Ifowopamọ ko ṣiṣẹ pẹlu awin owo!
O da mi loju pe o ti gbo oro yii. Paapaa awọn onimọ-ọrọ-aje ti o ga julọ bii Ọjọgbọn Hyman Minsky sọrọ nipa eto iṣẹ ti awọn ile-ifowopamọ ati sọ kedere pe Awọn ile-ifowopamọ ko ya owo. Dun a bit airoju, ọtun?
Gẹgẹbi awọn iwe-ẹkọ ti aṣa lori awọn ọrọ-aje iforowero, awọn ile-ifowopamọ jẹ aṣoju bi awọn olulaja owo ti iṣẹ akọkọ ni lati so awọn oluyawo si awọn ipamọ.
Ni awọn ọrọ ti o rọrun, awọn ile-ifowopamọ kii ṣe nkankan bikoṣe awọn agbedemeji lakaye ninu eto-ọrọ aje ti n dagbasoke loni.
Gbogbo ilana ile-ifowopamọ da lori adagun owo kan ti o kan pẹlu ẹni ti n gba owo sisan ju awọn iwulo lilo deede lọ, ti o fi owo afikun naa si banki ti iṣeto. Eyi ni a mọ bi ifiomipamo ti owo.
Pẹlu awọn owo wọnyi, awọn awin banki jade si awọn ti owo-wiwọle wọn ṣubu labẹ iwulo lilo deede. Nitorinaa, awọn ile-ifowopamọ ṣiṣẹ lori eto ile-ifowopamọ ida kan, nipasẹ eyiti awọn ile-ifowopamọ ṣe yawo diẹ sii ju iye owo ti a fi silẹ.
Ṣugbọn kini ti MO ba sọ pe awọn ile-ifowopamọ ṣe owo diẹ sii nigbati wọn ya?
Bẹẹni, eyi jẹ ipa isodipupo owo ti o mu iwọn eto inawo pọ si.
Ti a sọrọ nipa owo ayanilowo, loni a n jiroro bi banki aringbungbun ṣe n ṣiṣẹ nigbati ko ya owo.
Nitorina, jẹ ki a bẹrẹ!
Bawo ni Bank Ṣiṣẹ?
O han gbangba lati oke pe agbara awin ile-ifowopamọ aringbungbun da lori iwọn awọn idogo onibara. Ati lati le mu iwọn awin naa pọ si, awọn banki nilo lati fa awọn alabara diẹ sii fun awọn idogo tuntun.
Pẹlu eyi, o le sọ ni rọọrun pe awọn idogo ṣẹda awọn awin.
Ilana yiya ile ifowo pamo n ṣiṣẹ lori imọ-jinlẹ owo pupọ, eyiti o ṣiṣẹ ni deede pẹlu ile-ifowopamọ ifiṣura ida. Nibi, ida kan ninu iye owo ti a fi silẹ nilo lati wa ni owo tabi fi silẹ sinu akọọlẹ banki iṣowo ni banki aringbungbun.
Iye yii jẹ ipinnu nipasẹ awọn ibeere ifiṣura, eyiti iye owo-pada rẹ ni a ka si ọpọ ti ifiṣura ti o jẹ agbara awin ile-ifowopamọ.
Nitorinaa, ti ibeere ifiṣura ba jẹ pato bi 10% ati pe pupọ rẹ jẹ mẹwa, awọn banki le yani ni igba mẹwa ju awọn ifiṣura lọ.
Ohun miiran ti o ni ipa lori agbara awin ile-ifowopamọ jẹ eto imulo owo ti banki aringbungbun, eyiti o pari ipinnu lori awọn iye ifiṣura ti o pọ si tabi dinku. Sibẹsibẹ, pẹlu aṣẹ eto imulo owo yiyan ati ihamọ lori jijẹ ifipamọ, ọna miiran nikan fun awọn ile-ifowopamọ lati mu agbara awin wọn pọ si ni aabo awọn idogo tuntun.
Ati bi a ti mọ, a ṣẹda awọn awin pẹlu awọn idogo, afipamo pe awọn banki nilo owo onibara lati tẹsiwaju pẹlu awọn awin naa.
Ilana fun Bank Awọn awin
Ni awọn ọrọ ti o rọrun, awọn ile-ifowopamọ maa n ni owo diẹ sii nigbati wọn ba yawo, eyiti o mu iwọn-owo pọ si.
Awọn ile-ifowopamọ ni a mọ lati ni ẹtọ lati fun awọn awin ti ijọba fun laisi ifipamo idogo ni ibẹrẹ. Iwọn yiya ti awọn ile-ifowopamọ jẹ ipinnu nipasẹ ilana ati awọn eto imulo ti banki aringbungbun.
Bibẹẹkọ, banki aringbungbun tun ṣe itọsọna awọn banki iṣowo lati mu iye kan ti olu olomi, eyiti o le jẹ owo tabi ohunkohun ti o le ta ni iyara ni ibatan si awin iṣaaju ti a ti jade.
