די קויפן איצט פּייַ שפּעטער אַפּלאַקיישאַנז האָבן שוין פאַרשפּרייט אין ינדיאַ פֿאַר עטלעכע מאָל איצט.
די אַפּפּס אַרבעט אויף דעם פּרינציפּ פון אַלאַוינג מענטשן צו קויפן סכוירע אויף קרעדיט. אָבער, די פאַקט מיינט צו זיין אַ ביסל קווערקי.
דער דיטיילד פירער וועט געבן אַ קלאָר געדאַנק וועגן דעם קראַנט סטאַטוס פון די BNPL אַפּפּס און ווי צו נוצן און נישט נוצן די קרעדיט ליניע באַדינונגס.
וואָס זענען BNPL אַפּפּס?
די BNPL אַפּפּס אָדער די Buy Now Pay Lat er אַפּפּס קענען ווערן גענוצט צו קויפן קיין פּראָדוקט אָן אַקשלי ספּענדינג דיין אייגענע געלט.
עס איז מער ווי ניצן אַ קרעדיט קאַרטל דינסט. די קרעדיט סומע איז אָדער באַצאָלט אין ינסטאָלמאַנץ אָדער באַצאָלט אין פול איידער די רעכט דאַטע דורך דער באַניצער.
אויב דיין האַכנאָסע איז נידעריקער ווי אַ ספּעציפיש שיעור, זאָגן Rs.20,000, אָדער איר זענט אַ תּלמיד, עס איז אוממעגלעך צו באַקומען אַ קרעדיט קאַרטל. אָבער, אַ BNPL אַפּ קענען מאַכן דעם מעגלעך דורך ניצן קרעדיט. אפילו באַנקס וואָס פאָרשלאָגן קרעדיט קאַרדס וועט באַשולדיקן אינטערעס פֿאַר ניצן אַזאַ אַ דינסט.
אָבער BNPL אַפּפּס געבן אינטערעס-פריי קרעדיט צו די יוזערז אונטער אַ זיכער צייט לימיט, נאָך וואָס איר האָבן צו באַצאָלן די אינטערעס און אנדערע קאָראַספּאַנדינג טשאַרדזשיז.
אַזוי, פֿאַר בייַשפּיל, אויב איר קענען נישט פאַרגינענ זיך דיין באַליבסטע קלייד אָדער שוך, איר קענען לייכט קויפן עס מיט די BNPL אַפּלאַקיישאַנז איצט.
איר קענט פשוט אראפקאפיע די בילכער BNPL אַפּ פון די אַפּ קראָם און זיך עפערטלאַסלי קלאָץ אין. עס איז קיין צייכן-אַרויף אָפּצאָל אָדער אַבאָנעמענט אָפּצאָל ינוואַלווד אין די אַפּפּס.
דערצו, די BNPL אַפּפּס זענען פאַנגקשאַנינג אין ינדיאַ און פרעמד לענדער ווי אַמעריקע און אויסטראַליע. איר קענען אפילו נוצן קייפל BNPL אַפּפּס אין אַ צייט.
אָבער, פּענדינג געלט ניצן קייפל קויפן איצט פּייַ שפּעטער אַפּלאַקיישאַנז קענען זיין געפערלעך ווייַל עס זייער דאַמידזשיז דיין קרעדיט כעזשבן.
ווי טאָן BNPL אַפּפּס אַרבעט?
די BNPL אַפּלאַקיישאַנז אַרבעט אויף די קאָמיסיע מאָדעל, ווו זיי מאַכן פּראַפיץ דורך באַקומען אַ קאָמיסיע פון די טרעגער. דאָס אַפּלייז בלויז אויב איר קויפן אַ פּראָדוקט דורך די BNPL אַפּלאַקיישאַן.
פֿאַר בייַשפּיל, ווען איר קויפן אַ פּראָדוקט ווערט רס. 4000, די געלט באַצאָלט צו די טרעגער דורך די BNPL אַפּ האָלדער קען זיין 3850 רופּיז. די רוען 150 רופּיז זענען גענומען ווי אַ קאָמיסיע דורך די BNPL אָפּעראַטאָר.
