Gần đây, bạn có nghĩ đến việc sử dụng tiền lương của mình theo cách tốt nhất có thể để có thể chi tiêu, tiết kiệm và xóa nợ trước hạn không?
Hãy đọc tiếp, chúng tôi đã đề cập đến bạn trong bài viết này nói về 11 điều quan trọng cần làm khi bạn nhận được lương.
Nếu bạn là bất cứ điều gì giống như con người trước đây của tôi, tiền lương đối với bạn là thực thể mơ mộng, khó nắm bắt đến sau một thời gian dài chờ đợi và biến mất nhanh chóng, thường khiến chúng ta không biết mọi chuyện đã đi đến đâu.
Giống như nhiều người làm công ăn lương, tôi có kỹ năng quản lý tiền bạc kém.
Kết quả là, tôi sẽ thấy mình phải vay tiền mặt lặt vặt từ các thành viên trong gia đình vào cuối tháng cho những khoản cơ bản.
chẳng hạn như đi làm đến văn phòng và tiffin.
Chu kỳ này tiếp tục cho đến khi tôi thực hiện một số suy nghĩ nghiêm túc, kiểm tra các mô hình chi tiêu của mình, thực hiện một số nghiên cứu trên internet và tìm ra điều này.
11 cách dễ hiểu để xử lý tiền lương mà tôi đã chi tiêu, tiết kiệm và thậm chí là đầu tư - điều mà tôi chưa bao giờ làm trước đây.
Điều thú vị là tiền lương có nguồn gốc từ tiếng Latinh 'sal' có nghĩa là 'muối'.
Trong thời cổ đại, muối quý như vàng, chủ yếu là do quá trình thu mua khó khăn. Vì vậy, mọi người được trả bằng muối thay vì công việc khó khăn của họ.
Hãy cùng tìm hiểu từ nguyên và đi sâu vào 11 điều quan trọng liên quan đến tiền lương của bạn.
Thanh toán của bạn Tiện ích Hóa đơn
Loại chi phí đầu tiên bạn nên đối phó là hóa đơn điện nước. Hóa đơn điện nước bao gồm tiền thuê nhà, tiền điện, tiền nước và tiền gas. Một số tiện ích bổ sung bao gồm hóa đơn điện thoại, internet và hóa đơn cáp.
Việc bỏ lỡ thanh toán các hóa đơn tiện ích có thể đồng nghĩa với việc bị phạt trễ và gián đoạn dịch vụ. Bạn có thể đặt cho mình lời nhắc để kích hoạt thanh toán kịp thời.
Thêm vào danh sách trên phí bảo trì nhà ở của bạn và phí cho những người dịch vụ của bạn - người lái xe, đầu bếp và người giúp việc nhà. Đây là những người lý tưởng nên được thanh toán trong vòng 7 ngày đầu tiên của mỗi tháng, tốt nhất là trong 3 ngày đầu tiên của tháng.
Thanh toán thế chấp và khoản vay của bạn
Gần như quan trọng không kém việc thanh toán hóa đơn điện nước là thanh toán thế chấp và các khoản vay của bạn. Các khoản cho vay phải bao gồm bất kỳ khoản vay nào không phát sinh lãi suất. Ví dụ, các khoản vay từ các thành viên trong gia đình.
Lịch sử vay và trả nợ của bạn ảnh hưởng đến điểm tín dụng, và do đó các chu kỳ trả nợ hoặc trả lãi cần được coi trọng.
Điểm tín dụng tốt đủ điều kiện cho bạn vay số tiền lớn hơn, nếu bạn cần bất kỳ khoản vay nào. Đủ điều kiện cho hầu hết các thẻ tín dụng cũng phụ thuộc vào điểm tín dụng của bạn.
Thanh toán khoản chưa thanh toán Thẻ tín dụng của bạn
Một trong những cái bẫy nợ nguy hiểm nhất mà thế hệ thiên niên kỷ rơi vào là không trả phí thẻ tín dụng về thời gian.
Thẻ Tín dụng được hưởng lãi từ tiền lãi và bạn phải đảm bảo rằng bạn thanh toán tổng số tiền chưa thanh toán trong thời hạn 50 ngày miễn phí tín dụng.
Nhiều người nghĩ rằng chỉ cần trả số tiền tối thiểu đến hạn là đủ. Tuy nhiên, số tiền đến hạn tối thiểu thường chỉ chiếm 5% trên số dư chưa thanh toán và được tính để đảm bảo thẻ hoạt động trơn tru và tránh các khoản phí trễ hạn.
