Việc đưa ra những quyết định đầu tư khôn ngoan có thể có ảnh hưởng lớn đến tương lai tài chính của bạn đòi hỏi bạn phải chọn nền tảng đầu tư phù hợp. Một nền tảng tốt sẽ cung cấp cho bạn nhiều lựa chọn đầu tư thay thế, các công cụ đơn giản và lời khuyên chuyên nghiệp để giúp bạn đạt được mục tiêu đầu tư của mình.
Trong khi đó, một ứng dụng không đủ khả năng sẽ dẫn đến việc bỏ lỡ các cơ hội và chi phí cao hơn, điều này sẽ gây tổn hại nghiêm trọng đến danh mục đầu tư của bạn.
Để hỗ trợ bạn đưa ra quyết định sáng suốt, chúng tôi sẽ so sánh hai nền tảng đầu tư phổ biến nhất ở Ấn Độ, Kuvera và Grow, trong bài đăng này.
Bạn sẽ có thể chọn nền tảng đầu tư đáp ứng tốt nhất các yêu cầu và mục tiêu của mình nếu bạn đánh giá các tính năng, chi phí và dịch vụ khách hàng mà mỗi nền tảng cung cấp.
I. Giới thiệu
Kuvera
Kuvera là một nền tảng tư vấn robo được thành lập vào năm 2016 bởi Gaurav Rastogi và Neelabh Sanyal, được điều hành bởi Arevuk Advisory Services Pvt. Ltd. ở Bangalore, Ấn Độ.
Nền tảng này cung cấp các dịch vụ đầu tư và lập kế hoạch tài chính cá nhân để dân chủ hóa khả năng tiếp cận tư vấn tài chính chất lượng cao bằng cách sử dụng công nghệ. Kuvera được hỗ trợ bởi Eight Roads Ventures, một công ty đầu tư toàn cầu đã hỗ trợ nhiều công ty đổi mới, tăng trưởng cao.
Nền tảng này cung cấp các đề xuất đầu tư được cá nhân hóa dựa trên hồ sơ rủi ro và mục tiêu đầu tư của người dùng, bao gồm quỹ tương hỗ, cổ phiếu và vàng kỹ thuật số. Ngoài ra, Kuvera đã hợp tác với Tài chính được xác nhận để cho phép người dùng đầu tư vào chứng khoán và quỹ ETF của Hoa Kỳ.
Việc tập trung vào công nghệ, giá cả phải chăng và trải nghiệm người dùng đã khiến nó trở thành lựa chọn phổ biến của các nhà đầu tư Ấn Độ đang tìm kiếm hành trình đầu tư và tài chính cá nhân đơn giản hóa.
Gầm gừ
Groww là một nền tảng đầu tư được thành lập vào năm 2017 bởi Lalit Keshre, Harsh Jain, Ishan Bansal và Neeraj Singh. Nền tảng này có văn phòng chính tại Bangalore, Karnataka và cung cấp một số lựa chọn đầu tư, chẳng hạn như quỹ tương hỗ trực tiếp và môi giới chứng khoán.
Groww khởi đầu là nền tảng phân phối quỹ tương hỗ trực tiếp vào năm 2017 và nhanh chóng trở nên phổ biến, trở thành một trong những nền tảng đầu tư quỹ tương hỗ phổ biến nhất trong nước trong vòng một năm.
Cùng năm đó, nó ra mắt vàng kỹ thuật số, quỹ ETF, giao dịch trong ngày và IPO, cung cấp một loạt các lựa chọn đầu tư toàn diện cho người dùng. Ngày nay, Groww có hơn 40 triệu khách hàng và xếp hạng trung bình ấn tượng là 4.5.
Các nhà đầu tư như Sequoia, Ribbit Capital và Giám đốc điều hành Microsoft Satya Nadella ủng hộ nó, thể hiện niềm tin lớn lao của họ vào tiềm năng mở rộng trong tương lai của nó.