Owo Creation nipa Banks
Ilana yiya ti awọn ile-ifowopamọ jẹ mimọ fun ẹda owo, eyiti o dide ni pataki lati awọn nkan meji. Iwọnyi ni:
Iṣiro Titẹsi Ilọpo meji
Ni ọna yii, lati ṣẹda awọn ohun-ini awin tuntun, banki nilo ẹda ti layabiliti deede. Eyi di idogo tuntun ni banki ti a ṣẹda nipasẹ awin tuntun.
Fun apẹẹrẹ, ṣebi pe banki kan ya Rs.100 fun awọn alabara rẹ, lẹhinna yoo ṣẹda dukia awin tuntun ti o tọ INR 100, eyiti o jẹ idogo tuntun.
Wiwọn ati definition ti owo
Ni ipilẹ awọn ọna owo meji lo wa:
- Owo ipilẹ: Ti a ṣẹda nipasẹ Central Bank (owo ati awọn ifiṣura banki).
- Owo nla: Ti a ṣẹda nipasẹ Ẹka Aladani, eyiti o ka ninu awọn wiwọn ipese owo.
Ida owo nla ti eniyan lo lojoojumọ jẹ owo gbooro. Fun apẹẹrẹ, nigbati agbanisiṣẹ ba gbe owo osu rẹ lọ taara si akọọlẹ banki rẹ, owo gbooro ni. Bakanna, nigba ti o ba san fun eyikeyi yá, o jẹ gbooro owo. Awọn owo ti wa ni ka mimọ owo nikan nigbati o ba wa ni a ifowo.
Miiran ju awọn banki, kirẹditi kaadi awọn ẹgbẹ tun pese awọn awin ati ṣẹda awọn orisii awin-idogo. Sibẹsibẹ, wọn ṣẹda “kirẹditi nikan,” kii ṣe “owo,” bi awọn idogo wọn ko ṣe ka ni M1 (owo dín pẹlu ọpọlọpọ oloomi ati irọrun ni awọn iṣowo). Bibẹẹkọ, awọn alabara le lo kirẹditi fun rira bi o ṣe nfarawe owo.
Central Bank ká Monetary Afihan irinṣẹ
Agbara awin ti awọn ile-ifowopamọ da lori eto imulo owo ti awọn banki. Awọn irinṣẹ mẹrin wa ni pataki ti eto imulo owo ti Central Bank. Iwọnyi ni:
Reserve ibeere
O tọka si iye owo ti awọn banki gbọdọ tọju. O ti wa ni ipamọ boya ni awọn ile ifipamọ tabi awọn akọọlẹ banki iṣowo ni banki aringbungbun. Awọn ibeere ifiṣura kekere tọka si awọn ile-ifowopamọ ṣe awin diẹ sii, ti a mọ si eto imulo owo imugboroja, bi o ṣe ṣẹda kirẹditi.
Lakoko ti awọn ibeere ifiṣura giga tọkasi pe awọn ile-ifowopamọ ṣe awin owo ti o dinku, ti a mọ si eto imulo owo-ipin. O di lile lori awọn banki kekere nitori wọn ko ni awọn ifiṣura to lati yawo tẹlẹ. Eyi ni idi ti awọn ile-ifowopamọ aringbungbun yago fun awọn banki kekere ti o ni awọn ibeere ifiṣura.
Ṣii Awọn iṣẹ Iṣowo
Ọpa ti o tẹle ni Ṣiṣii Awọn iṣẹ Iṣowo Ọja, eyiti o tọka si rira ati tita awọn sikioriti ijọba nipasẹ banki aringbungbun. Paṣipaarọ yii jẹ laarin awọn banki aarin ati awọn banki aladani.
Nigbati banki aringbungbun ba ra awọn sikioriti ijọba, iye ifiṣura ti awọn ile-ifowopamọ pọ si, eyiti o fa opin awin ti awọn ile-ifowopamọ. Ati pe nigbati wọn ba ta aabo naa, o ṣe afikun si awọn banki. iwontunwonsi, nfa idinku ninu awọn idaduro owo. Nitorina, awọn awin iye to dinku.
Nitorinaa, awọn ile-ifowopamọ aringbungbun ra awọn sikioriti lati ni eto imulo owo imugboroja ati ta kanna lati ṣiṣẹ isunmọ tabi eto imulo owo ti o muna.
Ati pe iyẹn ni ibi ti iṣẹ-iṣiro ọja ti nwọle, eyiti o jẹ ki Awọn Ipamọ Federal ṣakoso awọn oṣuwọn inawo ifunni. Awọn owo jeje jẹ iye ti o ya nipasẹ banki akọkọ lati banki miiran pẹlu owo ti o pọju.