Bạn vẫn tích lũy tiền lãi dựa trên số tiền chưa thanh toán và trước khi bạn biết, bạn sẽ có một số tiền lớn chưa thanh toán + tiền lãi phải trả.
Cuối cùng, các đại lý của bộ phận thẻ tín dụng bắt đầu săn lùng bạn bằng các cuộc gọi điện thoại và các cuộc viếng thăm để thanh toán số tiền. Bạn chắc chắn không muốn điều đó xảy ra.
Thẻ tín dụng là một công cụ tuyệt vời giúp tiết kiệm tiền.
Nhưng trước khi mua, bạn cần phải thực hiện một số nghiên cứu về loại thẻ nào sẽ phù hợp với mô hình chi tiêu của bạn. Chúng tôi đã thực hiện công việc khó khăn cho bạn trong phần thẻ của chúng tôi. Kiểm tra đánh giá toàn diện của chúng tôi về thẻ và xem thẻ nào sẽ mang lại cho bạn khoản tiết kiệm tối đa.
Cửa hàng tạp hóa và các chi tiêu khác của người tiêu dùng
Theo dữ liệu thống kê do ValueChaosystem công bố, người Ấn Độ đã chi 27.9% thu nhập của họ cho cửa hàng tạp hóa trong năm 2017-18. Con số này cao hơn tỷ lệ đề xuất trung bình là 8 - 10%.
Là một quốc gia phụ thuộc nhiều vào thực phẩm tự nấu, việc giảm mạnh chi tiêu cho hàng tạp hóa có thể không khả thi. Tốt nhất, nếu chúng ta có thể giữ chi tiêu cho hàng tạp hóa trong khoảng 20-22% thu nhập của mình, nó sẽ giúp duy trì sự cân bằng chi tiêu.
Điều đó nói rằng, người ta không bao giờ nên thỏa hiệp về sức khỏe và thực phẩm lành mạnh.
Tôi thực sự đề nghị chống lại bất kỳ sự thỏa hiệp nào về chi phí trong ngành hàng tạp hóa. Tất cả chúng ta đều hiểu tầm quan trọng của việc ăn uống lành mạnh trong thời hiện đại. Người Ấn Độ đã có tỷ lệ hồi phục cao hơn nhờ thói quen ăn uống của họ.
Quy tắc 50-30-20
Theo quy tắc lập ngân sách 50-30-20 được Elizabeth Warren phổ biến trong cuốn sách của cô ấy Tất cả giá trị của bạn: Kế hoạch kiếm tiền trọn đời tối ưu, 50% thu nhập của bạn nên dành cho 3 loại trên. Các loại trên bao gồm những nhu cầu tuyệt đối và tạo điều kiện cho sự tồn tại trong xã hội.
Bạn nên làm phép toán nhanh sau khi đã xử lý các khoản chi tiêu trong 3 loại đầu tiên để xem tổng chi phí của 3 loại này có bằng 50% thu nhập của bạn trở xuống hay không.
Nếu chi tiêu của bạn trong các danh mục này vượt quá 55% thu nhập của bạn, thì đã đến lúc kiểm tra lại và tìm cách đưa nó vào trong 50% thu nhập của bạn.
Tiền cho cha mẹ, anh chị em hoặc con cái
Sự thật là, hầu hết chúng ta kiếm được cho người khác.
Những người khác có thể là gia đình của chúng tôi hoặc thậm chí là bạn bè.
Ý tôi là, bạn sẽ tiệc tùng với ai vào cuối tuần? Bạn bè, phải không? Ngay cả khi bạn tích góp tiền cho một buổi gặp mặt, thì cuối cùng bạn cũng sẽ tiêu nó vào việc vui chơi cùng bạn bè.
Bạn có thể sẽ không làm được một nửa số việc bạn làm với bạn bè nếu bạn ở một mình và không có ai để chia sẻ niềm vui.
Chúng ta nên luôn ưu tiên những khoản tiền mà chúng ta cho như tiền tiêu vặt cho con cái hoặc tiền cho cha mẹ để họ có thể chi tiêu theo nhu cầu và mong muốn của mình.
Loại chi phí này không bao giờ được là một tùy chọn. Khi chúng ta dành một phần trăm thu nhập của mình cho cha mẹ, anh chị em hoặc con cái, về cơ bản chúng ta đang quan tâm đến nhu cầu và mong muốn của họ mà không cần họ phải hỏi chúng ta mọi lúc.
