Quản lý tiền bạc có thể là một vấn đề đau đầu khi bạn có một số lượng lớn các hóa đơn phải thanh toán, các khoản đầu tư cần thực hiện và các khoản tiết kiệm cần tăng lên.
Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu chúng tôi nói với bạn rằng có một người chơi mới trong thị trấn sẵn sàng giúp cuộc sống tài chính của bạn dễ dàng hơn rất nhiều?
Nói xin chào với ET Money, ứng dụng tài chính tất cả trong một đang càn quét thị trường Ấn Độ.
Trong bài đăng này, chúng ta sẽ xem xét điều gì làm cho ET Money nổi bật so với phần còn lại và liệu nó có đáng để thử hay không!
Giới thiệu về tiền ET và sứ mệnh của nó
ET Money là một nền tảng quản lý tài sản và đầu tư của Ấn Độ đã có sự tăng trưởng vượt bậc trong những năm gần đây. Với trụ sở chính đặt tại Gurugram, Ấn Độ, công ty được thành lập vào tháng 2015 năm XNUMX. Người đứng sau thành công của nó là Mukesh P Kalra, người giữ vai trò là Người sáng lập và Giám đốc điều hành của nền tảng.
ET Money có sứ mệnh làm cho việc quản lý tài chính trở nên đơn giản và dễ tiếp cận đối với người tiêu dùng bán lẻ bằng cách tận dụng công nghệ.
Công ty có một đội ngũ tài năng gồm 250 thành viên làm việc không mệt mỏi để đạt được mục tiêu của mình. Điểm bán hàng độc đáo của ET Money là không có hoa hồng đầu tư quỹ tương hỗ và khả năng quản lý chi phí, cho phép người dùng theo dõi các khoản đầu tư của họ một cách dễ dàng.
Trong vài năm qua, nền tảng này đã chứng kiến sự tăng trưởng gấp XNUMX lần về cơ sở người dùng, tiếp tục củng cố vị thế là một trong những nền tảng quản lý tài sản phát triển nhanh nhất ở Ấn Độ.
Làm thế nào để bắt đầu?
Bắt đầu với ET Money thật dễ dàng. Cho dù bạn thích sử dụng email hay tài khoản Google của mình, quá trình này đều diễn ra nhanh chóng và dễ dàng.
Đơn giản chỉ cần đi qua Trang web tiền ET và đăng ký bằng phương pháp ưa thích của bạn. Khi bạn đã cung cấp OTP sẽ được gửi tới email của bạn hoặc được liên kết với tài khoản Google của bạn, bạn có thể bắt đầu khám phá nền tảng và tất cả các tính năng của nền tảng mà không phải lo lắng về bất kỳ tài liệu nào khác.
Tuy nhiên, nếu bạn quan tâm đến việc thiết lập tài khoản đầu tư, bạn cần cung cấp chi tiết PAN và thông tin ngân hàng được liên kết với tài khoản PAN đó. Toàn bộ quá trình được sắp xếp hợp lý để làm cho hành trình tài chính của bạn suôn sẻ nhất có thể.
3. Tổng quan về ứng dụng và các tính năng của nó
Tại ET Money, không thiếu các công cụ và tính năng được thiết kế để giúp bạn kiểm soát tài chính của mình. Từ máy tính và máy phân tích đến danh mục quỹ tương hỗ và phân tích chứng khoán, nền tảng này có mọi thứ bạn cần để đưa ra các quyết định tài chính sáng suốt.
Trên thực tế, ET Money có thể được mô tả tốt nhất với tư cách là cố vấn tài chính cá nhân của riêng bạn, luôn ở đó để giúp bạn điều hướng thế giới tài chính phức tạp. Nhưng chúng ta hãy tìm hiểu sâu hơn một chút và xem xét kỹ hơn từng tính năng một.
(i) Máy tính Tính cách Nhà đầu tư
Đầu tư vào thị trường chứng khoán liên quan đến nhiều thứ hơn là chỉ đặt tiền vào các tài sản có rủi ro cao. Mỗi nhà đầu tư có một tính cách riêng biệt ảnh hưởng đến các quyết định tài chính của họ.
