די נאַשאַנאַל פּענסיאָן סיסטעם (NPS) איז אַ גרויס סכעמע צו שפּאָרן שטייַער און בויען מאַסיוו עשירות פֿאַר ריטייערמאַנט.
מיללענניאַלס טאָן ניט שפּאָרן געלט אויף דעם טראדיציאנעלן וועג, וואָס איז מיט פאַרפעסטיקט דיפּאַזאַץ און ריקערינג דיפּאַזאַץ. זיי טענד צו קוקן אין די ינוועסטמאַנץ וואָס צושטעלן קייפל בענעפיץ, אַזאַ ווי שטייער שפּאָרן געלט.
טראַכטן פון NPS ווי אַ געצווונגען שפּאָרן חשבון. אַמאָל איר אַוועקלייגן דיין געלט, עס איז פארשפארט ביז איר דערגרייכן 60 יאר אַלט, געזונט.
דאָס איז וואָס עס איז נישט אַזוי קיל ווי סטאַקס אָדער קעגנצייַטיק געלט, אָבער עס איז בעסער פֿאַר דורכשניטלעך ינוועסטערז.
דאָ זענען 6 בענעפיץ פון אַ NPS חשבון.
געראַנטיד רעטורנס ווען איר שפּיל סאַפע
אַ NPS וועט געבן איר געראַנטיד קערט אויב איר קלייַבן נישט צו ינוועסטירן אַגרעסיוו אין די הויך-ריזיקירן געלט.
די NPS אַלאַוז איר צו שטעלן דיין געלט אין יוישער. דיין קאָרפּוס געלט איז שערד צווישן פיר קאַטעגאָריעס פון אַסעץ וואָס זענען רעגירונג באָנדס, עקוויטי סטאַקס, פֿירמע כויוו, און אנדער ברירה ינוועסטמענט געלט.
צו מאַכן עס גרינגער פֿאַר ביגינערז, NPS צושטייַער אַלאַקיישאַן האט צוויי ברירות:
- אַוטאָ-ברירה
- אַקטיוו ברירה
ווען איר אָנהייבן אַן אַוטאָ-ברירה NPS חשבון, איר האָבן די פאלגענדע ינוועסמאַנט אָפּציעס צו קלייַבן פון:
- מעסיק
- קאָנסערוואַטיווע
- אַגרעסיוו
טשאָאָסינג מעסיק ינוועסמאַנט וועט טיילן 50% פון דיין צושטייַער צו הויך-ריזיקירן יוישער געלט. ווען דיין עלטער ווערט עלטער, דער פּראָצענט פון דיין קאַנטראַביושאַנז אַלאַקייטינג צו יוישער מארקפלעצער נידעריקער אַראָפּ.
טשאָאָסינג די קאָנסערוואַטיווע ינוועסמאַנט צוגאַנג איז וואָס איך רופן פּלייינג זיכער. ווי אַ קאָנסערוואַטיווע מיינדאַסט וואָלט טאָן, בלויז 25% פון דיין קאַנטראַביושאַנז זענען אַלאַקייטיד צו יוישער געלט. דאָס אויך ווערט לאָוערד אַראָפּ ווען איר וואַקסן עלטער.
די אַגרעסיוו ינוועסמאַנט צוגאַנג קומט מיט די העכסטן ריזיקירן און העכער קערט. דער צוגאַנג איז פֿאַר מענטשן וואָס האָבן פארענדיקט זייער זיכער גאָולז קוקן פאָרויס צו לעבן ווי מלך אפילו ווען ויסגעדינט. גיין אַגרעסיוו וועט אַלאַקייט 75% פֿאַר דיין קאַנטראַביושאַנז צו די יוישער מאַרק.
די אַקטיוו ברירה אַלאַוז איר צו ספּעציפיצירן ווי פיל איר וואָלט ווי צו ינוועסטירן אין יעדער אַסעט קאַטעגאָריע. איר קענען קלייַבן צו גיין אַרויף צו 30% אין יוישער, 100% אויף רעגירונג באָנדס און 100% אויף פֿירמע כויוו.
דורך נישט טשוזינג צו ינוועסטירן מער אין יוישער און אַלאַקייטינג דיין געלט אין כויוו אַסעץ און רעגירונג באָנדס, איר קענען ענשור לייַטיש קערט אין די לאַנג טערמין. אין קיין פאַל, דאָס וואָלט זיין בעסער ווי FDs און Liquid Mutual Funds.
זיכערהייַט
עס זענען צוויי טיערס פון NPS:
- מדרגה - איך
- ריי – וו
קיין קאַנטראַביושאַנז אין די ריי - איך חשבון איז פארשפארט פֿאַר אַ מינימום פון 3 יאָר פון קעסיידערדיק צושטייַער. דאָס איז אַ אמת ריטייערמאַנט חשבון, ענלעך צו די ראָטה יראַ אין די יו.
