini tez-tez almashtirishdan saqlaning:
Agar siz bir xil fond uyida bir sxemadan boshqasiga o'tmoqchi bo'lsangiz, unda siz chiqish yukini to'lashingiz kerak. Belgilangan muddat ichida, odatda, bir yilgacha, sxemadan birliklarni sotib olsangiz yoki almashtirsangiz, chiqish yuki olinadi.
Bundan tashqari, bir yil tugashidan oldin birliklarni qaytarib olgan bo'lsangiz ham, chiqish yukidan voz kechadigan ayrim holatlar mavjud. Misol uchun, agar bir fond kompaniyasining ikki yoki undan ortiq sxemalari birlashtirilsa yoki reja tugatilgan bo'lsa.
Xulosa
Chiqish yuklari sizni nafaqat erta sotishdan himoya qiladi, balki fond menejerlari uchun to'lov bosimi tufayli yuqori tavakkalchilikka yo'l qo'ymaslik uchun to'sqinlik qiladi.
Chiqish yuki bo'lmagan investitsiya fondlari chiqish yukiga ega bo'lganlarga qaraganda yaxshiroq bo'ladi deb o'ylashingiz mumkin. Ammo bu siz investitsiya fondlariga investitsiya qilayotgan davrga bog'liq.
Nihoyat, shuni aytmoqchimanki, investitsiyalaringiz maqsadlaringizga va aktivlarni taqsimlashga asoslangan bo'lishi kerak.
Garchi chiqish yuklarisiz mablag'lar bo'lishi mumkin pulni tejamoq, hamma narsa xarajatlarni kamaytirish nuqtai nazaridan qaralmasligi kerak. Maqsadingizga erishish sarmoyaning eng muhim qismidir.
Baxtli investitsiya!
Leave a Reply