ET Money đưa ra giải pháp cho vấn đề này bằng cách cung cấp một nghiên cứu về tính cách của nhà đầu tư, giúp bạn hiểu được mức độ chấp nhận rủi ro của mình và phát triển một chiến lược tài chính tùy chỉnh.
Nền tảng này hiểu tầm quan trọng của việc đáp ứng nhu cầu cá nhân, đó là lý do tại sao họ đặt một số câu hỏi về hành vi để tạo ra phân tích rủi ro chi tiết dựa trên tính cách của bạn. Phân tích này giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt, đảm bảo hành trình tài chính suôn sẻ hơn.
Với sự cường điệu gần đây của thị trường chứng khoán trên phương tiện truyền thông xã hội, thật hấp dẫn để nhảy vào đầu tiên, nhưng biết tính cách nhà đầu tư của bạn ngay từ đầu có thể tạo ra sự khác biệt trong việc đạt được các mục tiêu tài chính của bạn.
(ii) Hướng dẫn quỹ tương hỗ
Là một người đã sử dụng ET Money được một thời gian, tôi có thể trực tiếp nói với bạn rằng hướng dẫn về quỹ tương hỗ của họ là hàng đầu. Trước hết, họ cung cấp hoa hồng bằng không và mua và bán miễn phí, không có phí ẩn. Ngoài ra, họ có tài sản trị giá hơn 5000 crore dưới sự tư vấn, vì vậy bạn biết họ là một nền tảng đáng tin cậy.
Khi lần đầu tiên tôi phát hiện ra các danh mục quỹ tương hỗ phù hợp với cá nhân và được cá nhân hóa của ET Money, tôi đã rất ấn tượng. Họ có hơn 30 danh mục chỉ trong phân khúc vốn chủ sở hữu, khoảng 20 danh mục quỹ tương hỗ nợ và 8 danh mục hỗn hợp. Điều thực sự nổi bật đối với tôi là sự so sánh mà họ cung cấp giữa các quỹ tương hỗ hoạt động khác nhau.
Tôi biết rằng đôi khi, có quá nhiều lựa chọn có thể khiến các nhà đầu tư choáng ngợp.
Đó là lý do tại sao tôi thích việc ET Money đánh giá tiền dựa trên các thông số khác nhau và đưa ra xếp hạng VRO trên 5 sao. Bằng cách này, bạn không cần phải bị sa lầy bởi tất cả các lựa chọn – bạn có thể đi thẳng đến những lựa chọn được đánh giá cao và đưa ra quyết định của mình từ đó.
(iii) Phân tích quỹ tương hỗ
Vì vậy, cuối cùng bạn đã chọn người chiến thắng của mình, nhưng hãy chờ một giây! Vẫn còn một bước quan trọng nữa – phân tích quỹ cụ thể đó. Và đó là nơi ET Money xuất hiện với công cụ phân tích quỹ tương hỗ hàng đầu của họ.
Tôi đã rất ấn tượng khi lần đầu tiên kiểm tra quỹ Tăng trưởng Trực tiếp của Kế hoạch Thuế Quant. Thẻ báo cáo mà bạn nhận được trên màn hình ngay lập tức xếp hạng quỹ dựa trên hiệu suất và rủi ro của nó, cả hai đều được xếp hạng 5 sao trong trường hợp này.
Và nếu bạn giống tôi và thích xem các con số, thì có một máy tính tương hỗ tính toán tài sản tiềm năng của bạn dựa trên SIP hoặc khoản đầu tư một lần của bạn, chỉ bằng cách nhập một vài chi tiết như số tiền đầu tư, ngày và nhiệm kỳ.
Nhưng nó không dừng lại ở đó. Cuộn xuống một chút và bạn sẽ thấy phần trình bày trực quan về hiệu suất của quỹ so với mức trung bình của danh mục, đồng thời so sánh chi tiết về lợi nhuận tiềm năng của quỹ với các tài sản phổ biến khác như tiền gửi cố định và vàng.
Điều này cực kỳ quan trọng bởi vì, hãy thành thật mà nói, một quỹ tương hỗ phải hoạt động tốt hơn các lựa chọn an toàn hơn này trong một khoảng thời gian để biện minh cho rủi ro mà nó mang lại.
