Các quỹ tương hỗ là một cách tuyệt vời cho những người mới bắt đầu đầu tư, nhưng bạn có biết rằng nhiều công ty quỹ tương hỗ có các khoản thoát có thể ăn mòn lợi nhuận của bạn?
“Tải thoát” là một thuật ngữ hơi gây hiểu nhầm. Nó không phải là số tiền bạn mất nếu bạn thoát, mà là số tiền bạn mất nếu bạn ra sinh non.
Điều quan trọng là với tư cách là nhà đầu tư, bạn phải biết cách giảm tải thoát khỏi quỹ tương hỗ vì điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm chi phí và kiếm được nhiều tiền hơn từ các khoản đầu tư của mình.
Trong bài đăng này, chúng tôi sẽ thảo luận về cách giảm tải thoát trong quỹ tương hỗ để bạn có thể đưa ra quyết định đầu tư tốt hơn.
Nhưng trước tiên, chúng ta hãy hiểu tải thoát là gì, tại sao nó bị tính phí, nó khác với tỷ lệ chi phí như thế nào, và cuối cùng, làm thế nào để loại bỏ nó.
Exit Load là gì?
Tải thoát là các khoản khấu trừ mà bạn phải chịu khi đổi quỹ tương hỗ.
Các công ty quỹ tương hỗ khấu trừ tải thoát khỏi giá trị của đầu tư và sau đó cung cấp cho bạn số dư. Hầu hết các quỹ tương hỗ có tải thoát, nhưng một số thì không.
Ví dụ: nếu bạn có khoản đầu tư vào quỹ tương hỗ cổ phần trị giá 1 vạn Rs và công ty quỹ tính phí thoát một phần trăm, bạn sẽ nhận được 99,000 Rs khi mua lại.
Thoát tải trên SIP
Khái niệm về tải thoát trong SIP khiến hầu hết các nhà đầu tư bối rối. Hãy để tôi giúp bạn hiểu nó tốt hơn.
Các nhà đầu tư tin rằng nếu họ bắt đầu SIP một năm trước, họ sẽ không bị tính phí nếu họ bán khoản đầu tư trong khung thời gian được chỉ định. Tuy nhiên, nhiều nhà đầu tư đã hiểu sai.
Tải thoát trên SIP giống như đối với tất cả các quỹ tương hỗ khác. Thời gian khóa phải được hoàn thành cho mỗi phần SIP để tránh tải thoát.
Ví dụ: Nếu bạn đã đầu tư được ba năm, tức là 36 tháng. Nếu có thời hạn khóa một năm, bạn sẽ có thể đổi SIP của mình vào tháng thứ 48 mà không phải chịu Tải xuống.
Tại sao tải thoát bị tính phí?
Lý do chính là không khuyến khích các nhà đầu tư rút tiền của họ thường xuyên. Quỹ tương hỗ đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu của các công ty. Người quản lý quỹ phải bán bớt khoản đầu tư của mình khi bạn rút tiền và đưa tiền mặt cho bạn.
Điều này có thể dẫn đến thua lỗ cao hơn cho các nhà đầu tư khác trong cùng một quỹ tương hỗ. Do đó, AMC sẽ tính một khoản phí nhỏ khi bạn rút tiền.
Các quỹ tương hỗ tính phí thoát khi rút tiền từ quỹ trước một khoảng thời gian khóa được chỉ định.
Điều này nhằm ngăn cản các nhà đầu tư thoát khỏi quỹ sớm và để đảm bảo rằng người quản lý quỹ có đủ vốn theo ý mình để quản lý các chương trình quỹ tương hỗ.
Exit Load khác với Chi phí Ratio như thế nào?
Để bắt đầu, hãy hiểu cách hoạt động của các quỹ tương hỗ. Các quỹ tương hỗ có danh mục chứng khoán cơ bản và một công ty quản lý tài sản (AMC) quản lý danh mục đó.
AMC đầu tư tiền của bạn vào các chương trình nội bộ hoặc liên kết của họ và tạo ra lợi nhuận từ đó.
Bây giờ, những lợi nhuận này có thể ở dạng cổ tức tái đầu tư trả cổ tức hoặc cổ tức tùy thuộc vào sự lựa chọn của bạn. Các AMC này tính phí quản lý tiền của bạn và phí này được gọi là tỷ lệ chi phí.
Cả hai tỷ lệ tải thoát và tỷ lệ chi phí đều được các quỹ tương hỗ thu và là một phần của NAV (Giá trị tài sản ròng) của chương trình của bạn. Tuy nhiên, chúng tác động đến lợi nhuận của bạn theo những cách khác nhau.
Tải thoát là một khoản phí áp dụng cho bạn nếu bạn mua lại các khoản đầu tư của mình trong khoảng thời gian kể từ ngày đầu tư. Nếu bạn không chú ý đến bản in đẹp, nó có thể là một sự tiêu hao lớn đối với lợi nhuận của bạn.
Tỷ lệ chi phí là chi phí hàng năm bao gồm tất cả các chi phí phát sinh của nhà quỹ, bao gồm chi phí quản lý, chi phí phân phối và thù lao cho người quản lý quỹ.
