Neobanks 正在印度全面展開。
很高興看到他們帶來的所有創新想法和完成。因為這是未來,而不是我們目前擁有的傳統銀行系統。 這些 Neobanks 易於上手、同樣安全且更具成本效益。
以下是您可以嘗試的一些頂級印度 Neobanks。 這與 Neobanks 的其他列表不同——我只列出了那些功能強大且擁有良好用戶群的應用程序。
不,Paytm 支付銀行不是其中之一。
在我們進入列表之前,這裡有一些關於 Neobanks 的介紹。
什麼是新銀行?
Neobank 是一家沒有任何實體存在的純數字銀行。 沒有可以存入現金的分行,沒有文書工作,也沒有實體訪問。
但是,如果您在票據中採用 RBI 規定,Neobank 實際上並不是銀行。 事實上,以下任何服務都不聲稱是銀行。 它們是金融應用程序和服務。 他們沒有基礎設施來保存您的存款。
可以這麼說,這些 Neobanks 使用其他傳統銀行作為他們的資金庫。 您在這些 Neobanks 的賬戶由 RBI 已獲准作為銀行的金融機構託管和監管。 如HDFC、ICICI銀行。
您存入 Neobank 賬戶的資金由合作銀行控制和處理。 將您的 Neobank 帳號視為您、Neobank 和合作銀行之間的代理。
所有這些 Neobanks 所做的一切都是為了讓他們的客戶更輕鬆。 你不必經歷大量的文書工作。 支持比傳統銀行更快; 他們的應用程序非常現代,您無需支付大量其他費用。
這就是為什麼我這一代人喜歡它。
讓我們開始我們的印度最佳 Neobanks 列表。
1. Fi。 (Fi.Money)
Fi 是我感興趣的第一家 Neobank。在它推出之前,我們有本土數字銀行或臨時項目,由於各種原因,包括營銷失敗,很快就停業了。
最好的例子是 IDFC Niyo。 他們有很棒的產品,但未能將其推銷給合適的受眾。
但 Fi 做了應該做的事——瞄準年輕一代,給他們他們需要的東西。 一個免費的儲蓄賬戶,獎勵 存錢,出色的用戶體驗,並且沒有任何文書工作。
他們成功地向正確的受眾傳達了他們的信息。
Fi 與聯邦銀行合作。 這意味著當您在 Fi 開立儲蓄賬戶時,您實際上也是在聯邦銀行開立賬戶。
他們有很棒的用戶體驗,Fi App 看起來很整潔。 它目前僅適用於 Android 智能手機。 到目前為止,已經有非常活躍的開發並且用戶很喜歡它。
開戶很簡單。 您需要註冊他們的候補名單,他們會向您發送一個 Fi.nite 代碼,您可以使用該代碼在 Fi 應用程序上創建一個帳戶。 儘管在大多數情況下,您可以即時訪問您的 Fi.nite 代碼。
Fi 允許您開設一個零餘額儲蓄賬戶,其中由 RBI 提供高達 5 萬的保險。
在應用程序中,您還可以分析您過去的交易。 清楚地了解您將大部分資金用於何處以及花費了多少。
您將獲得一張由 VISA 提供支持的免費借記卡。 您可以隨時提取現金、在線交易、使用 PayWave 並一鍵阻止它。
NEFT、IMPS 或 RTGS 轉賬不收取任何費用。 您每季度免費獲得 2 張支票簿。 也沒有外匯費用。
如果您熟悉 ICICI 銀行的 iWish 功能,Fi 提供了類似的功能。 您可以創建 FIT 規則並在每次執行交易時自動保存設定的金額。 你得到獎勵 省錢.