דעם וועג, די מאַרק ווערט פון די טרעגער ינקריסיז ווי מענטשן בעסער קויפן פּראָדוקטן מיט קרעדיט, כאָטש עס איז ווייַטער פון זייער אַפאָרדאַבילאַטי. פריער פלעגט מען קויפן נאר די פראדוקטן וואס מען האט זיך געקענט פארגינען.
אָבער, איצט דער זעלביקער פּראָדוקט איז פּערטשאַסט דורך פילע ווייַל זיי קענען צוריקצאָלן די געלט אין ינסטאָלמאַנץ מיט די הילף פון קיין BNPL אַפּלאַקיישאַן.
אויך, די BNPL אַפּפּס מאַכן געלט דורך קאַלעקטינג אינטערעס אויף שפּעט פּיימאַנץ. ווען די ריפּיימאַנט פון די סומע איז דילייד, אַ שטראָף איז טשאַרדזשינג, און עס ינקריסיז מיט סאַבסאַקוואַנט דילייז.
די ריפּיימאַנט איז יוזשאַוואַלי געמאכט דורך באַנק טראַנספערס, קרעדיט קאַרדס, דעביט קאַרדס אָדער UPIs.
די פּראָבלעמס און ריסקס פון ניצן BNPL אַפּפּס
די ביגאַסט פּראָבלעם אין ניצן די BNPL אַפּפּס איז יבעריק כויוו. מענטשן טענד צו פאַרברענגען אויף שטופּ און ווייַל פון די גרינג קרעדיט, זיי פאַרברענגען פיל מער ווי זייער בודזשעט.
אזוי, אויב איר טאָן ניט נוצן די סערוויס ווייזלי, איר וועט באַצאָלן נאָך אינטערעס טשאַרדזשיז און כויוו. אַחוץ דעם, קיין BNPL אַפּלאַקיישאַן איז גלייַך רעגיסטרירט אונטער די PPI נאָרמז.
פילע מענטשן אין פרעמד לענדער האָבן געפונען עס שווער צו צוריקצאָלן זייער קרעדיט צו די BNPL אַפּלאַקיישאַן, און זיי יווענטשאַוואַלי נעמען נאָך לאָונז פון באַנקס צו צוריקצאָלן עס.
די פּראָבלעם דאָ איז אַז די קויפן איצט פּייַ שפּעטער סטאַרטאַפּס זענען נישט אַפּראָופּרייטלי אָטערייזד און טאָן ניט נאָכגיין קרעדיט כּללים, אַרייַנגערעכנט קאָנטראָלירונג קרעדיט כעזשבן און קרעדיט געשיכטע, ווי די רעגיסטרירט לענדערס.
דער אינטערעס קורס פֿאַר די דילייד צאָלונג איז אפילו פיל העכער ווי די געוויינטלעך אַנטלייַען אינטערעס טשאַרדזשיז.
דאָס מוסיף זיך אין אַ פאַסטער גאַנג, און די סאַכאַקל גאַנץ ווערט פיל העכער ווי די פאַקטיש געלט פארבראכט דורך דער באַניצער.
דערצו, אויב איר ריפּייערד קעסיידער די סומע דורך אַ קרעדיט קאַרטל און פּלוצלינג איר קענען נישט צוריקצאָלן, דיין קרעדיט כעזשבן איז אויך אַפעקטאַד.
די סערוויסעס זענען צוגעשטעלט צו מענטשן וואָס קענען נישט פאַרגינענ זיך אַ קרעדיט קאַרטל, אַזוי זיי מוזן האָבן אַ נידעריקער האַכנאָסע ווי די בארעכטיגט לימיט. נאָר ווען אַ פאַרפעסטיקט מקור פון האַכנאָסע איז בנימצא און איר זענט זיכער צו צוריקצאָלן די סומע, זאָל איר נוצן אַ BNPL אַפּלאַקיישאַן.