Và nếu bạn muốn đi sâu vào chi tiết, bản phân tích cũng cung cấp tất cả thông tin cơ bản về quỹ, như tỷ lệ chi phí, tải thoát, tài sản được quản lý, tuổi tác, v.v.
Vì vậy, tóm lại, công cụ phân tích quỹ tương hỗ của ET Money là cửa hàng một cửa cung cấp tất cả thông tin về quỹ tương hỗ mà bạn cần để đưa ra quyết định đầu tư.
(iv) Trình kiểm tra sức khỏe danh mục đầu tư
Bạn đã bao giờ tự hỏi nếu danh mục đầu tư quỹ tương hỗ của bạn dường như là tất cả?
Công cụ kiểm tra tình trạng danh mục đầu tư của ET Money có thể giúp bạn tìm hiểu! Công cụ tuyệt vời này phân tích danh mục đầu tư của bạn trên 12 tham số khác nhau, cung cấp phân tích kỹ lưỡng và chuyên sâu.
Bản thân tôi đã sử dụng công cụ này và có thể nói rằng nó là một cứu cánh thực sự, được hơn 70 nghìn người dùng tin tưởng. Đôi khi, ngay cả sự kết hợp tốt nhất của các quỹ cũng có thể không đánh bại được thị trường và đó là lúc Công cụ kiểm tra tình trạng danh mục đầu tư ra đời.
Nó sẽ cung cấp cho bạn đánh giá chính xác về danh mục đầu tư của bạn, cho bạn biết liệu danh mục đầu tư đó có quá tích cực hay quá thận trọng, liệu bạn có đang tiếp xúc quá mức với một lĩnh vực hoặc loại tài sản cụ thể, v.v.
Bạn chỉ cần cập nhật thông tin danh mục đầu tư và công cụ sẽ thực hiện phần còn lại. Bạn sẽ nhận được đánh giá toàn diện, cung cấp cho bạn bức tranh hoàn chỉnh về tình trạng danh mục đầu tư của bạn.
(v) Thiên tài
Bạn đã bao giờ tìm kiếm tư vấn đầu tư từ bạn bè, hàng xóm hay đồng nghiệp?
Nếu bạn là người Ấn Độ, tôi chắc chắn bạn có. Khi bạn bắt đầu đầu tư, các câu hỏi là vô tận – đầu tư vào cái gì, đầu tư bao nhiêu và khi nào thì đầu tư chỉ là phần nổi của tảng băng chìm. Nhập tính năng Genius của ET Money.
Quá trình không thể đơn giản hơn. Dựa trên quỹ thời gian và tính cách nhà đầu tư của bạn, Genius đề xuất các danh mục đầu tư được cá nhân hóa do các chuyên gia trong ngành tạo ra.
Các danh mục đầu tư này là sự kết hợp của các tài sản như chứng khoán Ấn Độ, chứng khoán nước ngoài, vàng, nợ, v.v., phù hợp với khẩu vị rủi ro của bạn. Và phần tốt nhất? Genius cũng theo dõi thị trường và cung cấp thông tin chuyên sâu để giúp bạn cân bằng lại danh mục đầu tư của mình, nhờ đó bạn có thể duy trì các khoản đầu tư của mình đi đúng hướng.
Chi phí hàng tháng là 249 rupee, bao gồm GST và được lập hóa đơn hàng quý.
Tôi rất ấn tượng với hệ thống định giá cố định của ET Money, có nghĩa là bất kể quy mô danh mục đầu tư của bạn là bao nhiêu, bạn sẽ luôn bị tính một số tiền như nhau mỗi tháng. Và thậm chí còn có một ưu đãi đặc biệt đang diễn ra, nơi bạn có thể nhận được 3 tháng đầu tiên chỉ với 49 rupee mỗi tháng!
(vi) Bảo hiểm
Là một người đã sử dụng ET Money được một thời gian, tôi có thể nói với bạn rằng một trong những điều tôi yêu thích ở nền tảng này là tính năng bảo hiểm của nó.
