有很多 印度的投资应用程序. 这是另一个,称为MoneyJar。
在过去的几周里,我一直在测试 MoneyJar 应用程序——一个面向初学者的“无术语”共同基金投资平台。
这是一份完整的 MoneyJar 评论,可帮助您决定是否应该开始通过此平台进行投资。
什么是 钱罐?
MoneyJar 是一个辅助的 共同基金 投资平台。 它与平台不同,例如 成长, 和 电子货币 有两种方式:
- 它是有帮助的——您在投资方面获得帮助,并且 MoneyJar 根据包括风险、行业和流动性在内的多种因素策划了基金投资组合。
- MoneyJar 充当顾问 – 如果您不想,您不必定期监控您的共同基金 – MoneyJa 将为您重新平衡您的投资组合(这仅在您授权的情况下适用)
虽然 MoneyJar 可以帮助您制定投资策略,但它们仍然是一个免佣金的共同基金投资平台。 您不必为他们的服务支付任何费用。
他们的核心使命是 “创建一个易于使用且对每个人都有回报的金融生态系统。”
它由 Rohan Agarwal 和 Shrenik Patel 于 2017 年创立(他们的实际平台于 2018 年上线).
从那以后,他们有了很大的进步。 他们的网络平台变得更加直观,整体注册到投资的摩擦减少了很多。
我们来谈谈 MoneyJar 的 投资罐 – 他们的旗舰产品。 然后我们将讨论您是否应该开始使用 MoneyJar 进行投资。
MoneyJar 的投资“罐子”
罐子 是由 MoneyJar 专家在一个投资工具中策划的多个共同基金的集合。 有多个基于不同主题的罐子,例如:
- 安全罐
- 无压力罐
- 冒险罐
- 节税罐
- 启动 SIP 罐
還有更多
Jars 分为特定类别,例如 Essential、Thematic、Advanced 和 MoneyJar picks。 每个 Jar 由多个共同基金组成,用于资产多样化。
MoneyJar 专家在所有罐子中挑选共同基金。 您不能自己在资金之间切换。
如果认为有必要,每个季度都会对每个罐子中的资金进行重新评估和重新平衡。 基金之间的再平衡等服务通常由公司、平台和经理收取。
鉴于 MoneyJar 不对他们的任何服务收费,这很棒。
您可以选择多个罐子并启动 SIP,或者只需投资一次。 要了解更多关于罐子的目标、罐子内的资金、资本增长预测等信息,您需要单击更多信息链接。
将出现一个弹出窗口,如下所示:
Jar 信息弹出窗口包含有关内部基金过去表现的基本数据,以及 MoneyJar 专家推荐它的原因。
如何开始使用 MoneyJar 进行投资?
要通过 MoneyJar 进行投资,您需要遵循以下几个步骤。
步骤1:访问 钱罐.in 并创建一个帐户。
第 2 步:完成您的 KYC。 然后单击创建一个 Jar。
第 3 步:一旦您批准,您就可以选择一个罐子了。 选择一个您认为适合您的风险评估的罐子。 例如,如果您是受薪员工,没有时间或不想研究市场,只是希望增加一部分资金,您可以选择成长基金或 指数基金.
第 4 步:输入您希望投资的金额。 选择投资频率,如果你想开始一个SIP,选择每个月。 否则,请选择一次。 除非您投资 ELSS 基金以节省税款,否则一次性投资共同基金是没有任何意义的。
第 5 步:检查投影图。
您可以看到这些年来您的投资将如何增长。 了解这些数据并不是基金业绩的一个很好的指标。 向下滚动投影图,您可以看到您正在投资的特定共同基金。
第 6 步:当您准备好启动 SIP 时,单击顶部的投资按钮。
您会看到一个确认弹出窗口,通知您 SIP 金额扣除日期和其他重要条款和条件。
MoneyJar 投资策略
MoneyJar 将现代投资组合理论作为其投资策略的一个组成部分。 此策略用于为您和您的钱创建这些罐子。
现代投资组合理论强调三个核心投资规则:
- 多样化
- 回报风险评估
- 做一个理性的投资者
该理论背后的思想是最小化风险和最大化回报。 对于新投资者来说,这是一个欣喜若狂的术语。 更好的描述方式是:承担的风险 = 回报。
MPT 通过建议多元化、再投资收益和在没有强迫情绪的情况下做出理性决策来帮助您最大化回报。 最后,回报可能不会超过 MEME 股票,但它是建立财富的可靠方式,而且您损失大部分资本的机会非常低。
作为投资者,这对您意味着什么?