די רעגיאַליישאַנז פון RBI אויף BNPL אַפּפּליקאַטיאָנס
ווען קיין קרעדיט ליניע באַדינונגס זענען צוגעשטעלט דורך אַ ניט-באַנקינג גוף, באַקומען האַסקאָמע פון RBI צו פונקציאָנירן ווי אַ פּריפּייד ינסטרומענט איז מאַנדאַטאָרי. די PPI דערלויבעניש איז נישט גלייַך אָונד דורך די BNPL אַפּפּס.
דער RBI האט געזען אַלע די ריסקס ינוואַלווד, די פּראַקטיסיז פון פּרילאָאַדינג דיגיטאַל וואָלאַץ מיט קרעדיט ווייזט און די פאַנגקשאַנינג פון די BNPL אַפּלאַקיישאַן.
די ניט-באַנקינג פינטעטש קאָמפּאַניעס איצט קענען נישט לאָזן זייער קאָנסומערס צו האָבן דיגיטאַל וואָלאַץ מיט די אַספּעקט פון די קרעדיט ליניע.
כאָטש די נוצן פון BNPL אַפּלאַקיישאַנז פּאַוועס דעם וועג פֿאַר די דיגיטאַליזאַטיאָן פון ינדיאַ און די פֿאַרבעסערונג פון די קוילעלדיק עקאנאמיע, די צוקונפֿט סימז צו זיין נעפּלדיק.
דאָס איז וואָס די RBI געקומען מיט סטרינדזשאַנט רעגיאַליישאַנז אויף ניט-באַנקינג PPIs אַלאַוינג קרעדיט וואָלאַץ צו קאָנסומערס.
דערצו, עס איז קיין געהעריק ריפּאָרטינג פון די קרעדיט געניצט צווישן די מענטשן און די באַל - האַלוואָע ווען איר נוצן אַ קויפן איצט פּייַ שפּעטער אַפּלאַקיישאַן.
דאָס וועט פירן צו צעמישונג פֿאַר אנדערע רעגיסטרירט לענדערס פֿאַר פּראַוויידינג פאַרשידענע טייפּס פון לאָונז פֿאַר דער זעלביקער קאַנסומער.
RBI האט זיכער נאָרמז פֿאַר געהעריק באַנקערס אָדער רעגיסטרירט לענדערס בשעת קאַלעקטינג געלט פון די באַראָוער.
די דיסציפּלין קען זיין צעבראכן ווען דער קאַנסומער קען נישט צוריקצאָלן די סומע צו די BNPL אַפּלאַקיישאַן. זיי קען אפילו פּנים כעראַסמאַנט און אַנעטיקאַל מיטל פון קאַלעקטינג די כויוו.
די צוקונפֿט פון BNPL אַפּפּס אין ינדיאַ
נאָך ימפּלאַמענינג דעם פאַרבאָט אויף די ניט-באַנקינג ינסטראַמאַנץ פֿאַר לענדינג געלט, די BNPL קאָמפּאַניעס האָבן געבעטן די RBI פֿאַר קלעראַפאַקיישאַן. די קשיא איז צו געפֿינען די רעכט וועג צו אַרבעטן אין די BNPL אָפּשניט פֿאַר די קאָמפּאַניעס.
לאמיר זעהן ווי רבי'ן ענטפערט דאס.
עס איז אין די הענט פון RBI און די ריספּעקטיוו רעגירונג אויטאריטעטן צו רעדן וועגן די כּללים פון זיין אַ ניט-באַנקינג PPI אין ינדיאַ.
ווייַל די RBI איז נישט גאָר קעגן דעם געדאַנק פון BNPL אַפּלאַקיישאַנז, דער פאַרבאָט האט בלויז ימפּאַקטיד אַ באַזונדער טיפּ. דער RBI דאַרף פֿאָרשלאָגן וועגן צו צושטעלן קרעדיט ליניע סערוויס דורך די פינטעטש קאָמפּאַניעס אויף אַן אָלטערנאַטיוו וועג.
נאָך קריייטינג אַ נייַע גאַנג פון כּללים צו באַקומען די מעגלעך ריסקס פון די BNPL פּלאַטפאָרמס, זיי קען זיין ערלויבט צו פונקציאָנירן. דאָס וועט מיסטאָמע רעדוצירן די דיינדזשערז פון ימפּראַפּער זאַמלונג מעטהאָדס.