Nó cung cấp bảo hiểm y tế và bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, là hai hợp đồng bảo hiểm cơ bản nhất mà mọi người nên sở hữu. Các chính sách này được thiết kế để cung cấp cho bạn sự bảo vệ tài chính trong trường hợp không may xảy ra và giúp bạn bảo vệ tương lai của những người thân yêu của mình.
Ví dụ, bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn cung cấp cho bạn một kế hoạch được cá nhân hóa dựa trên tuổi tác, giới tính, thói quen (hút thuốc hoặc không hút thuốc) và thu nhập hàng năm của bạn. Trong trường hợp không may qua đời, số tiền thu được khi đáo hạn sẽ được miễn thuế, giúp bạn và những người thân yêu của bạn yên tâm trong những thời điểm khó khăn.
Bạn thậm chí có thể tùy chỉnh các điều khoản, phạm vi bảo hiểm hoặc các lợi ích khác để phù hợp với sự thuận tiện của mình và nếu cần, bạn có thể hủy chính sách trong vòng 15 ngày.
Mặt khác, chính sách bảo hiểm sức khỏe của ET Money cho phép bạn mua gói bảo hiểm sức khỏe tập thể cho cả gia đình mình. Chính sách này cung cấp dịch vụ khám sức khỏe định kỳ miễn phí và bạn có thể điều trị không dùng tiền mặt tại các bệnh viện hàng đầu trên cả nước.
Hơn thế nữa, bạn thậm chí có thể tiết kiệm thuế lên đến 15600 và chính sách này không chỉ bao gồm chi phí nằm viện mà còn bao gồm tất cả các chi phí liên quan, 30-60 ngày trước hoặc sau khi điều trị.
Trải nghiệm người dùng và giao diện
Với tư cách là người dùng nền tảng ET Money, tôi có thể khẳng định rằng giao diện người dùng đang hoạt động và hoàn thành công việc. Các phần bảng điều khiển được sắp xếp hợp lý và cho phép truy cập nhanh vào nhiều công cụ khác nhau như quỹ tương hỗ, chứng khoán, danh mục đầu tư Genius và máy tính.
Tùy chọn “Tài khoản của tôi” ở trên cùng bên phải là một công cụ hữu ích giúp theo dõi tất cả tài sản của bạn ở một vị trí, giúp việc theo dõi SIP, giao dịch và dữ liệu đầu tư khác của bạn trở nên đơn giản.
Mặc dù phiên bản PC được tổ chức tốt, nhưng tôi thích ứng dụng di động ET Money hơn vì giao diện người dùng đơn giản và thân thiện với người dùng. Trong thế giới phát triển nhanh ngày nay, việc quản lý các khoản đầu tư khi đang di chuyển sẽ thuận tiện hơn nhiều và ứng dụng này thực hiện công việc tuyệt vời là đảm bảo khách hàng có quyền truy cập vào tất cả các công cụ họ muốn theo phong cách thân thiện với thiết bị di động.
5. Phí và lệ phí
Với tùy chọn Quỹ tương hỗ trực tiếp của họ, bạn có thể đầu tư mà không phải lo lắng về bất kỳ khoản phí hoặc hoa hồng ẩn nào, cả tại thời điểm mua và bán đơn vị. Và, nếu bạn quan tâm đến việc mở tài khoản NPS, bạn sẽ phải trả phí mở tài khoản một lần là 400 Rs + GST.
Đối với mỗi giao dịch, có một khoản phí tiện lợi danh nghĩa là 0.25% số tiền đầu tư + GST hoặc Rs. 30 + GST. Đối với tư cách thành viên Genius của họ, nó đi kèm với khoản phí hàng tháng là 249 Rupee, bao gồm cả GST, được lập hóa đơn hàng quý.
Nhưng như đã đề cập trong phần 'Genius', họ hiện đang cung cấp gói đăng ký 'Genius' với giá 49 USD/tháng trong 3 tháng đầu tiên.
6. Hỗ trợ khách hàng
Khi nói đến hỗ trợ khách hàng, ET Money sẽ hỗ trợ bạn. Nền tảng này cung cấp nhiều thông tin dưới dạng các câu hỏi thường gặp để giúp bạn nhanh chóng giải quyết các vấn đề phổ biến. Tuy nhiên, nếu bạn gặp sự cố không có trong Câu hỏi thường gặp, cơ chế giải quyết khiếu nại của khách hàng của ET Money luôn sẵn sàng hỗ trợ bạn.
