Milliy pensiya tizimi (NPS) soliqni tejash va pensiya uchun katta boylik yaratish uchun ajoyib sxema.
Millenniallar an'anaviy tarzda pulni tejashmaydi, ya'ni muddatli depozitlar va takroriy depozitlar. Ular soliqni tejash fondlari kabi ko'plab imtiyozlar beradigan investitsiyalarga qarashga moyildirlar.
NPS-ni majburiy tejash hisobi sifatida tasavvur qiling. Pulingizni depozitga qo'yganingizdan so'ng, u 60 yoshga to'lguningizcha qulflanadi.
Shuning uchun u qimmatli qog'ozlar kabi ajoyib emas investitsiya fondlari, lekin bu o'rtacha investorlar uchun yaxshiroq.
Mana NPS hisobiga ega bo'lishning 6 ta afzalliklari.
Xavfsiz o'ynaganingizda kafolatli qaytish
Agar siz yuqori xavfli fondlarga agressiv ravishda sarmoya kiritmaslikni tanlamasangiz, NPS sizga kafolatlangan daromad keltiradi.
NPS sizga pulingizni kapitalga qo'yish imkonini beradi. Sizning korpus pulingiz to'rtta toifadagi aktivlar o'rtasida taqsimlanadi, ular davlat obligatsiyalari, aktsiyadorlik aktsiyalar, korporativ qarzlar va Muqobil investitsiya fondlari.
Yangi boshlanuvchilar uchun buni osonlashtirish uchun NPS hissasini taqsimlash ikkita variantga ega:
- Avtomatik tanlash
- Faol tanlov
Avtomatik tanlash NPS hisobini ishga tushirganingizda, sizda quyidagi sarmoya opsiyalari mavjud:
- o'rtacha
- Konservativ
- Agressiv
Mo''tadil investitsiyalarni tanlash sizning hissangizning 50 foizini yuqori xavf ostidagi aktsiyadorlik fondlariga bo'ladi. Yoshingiz ulg'aygan sari, qimmatli qog'ozlar bozorlariga ajratilgan hissalaringiz ulushi kamayadi.
Konservativ sarmoyaviy yondashuvni tanlash men xavfsiz o'ynash deb atayman. Konservativ aqlli odam qilganidek, sizning badallaringizning atigi 25% aktsiyadorlik fondlariga ajratiladi. Siz o'sib ulg'aygan sari bu ham pasayadi.
Agressiv investitsiya yondashuvi eng yuqori xavf va yuqori daromad bilan birga keladi. Ushbu yondashuv o'z maqsadlariga erishgan odamlar uchun, hatto nafaqaga chiqqanda ham qirol kabi yashashni orzu qiladi. Going Aggressive sizning qimmatli qog'ozlar bozoriga qo'shgan hissangiz uchun 75% ajratadi.
Active-tanlov har bir aktiv toifasiga qancha sarmoya kiritmoqchi ekanligingizni belgilash imkonini beradi. Siz 30% o'z kapitali, 100% davlat obligatsiyalari va 100% korporativ qarzni tanlashingiz mumkin.
O'z kapitaliga ko'proq investitsiya qilishni tanlamaslik va mablag'laringizni Qarz aktivlari va Davlat obligatsiyalariga taqsimlash orqali siz uzoq muddatda munosib daromad olishingiz mumkin. Qanday bo'lmasin, bu FD va likvid o'zaro fondlardan yaxshiroq bo'lar edi.
xavfsizlik
NPSning ikki darajasi mavjud:
- Darajasi - I
- Daraja - II
I-darajadagi har qanday badallar hisobi kamida 3 yillik uzluksiz hissa uchun bloklanadi. Bu AQShdagi Roth IRA-ga o'xshash haqiqiy pensiya hisobi.
Tier - I NPS hisobiga pul qo'yganingizdan so'ng, u 60 yoshga to'lguningizcha u erda qoladi. Pensiya korpusingizdan pulning 25% dan ortig'ini olib qo'yishning hech qanday usuli yo'q.