Ngược lại, không giống như tải thoát, được tính khi mua lại, tỷ lệ chi phí được tính hàng năm miễn là bạn vẫn đầu tư vào một chương trình cụ thể.
Tải trọng thoát dao động từ Nil đến tối đa 6%, trong khi tỷ lệ Chi phí dao động từ 0.5% đến 2.5%.
Và cuối cùng, làm thế nào để giảm hoặc thoát khỏi Exit Loads?
Nếu bạn muốn tiết kiệm cho mình tải thoát, đây là các phương pháp bạn có thể làm theo:
1. Đầu tư lâu dài:
Bằng cách giữ tiền trong thời gian dài hơn, tác động của sự biến động và rủi ro thị trường sẽ được giảm thiểu, dẫn đến lợi nhuận tốt hơn.
Bằng cách tương tác lâu hơn, bạn sẽ có thể thu được lợi nhuận từ tiềm năng tăng trưởng của cổ phiếu đồng thời giảm thiểu các động thái bất lợi của thị trường.
Đáng chú ý nhất, Tải trọng thoát sẽ bị loại bỏ.
Đối với các mục tiêu ngắn hạn, bạn có thể đầu tư vào các quỹ thanh khoản ngắn hạn hoặc Tiền gửi ngân hàng để thoát khỏi Tải trọng.
2. Đề án Quỹ tương hỗ không tải thoát:
Mặc dù một số quỹ tương hỗ có tải thoát cho tất cả các chương trình, nhưng cũng có một số không có tải thoát cho một số chương trình của họ.
Vì vậy, hãy lựa chọn một cách khôn ngoan!
Dưới đây là danh sách một số chương trình Quỹ tương hỗ không có tải:
- Quỹ cổ phần tăng trưởng đa dạng Edelweiss,
- Quỹ đầu tư dài hạn số lượng,
- Quỹ tương phản TATA,
- Vốn chủ sở hữu DWS Alpha,
- Chỉ số HDFC Sensex Plus,
- JM Nifty Plus, và
- Cơ hội đầu tư DWS.
3. Kiểm tra khung thời gian đầu tư của bạn
Nếu chân trời đầu tư của bạn là dài hạn, thì bạn có thể tiếp tục với bất kỳ kế hoạch nào.
Tuy nhiên, nếu khoản đầu tư ngắn hạn, quỹ nợ hoặc quỹ thanh khoản là lựa chọn tốt hơn vì chúng mang lại tính thanh khoản cao hơn, an toàn hơn và rủi ro thấp.
Kiểm tra tất cả các kế hoạch không tải có sẵn và chọn một kế hoạch phù hợp nhất với khung thời gian đầu tư của bạn.
4. Theo dõi các khoản phí bán hàng hoãn lại dự phòng
CDSC là phí mua lại hoặc phí rút tiền mà một số nhà quỹ thu đối với các nhà đầu tư mua lại đơn vị của họ trong một khoảng thời gian quy định kể từ ngày phân bổ.
Ví dụ, bạn đã đầu tư vào một quỹ có CDSC là 2,1,0. Có nghĩa là tải trọng sẽ là 2% nếu bạn xuất cảnh trước một năm và 1% nếu anh ta ở lại lâu hơn một năm nhưng xuất cảnh trước hai năm. Bạn ở lại với quỹ lâu hơn hai năm và không phải trả một khoản nào.
Do đó, bạn có thể theo dõi năm theo CDSC trước khi mua lại các khoản đầu tư của mình để giảm Tải xuống.
5. Tránh thường xuyên chuyển đổi sơ đồ MF:
Nếu bạn muốn chuyển từ chương trình này sang chương trình khác trong cùng một quỹ đầu tư, thì bạn phải trả một khoản thoát. Tải thoát được tính nếu bạn đổi hoặc chuyển đổi đơn vị từ một chương trình trong một khoảng thời gian cụ thể, thường là tối đa một năm.
Ngoài ra, có một số trường hợp trong đó tải thoát được miễn trừ ngay cả khi bạn đổi đơn vị trước khi hoàn thành một năm. Ví dụ: nếu hai hoặc nhiều kế hoạch từ cùng một công ty quỹ hợp nhất hoặc nếu kế hoạch bị thanh lý.
Kết luận
Tải lệnh thoát không chỉ bảo vệ bạn khỏi việc bán quá sớm mà còn là biện pháp ngăn chặn các nhà quản lý quỹ chấp nhận rủi ro cao hơn vì áp lực mua lại.
Bạn có thể nghĩ rằng các quỹ tương hỗ cổ phần không có tải thoát sẽ tốt hơn những quỹ có tải thoát. Nhưng nó phụ thuộc vào khoảng thời gian mà bạn đầu tư vào quỹ tương hỗ cổ phần.
Cuối cùng, tôi muốn nói rằng các khoản đầu tư của bạn nên dựa trên mục tiêu và phân bổ tài sản của bạn.
Mặc dù các khoản tiền không có tải thoát có thể tiết kiệm tiền, mọi thứ không nên được nhìn nhận dưới góc độ cắt giảm chi phí. Đạt được mục tiêu của bạn là phần quan trọng nhất của một khoản đầu tư.
Hạnh phúc đầu tư!
Bình luận