Trước những lo ngại về bảo mật, Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) đã đề xuất một số thay đổi về cách chúng tôi sử dụng thẻ ghi nợ / thẻ tín dụng khi mua sắm từ các trang web thương mại điện tử.
Giới thiệu quy trình mới được gọi là 'Tokenization', Rbi đã nói rằng quy trình này sẽ củng cố sự an toàn và bảo mật của dữ liệu thẻ trong khi sử dụng thẻ một cách thuận tiện như trước đây.
Theo nguyên tắc thanh toán kỹ thuật số mới, RBI đã cho phép các mạng thẻ / công ty tổng hợp cung cấp dịch vụ mã hóa với tư cách là Nhà cung cấp dịch vụ mã thông báo (TSP).
Bây giờ bạn có thể tự hỏi quy trình mã hóa này là gì và nó sẽ cung cấp bảo mật hơn như thế nào?
Và ai có thể phát hành những mã thông báo này?
Và chúng ta có phải nhập lại tất cả các chi tiết thẻ khi mua sắm trực tuyến không?
Đừng lo; chúng tôi ở đây để trả lời tất cả các câu hỏi của bạn. Vì vậy, hãy nhảy ngay vào bài viết để biết thêm.
Mã thông báo là gì?
Những gã khổng lồ thương mại điện tử như Amazon, Myntra, Flipcart, Bigbasket, v.v., yêu cầu bạn lưu chi tiết thẻ của mình mỗi khi bạn mua sắm với họ.
Dữ liệu thẻ như số thẻ, ngày hết hạn và CVV được lưu trữ trong cơ sở dữ liệu của các công ty này.
Nhưng nếu cơ sở dữ liệu bị tấn công, nó sẽ đặt ra một vấn đề thực sự là tất cả dữ liệu thẻ sẽ trở nên dễ dàng truy cập. Nhưng nếu có một cách an toàn hơn thì sao? Nhập mã hóa
Tokenization là quá trình chuyển đổi chi tiết thẻ của bạn thành một mã thông báo duy nhất dành riêng cho thẻ của bạn và chỉ cho một người bán tại một thời điểm.
Mã thông báo duy nhất này ẩn tất cả các chi tiết thẻ của bạn để không ai có thể sử dụng sai. Bạn có thể lưu mã thông báo này trên máy chủ trực tuyến và thực hiện các giao dịch lặp lại bằng cách chỉ cần nhập CVV mà không cần nhập lại chi tiết thẻ của bạn.
Quy tắc này có hiệu lực từ ngày 1 tháng 2022 năm XNUMX và tất cả các trang web thương mại điện tử không thể lưu trữ chi tiết thẻ của bạn.
Mã hóa thẻ này hoạt động như thế nào?
Khi thanh toán trong cổng mua sắm trực tuyến, bạn có thể nhập chi tiết thẻ của mình và chọn mã hóa.
Người bán sẽ chuyển tiếp yêu cầu mã thông báo đến ngân hàng hoặc mạng thẻ tương ứng. Mã thông báo mới duy nhất cho thẻ và người bán được tạo và gửi trở lại ngân hàng / mạng thẻ.
Bạn có thể lưu mã thông báo này để sử dụng trong tương lai, tức là, bất cứ khi nào bạn mua sắm trên cổng thông tin, bạn có thể sử dụng tùy chọn mã thông báo đã lưu và nhập CVV của thẻ và hoàn tất giao dịch.
Và nếu bạn chọn không sử dụng mã thông báo, bạn sẽ cần phải nhập lại tất cả các chi tiết thẻ trong giao dịch tiếp theo.
Lịch sử của Tokenization:
Ý tưởng chính của mã thông báo là thay thế dữ liệu người dùng nhạy cảm bằng dữ liệu kỹ thuật số không nhạy cảm. Tokenization được TrustCommerce giới thiệu vào năm 2001 để bảo vệ người dùng của nó ' thẻ tín dụng thông tin.
Hệ thống mà TrustCommerce phát triển là để thay thế số tài khoản chính (PAN) của khách hàng bằng một số ngẫu nhiên được gọi là mã thông báo. Người dùng có thể thực hiện giao dịch bằng cách đề cập đến mã thông báo này mọi lúc.
Mã hóa và Mã hóa:
Mã hóa và Mã hóa đều được sử dụng để bảo mật dữ liệu. Nhưng, có bất kỳ sự khác biệt nào giữa hai người trong số họ? Có, các phương pháp mật mã được sử dụng trên dữ liệu là khác nhau trong mỗi trường hợp.
Mã hóa thay đổi độ dài và kiểu dữ liệu của dữ liệu được bảo mật trong khi mã hóa thì không. Mã hóa chuyển đổi dữ liệu thành một thông điệp được mã hóa có thể được giải mã bằng cách sử dụng một khóa.
Tokenization là một quá trình không thể đảo ngược.
