ערשטער לאָנטשט אין 1900 אין די יו. עס., הייַנט קרעדיט קאַרדס האָבן ווערן איינער פון די מערסט פאָלקס פארמען פון צאָלונג פֿאַר די מאסע.
מיט די העכערונג פון די מיטל-האַכנאָסע קלאַס, קרעדיט קאַרדס איבער די יאָרן האָבן ינסענטיווייזד מענטשן צו פאַרברענגען געלט, מאל אָן באַטראַכטן די קאַנסאַקווענסאַז.
דאָס איז ספּעציעל דער פאַל אין דעוועלאָפּינג לענדער ווו קרעדיט קאַרדס ווערן מער פאָלקס ווייַל די מיטל קלאַס איז ימערדזשינג מיט אַ העכער ספּענדינג קאַפּאַציטעט.
פֿאַר בייַשפּיל, אין ינדיאַ, עס זענען געווען בלויז 20 מיליאָן קרעדיט קאַרטל ניצערס אין 2010, וואָס איז ראַפּאַדלי געוואקסן צו 78 מיליאָן אין 2022. אָבער, דאָס האט ריזאַלטיד אין אַ אַוטריידזשאַס שפּיץ אין קרעדיט קאַרטל כויוו. אין 2022, די גאַנץ בוילעט כויוו אין ינדיאַ איז געווען אַרום $ 22 ביליאָן.
דער פירער וועט אַנאַלייז די טאָכיק סיבות פון די העכערונג אין כויוו און זוכן פֿאַר סאַלושאַנז צו האַלטן די אַרויסרופן.
פארוואס איז עס נודנע?
די העכערונג אין קרעדיט קאַרטל ספּענדינג איז נישט אין סינק מיט די העכערונג אין אינדוסטריעלע קרעדיט. אלא געשעפט באַראָוינג איז נישט בעכעסקעם מיט פּערזענלעך קרעדיט וווּקס, וואָס איז פאַרקערט צו די געוויינטלעך גאַנג אין אַ גראָוינג עקאנאמיע.
סיימאַלטייניאַסלי, דעביט קאַרטל ספּענדינג, וואָס כיילייץ די וווּקס אין קאַנסומער ספּענדינג פּראַפּענסיטי, איז אויך דיקליינד.
דאָס סאַגדזשעסץ אַז ינדיאַן כאַוסכאָולדז זענען שיפטינג צו הויך ינדעטידנאַס, רייזינג צווייפל וועגן די ווייאַבילאַטי פון קרעדיט קאַרטל ספּענדינג אין די מדינה.
אָבער וואָס איז קרעדיט קאַרטל כויוו געהאלטן שלעכט?
קרעדיט קארטלעך ווערן באטראכט ווי א שלעכטע חוב צוליב הויכע אינטערעסט ראטעס, און די סומע ווערט בעיקר גענוצט פאר קאַנסאַמשאַן, נישט אינוועסטיציעס, דאס הייסט אז עס שאפט נישט קיין נייע פארמעגן דורך וועלכע געלט ווערט באשאפן.
סיבות וואָס פירן צו העכערונג אין קרעדיט קאַרטל כויוו
עטלעכע סיבות האָבן געפֿירט צו די העכערונג פון קרעדיט קאַרטל כויוו אין ינדיאַ. זאל ס טשעק אויס איינער דורך איינער:
עקאָנאָמיש גראָוט און רייזינג האַכנאָסע לעוועלס
ינדיאַ האט יקספּיריאַנסט באַטייטיק עקאָנאָמיש וווּקס אין די לעצטע דעקאַדעס, וואָס ריזאַלטיד אין געוואקסן דיספּאָוזאַבאַל האַכנאָסע און קאַנסומער ספּענדינג.
ווי די עקאנאמיע וואקסט, מענטשן האָבן מער פּערטשאַסינג מאַכט און אַ העכער קאַפּאַציטעט צו באָרגן.
דער וווּקס האט קאַנטריביוטיד צו די יקספּאַנשאַן פון די מיטל קלאַס און געוואקסן די אַוויילאַבילאַטי פון קרעדיט קאַרדס, לידינג צו העכער קרעדיט קאַרטל באַניץ.
פעלן פון פינאַנציעל ליטעראַסי:
פילע ינדיאַן קאָנסומערס טאָן ניט פֿאַרשטיין די ריסקס און קען נישט גאָר באַגרייַפן די טערמינען און באדינגונגען, אינטערעס ראַטעס אָדער ריפּיימאַנט אַבלאַגיישאַנז פֿאַרבונדן מיט קרעדיט קאַרדס.
זיי קען אויך נישט זיין אַווער פון די פּענאַלטיז וואָס זענען באפוילן פֿאַר שפּעט פּיימאַנץ. ווי אַ רעזולטאַט, זיי זענען מער מסתּמא צו אָוווערספּענד און אָנקלייַבן כויוו מיט אַ ריזיק אינטערעס קורס.