אַמאָל איר שטעלן געלט אין די Tier - I NPS חשבון, עס סטייז דאָרט ביז איר דערגרייכן 60 יאָר אַלט. עס איז קיין וועג איר קענען צוריקציען מער ווי 25% פון די געלט פון דיין ריטייערמאַנט קאָרפּוס.
דעם מין פון געצווונגען סייווינגז איז העכסט עפעקטיוו ספּעציעל ווען איר זענט עמעצער וואס האט אַ שלעכט געוווינהייטן צו פאַרברענגען געלט פון אַ סייווינגז חשבון.
דיין געלט, אויב איר קלייַבן צו ינוועסטירן מיט אַ קאָנסערוואַטיווע צוגאַנג, איז ינוועסטאַד אין רעגירונג באָנדס און פֿירמע כויוו. ביידע פון די צוויי אַסעץ זענען מער סיקיורד און זיכער פון באַקומען נעגאַטיוו קערט אין די לאַנג טערמין.
איצט די Tier - II חשבון איז פליסיק. איר קענען אַוועקלייגן און צוריקציען ווי פיל ווי איר ווילט, אָן ריסטריקשאַנז.
זינט Tier - II איז אַ וואַלאַנטערי ינוועסמאַנט אָפּציע, די שטייער אַראָפּרעכענען איז נישט אָנווענדלעך צו די געלט איר אַוועקלייגן אין עס.
איר זענט פריי צו קלייַבן און טוישן דיין פאָנד פאַרוואַלטער אָדער די אַסעט אַלאַקיישאַן פּראָצענט צוויי מאָל פּער יאָר. אין ביידע לעוועלס.
געדענקט צו אַוועקלייגן קיין געלט וואָס איז איבער נאָך אַלע דיין פארלאנגט הוצאות אין די Tier - I NPS חשבון. איר טאָן ניט וועלן קיין נויטפאַל געלט אין עס ווייַל איר וועט נישט קענען צו אַקסעס זיי ווען איר דאַרפֿן זיי די מערסט.
שטייער בענעפיץ
מיט די Tier - I NPS חשבון, איר קענען שפּאָרן אַרויף צו 2,00,000 INR אויף דיין האַכנאָסע שטייַער יעדער פינאַנציעל יאָר.
איר קענט פאָדערן אַרויף צו 1,50,000 אונטער אָפּטיילונג 80 CCD (1) און נאָך 50,000 פֿאַר אבאנענטן אונטער 80CCD (1 ב).
ווען איר ווערן 60 איר זענען ערלויבט צו צוריקציען אַרויף צו 60% פון דיין גאנצע קאָרפּוס. די מנוחה 40% איז וויטכעלד פֿאַר איר צו באַקומען רעגולער פּענשאַנז יעדער חודש.
ווען איר צוריקציען די געלט, דיין ריטייערמאַנט קאָרפּוס (דיין גאַנץ ינוועסמאַנט סומע) וועט נישט זיין טאַקסט ווי אַ גאַנץ. די 40% פון די גאַנץ סומע איז טאַקסט ווי דורך די רעגירונג אונטער רעגולער האַכנאָסע שטייַער טישן פון די פינאַנציעל יאָר.
די איבעריקע 60% וואָס איר קענען צוריקציען וועט זיין שטייער-פריי.
און דאָס איז אַ ריזיק נוץ פון ינוועסטינג אין NPS. ניט בלויז איר שפּאָרן 2,00,000 שטייער יעדער יאָר, איר וועט האָבן אַ פּלאַץ פון שטייַער צו פאַרברענגען אין דיין סיקסטיז. אָן זאָרג וועגן קיין שטייַער פאַרוואַלטונג.
ליקווידיטי אָפּציעס
לאָמיר נעמען אן אנדער קוק אין ביידע, Tier – I און Tier – II פון אַן NPS חשבון.
ריי - איך העלפֿן איר בויען אַ ריטייערמאַנט פאָנד דורך נישט לאָזן איר צוריקציען קיין געלט פֿאַר די ערשטער 10 יאָר. עס קען נישט לאָזן איר צוריקציען קיין געלט ביז איר דערגרייכן 60 יאָר סייַדן:
- איר פּלאַן צו קויפן דיין ערשטער היים
- האָבן אַ קריטיש קראַנקייט
- דאַרפֿן געלט פֿאַר סיבות ווי העכער בילדונג, חתונה פון קינדער
דיין קאָרפּוס זאָל זיין גלייך אָדער מער ווי 1,00,000 צו מאַכן אַ ווידדראָאַל פון די ריי - איך חשבון. און איר מוזן מאַכן בייַ מינדסטער 6,000 INR יעדער יאָר צו האַלטן דיין NPS חשבון אַקטיוו.
עס איז זייער קליין ליקווידיטי אין די ריי - איך אָבער נאָך, איר קענען צוריקציען געלט ווען איר דאַרפֿן זיי פֿאַר אַ ספּעציעל סיבה. דער ווידדראָאַל פּראָצעס נעמט צייט, אַזוי איר וועט דאַרפֿן צו טאָן אַ ביסל פּלאַנירונג פריער.