II. Đặc trưng
Kuvera
(i)Công cụ tài chính và máy tính
Để hỗ trợ khách hàng trong việc lập kế hoạch tài chính và đưa ra quyết định đầu tư, Kuvera cung cấp nhiều công cụ tài chính và máy tính. Máy tính SIP, máy tính tính tổng, máy tính FD, máy tính PPF và nhiều máy tính phổ biến khác chỉ là một số trong số các sản phẩm của Kuvera.
Người dùng các máy tính này có thể ước tính lợi nhuận đầu tư của họ, hiểu lạm phát ảnh hưởng đến khoản đầu tư của họ như thế nào và lập kế hoạch cho các mục tiêu tài chính một cách thích hợp. Những máy tính này cho phép người dùng dễ dàng đạt được mục tiêu tài chính của mình và đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt.
(ii) Đầu tư chứng khoán Mỹ
Thông qua sự hợp tác với Đã xác nhận, Kuvera mang đến cho khách hàng cơ hội đầu tư vào các công ty Hoa Kỳ. Với yêu cầu đầu tư tối thiểu chỉ 10 USD, dịch vụ này cho phép khách hàng được tiếp cận miễn phí hoa hồng với thị trường chứng khoán Hoa Kỳ.
Chức năng đầu tư chứng khoán của Mỹ trên Kuvera cung cấp cho khách hàng nhiều lựa chọn thay thế đầu tư, với khả năng tiếp cận hơn 1000 công ty và quỹ ETF. Người dùng có thể hoàn tất KYC nhanh chóng và dễ dàng vì quá trình thiết lập và hoàn tất chỉ mất năm phút.
Người dùng có thể nhanh chóng đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình và tận dụng các cơ hội do Thị trường chứng khoán Mỹ với sự trợ giúp của dịch vụ này.
(iii)Thiết lập mục tiêu
Thành công về mặt tài chính phụ thuộc vào việc bạn có mục tiêu cụ thể cho khoản đầu tư và tiết kiệm của mình.
Bạn có thể chỉ định các mục tiêu tài chính của mình và lập kế hoạch đầu tư độc đáo bằng cách sử dụng chức năng “Đặt mục tiêu của bạn” của Kuvera. Kuvera sẽ hỏi bạn một số câu hỏi để lập kế hoạch phù hợp với tình huống cụ thể của bạn, cho dù bạn đang tiết kiệm cho việc nghỉ hưu, học tập cho con cái hay trả trước tiền mua nhà.
Xác định số tiền bạn cần tiết kiệm, thời gian đầu tư và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn bằng cách sử dụng công cụ “Đặt mục tiêu của bạn”. Chiến lược đầu tư của bạn sẽ được Kuvera tùy chỉnh dựa trên phản hồi và mục tiêu, năng lực đầu tư và thời hạn đầu tư của bạn.
Với sự trợ giúp của công cụ này, bạn có thể tự tin đầu tư khi biết rằng khoản đầu tư của mình phù hợp với mục tiêu của bạn.
(iv)Tài khoản chung
Nhà đầu tư có thể dễ dàng quản lý tài khoản đầu tư của các thành viên gia đình họ tại một địa điểm với chức năng Tài khoản chung của Kuvera. Việc tổ chức và quản lý tài sản của gia đình trở nên đơn giản hơn bằng cách đối xử bình đẳng với các quỹ trong cùng một lần đăng nhập.
Công cụ này giúp theo dõi và quản lý các danh mục đầu tư khác nhau dễ dàng hơn, đặc biệt hữu ích cho các gia đình muốn cùng nhau quản lý tài chính. Nhà đầu tư có thể dễ dàng theo dõi và giám sát các khoản đầu tư của mình bằng Tài khoản chung của Kuvera và đảm bảo rằng chúng phù hợp với mục tiêu tài chính của gia đình họ.
Chức năng này thể hiện sự cống hiến của Kuvera trong việc cung cấp cho khách hàng những lựa chọn đầu tư tiên tiến và thiết thực.