Dành riêng cho phương tiện đi lại và thức ăn cho những ngày đi làm tại Văn phòng
Nếu bạn di chuyển bằng tàu điện ngầm hoặc tàu địa phương, hãy chắc chắn rằng bạn có cho mình một thẻ du lịch.
Nạp tiền vào thẻ đó hàng tháng. Nếu bạn sử dụng các phương tiện giao thông bổ sung như xe kéo, hãy để dành những khoản tiền nhỏ cần thiết cho chuyến đi của bạn.
Nếu bạn có thói quen mua tiffin cho văn phòng từ bên ngoài, hãy để riêng tiền mặt cần thiết.
Bạn cũng nên tránh những ngày tồi tệ khi bạn phải bắt taxi do trời mưa hoặc do ca làm việc căng thẳng tại văn phòng.
Giữ 1000 Rs tốt giấu trong một góc của ví luôn hữu ích trong những trường hợp khẩn cấp.
Theo dõi chi phí trên trình theo dõi chi phí
Nếu bạn vẫn không sử dụng theo dõi chi phí, bạn nên tải xuống ngay bây giờ và bắt đầu ghi lại chi phí của mình. Bảng tính vẫn ổn, nhưng thành thật mà nói, bạn cập nhật trình theo dõi bảng tính của mình thường xuyên như thế nào?
Chúng tôi đã tổng hợp danh sách 8 ứng dụng theo dõi chi phí tốt nhất hiện có trên Google Play và iOS App Store. Một trong những ứng dụng đó chắc chắn sẽ phù hợp với nhu cầu theo dõi của bạn.
Các ứng dụng bao gồm từ những ứng dụng không phiền phức đến những ứng dụng theo dõi các khoản đầu tư, khoản vay của bạn và nhiều hơn nữa. Hầu hết các ứng dụng cũng có tính năng ngân sách.
Có một câu nói phổ biến "Những gì bạn đo lường, phát triển". Điều này đặc biệt đúng với các mục tiêu tài chính. Nếu bạn không thể đo lường được chi phí của mình đang hướng đến đâu, thì mục tiêu đầu tư và tiết kiệm của bạn có thể không thành hiện thực.
Khi bạn bắt đầu theo dõi chi phí của mình, bạn có thể phân bổ chúng cho từng danh mục một cách hợp lý.
Bạn cũng có thể kiểm tra việc chi tiêu không cần suy nghĩ (ví dụ: chi tiêu quá nhiều cho hoạt động giải trí cuối tuần) và tạo ra các mục tiêu tài chính thực tế.
Đầu tư vào PPF, Trái phiếu / Cổ phiếu hoặc Tiền gửi Định kỳ
Cho dù bạn là người chấp nhận rủi ro hay thận trọng với số tiền của mình, bạn phải bắt đầu đầu tư ít nhất 15 - 20% thu nhập của mình.
Các mục tiêu đầu tư khác nhau - một số người đầu tư để thu lợi nhuận tốt hơn cho một mục tiêu tài chính trong tương lai gần, trong khi một số người tiết kiệm cho tuổi già hoặc cho một số trường hợp khẩn cấp y tế không lường trước hoặc một thời điểm xấu. Dù mục tiêu của bạn là gì, đầu tư là điều bắt buộc và bạn bắt đầu đầu tư càng sớm thì càng tốt.
Trong khi đầu tư, bạn phải nghiên cứu cẩn thận về
- hoàn trả khoản đầu tư sẽ cung cấp và loại lợi nhuận, ví dụ. chỉ tiền lãi, số tiền gốc + tiền lãi, v.v.
- thời gian đáo hạn, thời gian trả lãi và lợi ích của việc gia hạn đầu tư.
- rủi ro liên quan.
- phí ẩn, nếu có.
Cổ phiếu và trái phiếu là những thị trường tuyệt vời để đầu tư nếu bạn sẵn sàng chấp nhận rủi ro với số tiền của mình. Ngoài ra còn có một thị trường mới nổi cho các quỹ tương hỗ và ETFs nếu bạn là một người chấp nhận rủi ro có tính toán.
Nếu các ngân hàng là sự lựa chọn của bạn về một tổ chức tài chính đáng tin cậy, hãy sử dụng PPF hoặc một khoản tiền gửi định kỳ. PPF thường có thời gian đáo hạn là 15 năm và phù hợp với các khoản đầu tư dài hạn.
Khoản tiền gửi định kỳ (RD), trong đó bạn phải gửi một số tiền định kỳ hàng tháng, phù hợp nhất cho các khoản đầu tư ngắn hạn.
Cả PPF và RD đều có lãi suất tốt hơn lãi suất tài khoản tiết kiệm ngân hàng hiện tại (tính đến tháng 2020 năm XNUMX).