דאָס זאָל אויך דערמאָנען איר צו נישט ינוועסטירן קיין געלט איר פּלאַן צו נוצן אין דעם לעבן צוקונפֿט, ווי אין די ווייַטער 5 יאָר.
איצט קוק אין Tier - II, די וואַלאַנטערי NPS חשבון.
Tier - II אַלאַוז איר צו ביישטייערן ווי פיל געלט איר ווילט. און אויך צוריקציען ווי פיל איר ווילט, ווען איר ווילט.
עס זענען קיין ריסטריקשאַנז אויף Tier - II אַקאַונץ. עס איז שיין פיל פליסיק געלט ינוועסטאַד אין די זעלבע אַסעט קאַטעגאָריעס ווי Tier - I.
נאָר אַז איר וועט נישט באַקומען קיין כוידעשלעך פּענסיע פֿון Tier – II. אַזוי, אויב דיין פּלאַן איז צו בויען אַ קאָרפּוס צו באַקומען כוידעשלעך פּענשאַנז אין דיין אַלט טעג, קלייַבן Tier - I.
פֿאַר קורץ-טערמין גאָולז, Tier - II איז דער איינער צו קלייַבן.
הויך רעטורנס & קאַמפּאַונדינג ווירקונג
מיט אַ אַגרעסיוו ינוועסמאַנט צוגאַנג, איר זוכט פֿאַר אַ העכער-דורכשניטלעך און עפשער זייער הויך קערט דיפּענדינג אויף די מאַרק.
דורך ינוועסטינג מער ווי 75% פון דיין קאַנטראַביושאַנז אין עקוויטי געלט, די קערט קען זיין העכער 10%.
שורלי העכער ווי פליסיק קעגנצייַטיק געלט און כויוו געלט.
אן אנדער נוץ פון ינוועסטינג קעסיידער אין NPS איז קאַמפּאַונדינג דיין צוריקקער אויף ינוועסטמאַנץ.
קאַנסידערינג איר אָנהייבן אַן NPS חשבון אין די עלטער פון 25, אין אַ שפּאַן פון 35 יאָר, דיין קאַנטראַביושאַנז פון 1,000 פּער חודש וועט ווערן 38,28,277 אויב מיר נעמען אַ דורכשניטלעך אינטערעס פון 10%.
און דיין פאַקטיש ינוועסמאַנט פֿאַר די שפּאַן פון 35 יאָר איז גלייַך צו 4,20,000. אַז ס קימאַט 10X פון דיין פאַקטיש ינוועסמאַנט.
אין מיין פאַל, איך האָבן קאַנטריביוטיד צו מיין NPS זינט איך איז געווען 18 יאָר אַלט. אַז מיטל מיין צושטייַער פון 1,000 (איך ביישטייערן מער) יעדער חודש וועט ווערן 70,57,183 אויף דער זעלביקער 10% אינטערעס.
אַזוי, איר האָבן אַ גילטיק סיבה איצט צו אָנהייבן פרי.
קיין קאַפּ אויף ינוועסטמענט אין ריי 2
עס איז קיין היטל אויף ווי פיל איר קענען ינוועסטירן אין די ריי 2 NPS חשבון.
Tier - II האט ניט קיין שוועל ווו איר קענען נישט אַוועקלייגן קיין מער געלט.
וואָס געלט איר האָט לינקס נאָך בויען דיין נויטפאַל געלט, לאַגער פּערטשאַסאַז, זיכערהייט פּיימאַנץ און הוצאות קענען זיין דאַפּאַזיטיד אין NPS Tier - II.
איר קענען לייכט צוריקציען דעם געלט אין קיין צייט. באַשטימען ינוועסמאַנט סכעמע אָדער אַריבערפירן צו NPS Tier - איך חשבון. איר קענען שטעלן וויקלי שטייענדיק ינסטראַקשאַנז און היטן דיין ינוועסמאַנט וואַקסן אויף אַוטאָפּילאָט.
האַלטן אין מיינונג, געלט דאַפּאַזיטיד און אינטערעס ערנד פֿון Tier - II NPS חשבון איז שטייַערדיק.
עס זענען זיכער פילע בענעפיץ פון אַ NPS חשבון וואָס מאַכן איר באַטראַכטן אַז איר האָבן איין.
דריקט דאָ צו פאַרשרייַבן דיין NPS חשבון.
עס איז אַ פייַן וועג צו שפּאָרן עקסטרע געלט און פּלאַן פֿאַר דיין ריטייערמאַנט און צוקונפֿט ווו איר וויסן אַז איר וועט דאַרפֿן געלט צו לעבן אַ גליקלעך אַלט לעבן.
קיין פראגעס? לאָזן אונדז וויסן אין די באַמערקונגען.
לאָזן אַ ענטפֿערן