(v) Tính năng lưu thông minh
Chức năng Tiết kiệm thông minh của Kuvera dành cho người dùng ưa thích các khoản đầu tư có rủi ro thấp hơn và khả năng tiếp cận tiền thuận tiện. Chức năng này cung cấp các lựa chọn đầu tư linh hoạt để trang trải các chi phí bất ngờ. Đó là một lựa chọn đơn giản và nhanh chóng với khả năng rút tới 2 vạn hoặc 90% tài sản của bạn trong 30 phút.
Những khoản đầu tư thanh khoản này là sự thay thế tốt hơn so với các tài khoản tiết kiệm thông thường vì chúng mang lại lợi nhuận hàng năm đáng nể khoảng 5% mỗi năm trong ba năm qua. Do đó, Smart Save là tính năng lý tưởng cho bạn nếu bạn đang tìm kiếm lựa chọn đầu tư có rủi ro thấp, mang lại tính thanh khoản đơn giản và lợi nhuận đáng nể.
Phát triển
(i) Đầu tư vốn cổ phần và quỹ tương hỗ
Đối với các nhà đầu tư cá nhân Ấn Độ, Groww là một ứng dụng đầu tư nổi tiếng cung cấp nhiều loại cổ phiếu và quỹ tương hỗ thay thế. Do thiết kế thân thiện với người dùng và nhiều lựa chọn đầu tư, đây là một trong những chương trình được sử dụng rộng rãi nhất để đầu tư SIP.
Ứng dụng này cung cấp khả năng truy cập dễ dàng vào một số công cụ chứng khoán, bao gồm hợp đồng tương lai, quyền chọn và giao dịch trong ngày. Ngoài ra, Groww cung cấp nhiều lựa chọn quỹ tương hỗ, bao gồm các quỹ tương hỗ tiết kiệm thuế cũng như các quỹ tương hỗ vốn hóa lớn, vốn hóa nhỏ và các quỹ tương hỗ kết hợp khác nhau.
Để tránh tình trạng nhà đầu tư bỏ lỡ khoản trả góp, phần mềm cũng gửi tin nhắn và nhắc nhở thường xuyên. Groww đã tự khẳng định mình là một ứng dụng đầu tư phù hợp với nhiều nhà đầu tư ở Ấn Độ nhờ bố cục thân thiện với người dùng và nhiều cơ hội đầu tư đa dạng.
(ii) Vốn chủ sở hữu của Hoa Kỳ
Các nhà đầu tư cá nhân Ấn Độ ngày càng ưa chuộng đầu tư vào chứng khoán Mỹ. Groww nhận thức được xu hướng này và cung cấp quyền truy cập vào cổ phiếu của Hoa Kỳ, bao gồm các thương hiệu nổi tiếng như các công ty FAANG và các chỉ số như S&P 500, cho người tiêu dùng.
Mặc dù một số nhà đầu tư có thể coi việc đầu tư vào cổ phiếu Hoa Kỳ là đắt đỏ, nhưng Groww cung cấp khoản đầu tư theo tỷ lệ cổ phiếu, cho phép người dùng mua một phần cổ phiếu mà không phải trả toàn bộ cổ phiếu.
Ngoài ra, đầu tư cổ phiếu theo tỷ lệ không có phí môi giới bổ sung, khiến đây trở thành phương pháp hợp lý hơn để các nhà đầu tư Ấn Độ tiếp cận thị trường chứng khoán Hoa Kỳ. Người dùng có thể dễ dàng đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình và nhận được quyền truy cập vào thị trường toàn cầu với Groww.
(iii) Máy tính
Ngay cả khi bạn không phải là chuyên gia tài chính, mọi người đều có thể sử dụng và truy cập các máy tính tài chính do Groww cung cấp.
Những máy tính này cung cấp cho bạn hình ảnh chính xác và đầy đủ về danh mục đầu tư tài chính của bạn và hỗ trợ bạn đưa ra những lựa chọn sáng suốt. Bạn có thể theo dõi các mục tiêu tài chính của mình, quản lý các khoản đầu tư hiệu quả hơn và luôn cập nhật số tiền của mình bằng cách sử dụng máy tính tài chính của Groww.