ינקרעאַסינג קאָנסומעריזאַם און ימפּאַלסיוו ספּענדינג:
די קאָנסומער קולטור פון ינדיאַ האט געזען אַ יבעררוק צו געוואקסן ספּענדינג אויף לייפסטייל פּראָדוקטן, עלעקטראָניק, אַרומפאָרן און דיינינג.
צוזאמען מיט דעם, אַדווערטייזמאַנץ, געזעלשאַפטלעך דרוק און די פאַרלאַנג צו האַלטן זיך מיט טרענדס האָבן ווייַטער פּושט ימפּאַלסיוו בייינג נאַטור.
דעם אָפּפירונג קענען פירן צו אָוווערספּענדינג און צוטרוי אויף קרעדיט קאַרדס צו פינאַנצן פּערטשאַסאַז, ריזאַלטינג אין העכער קרעדיט קאַרטל כויוו.
גרינג צוטריט צו קרעדיט:
פינאַנציעל אינסטיטוציעס און קרעדיט קאַרטל קאָמפּאַניעס האָבן געמאכט עס גרינגער פֿאַר מענטשן צו באַקומען קרעדיט קאַרדס. אין עטלעכע קאַסעס, זיי טאָן ניט אפילו דאַרפן אַ קרעדיט טשעק.
דאָס מאכט עס גרינג פֿאַר קאָנסומערס צו באַקומען אין כויוו, אפילו אויב זיי קענען נישט פאַרגינענ זיך צו צוריקצאָלן עס.
דערצו, אַגרעסיוו פֿאַרקויף סטראַטעגיעס, אַטראַקטיוו ריוואָרדז מגילה און פאַר-באוויליקט אָפפערס האָבן ינקעראַדזשד מענטשן צו צולייגן פֿאַר קרעדיט קאַרדס אָן גאָר פֿאַרשטיין די פֿאַרבונדן ריספּאַנסאַבילאַטיז און פּאָטענציעל כויוו משאות.
הויך-אינטערעס ראַטעס און פיז:
קרעדיט קאַרדס אָפט קומען מיט הויך-אינטערעס ראַטעס, ספּעציעל פֿאַר ריוואַלווינג קרעדיט. די דורכשניטלעך אינטערעס קורס אויף קרעדיט קאַרדס אין ינדיאַ איז אַרום 20%.
דאָס איז פיל העכער ווי די אינטערעס ראַטעס אויף אנדערע טייפּס פון לאָונז, אַזאַ ווי מאַשין לאָונז און היים לאָונז. אַדינג צו דעם, שפּעט צאָלונג פיז, יערלעך פיז און אנדערע טשאַרדזשיז קענען אויך אָנקלייַבן געשווינד, וואָס פירן צו אַ כויוו ספּיראַליש אויב נישט געראטן יפעקטיוולי.
דאָס מיינט אַז קאָנסומערס קענען סוף אַרויף צאָלן אַ פּלאַץ פון געלט אין אינטערעס אויב זיי טאָן ניט צוריקצאָלן זייער קרעדיט קאַרטל כויוו אין צייט.
פּראַל פון קרעדיט קאַרטל כויוו אויף ינדיאַן כאַוסכאָולדז
פינאַנציעל דרוק און מאַסע:
די העכערונג אין קרעדיט קאַרטל כויוו אין ינדיאַ האט געפֿירט צו געוואקסן פינאַנציעל דרוק און מאַסע פֿאַר מענטשן. הויך בוילעט קרעדיט קאַרטל באַלאַנסאַז, קאַפּאַלד מיט הויך-אינטערעס ראַטעס און פיז, קענען מאַכן אַ באַטייטיק פינאַנציעל מאַסע פֿאַר קאַרדכאָולדערז.
די מאַסע קען פירן צו שוועריקייטן צו טרעפן כוידעשלעך צאָלונג אַבלאַגיישאַנז, וואָס פירן צו אַ נעגאַטיוו פּראַל אויף פינאַנציעל וווילזייַן און געוואקסן קאַסעס פון דילינגקוואַנסי. דאס איז קענטיק פון די פאַקט אַז אַרום קסנומקס% פון קרעדיט קאַרטל יוזערז פעליקייַט אויף זייער כויוו.
נעגאַטיוו פּראַל אויף קרעדיט כעזשבן:
אַנמאַנידזשאַבאַל קרעדיט קאַרטל כויוו קענען האָבן אַ נעגאַטיוו פּראַל אויף אַ יחיד ס קרעדיט כעזשבן.
