Hệ thống Hưu trí Quốc gia (NPS) là một kế hoạch tuyệt vời để tiết kiệm thuế và xây dựng khối tài sản kếch xù khi về hưu.
Millennials không tiết kiệm tiền theo cách truyền thống, đó là với các khoản tiền gửi cố định và tiền gửi định kỳ. Họ có xu hướng xem xét các khoản đầu tư mang lại nhiều lợi ích, chẳng hạn như quỹ tiết kiệm thuế.
Hãy coi NPS như một tài khoản tiết kiệm bắt buộc. Sau khi bạn gửi tiền vào, nó sẽ bị khóa cho đến khi bạn đạt 60 tuổi.
Đây là lý do tại sao nó không thú vị như cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ, nhưng nó là cách tốt hơn cho các nhà đầu tư trung bình.
Dưới đây là 6 lợi ích khi có tài khoản NPS.
Đảm bảo hoàn trả khi bạn chơi an toàn
NPS sẽ mang lại cho bạn lợi nhuận được đảm bảo nếu bạn chọn không đầu tư mạnh mẽ vào các quỹ có rủi ro cao.
NPS cho phép bạn đưa tiền của mình vào vốn chủ sở hữu. Tiền công ty của bạn được chia sẻ giữa bốn loại tài sản là Trái phiếu Chính phủ, Cổ phiếu vốn chủ sở hữu, Nợ công ty và Quỹ đầu tư thay thế.
Để giúp người mới bắt đầu dễ dàng hơn, phân bổ đóng góp NPS có hai lựa chọn:
- Tự động lựa chọn
- Lựa chọn chủ động
Khi bạn bắt đầu tài khoản NPS Tự động chọn, bạn có các tùy chọn đầu tư sau để chọn:
- Trung bình
- Thận trọng
- Tích cực
Chọn Đầu tư vừa phải sẽ chia 50% khoản đóng góp của bạn cho các quỹ đầu tư rủi ro cao. Khi tuổi của bạn già đi, tỷ lệ đóng góp của bạn phân bổ cho thị trường chứng khoán sẽ giảm xuống.
Tôi gọi cách tiếp cận đầu tư Bảo thủ là cách chơi an toàn. Như một suy nghĩ thận trọng sẽ làm, chỉ 25% đóng góp của bạn được phân bổ vào quỹ cổ phần. Điều này cũng sẽ bị hạ xuống khi bạn lớn lên.
Phương pháp đầu tư tích cực đi kèm với rủi ro cao nhất cũng như lợi nhuận cao hơn. Cách tiếp cận này dành cho những người đã hoàn thành các mục tiêu nhất định của họ mong muốn được sống như vua ngay cả khi đã nghỉ hưu. Tiến lên một cách quyết liệt sẽ phân bổ 75% cho những đóng góp của bạn vào thị trường chứng khoán.
Lựa chọn chủ động cho phép bạn chỉ định số tiền bạn muốn đầu tư vào mỗi danh mục tài sản. Bạn có thể chọn tăng tới 30% vốn chủ sở hữu, 100% trên Trái phiếu Chính phủ và 100% trên Nợ Doanh nghiệp.
Bằng cách không chọn đầu tư nhiều hơn vào vốn chủ sở hữu và phân bổ tiền của bạn vào tài sản Nợ và Trái phiếu Chính phủ, bạn có thể đảm bảo lợi nhuận tương đối trong dài hạn. Trong mọi trường hợp, điều đó sẽ tốt hơn FDs và Quỹ tương hỗ lỏng.
Bảo mật
Có hai cấp NPS:
- Bậc – tôi
- Bậc - II
Mọi đóng góp trong tài khoản Tier – I bị khóa tối thiểu 3 năm đóng góp liên tục. Đây là một tài khoản hưu trí thực sự, tương tự như Roth IRA ở Mỹ.
Khi bạn đặt bất kỳ khoản tiền nào vào tài khoản NPS Cấp - I, số tiền đó sẽ ở đó cho đến khi bạn đủ 60 tuổi. Không có cách nào bạn có thể rút hơn 25% số tiền từ công ty hưu trí của mình.