還有另一個稱為 Stash 的功能。 將其視為靈活的定期存款。 您可以隨時存入任何金額並賺取 5.1% 的利息。 帕
您可以 24×7 全天候訪問聊天支持。 Fi 可在 Android 和 iOS 平台上使用。
最後, Fi 擁有迄今為止最好的團隊. 支持 Fi 的團隊由前 Google、PayPal、PhonePe 和 Paytm 員工組成。
我將 Fi 評為印度排名第一的 Neobank。
2. 木星(Jupiter.Money)
Jupiter 是截至 2021 年印度最受歡迎的 Neobank。
這一切都歸功於他們的營銷方式和將千禧一代作為社區項目建立銀行的方法。
Jupiter 創建了一個論壇,供人們加入並分享功能、識別錯誤和測試 beta 應用程序,使其成為粉絲的最愛。
有了木星,你會因為花錢而得到回報。 對於每筆費用交易,您將獲得 1% 作為獎勵。 這種獎勵稱為“珠寶”,不會過期,您可以隨時兌換成現金。
現在這是使用 Jupiter 借記卡和 UPI 的重要原因。 每次花錢時,您都可以確保獲得 1% 的回報,並以現金支付。
Jupiter 還與聯邦銀行合作,這意味著 Fi 提供的一切,Jupiter 也一樣。 在 Jupiter 開設儲蓄賬戶非常容易。 您只需完成視頻 KYC 並首次存入 3000 盧比即可訪問所有功能。
您將獲得一張免費的 VISA 借記卡,包裝精美。 沒有年費、維護費或交易費。
木星可以深入洞察你的支出。 它將交易分為多個類別,並允許您分析您的資金流向。 一個很好的方法來查看你在哪裡超支。
由於它由 UPI 提供支持,Jupiter 可以提取多個與您的號碼相關聯的銀行賬戶,並顯示您當前的流動淨資產。 類似於什麼 印度貨幣 一樣。
還有另一個儲蓄存款功能稱為 盆子。
您可以設置某些財務目標並自動將錢存入這些罐中。 當您完成目標時,您也會獲得獎勵。 提款不收取任何費用。
與 Fi 相比,Jupiter 會在第 6 次 IMPS 交易後向您收取費用。 一年內進行 5 次交易後,NEFT/RTGS 也會產生費用。
Jupiter 的支持團隊很快,他們也有一個非常活躍的社區論壇。
Jupiter 也僅在 Android 上可用,iOS 應用程序正在測試中。
3. 自由金錢 (免費保存)
Freo 是我一直密切關注的另一個 Neobank 項目。
它仍在開發中,但某些關鍵功能可能會引起您的興趣,例如:
- 7% 的利率——這在零維護儲蓄賬戶上也超過了 FD 和債務基金。
- 信用額度以及您的儲蓄賬戶。
- 免費卡 - 一個 信用卡 零費用,30天免息期。
他們的旗艦應用——Money Tap 最近幾個月有了很大的改進。 這是一款可讓您即時獲得個人貸款的應用程序。 到目前為止,他們已經通過 Money Tap 支付了 4,000 億印度盧比。
他們正在利用 Money Tap 的經驗教訓創建 Freo,一個以信貸為主導的儲蓄賬戶。
Freo 將與 Equitas Small Finance Bank 合作。
Freo 仍處於 Alpha 測試階段。 可能會有更多有趣的功能出現。 如果您想成為首批 Freo 用戶之一,您可以在 Freo.Money 註冊他們的候補名單。
對我來說,它看起來非常有前途和創新。
更新 – FreoSave 現已上線。
4. INDmoney 超級儲蓄賬戶
在體驗了 INDMoney 的 New Super Saver 賬戶幾個月後,我認為將其添加到 Neobanks 列表中是準確的。
畢竟,它是一家 Neobank。 INDmoney 的 Super Saver 賬戶由 SBM 銀行提供支持。
通過 SBM 銀行,平台如 IND貨幣 Vested 可以支持免費的 INR 到美元的轉賬,為印度人提供美國股票投資機會。