שפּעט פּיימאַנץ, דיפאָלץ אָדער הויך קרעדיט יוטאַלאַזיישאַן ריישיאָוז קענען פירן צו אַ פאַרקלענערן אין קרעדיט סקאָרז, מאכן עס מער טשאַלאַנדזשינג פֿאַר מענטשן צו אַקסעס קרעדיט אין דער צוקונפֿט, אַרייַנגערעכנט לאָונז און מאָרגידזשיז, און קען פירן צו העכער אינטערעס ראַטעס.
לויט די קרעדיט אינפֿאָרמאַציע ביוראָו (ינדיאַ) לימיטעד (CIBIL), אַ קרעדיט כעזשבן אונטער 750 איז גערעכנט ווי אַ סובאָפּטימאַל כעזשבן און קען באַגרענעצן אַ יחיד ס פיייקייט צו אַקסעס קרעדיט.
ימפּעדיע צו סייווינגז און ינוועסטמאַנץ:
מענטשן בערדאַנד מיט קרעדיט קאַרטל כויוו קען געראַנגל צו שטעלן באַזונדער געלט פֿאַר נויטפאַל געלט, ריטייערמאַנט סייווינגז אָדער אנדערע ינוועסמאַנט אַפּערטונאַטיז.
די פינאַנציעל רעסורסן וואָס קען האָבן געווען אַלאַקייטיד פֿאַר סייווינגז און ינוועסטמאַנץ זענען אַנשטאָט געניצט צו דינען קרעדיט קאַרטל כויוו.
פּסיטשאָלאָגיקאַל און סאציאל פּראַל:
פּערסיסטענט פינאַנציעל דרוק, דייַגעס און געפיל אָוווערכוועלמד דורך כויוו קענען נעגאַטיוולי ווירקן גייַסטיק וווילזייַן.
דערצו, מענטשן פון נידעריק האַכנאָסע כאַוסכאָולדז אָדער יענע מיט לימיטעד פינאַנציעל רעסורסן זענען דיספּראַפּאָרשאַנאַטלי אַפעקטאַד דורך קרעדיט קאַרטל כויוו.
ווי אַ רעזולטאַט, די מאַסע פון הויך-אינטערעס כויוו און לימיטעד ריפּיימאַנט קאַפּאַציטעט קענען פאַרגרעסערן סאָסיאָעקאָנאָמיק דיספּעראַטיז און פאַרשטאַרקן האַכנאָסע ינאַקוואַלאַטי.
וואָס קענען זיין געטאן צו אַדרעס די פּראָבלעם פון קרעדיט קאַרטל כויוו?
-
שאַפֿן אַ בודזשעט
שאפן אַ בודזשעט איז דער יסוד פון עפעקטיוו פינאַנציעל פאַרוואַלטונג. עס ינוואַלווז טראַקינג האַכנאָסע און הוצאות צו באַקומען אַ קלאָר פארשטאנד פון ווו געלט איז פארבראכט און ווי עס קענען זיין אָפּטימיזעד.
שפּור האַכנאָסע און הוצאות: אָנהייב דורך רעקאָרדינג אַלע מקורים פון האַכנאָסע און קאַטאַגערייזינג הוצאות. דאָס קענען זיין געטאן מאַניואַלי אָדער דורך באַדזשיטינג אַפּפּס אָדער ספּרעדשיץ.
ידענטיפיצירן געביטן פֿאַר אַפּטאַמאַזיישאַן: פונאַנדערקלייַבן ספּענדינג פּאַטערנז און ידענטיפיצירן געביטן ווו הוצאות קענען זיין רידוסט. דאָס קען אַרייַננעמען קאַטינג צוריק אויף דיסקרעשאַנערי ספּענדינג, אַזאַ ווי עסן אָדער פאַרווייַלונג, אָדער שפּאָרן אויף רעגולער הוצאות ווי גראָסעריעס אָדער יוטילאַטיז.
פּרייאָראַטייז כויוו ריפּיימאַנט: אַלאַקייט אַ ספּעציפיש חלק פון די בודזשעט צו קרעדיט קאַרטל כויוו ריפּיימאַנט. דאָס ינשורז אַז כויוו אַבלאַגיישאַנז זענען באגעגנט אין צייט און פּריווענץ די אַקיומיאַליישאַן פון הויך-אינטערעס טשאַרדזשיז און פּענאַלטיז.
-
מינאַמייז קרעדיט קאַרטל באַניץ
רידוסינג צוטרוי אויף קרעדיט קאַרדס איז שליסל צו ויסמיידן יבעריק כויוו. די פאלגענדע סטראַטעגיעס קענען העלפֿן איר מינאַמייז קרעדיט קאַרטל באַניץ:
באַגרענעצן קרעדיט קאַרטל באַניץ: רעזערווירט קרעדיט קאַרטל באַניץ פֿאַר יקערדיק פּערטשאַסאַז און ימערדזשאַנסיז. דורך ניצן געלט אָדער דעביט קאַרדס פֿאַר טאָג-צו-טאָג טראַנזאַקשאַנז, איר קענען ויסמיידן ומנייטיק כויוו און שטיצן פאַראַנטוואָרטלעך ספּענדינג געוווינהייטן.
