国家养老金系统 (NPS) 是一个伟大的计划,可以节省税收并为退休积累大量财富。
千禧一代不会以传统方式存钱,即定期存款和定期存款。 他们倾向于关注能够提供多种好处的投资,例如节税基金。
将 NPS 视为强制储蓄账户。 一旦你存入你的钱,它就会被锁定,直到你达到 60 岁,好吧。
这就是为什么它不如股票或 共同基金,但对普通投资者来说要好得多。
以下是拥有 NPS 帐户的 6 个好处。
当您玩安全时保证回报
如果您选择不积极投资于高风险基金,NPS 将为您带来保证回报。
NPS 允许您将资金投入股票。 您的语料库资金在四类资产之间共享,即政府债券、股票、公司债务和 另类投资基金.
为了让初学者更容易,NPS贡献分配有两种选择:
- 自动选择
- 主动选择
当您启动自动选择 NPS 账户时,您有以下投资选项可供选择:
- 中等
- 保守的
- 进取
选择中度投资将把您出资的 50% 分配给高风险股票基金。 随着年龄的增长,您分配给股票市场的贡献比例会降低。
选择保守的投资方式就是我所说的稳妥行事。 正如保守的人所做的那样,您的捐款中只有 25% 分配给了股票基金。 随着年龄的增长,这也会降低。
激进的投资方式伴随着最高的风险和更高的回报。 这种方法适用于那些已经实现特定目标的人,即使退休后也希望像国王一样生活。 Going Aggressive 将把 75% 的贡献分配给股票市场。
主动选择允许您指定您想在每个资产类别中投资多少。 您可以选择最高 30% 的股权、100% 的政府债券和 100% 的公司债务。
通过不选择更多地投资于股票并将您的资金分配给债务资产和政府债券,您可以确保长期获得可观的回报。 无论如何,这比 FD 和流动性共同基金要好。
安保行业
NPS有两个层次:
- 等级 - 我
- 等级 – II
Tier – I 账户中的任何供款都将被锁定至少 3 年的连续供款。 这是一个真正的退休账户,类似于美国的 Roth IRA。
一旦您将任何资金存入 Tier – I NPS 账户,它就会一直存在,直到您年满 60 岁。 您无法从退休账户中提取超过 25% 的资金。
这种强制储蓄非常有效,尤其是当您有从储蓄账户花钱的坏习惯时。
如果您选择以保守的方式进行投资,您的资金将投资于政府债券和公司债务。 从长远来看,这两种资产都更安全,不会获得负回报。
现在,Tier – II 账户具有流动性。 您可以随意存款和取款,没有任何限制。
由于 Tier – II 是一种自愿投资选择,因此退税不适用于您存入其中的资金。
您可以每年两次自由选择和更改您的基金经理或资产配置百分比。 在两个层次。
请记住将所有所需费用后剩余的钱存入 Tier – I NPS 账户。 你不想要任何应急资金,因为当你最需要它们时,你将无法使用它们。
税收优惠
使用 Tier – I NPS 帐户,您可以在每个财政年度节省高达 2,00,000 印度卢比的所得税。
根据第 1,50,000 CCD (80) 条,您最多可以索赔 1,对于 50,000CCD (80B) 下的订户,您最多可以索赔 1。
当您年满 60 岁时,您最多可以提取整个语料库的 60%。 剩下的 40% 被扣留给您每月领取定期养老金。
当您提取资金时,您的退休金(您的总投资金额)将不会被整体征税。 财政年度常规所得税表中政府征税总额的 40%。
您可以提取的其余 60% 将免税。
这是投资 NPS 的巨大好处。 您不仅每年节省 2,00,000 税款,而且您在 XNUMX 多岁时将有大量的税款可以花。 无需担心任何税务管理。
流动性期权
让我们再看一下 NPS 帐户的 Tier – I 和 Tier – II。
Tier – 我帮助您建立退休基金,不让您在前 10 年提取任何资金。 在您达到 60 年之前,它不允许您提取任何资金,除非:
- 你打算买你的第一套房子
- 有危疾
- 需要钱用于高等教育、孩子结婚等事业
您的语料库应等于或大于 1,00,000 才能从 Tier – I 帐户中提款。 而且您必须每年至少赚取 6,000 印度卢比才能保持您的 NPS 帐户活跃。
该层级的流动性非常少——但仍然,您可以在出于特殊原因需要资金时提取资金。 提款过程需要时间,因此您需要事先做一些计划。
这也应该提醒您不要投资您计划在不久的将来使用的任何资金,例如未来 5 年。
现在看看 Tier – II,即自愿 NPS 帐户。
Tier – II 允许您贡献尽可能多的资金。 还可以随时随地提取。
Tier – II 账户没有任何限制。 它几乎是流动资金投资于与第一层相同的资产类别。
只是您不会从 Tier – II 获得任何月度养老金。 因此,如果您的计划是建立一个语料库以在过去每月领取养老金,请选择 Tier – I。
对于短期目标,Tier – II 是一种选择。
高回报和复利效应
采用激进的投资方法,您将获得高于平均水平且可能非常高的回报,具体取决于市场。
通过将超过 75% 的供款投资于股票基金,回报可能远高于 10%。
肯定高于流动性共同基金和债务基金。
定期投资 NPS 的另一个好处是增加您的投资回报。
考虑到您在 25 岁时开始 NPS 账户,在 35 年的跨度内,如果我们采取 1,000% 的平均利息,您每月 38,28,277 的供款将变为 10。
而你35年的实际投资等于4,20,000。 这几乎是您实际投资的 10 倍。
就我而言,我从 18 岁起就一直在为我的 NPS 做贡献。 这意味着我每月贡献的 1,000(我贡献更多)将以相同的 70,57,183% 利息变为 10。
因此,您现在有充分的理由尽早开始。
二级投资无上限
您可以在 2 级 NPS 账户中投资的金额没有上限。
Tier – II 没有任何门槛,您不能再存入更多资金。
在建立应急基金、股票购买、安全支付和费用后,您剩下的任何钱都可以存入 NPS Tier – II。
您可以随时轻松提取这笔钱。 切换投资计划或转移到 NPS Tier – I 账户。 您可以设置每周常设指示,并在自动驾驶仪上观察您的投资增长。
请记住,从 Tier – II NPS 账户存入的资金和赚取的利息是应纳税的。
NPS 帐户肯定有很多好处,让您考虑拥有一个。
这是节省额外资金并计划退休和未来的好方法,您知道自己需要钱才能过上幸福的旧生活。
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