Khi dữ liệu được chuyển đổi thành dữ liệu bí mật, nó không thể giải mã được. Tokenization là một tùy chọn hiệu quả về chi phí và an toàn hơn so với mã hóa.
Dịch vụ mã hóa này có miễn phí không?
Có, quá trình mã hóa là miễn phí cho tất cả người dùng. Bạn có thể tận dụng mã thông báo cho bất kỳ số lượng thẻ nào để giao dịch.
Quy tắc chỉ áp dụng cho thẻ nội địa; hướng dẫn này chưa áp dụng cho thẻ quốc tế.
Nhưng có một vấn đề ở đây là nếu người bán chưa tích hợp cổng trang web của mình với mạng thẻ / ngân hàng vào cuối ngày 31 tháng 2021 năm XNUMX, bạn sẽ phải nhập chi tiết thẻ mỗi khi bạn mua hàng với người bán.
Tại sao những thay đổi này là cần thiết?
Đại dịch COVID-19 đã thúc đẩy những thay đổi mạnh mẽ trong nền kinh tế kỹ thuật số. Với ngày càng nhiều khách hàng và người bán thích ứng với thanh toán kỹ thuật số, việc thắt chặt bảo mật hiện nay trở nên quan trọng hơn bao giờ hết.
Với trung bình 6 tỷ giao dịch xảy ra mỗi tháng, gian lận cũng có thể tăng tương ứng nếu không được quan tâm.
Gian lận này có thể là một mối đe dọa rất lớn đối với toàn bộ hệ thống tài chính của đất nước. Từ năm 2019 đến năm 2020, gian lận thẻ đã tăng 14% CAGR, trong khi trong ba năm qua đã tăng 34%.
Hệ thống thẻ trên tệp hiện tại là không đủ vì nó có thể dễ dàng bị xâm phạm và dữ liệu có thể bị đánh cắp.
Vì vậy, để giải quyết các lo ngại về bảo mật, RBI đã đưa ra hệ thống Tokenization, đảm bảo rằng thông tin chi tiết của khách hàng không thể bị vi phạm và không thể bị lạm dụng bởi bất kỳ ai.
Trải nghiệm của khách hàng có bị ảnh hưởng không?
Trước đây, các công ty tổng hợp thanh toán của bên thứ ba đã gặp vấn đề về bảo mật, dẫn đến việc bị hack và mất dữ liệu.
Nhưng với quy trình mã hóa mới, cho dù bạn sử dụng thẻ để mua hàng tại cửa hàng hay trực tuyến, chi tiết thẻ sẽ được chuyển đến nhà phát hành thẻ hoặc hệ thống mạng thẻ, nơi tạo ra mã thông báo cho giao dịch.
Bằng cách này, các chi tiết thẻ không thể bị sử dụng sai trong bất kỳ trường hợp nào.
Trải nghiệm từ phía khách hàng sẽ không thay đổi và sẽ không tạo ra nhiều khác biệt.
Lợi thế của mã hóa:
Tuân thủ:
Tất cả các khoản thanh toán phải tuân theo PCI DSS (Tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu ngành thẻ thanh toán), đây là một tiêu chuẩn bảo mật.
Mã hóa tuân thủ PCI DSS và đảm bảo bạn luôn có một giao dịch an toàn và bảo mật.
Giảm thiểu rủi ro:
Nếu bạn là chủ doanh nghiệp thương mại điện tử và đã thu thập lượng lớn dữ liệu người dùng. Nếu tin tặc vi phạm dữ liệu này, bạn phải tự chịu trách nhiệm về nó. Thay vào đó, mã hóa mã hóa giúp bạn giảm thiểu rủi ro, an toàn cho bạn và khách hàng.
Sự trung thành và tin cậy của khách hàng:
Khách hàng muốn bảo mật và an toàn với các giao dịch trực tuyến của họ.
Với tình trạng lừa đảo trực tuyến đang gia tăng từng ngày, việc cung cấp cho khách hàng các giao dịch an toàn và bảo mật và giành được lòng trung thành của họ hiện nay còn quan trọng hơn cả. Tokenization giúp các doanh nghiệp thương mại điện tử tạo dựng niềm tin với khách hàng.
Token hóa thúc đẩy sự đổi mới:
Token hóa mở đường cho những đổi mới tiên tiến trong hệ sinh thái thanh toán. Nó đã trở thành nền tảng cho thanh toán, cho dù tại cửa hàng, trực tuyến hay thông qua ví di động.
Kết luận
Token hóa mang lại những lợi thế nổi bật cho các doanh nghiệp thương mại điện tử như tuân thủ, giảm rủi ro, lòng trung thành và sự tin cậy của khách hàng, đồng thời nó cũng thúc đẩy sự đổi mới.
Điều này sẽ tiếp tục bảo vệ người tiêu dùng Ấn Độ khỏi gian lận thẻ và củng cố hệ thống thương mại điện tử trong tương lai.
Hãy cho chúng tôi biết nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào trong phần bình luận bên dưới.
Bình luận