Chỉ cần đưa ra yêu cầu và nhóm ET Money sẽ nhanh chóng điều tra vấn đề và liên hệ lại với bạn bằng giải pháp. Cho dù bạn đang tìm kiếm trợ giúp về vấn đề kỹ thuật hay có câu hỏi về tài khoản của mình, ET Money cam kết cung cấp hỗ trợ mà bạn cần để có trải nghiệm đầu tư liền mạch.
7. Bảo mật và an toàn dữ liệu người dùng
Khi nói đến đầu tư, an ninh và an toàn luôn là mối quan tâm hàng đầu đối với tôi. Rất may, tôi nhận thấy rằng ứng dụng ET Money rất coi trọng những điều này. Ứng dụng đã được đăng ký với SEBI, đây là một dấu hiệu tốt, nhưng điều thực sự khiến nó khác biệt là việc sử dụng mã hóa để bảo vệ dữ liệu người dùng.
Mỗi khi tôi đăng nhập, tôi biết rằng thông tin cá nhân và chi tiết đầu tư của tôi được bảo mật và bảo vệ khỏi hành vi trộm cắp hoặc lạm dụng.
Vì vậy, tôi có thể yên tâm khi biết rằng tương lai tài chính của mình nằm trong tầm tay tốt
KHAI THÁC. Hạn chế
Sử dụng ET Money, tôi đã nhận thấy một vài nhược điểm có thể đáng được đề cập. Đối với người mới bắt đầu, tính năng tự động gia hạn của đăng ký Genius có thể gây khó khăn nếu bạn quên hủy đăng ký. Không giống như các nền tảng khác, ET Money không hoàn lại tiền theo tỷ lệ cho thời gian không sử dụng.
Ngoài ra, mỗi lần tái cân bằng đều phát sinh tải thoát, vì vậy hãy lưu ý điều đó nếu bạn đang cân nhắc sử dụng ứng dụng để quản lý các khoản đầu tư của mình.
Một vấn đề khác mà tôi gặp phải là thiếu hỗ trợ trực tiếp. Nếu cần trợ giúp, bạn sẽ cần gửi một vé và đợi nhóm ET Money điều tra. Không có hỗ trợ qua điện thoại, vì vậy đó có thể là một thách thức nếu bạn cần hỗ trợ nhanh chóng.
Cuối cùng, trong khi ET Money tuyên bố cung cấp các đề xuất danh mục đầu tư được cá nhân hóa, các tùy chọn mà họ cung cấp có thể bị giới hạn dựa trên thông tin bạn cung cấp. Sẽ thật tuyệt nếu họ mở rộng các dịch vụ danh mục đầu tư của mình trong tương lai để cung cấp các đề xuất được cá nhân hóa hơn nữa.
Nhìn chung, đây chỉ là một vài hạn chế cần lưu ý, nhưng chúng không làm mất đi trải nghiệm tích cực tổng thể mà tôi đã có với ET Money.
9. Khuyến nghị cho người dùng
Nếu bạn mới đầu tư và đang tìm kiếm một nền tảng để quản lý tiền của mình, thì ET Money có thể là một lựa chọn thông minh. Ứng dụng này là một cách tuyệt vời để bạn bắt đầu bước chân vào thế giới đầu tư, với bố cục thân thiện với người dùng và nhiều phương án đầu tư khác nhau để lựa chọn.
Tuy nhiên, khi nói đến các khả năng nâng cao hơn, chẳng hạn như tư cách thành viên ET Money Genius, tôi khuyên bạn nên thận trọng. Mặc dù tôi chắc chắn rằng danh mục đầu tư phù hợp và các tính năng cao cấp khác hữu ích với một số người, nhưng tôi không nghĩ rằng chúng xứng đáng với tôi.
Các dịch vụ miễn phí chắc chắn đáng để thử, nhưng trước khi cam kết đăng ký hàng tháng, tôi sẽ cân nhắc việc cân bằng giữa chi phí và lợi ích.
Bình luận