Majburiy jamg'armaning bunday turi, ayniqsa siz omonat hisobidan pul sarflashning yomon odati bo'lgan odam bo'lsangiz, juda samarali bo'ladi.
Sizning pulingiz, agar siz konservativ yondashuv bilan sarmoya kiritishni tanlasangiz, davlat obligatsiyalari va korporativ qarzlarga investitsiya qilinadi. Ushbu ikki aktivning ikkalasi ham xavfsizroq va uzoq muddatda salbiy daromad olishdan xavfsizroqdir.
Endi Tier – II hisobi likvid. Siz o'zingiz xohlagancha, cheklovsiz depozit va yechib olishingiz mumkin.
Tier – II ixtiyoriy investitsiya opsiyasi bo‘lgani uchun soliq chegirmasi siz kiritgan pulga tatbiq etilmaydi.
Siz yiliga ikki marta fond menejeringizni yoki aktivlarni taqsimlash foizini tanlashingiz va o'zgartirishingiz mumkin. Ikkala qavatda ham.
Barcha kerakli xarajatlaringizdan keyin qolgan pulni I darajali NPS hisobiga kiritishni unutmang. Sizga favqulodda pul kerak emas, chunki siz ularga eng kerak bo'lgan paytda kira olmaysiz.
Soliq imtiyozlari
Tier – I NPS hisob qaydnomasi bilan siz har bir moliyaviy yilda daromad solig'i bo'yicha 2,00,000 XNUMX XNUMX INR gacha tejashingiz mumkin.
Siz 1,50,000 CCD (80) bo'limiga binoan 1 gacha va 50,000CCD (80B) ostidagi obunachilar uchun qo'shimcha 1 talab qilishingiz mumkin.
60 yoshga to'lganingizda, butun korpusingizning 60 foizini olib qo'yishingiz mumkin. Qolgan 40% har oy muntazam pensiya olishingiz uchun ushlab qolinadi.
Pul mablag'larini olib qo'yganingizda, sizning pensiya korpusingiz (jami investitsiya miqdori) umuman soliqqa tortilmaydi. Moliyaviy yilning muntazam daromad solig'i jadvallari bo'yicha hukumat tomonidan soliqqa tortiladigan umumiy summaning 40%.
Siz olishingiz mumkin bo'lgan qolgan 60% soliqsiz bo'ladi.
Va bu NPSga sarmoya kiritishning katta foydasi. Siz nafaqat har yili 2,00,000 soliqni tejaysiz, balki oltmishinchi yoshda ko'p miqdorda soliqqa ega bo'lasiz. Hech qanday soliq boshqaruvi haqida qayg'urmasdan.
Likvidlik imkoniyatlari
Keling, NPS hisobining I darajali va II darajali ikkalasini ham ko'rib chiqaylik.
Daraja - Men sizga birinchi 10 yil davomida hech qanday mablag'ni olib qo'ymaslik orqali pensiya jamg'armasini yaratishga yordam beraman. Bu sizga 60 yoshga to'lguningizcha hech qanday mablag'ni olib qo'yishga ruxsat bermaydi, agar:
- Siz birinchi uyingizni sotib olishni rejalashtiryapsiz
- Jiddiy kasallikka duchor bo'ling
- Oliy ma'lumot, bolalarni turmush qurish kabi sabablar uchun pul kerak
I darajali hisobdan yechib olish uchun korpusingiz teng yoki 1,00,000 dan ortiq bo'lishi kerak. Va NPS hisobingizni faol ushlab turish uchun har yili kamida 6,000 INR to'lashingiz kerak.
Tierda juda kam likvidlik mavjud - men, lekin shunga qaramay, siz maxsus sababga ko'ra kerak bo'lganda mablag'larni olib qo'yishingiz mumkin. Pulni olish jarayoni vaqt talab etadi, shuning uchun siz oldindan biroz rejalashtirishingiz kerak bo'ladi.