Tương tự như muối một lần nữa, giống như quá nhiều muối trong một món ăn, sẽ làm mất đi hương vị của món ăn. Đầu tư quá nhiều vào một lĩnh vực sẽ ảnh hưởng đến danh mục tài chính của bạn. Phân bổ tài sản của bạn một cách khôn ngoan để bạn thu được lợi ích tối đa từ khoản đầu tư của mình trong khoảng thời gian hỗ trợ các mục tiêu cuộc sống của bạn.
Mua bảo hiểm y tế hoặc thanh toán phí bảo hiểm của bạn
Theo một báo cáo được xuất bản bởi Quỹ Cổ phần Thương hiệu Ấn Độ, số tiền phí bảo hiểm nhân thọ thu được ở Ấn Độ đã tăng hơn Rs. 4. 5 nghìn tỷ từ năm 2012 đến năm 2020.
Bạn có thể đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ hoặc bảo hiểm có kỳ hạn tùy thuộc vào yêu cầu của bạn và loại bảo hiểm bạn đang tìm kiếm.
Trình theo dõi đầu tư của bạn có thể thông báo cho bạn về các khoản thanh toán phí bảo hiểm sắp tới.
Nếu việc thanh toán một khoản phí bảo hiểm cùng một lúc làm tăng ngân sách của bạn, bạn có thể chọn thanh toán phí bảo hiểm hàng tháng hoặc tiết kiệm mỗi tháng cho các khoản thanh toán phí bảo hiểm sắp tới.
Mua một thứ sẽ khiến bạn hoặc người bạn yêu hạnh phúc
Tiết kiệm và đầu tư là tốt, nhưng chúng ta không nên biến thành những con rô bốt tiết kiệm tiền để theo đuổi các mục tiêu tài chính của mình.
Chúng ta không nên ngừng sống ngay bây giờ để tiết kiệm cho tương lai thậm chí không có ở đó.
Giữ tầm nhìn xa trong giới hạn, chúng ta phải tận hưởng hạnh phúc của cuộc sống và không từ chối bản thân những thứ có thể không có giá trị tài chính lớn nhưng có thể mang lại cho chúng ta hạnh phúc mà tất cả chúng ta tìm kiếm.
Vì vậy, hãy mua bông hoa đó cho đối tác của bạn, lấy cho mình chiếc ví mà bạn đã để mắt từ lâu, hoặc thay thế điện thoại bàn phím của mẹ bạn bằng một chiếc điện thoại thông minh.
Tiết kiệm có thể đong đếm được, nhưng niềm hạnh phúc mà một món quà nhỏ mang lại cho chính bản thân chúng ta hoặc cho những người thân yêu của chúng ta là vô giá.
Quyên góp cho một Tổ chức từ thiện hoặc Nguyên nhân
Cá nhân tôi tin rằng các mục tiêu tài chính của chúng ta phải bao gồm một hoạt động từ thiện hoặc một mục tiêu hướng tới việc cho đi.
Nghe có vẻ duy tâm?
Chà, có thể, nhưng hãy tưởng tượng một thế giới mà mọi người đều nghĩ về bản thân và gia đình của họ mà không cần giúp đỡ người nghèo và người bị áp bức. Đó sẽ là một thế giới thô sơ với nhiều chênh lệch về tài chính.
Nếu bạn đã cố gắng kiếm cho mình một cuộc sống thoải mái, nghĩa vụ đạo đức là mở rộng sự giúp đỡ dưới hình thức quyên góp cho tổ chức từ thiện, cho một mục đích nào đó, hoặc thậm chí giúp đỡ một chút người nghèo ở địa phương.
Bạn có thể bắt đầu với quy mô nhỏ. Có rất nhiều tổ chức, những tổ chức hợp lệ, yêu cầu quyên góp nhỏ để tài trợ cho việc học của trẻ. Bạn cũng có thể cho quỹ cứu trợ.
Bạn có thể giúp đỡ những người đi khất thực bên ngoài ga tàu điện hoặc ga tàu điện ngầm theo cách nhỏ của mình. Cho đi là một điều cao quý. Trừ khi chúng ta cho đi, chúng ta không thể nhận được sự dồi dào mà vũ trụ có sẵn cho chúng ta.
Bạn có đề xuất về những điều tốt hơn cần làm khi nhận lương không?
Nếu có, hãy đề xuất những điều đó trong phần bình luận bên dưới. Chúng tôi cũng có thể bao gồm điều đó!
Bình luận