由于 MoneyJar 基于 MPT 准备其投资策略,您应该能够获得稳定的收入,而无需过多地接触某个特定行业。 因此,您应该能够度过突然的市场动荡和主题崩盘。
您不会投资于有风险的投资工具,也不必担心失去本金。 由于您投资于直接交易股票的共同基金,因此总是存在亏损的风险。 然而,优秀的共同基金很少会出现投资者违约的情况。
但是,如果您投资错误的共同基金,而这些共同基金的多元化程度不够,承担不必要的风险并涉及不正当的内幕利益,您可能会损失一大笔钱。
一个很好的例子是 DHFL危机及其对债务共同基金的影响. 请记住,债务基金被认为比股票基金安全得多。
从您的共同基金获得透支贷款
您还可以使用 Moneyjar 为您的投资贷款。 您不必通过 MoneyJar 进行投资以获得贷款,但您需要一个由 CAMS 管理的共同资助者和一个 HDFC 银行账户。
针对共同基金的贷款是透支贷款,就是您在 FD 上获得的那种贷款。 共同基金透支贷款的股本保证金为 50%,债务基金为 70%。
一旦您获得透支额度的批准,您就可以将此贷款视为信用额度。 您无需支付总透支限额的利息。 利息仅适用于您从整体透支限额中提取的款项。
我的想法
在我第一次访问 MoneyJar 网站时,这部分让我觉得它会提供某种辅助的共同基金投资理念。 或者至少,了解我的风险评估并根据“我的”需求推荐合适的计划。
上面的部分说 “回答几个简单的问题。 根据您告诉我们的信息,我们将找出您可以做出的最佳投资。”
但是,在您注册并开始查看仪表板的那一刻,您看不到任何调查问卷。 没有什么可以帮助您了解您的风险偏好。 这也意味着没有适合您的建议。
请注意,他们没有明确表示他们将向您推荐任何共同基金(或一组基金)。 您可以从许多可用的罐子中进行选择——但是 你必须知道你想要什么 – 保守、温和或激进的增长。
但消息“根据您告诉我们的信息,我们将找出您可以做出的最佳投资。” 有点误导。 因为他们不问,所以你可以告诉他们任何事情。
例如,如果您注册 背心的 或 INDMoney,您会收到一份详细的调查问卷,帮助这些平台了解您的风险评估。 您希望投资的积极性或保守性如何。 然后,他们针对不同的风险状况提供单独策划的投资组合。
IND货币 有篮子——类似于 MoneyJar 提供的。 您在 INDMoney 应用程序中创建一个目标,并根据您的目标的性质、总金额、您的收入、达到目标的时间为您提供特定的共同基金篮子。 然后您还可以预测您要多快达到目标,是否会出现短缺,需要支付多少税款,费用比率等等。 如果您愿意花一些时间学习,那将是一次更好的体验。
如果您只是需要开始投资共同基金并通过选择错误的基金将亏损的整体风险降至最低,MoneyJar 是一个完美的平台。
或者,如果你有一个短期目标。
这很简单. 这是 MoneyJar 的最大优势。
您注册,等待几分钟让您的帐户获得批准,然后您就可以从数十种不同的罐子中进行选择了。 每个罐子都致力于实现一个目标,您可以自由选择任何一个。
只需单击几下,您的 SIP 就会启动。 由于它是一个咨询平台,您甚至可以选择授权重新平衡您的投资组合,这样您就不必积极担心您的共同基金。 这听起来恰到好处。 因为如果您要花时间考虑投资于共同基金的资金,您应该更好地开始了解股票市场。
MoneyJar 在他们的罐子里选择互惠基金给我留下了深刻的印象。 即使您从一些激进的(增长)罐子中进行选择,您所分配的资金也非常稳固、风险低且波动率低。 他们在这方面击败了 INDMoney。
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