Loại tiết kiệm cưỡng bức này có hiệu quả cao, đặc biệt khi bạn là người có thói quen tiêu tiền từ tài khoản tiết kiệm không tốt.
Tiền của bạn, nếu bạn chọn đầu tư theo phương pháp Bảo thủ, sẽ được đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ và Nợ Doanh nghiệp. Cả hai tài sản này đều được đảm bảo hơn và an toàn hơn khi bị âm trong dài hạn.
Bây giờ tài khoản Cấp - II có tính thanh khoản. Bạn có thể gửi và rút bao nhiêu tùy thích mà không bị giới hạn.
Vì Tier - II là một lựa chọn đầu tư tự nguyện, nên Khoản hoàn thuế không thể áp dụng cho số tiền bạn gửi vào đó.
Bạn có thể tự do lựa chọn và thay đổi người quản lý quỹ của mình hoặc tỷ lệ phân bổ tài sản hai lần một năm. Ở cả hai cấp.
Hãy nhớ gửi bất kỳ khoản tiền nào còn lại sau tất cả các chi phí bắt buộc của bạn vào tài khoản Bậc – I NPS. Bạn không muốn có bất kỳ khoản tiền khẩn cấp nào trong đó vì bạn sẽ không thể sử dụng chúng khi bạn cần chúng nhất.
Lợi ích về thuế
Với tài khoản Tier - I NPS, bạn có thể tiết kiệm tới 2,00,000 INR tiền thuế thu nhập của mình mỗi năm tài chính.
Bạn có thể yêu cầu tới 1,50,000 theo mục 80 CCD (1) và 50,000 bổ sung cho những người đăng ký dưới 80CCD (1B).
Khi bạn bước sang tuổi 60, bạn được phép rút tối đa 60% toàn bộ kho tài liệu của mình. 40% còn lại giữ lại để bạn nhận lương hưu đều đặn hàng tháng.
Khi bạn rút tiền, quỹ hưu trí của bạn (tổng số tiền đầu tư của bạn) sẽ không bị đánh thuế nói chung. 40% tổng số tiền mà chính phủ đánh thuế theo bảng thuế thu nhập thông thường của năm tài chính.
60% còn lại mà bạn có thể rút sẽ được miễn thuế.
Và đó là lợi ích to lớn của việc đầu tư vào NPS. Bạn không chỉ tiết kiệm được 2,00,000 tiền thuế hàng năm, bạn sẽ có rất nhiều tiền thuế để chi tiêu trong những năm sáu mươi của mình. Mà không cần lo lắng về bất kỳ quản lý thuế.
Tùy chọn thanh khoản
Chúng ta hãy xem xét lại cả hai, Cấp – I và Cấp – II của tài khoản NPS.
Tier - Tôi giúp bạn xây dựng quỹ hưu trí bằng cách không cho phép bạn rút tiền trong 10 năm đầu tiên. Nó không cho phép bạn rút bất kỳ khoản tiền nào cho đến khi bạn đạt được 60 năm trừ khi:
- Bạn dự định mua căn nhà đầu tiên của mình
- Mắc bệnh hiểm nghèo
- Cần tiền cho các mục đích như giáo dục đại học, kết hôn của con cái
Kho dữ liệu của bạn phải bằng hoặc hơn 1,00,000 để thực hiện rút tiền từ tài khoản Bậc – Tôi. Và bạn phải kiếm được ít nhất 6,000 INR mỗi năm để giữ cho tài khoản NPS của mình hoạt động.
Có rất ít thanh khoản trong Bậc - Tôi nhưng bạn vẫn có thể rút tiền khi cần vì một lý do đặc biệt. Quá trình rút tiền mất nhiều thời gian, vì vậy bạn sẽ cần phải lên kế hoạch trước một chút.