Những máy tính này cũng cho phép bạn kiểm tra tác động của các kịch bản đầu tư khác nhau và thay đổi kế hoạch của bạn cho phù hợp để đạt được kết quả mong muốn.
(iv) Thuật ngữ tài chính cá nhân
Những người mới làm quen với lĩnh vực đầu tư và tài chính cá nhân có thể được hưởng lợi rất nhiều từ bảng thuật ngữ tài chính cá nhân của Groww. Nó giúp việc điều hướng thế giới tài chính trở nên đơn giản hơn bằng cách cung cấp cho người tiêu dùng định nghĩa về những từ tài chính khó hiểu.
Người dùng sử dụng dịch vụ này có thể hiểu rõ hơn thuật ngữ tài chính và đưa ra các lựa chọn đầu tư có hiểu biết hơn.
Từ vựng của Groww cũng thường xuyên được cập nhật để phản ánh những phát triển gần đây nhất trong ngành tài chính. Do đó, từ điển tài chính cá nhân của Groww có thể là một công cụ hữu ích cho bạn dù bạn là người mới bắt đầu hay nhà đầu tư có kinh nghiệm.
(v) IPO
Một công ty tạo ra tiền thông qua đợt phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng hoặc IPO, trong đó cổ phiếu của công ty ban đầu được cung cấp cho công chúng. Groww cho phép các nhà đầu tư tham gia IPO của các doanh nghiệp đang phát triển và thử nghiệm tiềm năng phát triển của họ.
Nó cung cấp cho các nhà đầu tư một nền tảng để đăng ký mua cổ phần trong đợt phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng và cũng phổ biến thông tin về các đợt IPO sắp tới. Các nhà đầu tư có thể đăng ký IPO trực tuyến một cách nhanh chóng và đơn giản và theo dõi khoản đầu tư của họ theo thời gian thực với Groww.
Với sự trợ giúp của tính năng này, các nhà đầu tư có cơ hội tài trợ cho các doanh nghiệp sáng tạo và đầy hứa hẹn với khả năng thu lợi nhuận sau này từ việc mở rộng của họ.
III. Phí và lệ phí
Kuvera
Ngoại trừ tỷ lệ chi phí do nhà quỹ cụ thể áp đặt, Kuvera là một nền tảng miễn phí mang lại trải nghiệm đầu tư tuyệt vời mà không phải trả thêm phí hoặc AMC. Không có phí hoa hồng vì trang web chỉ cung cấp các kế hoạch trực tiếp.
Tất cả các tính năng của bài viết này đều có sẵn để khám phá miễn phí. Để đầu tư vào chứng khoán Mỹ, Kuvera đã hợp tác với Vested.
Vested tính phí thiết lập tài khoản một lần là 399 USD để mở tài khoản đầu tư ở Hoa Kỳ. Tuy nhiên, việc mua hoặc bán cổ phiếu hoặc quỹ ETF trên Vested là miễn phí.
Gầm gừ
Groww chỉ tính phí Rs. 20 hoặc 0.05% tổng giá trị giao dịch, tùy theo mức nào nhỏ hơn, theo cách tiếp cận định giá phí cố định đơn giản và minh bạch. Tuy nhiên, các nhà đầu tư phải trả thêm phí giao dịch, phí quản lý và phí Demat ngoài phí môi giới.
Groww cũng cung cấp một công cụ tính hữu ích hiển thị các khoản phí mà người mua cổ phiếu sẽ chịu trách nhiệm thanh toán, bao gồm STT, phí giao dịch trao đổi, phí SEBI, GST và thuế trước bạ. Đối với các nhà đầu tư, việc tạo tài khoản với Groww rất đơn giản vì không có phí thiết lập hoặc phí liên tục.