ניצן דעביט קאַרטל אָדער געלט: מאַכן אַ באַוווסטזיניק מי צו צאָלן מיט געלט בנימצא אין אַ דעביט קאַרטל אָדער דורך געלט. דאָס פּראַמאָוץ פינאַנציעל דיסציפּלין און ראַדוסאַז די נסיון צו פאַרלאָזנ זיך קרעדיט קאַרדס פֿאַר פּערטשאַסאַז.
-
צאָלן מער ווי די מינימום
צאָלן בלויז די מינימום סומע רעכט אויף קרעדיט קאַרדס קענען פירן צו לאַנג-טערמין כויוו און געוואקסן אינטערעס טשאַרדזשיז.
באַצאָלן מער ווי די מינימום: ווען מעגלעך, ציל צו צאָלן מער ווי די מינימום סומע רעכט יעדער חודש. דורך צאָלן מער, איר קענען לייכט רעדוצירן די הויפּט וואָג פאַסטער און מינאַמייז די טשאַרדזשינג אינטערעס.
פּרייאָראַטייז הויך-אינטערעס כויוו: אויב קעריינג באַלאַנסעס אויף קייפל קרעדיט קאַרדס, פּרייאָראַטייז פּייינג אַוועק די קאָרט מיט די העכסטן אינטערעס קורס ערשטער. סיימאַלטייניאַסלי, מאַכן מינימום פּיימאַנץ אויף אנדערע קאַרדס. די סטראַטעגיע מינאַמייזאַז די קוילעלדיק באַצאָלט ינטערעס און העלפּס מענטשן צו ווערן כויוו-פריי מער יפישאַנטלי.
-
פינאַנציעל דיסציפּלין און נאַטור מאָדיפיקאַטיאָן
דעוועלאָפּינג און פּראַקטיסינג געזונט פינאַנציעל געוווינהייטן איז קריטיש פֿאַר לאַנג-טערמין כויוו פאַרוואַלטונג. דאָ זענען עטלעכע ביכייוויעראַל ענדערונגען איר קענען ינסטרומענט:
בויען אַ נויטפאַל פאָנד: גרינדן אַ נויטפאַל פאָנד גיט אַ פינאַנציעל זיכערקייַט נעץ פֿאַר אומגעריכט הוצאות. ווייל סייווינגז צו פאַרלאָזנ אויף ראַדוסאַז די נסיון צו נוצן קרעדיט קאַרדס בעשאַס ימערדזשאַנסיז, העלפּינג צו פאַרמייַדן נאָך כויוו.
קעסיידער אָפּשאַצן קרעדיט קאַרטל סטייטמאַנץ: דורכקוקן כוידעשלעך קרעדיט קאַרטל סטייטמאַנץ צו גלייך ידענטיפיצירן דיסקרעפּאַנסיז, אַנאָטערייזד טשאַרדזשיז אָדער פראָדזשאַלאַנט אַקטיוויטעטן. ריפּאָרטינג און ריזאַלווינג ישוז פּונקט קענען פאַרמייַדן ווייַטער פינאַנציעל קאַמפּלאַקיישאַנז.
פֿאַרבעסערן פינאַנציעל ליטעראַסי: ינוועסטירן דיין צייט אין דערציען זיך וועגן פערזענלעכע פינאַנצן, קרעדיט קאַרטל טערמינען און באדינגונגען, אינטערעס חשבונות און כויוו פאַרוואַלטונג סטראַטעגיעס. לייענען ביכער, אַקסעס אָנליין רעסורסן אָדער אָנטייל נעמען אין וואַרשטאַטן קענען ימפּאַוער איר צו מאַכן ינפאָרמד פינאַנציעל דיסיזשאַנז.
סאָף
אַדרעסינג די אַרויסגעבן פון קרעדיט קאַרטל כויוו אין ינדיאַ דאַרף אַ מאַלטיפאַסאַטיד צוגאַנג ינוואַלווינג פינאַנציעל בילדונג, רעגולאַטאָרי מיטלען, פאַראַנטוואָרטלעך לענדינג פּראַקטיסיז און יחיד פֿאַראַנטוואָרטלעכקייט.
דורך ימפּלאַמענינג די סטראַטעגיעס, מענטשן קענען נעמען קאָנטראָל פון זייער כויוו, פינאַנציעל אינסטיטוציעס קענען העכערן פאַראַנטוואָרטלעך באַראָוינג, און רעגיאַלייטערז קענען ענשור קאַנסומער שוץ.
לאָזן אַ ענטפֿערן