Điều này cũng nhắc nhở bạn không nên đầu tư bất kỳ khoản tiền nào mà bạn định sử dụng trong tương lai gần, như trong 5 năm tới.
Bây giờ hãy xem Tier - II, tài khoản NPS tự nguyện.
Bậc - II cho phép bạn đóng góp bao nhiêu tiền bạn muốn. Và cũng có thể rút bao nhiêu tùy thích, bất cứ khi nào bạn muốn.
Không có hạn chế nào đối với tài khoản Cấp - II. Đó là khá nhiều tiền có tính thanh khoản được đầu tư vào các loại tài sản giống như Tier - I.
Chỉ là bạn sẽ không nhận được bất kỳ khoản lương hưu hàng tháng nào từ Bậc - II. Vì vậy, nếu kế hoạch của bạn là xây dựng một kho tài liệu để nhận lương hưu hàng tháng trong những ngày cũ của bạn, hãy chọn Bậc - I.
Đối với các mục tiêu ngắn hạn, Bậc - II là lựa chọn.
Lợi nhuận cao & Hiệu ứng tổng hợp
Với cách tiếp cận đầu tư tích cực, bạn đang xem xét lợi nhuận trên mức trung bình và có thể rất cao tùy thuộc vào thị trường.
Bằng cách đầu tư hơn 75% khoản đóng góp của bạn vào quỹ Vốn chủ sở hữu, lợi nhuận có thể cao hơn 10%.
Chắc chắn cao hơn quỹ tương hỗ thanh khoản và quỹ Nợ.
Một lợi ích khác của việc đầu tư thường xuyên vào NPS là tăng gấp đôi lợi tức đầu tư của bạn.
Xem xét bạn đang bắt đầu tài khoản NPS ở tuổi 25, Trong khoảng thời gian 35 năm, khoản đóng góp 1,000 mỗi tháng của bạn sẽ trở thành 38,28,277 nếu chúng tôi tính lãi suất trung bình là 10%.
Và khoản đầu tư thực tế của bạn trong khoảng thời gian 35 năm tương đương với 4,20,000. Đó là gần 10 lần đầu tư thực tế của bạn.
Trong trường hợp của tôi, tôi đã đóng góp cho NPS của mình từ năm 18 tuổi. Điều đó có nghĩa là khoản đóng góp 1,000 của tôi (tôi đóng góp nhiều hơn) mỗi tháng sẽ trở thành 70,57,183 với cùng lãi suất 10%.
Vì vậy, bây giờ bạn đã có một lý do hợp lệ để bắt đầu sớm.
Không giới hạn đầu tư vào Cấp 2
Không có giới hạn về số tiền bạn có thể đầu tư vào tài khoản NPS cấp 2.
Bậc - II không có bất kỳ ngưỡng nào mà bạn không thể gửi thêm tiền.
Bất kỳ số tiền nào bạn còn lại sau khi xây dựng quỹ khẩn cấp, mua cổ phiếu, thanh toán bảo đảm và chi phí đều có thể được gửi vào NPS Cấp – II.
Bạn có thể dễ dàng rút số tiền này bất cứ lúc nào. Chuyển đổi chương trình đầu tư hoặc chuyển sang tài khoản NPS Tier - I. Bạn có thể thiết lập các hướng dẫn về trạng thái hàng tuần và xem khoản đầu tư của mình phát triển trên chế độ lái tự động.
Hãy nhớ rằng tiền gửi và tiền lãi kiếm được từ tài khoản NPS Cấp II đều phải chịu thuế.
Chắc chắn có nhiều lợi ích của tài khoản NPS khiến bạn cân nhắc việc có một tài khoản.
Nhấn vào đây để đăng ký tài khoản NPS của bạn.
Đó là một cách hay để tiết kiệm thêm tiền và lên kế hoạch cho thời gian nghỉ hưu và tương lai của bạn khi bạn biết mình sẽ cần tiền để sống một cuộc sống tuổi già hạnh phúc.
Có câu hỏi nào không? Hãy cho chúng tôi biết trong phần bình luận.
Bình luận