但是,此帳戶幾乎與其他所有銀行帳戶一樣工作。 您每個月都會收到利息,您可以訪問 SBM 銀行網站上的網上銀行門戶。 他們很快也笑了一張有擔保的信用卡。
您無法使用借記卡,但我可以肯定的是,如果您直接與 SBM 銀行聯繫,SBM 銀行會向您發送借記卡。
至於 UPI,您可以使用任何應用程序註冊它,例如 WhatsApp 或 Slice。 只需使用您用於打開 INDMoney 超級賬戶並在任何支持它的應用程序上註冊 UPI 的相同號碼。
5. 尼約克斯
你也可以給 尼約X 新銀行一試。 這是 Equitas Small Finance 銀行驅動的數字儲蓄賬戶。 您將通過 NiyoX 獲得 7% 的利率,您還可以投資 共同基金 使用他們的二合一帳戶。
NiyoX 有一張看起來很酷的借記卡,但它只在第一年免費。
NiyoX 沒有 Jupiter 或 Fi 那麼多的功能,但它可以勝任。
而且您也可以通過網上銀行登錄您的 NiyoX 帳戶,而上述三個中的其餘部分本身是不允許的。 您必須在他們的合作銀行註冊才能訪問網上銀行。
Mool.One、Fold.Money、Atlas 和 Finin 的 Neo-Bank
我沒有將它們包括在這個列表中的一個原因——我不認為它們能夠與 Jupiter 和 Fi 競爭。 也就是說,如果他們很快就會推出他們的產品。
Fold.Money 在過去兩年中一直在開發中。 Finin 沒有任何活動。 Atlas 的 Neo-Bank 尚未宣布任何積極的更新。
唯一有希望的前景是 Mool.one。 然而,在 Mool 推出他們最初的 Neobank 應用程序之前,還有很多等待期。
而已。
印度還有其他幾家 Neobanks 沒有列入這份名單,例如亞特蘭蒂斯的 RazorPayX 和 Neobank,其中包括一些特定於州的數字銀行。
因為這些銀行不如 Jupiter 或 Fi。 剃刀支付X 專為企業打造。
Neobanks 對印度人來說仍然是一個新的流行語,所以我們將不得不等待,看看隨著新的競爭對手以新的想法和不同的方法進入這個領域,事情會如何發展。
到那時,Jupiter、Fi 和 Freo 是印度最好的三個 Neobanks。
在評論中讓我知道你的想法。 如果您已經/正在使用 Jupiter 或 Fi,請在下面分享您的經驗。
部屋
我們可以在電子商務網站上使用聯邦銀行借記卡現金返還優惠,使用 fi 發行的借記卡嗎?
阿尤什·巴斯卡爾
你當然可以。
維尼思
請查看 Niyo 及其所有產品
阿尤什·巴斯卡爾
當然 Vineeth,我將在接下來的文章中介紹 Niyo。
薩彥
在Fi開戶需要多少初始存款?他們是否收取借記卡的任何維護費和發行費?
阿尤什·巴斯卡爾
無 - 在您打開它的那一刻,它就是一個零餘額賬戶。 但他們確實建議至少保留 3,000 個。 並且不收取與卡相關的任何費用。
塞馬
任何 18 歲以上的印度公民都可以在 Fi 開戶嗎?我必須單獨申請 VISA 卡嗎?
阿尤什·巴斯卡爾
是的! 任何人都可以開設 Fi 帳戶。 他們在初始階段確實進行了嚴格的 PF 檢查。 然而,據我所知,它已經成為一種軟檢查。 您無需任何額外流程即可收到借記卡。
Richa
開設 Neo 銀行賬戶需要 Aadhar 詳細信息嗎?
阿尤什·巴斯卡爾
是的! Aadhaar 和 PAN。
S加蘭
哪個 Neo Bank 可以在網站上使用? 我了解 Fi 和 Jupiter 只能在移動應用程序中使用。
阿尤什·巴斯卡爾
如果您使用的是 Fi 或 Jupiter,則可以使用聯邦銀行的網上銀行。 但是,您(目前)可以通過桌面瀏覽器訪問的唯一 Neobank 是 AceNeobank(我相信在非常有限的地區可用)和 Open.Money - 僅用於商業。