IV. Hỗ trợ khách hàng
Kuvera
Bạn có thể liên hệ với nhóm hỗ trợ của Kuvera bằng nhiều cách vì họ có dịch vụ hỗ trợ khách hàng tuyệt vời. Một chatbot được hỗ trợ bởi AI trên trang web có thể giúp bạn giải quyết nhiều truy vấn và vấn đề phổ biến.
Bạn có thể gửi một vé trên trang web hoặc gửi email đến [email được bảo vệ] nếu câu hỏi của bạn phức tạp hơn. Hãy gọi cho họ theo số 08618076010 nếu bạn muốn nói chuyện trực tiếp với ai đó.
Kuvera đảm bảo người tiêu dùng nhận được dịch vụ khách hàng nhanh chóng và đáng tin cậy bằng cách cung cấp nhiều lựa chọn.
Gầm gừ
Để giúp người dùng giải đáp mọi thắc mắc hoặc vấn đề, Groww cung cấp nhiều lựa chọn khác nhau về dịch vụ khách hàng. Người dùng có thể tăng vé về nhiều chủ đề khác nhau bằng cách đến khu vực hỗ trợ của ứng dụng. Ngoài ra, bạn có thể liên hệ với Groww qua số điện thoại +91-9108800604 hoặc qua email tại [email được bảo vệ].
Người dùng nhận được dịch vụ nhanh chóng từ đội ngũ hỗ trợ giàu kinh nghiệm và hữu ích. Groww cung cấp nhiều lựa chọn hỗ trợ khách hàng mạnh mẽ để đảm bảo quy trình đầu tư đơn giản và không rắc rối.
V. Ưu và nhược điểm
Kuvera
Ưu điểm của Kuvera:
- Nền tảng quản lý tiền miễn phí
- Trình bày danh mục đầu tư dễ hiểu với đồ thị và biểu đồ
- Lựa chọn đầu tư vào vàng kỹ thuật số
- Hỗ trợ khách hàng tốt
Nhược điểm của Kuvera:
- Giao diện có thể khó khăn đối với một số người dùng
- Quá trình KYC kéo dài
- Tính năng so sánh quỹ tương hỗ không hiệu quả lắm
Gầm gừ
Ưu điểm của Groww:
- Không mất phí mở và duy trì tài khoản
- Cung cấp cơ hội đầu tư IPO
- Quy trình mở tài khoản không cần giấy tờ
- Giao diện người dùng thân thiện với người dùng
Nhược điểm của Groww:
- Không có tính năng quản lý hoặc theo dõi tiền
- Các công cụ giao dịch hạn chế có sẵn, chẳng hạn như không có giao dịch hàng hóa và tiền tệ
- Không tốt sàn giao dịch vì nó thiếu các tính năng nâng cao như GTT, AMO, v.v.
- Hiện chưa có dịch vụ tư vấn
- Hỗ trợ qua điện thoại chưa đạt yêu cầu
VI. Kết luận
Cả Groww và Kuvera đều là những nền tảng tuyệt vời có thể đáp ứng các yêu cầu đầu tư khác nhau. Tương tự như việc lựa chọn giữa kem sô-cô-la và kem vani, cả hai đều tuyệt vời, quyết định cuối cùng phụ thuộc vào lựa chọn cá nhân.
Groww là lựa chọn phù hợp nếu bạn là người mới đang tìm kiếm một công cụ đầu tư thân thiện với người dùng. Tuy nhiên, Kuvera có thể là lựa chọn tốt hơn nếu bạn là nhà đầu tư giàu kinh nghiệm đang tìm kiếm nền tảng quản lý tiền tất cả trong một với dịch vụ khách hàng hàng đầu.
Nhưng thay vì chỉ chọn một, tại sao không thử cả hai?
Cái hay của đầu tư là không có một chiến lược duy nhất nào có hiệu quả chung. Vì vậy hãy tiếp tục và thử những điều mới; bạn không bao giờ biết, bạn có thể tìm thấy một loại hình đầu tư hoàn toàn mới mà bạn thậm chí không hề biết đến sự tồn tại của nó!
Bình luận