Awọn anfani ni eyiti o ti san pada ni oṣuwọn inawo ifunni. Iyẹn ni ibi ti Awọn iṣẹ Iṣowo Ṣiṣii wa si lilo nipa ṣiṣẹda aye fun awọn ile-ifowopamọ lati pade ibi-afẹde wọn.
Eni Rate
Eyi tọka si oṣuwọn ti banki aringbungbun nfunni ni owo si awọn banki ọmọ ẹgbẹ ni window ẹdinwo. O maa n ga ju oṣuwọn awọn owo ifunni lọ, eyiti o fihan pe oṣuwọn ẹdinwo ni a lo nikan nigbati awọn banki ko le yawo owo lati awọn banki miiran.
Pẹlú ferese ẹdinwo yii, abuku wa somọ!
Nigba ti banki eyikeyi ba nlo ferese ẹdinwo, a ka pe o wa ninu wahala owo ni oju agbegbe owo.
Anfani lori Awọn ifiṣura
Anfani lori awọn ifiṣura ni a ṣẹda lẹhin idaamu owo ti 2008. Bank of England, Federal Reserve, ati European Central Bank san iye anfani kan nigbati awọn ile-ifowopamọ mu awọn ifiṣura pupọju.
Oṣuwọn ti o pọju ti dinku nigbati Fed fẹ awọn ile-ifowopamọ lati yawo diẹ sii ati ni idakeji nigbati o fẹ ki ile-ifowopamọ ya kere si. Ọpa yii tun wa ni ipade ibi-afẹde ti awọn owo ifunni.
Bawo ni Awọn irinṣẹ Afihan Iṣowo ṣiṣẹ?
Iṣẹ akọkọ ti awọn irinṣẹ eto imulo owo banki aringbungbun n pọ si ati idinku iye oloomi lapapọ. O ntokasi si lapapọ iye ti olu wa fun idokowo ati yiya. O tun pẹlu owo ati kirẹditi ti olumulo n gba.
Awọn irinṣẹ wọnyi ni a kà diẹ sii ju ipese owo, eyiti a mọ ni M1 ati M2. Aami iṣaaju n tọka si owo ati ṣayẹwo awọn idogo, lakoko ti igbehin n tọka si awọn owo ọja owo, fifipamọ awọn akọọlẹ, ati awọn CD.
Ṣiṣẹ ti awọn ile-ifowopamọ ni akoko gidi
Ni akoko ode oni, owo maa n gba ọna idogo dipo ti o ṣẹda nipasẹ awọn olupamọ ti o fi awọn banki lelẹ lati da owo wọn duro. Nigbati awọn banki ba fa kirẹditi wọn pọ si, awọn idogo ti ṣẹda.
Lori awọn owo awin, awọn ile-ifowopamọ ṣe awọn titẹ sii iyatọ meji - ọkan ni ẹgbẹ ohun-ini nigba ti ekeji ni ẹgbẹ layabiliti - lori iwe iwọntunwọnsi. Awin naa n ṣiṣẹ bi ohun-ini fun awọn ile-ifowopamọ ati, nitorinaa, ṣẹda awọn idogo tuntun, eyiti o ṣiṣẹ bi layabiliti si awọn idaduro awọn alabara.
Ati pe ti iyẹn ba jẹ ọran naa, lẹhinna awọn ile-ifowopamọ ikọkọ ṣẹda owo, eyiti o jẹ ilodi si ẹtọ ati ojuse ti Central Bank ni ṣiṣe bẹ. Otitọ ni pe awọn banki ko le ṣẹda owo laisi ilowosi banki aringbungbun, nibiti awọn ibeere ifiṣura ti n pọ si ati idinku ti n ṣiṣẹ.
Awọn ibeere ifiṣura ko le gba bi idinamọ abuda lori agbara awọn banki lati yani, eyiti ko dinku sisan ti ṣiṣẹda owo. Nitorinaa, awọn banki ya owo ati lẹhinna wa ibi ipamọ ti o nilo ti wọn nilo nigbamii.
ipari
Awọn ile-ifowopamọ kii ṣe awin; wọn ṣẹda owo ex nihilo lori yiya.
Wọn nikan ya awọn ifiṣura ti a ṣẹda nipasẹ Central Bank si ara wọn. Ifipamọ ati awọn ibeere oloomi rii daju pe awọn banki yanju yiyọ idogo idogo alabara ti ifojusọna.
Pẹlupẹlu, Awọn ireti ere ni a gba si ọkan ninu awọn idiwọn asiwaju lori agbara awin awọn banki. Awọn banki ni agbara lati ya owo ni akọkọ ati lẹhinna wa awọn ifiṣura lati bo. Fun eyi, wọn ṣọ lati fa awọn alabara tuntun si awọn idogo aabo.
Nitorinaa, Awọn ile-ifowopamọ ko nilo owo awọn alabara, ati pe o din owo fun wọn lati mu awọn idogo rẹ ju awọn banki miiran lọ.
Fi a Reply