אויך, מענטשן וועלן אַדכיר צו אַ זיכער קרעדיט ליניע סערוויס לימיט.
דערצו, דורך קערעקטינג די ריזיק אינטערעס ראַטעס, די Buy Now Pay Later אַפּלאַקיישאַן קאָמפּאַניעס וועלן קענען צו בלייַבנ לעבן ווייַטער. RBI יימז צו דימאַליש בלויז אַנאָטערייזד דיגיטאַל לענדערס.
מיט דעם, די BNPL אַפּלאַקיישאַן סטאַרטאַפּס קענען פונקציאָנירן אָן טרעץ אויב זיי האָבן אַ געהעריק דערלויבעניש.
אַלטערנאַטיוועס פון BNPL אַפּפּס
עס זענען פילע אנדערע פּראָדוקטיוו אַלטערנאַטיוועס צו נוצן די BNPL אַפּפּס. דו קענסט שפּאָרן געלט איר האָט פּלאַננעד צו נוצן פֿאַר כוידעשלעך ריפּיימאַנט און נוצן עס שפּעטער פֿאַר אַ בעסער ציל.
איר קענען אפילו אַפּט פֿאַר די SNPL (היט איצט, צאָל שפּעטער) אַפּפּס וואָס לאָזן איר שפּאָרן דיין געלט פֿאַר אַ צוקונפֿט ציל. אונטער דעם, איר טאָן ניט האָבן קיין דעץ און נאָך פירן צו צולייגן די געלט פֿאַר דיין באדערפענישן.
איר זאָל ויסמיידן ימפּאַלס דיסיזשאַנז בשעת בייינג און בעסער צו קאַטאַגערייז די הוצאות באזירט אויף דיין באדערפענישן, וויל און תאוות.
דערצו, ווען איר ערדזשאַנטלי דאַרפֿן צו קויפן עפּעס, איר קענען שטענדיק קלייַבן צו באַקומען אַ פּערזענלעך אַנטלייַען. אויב איר זענט בארעכטיגט צו צאָלן די אַנטלייַען און האָבן אַ גוט האַכנאָסע מקור, די אַנטלייַען וועט זיין סאַנגקשאַנד עפערטלאַסלי.
איר קענט אפילו באַקומען הילף פון אַ משפּחה מיטגליד אָדער שוטעף פֿאַר ימערדזשאַנסיז וואָס האָבן אַ קרעדיט קאַרטל. אַזוי, אַנשטאָט פון פאַלן אין די כויוו טראַפּ, גיין פֿאַר איינער פון די אָפּציעס.
מייַן נעמען
נאָך ימפּלאַמענטיישאַן פון דעם פאַרבאָט דורך די RBI, עס איז געווען אַ קשיא צייכן וועגן די צוקונפֿט פון די BNPL אַפּלאַקיישאַנז.
אויב די NBFCs נאָכגיין געהעריק נאָרמז, עס זענען הויך גיכער פון זייער עפעקטיוו פאַנגקשאַנינג. ספּעציעל אין אינדיע, RBI ס באַשלוס סימז רעכט ווייַל עס פּלאַנז צו ויסמיידן אַלע די אַנלייסאַנסט לענדערס.
אַחוץ דעם, די סטאַנדאַרדס פון ריפּיימאַנט און אינטערעס טשאַרדזשיז פֿאַר דילייד צאָלונג מוזן זיין דורכגעקאָכט ונ דורך איידער ניצן די קרעדיט-באזירט דינסט.
אזוי, איר מוזן קאָנטראָלירן צי דיין BNPL אַפּלאַקיישאַן איז אָטערייזד אָדער נישט ווען איר נוצן עס אין דער צוקונפֿט. האָפענונג איר האָט געקענט פֿאַרשטיין די מין פון טראַפּ די BNPL אַפּפּס שטעלן אויף אונדז. באַמערקונג אַראָפּ מיט דיין דערפאַרונג מיט אַזאַ אַפּפּס.
לאָזן אַ ענטפֿערן