Bu sizga yaqin kelajakda, masalan, keyingi 5 yil ichida foydalanishni rejalashtirgan hech qanday pulni investitsiya qilmaslik kerakligini eslatishi kerak.
Endi Tier - II ni ko'rib chiqing, ixtiyoriy NPS hisobi.
Tier - II sizga xohlagancha pul qo'shish imkonini beradi. Va shuningdek, xohlagancha, xohlagan vaqtda olib tashlang.
Tier - II hisoblarida hech qanday cheklovlar yo'q. Bu I darajali aktivlar toifalariga investitsiya qilingan deyarli likvid puldir.
Shunchaki, siz II darajalidan hech qanday oylik pensiya olmaysiz. Shunday qilib, agar sizning rejangiz eski kunlarda oylik pensiya olish uchun korpus qurish bo'lsa, Tier - I ni tanlang.
Qisqa muddatli maqsadlar uchun II darajani tanlash kerak.
Yuqori daromad va birikma effekti
Agressiv investitsiya yondashuvi bilan siz bozorga qarab o'rtachadan yuqori va ehtimol juda yuqori daromadga qaraysiz.
Aktsiyalaringizning 75% dan ortig'ini aktsiyadorlik fondlariga investitsiyalash orqali daromad 10% dan ancha yuqori bo'lishi mumkin.
Albatta, likvid investitsiya fondlari va qarz fondlaridan yuqori.
NPS-ga muntazam ravishda sarmoya kiritishning yana bir afzalligi sizning investitsiyalaringizdan daromadingizni oshirishdir.
Agar siz 25 yoshda NPS hisob qaydnomasini ochayotgan bo'lsangiz, 35 yil ichida sizning oyiga 1,000 lik badallaringiz o'rtacha 38,28,277% foizni olsak, 10 ga aylanadi.
Va sizning 35 yil davomidagi haqiqiy sarmoyangiz 4,20,000 ga teng. Bu sizning haqiqiy investitsiyalaringizning deyarli 10 barobari.
Mening holimda, men 18 yoshimdan beri NPSga hissa qo'shyapman. Bu degani, har oyda mening 1,000 (men ko'proq hissa qo'shgan) hissam xuddi shu 70,57,183% foizda 10 ga aylanadi.
Demak, sizda erta boshlash uchun asosli sabab bor.
2-darajaga sarmoya kiritish uchun cheklov yo'q
2-darajali NPS hisobiga qancha sarmoya kiritishingiz mumkinligi haqida hech qanday cheklov yo'q.
Tier – IIda boshqa mablag‘ kirita olmaydigan chegara yo‘q.
Favqulodda vaziyatlarda mablag'lar, qimmatli qog'ozlar xaridlari, xavfsizlik to'lovlari va xarajatlarni yaratganingizdan keyin qolgan qancha pulingiz bo'lishidan qat'i nazar, NPS Tier – II ga o'tkazilishi mumkin.
Bu pulni istalgan vaqtda osongina yechib olishingiz mumkin. Investitsiya sxemasini o'zgartiring yoki NPS Tier - I hisobiga o'tkazing. Siz haftalik doimiy ko'rsatmalarni o'rnatishingiz va avtopilotda investitsiyalaringiz o'sishini kuzatishingiz mumkin.
Yodda tutingki, depozitga qo'yilgan pul va II darajali NPS hisobvarag'idan olingan foizlar soliqqa tortiladi.
Albatta, NPS hisobining ko'pgina afzalliklari bor, bu sizni unga ega bo'lish haqida o'ylashga majbur qiladi.
NPS hisob qaydnomangizni ro'yxatdan o'tkazish uchun shu yerni bosing.
Bu qo'shimcha pul tejash va nafaqa va kelajagingizni rejalashtirishning yaxshi usuli, bu erda baxtli eski hayot kechirish uchun sizga pul kerak bo'ladi.
Savollaringiz bormi? Izohlarda bizga xabar bering.
Leave a Reply