你有没有想过如何计算你的投资回报?
如果是这样,这篇文章对你来说是个好消息。 您将学习一种称为 CAGR 的技术。
这篇文章将教你所有你需要知道的关于 CAGR 以及如何在你的财务计算中使用它。
以下是我们接下来将介绍的内容的简要概述:
什么是复合年增长率?
CAGR 代表“复合年增长率”,几乎可以计算任何随着时间的推移而升值或降值的事物。
CAGR 可用于描述多个研究领域。 但是,它主要用于金融、经济和人口统计学。
复合年增长率(CAGR) 投资 是一项投资在超过一年的特定时期内的平均年增长率。
简而言之,它显示了在给定的时间间隔内每年您的投资赚取了多少。
正 CAGR 意味着您的投资增加,而负 CAGR 意味着您的投资减少。
如何计算复合年增长率?
您可以使用以下三个参数计算 CAGR:
- 投资期初值
- 投资终值
- 投资期限(年)
衡量 CAGR 的数学公式是:
例如,如果初始值为 1,000 卢比,最终值为 2,500 卢比,投资期限为 5 年,则 CAGR 计算如下:
复合年增长率 = (2,500/1,000)^(1/5)-1 = 20.11%
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复合年增长率的优点和缺点
CAGR 是估算投资增长的最可靠指标之一,因为它计算复利。 与绝对回报率不同,CAGR 提供了更精确的估计。
让我们来看看CAGR的优缺点:
复合年增长率的优点:
- CAGR 可帮助您更好地了解公司与其他公司相比的绩效。 您可以做出准确的投资决策,从而为您带来更高的盈利能力。
- CAGR 提供了一种简单的方法来评估和比较上市公司过去的回报 股市 这可以帮助您了解公司的优势和劣势。
- CAGR 帮助您将您的投资回报与其他投资的回报进行比较。
- 复合年增长率也被用作衡量波动性和风险的指标,因为它表明了投资或投资组合中的不确定性。
- CAGR 最重要的优势在于它计算了投资于 共同基金 计划或股权份额在特定时间范围内增长。 因此,通过计算复合年增长率,您可以确定您的投资是否达到了您之前为他们设定的目标。
- 复合年增长率可帮助您消除与短期业绩相关的波动。
复合年增长率的缺点
复合年增长率对于许多用途来说是一个有用的指标,但它有一些您应该注意的限制。
1. CAGR 不代表市场波动:
最重要的限制是复合年增长率并不能告诉你太多关于实际投资业绩的信息。
一个单一的年化回报数字并不能提供任何关于下面发生了什么的感觉。
它可以隐藏投资中的大量波动性,或者使波动性极大的投资看起来不那么明显。
例如,如果您的卢比。 10,000 的投资高达卢比。 一年内达到 15,000 元,然后降至卢比。 明年 5,000 元,然后恢复到卢比。 次年为 15,000,这三年的复合年增长率为 0%。 但是你的实际投资组合价值到处都是。
如果您不知道这一点,您会认为您的投资组合在不稳定时就已经稳定了。
事实上,在这种情况下,使用 CAGR 会产生误导,因为它掩盖了你的投资组合曾一度下降 50% 的事实。
2. CAGR 不算数 作为扣除 来自投资:
复合年增长率假设所有 分红 或利息支付再投资回基金。
这意味着,如果您以投资收入为生,而不是再投资您的分配,那么它会给您一个不准确的投资业绩图景。
3。 投资额
CAGR 是比较具有不同初始成本和最终价值的投资的一个很好的指标。
但是,这并不能说明你有多少钱 原来 投资于您的投资或您后来从中提取的金额。
4。 准确性
只有当每年的回报率保持不变时,CAGR 才能准确衡量回报。 这意味着,如果您的投资组合表现不稳定且每年都在变化,那么复合年增长率将无法准确地反映您的投资表现。
5.不适用于SIP:
复合年增长率可能不是计算根据系统投资计划 (SIP) 进行的投资回报的适当衡量标准。
计算 CAGR 时仅考虑投资的初始价值。
CAGR 与 XIRR 或其他类似指标有何不同?
CAGR 是两个日期之间的理想化回报率。
它易于使用和理解,但它不同于您可能使用的其他一些指标,这些指标也试图表示一段时间内投资的“有效”回报率。
让我们讨论计算投资回报率的其他重要指标:
什么是 XIRR?
XIRR(Extended Internal Rate of Return)是一种财务函数,可以在付款和现金流不规则时计算投资回报率。
与 CAGR 相比,XIRR 是一种更准确的方法来计算您在一段时间内定期进行的投资回报。
它考虑了在整个投资期间进行和收到投资的确切日期。
换句话说,XIRR 计算的是每隔一段时间而不是在单个时间点进行的投资所赚取的复利。
然而,XIRR 的公式并不完美。
在计算 XIRR 时将未实现和已实现的收益都包括在内,这可能会让人感到意外。 该公式还假设提取的资金会获得类似的回报。
什么是绝对回报率 (ARR)?
绝对回报率是一段时间内投资获得或损失的金额,以百分比表示。
绝对回报率的计算方法是在一段时间内获得或损失的金额除以投资的初始价值。
例如,如果投资者以 10,000 卢比的价格购买股票并在一年后以 12,000 卢比的价格出售,那么他已经获得了 2,000 卢比的利润。 将其除以原始值得出 20% 的绝对回报率。
绝对回报率提供了一种独立于时间的绩效衡量标准,从而更容易比较不同的投资。
但是,它没有考虑通货膨胀或其他可能会随着时间的推移影响货币价值的因素。 因此,它仅提供有限的绩效衡量标准,应与其他衡量标准一起考虑。
结论
如果您正在寻找开始长期投资计划,CAGR 是最好的方法。
它可以帮助您跟踪投资的增长并避免波动。
通过跟踪复合年增长率来密切关注您的投资选择,以明智地指导您的投资以获得最大回报。
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