Fi (Fi.Money)和 Jupiter (Jupiter.Money) 是兩個非常相似的 印度新銀行 2021 年活躍的項目。
兩者在外觀、方法和營銷方面都非常相似。 但是作為一個銀行應用程序,Jupiter 和 Fi 之間存在一些差異。
在本文中,我們將並排比較 Jupiter 和 Fi。
我將列出一些核心差異,並指出每個 Neobank 之間的優缺點,以便您決定這兩者中的哪一個最適合您。
讓我們從 Fi 和 Jupiter 的介紹開始。
Fi和木星是什麼?
Fi 和 Jupiter 是兩個 Neobanks。 Neobanks 是全數字銀行,沒有任何實體分行,沒有文書工作,並且可以作為移動應用程序而不是網絡應用程序使用。
無法使用銀行的人可以真正使用 Neobanks 開始。 開戶很容易,但問題是,您無法選擇存入現金。 因此,結合使用傳統銀行賬戶來存儲現金,但使用 Neobank 進行交易應該可以幫助很多沒有銀行賬戶的人。
Fi 和 Jupiter 都始於 2019 年。它們的營銷方式非常相似,幾乎相同。 兩者都針對千禧一代和 Z 一代受眾,並宣揚他們的產品即將迎來銀行業的新時代。
Jupiter 和 Fi 都與聯邦銀行合作。 如果您是現有的聯邦銀行賬戶持有人,您可以開設一個 Fi 儲蓄賬戶。
但截至目前,您無法開設 Jupiter 儲蓄賬戶。 你可以,但木星在這個問題上沒有暫定日期。
將同一家銀行作為 Jupiter 和 Fi 的合作夥伴銀行的缺點之一是您沒有選擇權和選擇自由。 就任何方面而言,聯邦銀行絕不是一流的銀行。 然而,他們是可靠的,並且在未來更加關注與更多 Neobank 項目的合作。
儘管如此,這意味著無論您選擇 Jupiter 還是 Fi,您都可以獲得一定程度的安全性、資本保護和其他服務。
你能在 Fi 和 Jupiter 上都開一個賬戶嗎?
我做了一個測試,結果是,沒有。 如果您已經是 Jupiter 用戶,則無法在 Fi 上開設賬戶,反之亦然。 但是有一種方法,您可以聯繫聯邦銀行並請求 KYC 更新以從 Fi 遷移到 Jupiter,反之亦然。 不過,您不能同時在相同的 KYC 詳細信息下使用兩者。
如果您已經是聯邦銀行的客戶,您可以在 Jupiter 和 Fi 開設賬戶嗎?
不。
但有了 Fi,就有了辦法。 您將收到一條錯誤消息,如下所示:
看起來你已經有一個聯邦銀行賬戶。 請聯繫聯邦銀行並要求他們更新您的 KYC 詳細信息以繼續。
即使您是聯邦銀行的客戶,Fi 也允許您完成完整的 KYC 並開設儲蓄賬戶。 您只需要執行一些額外的步驟。
木星似乎有一個不允許你這樣做的問題。 然而,Jupiter 團隊已經承諾他們正在解決這個問題,應該很快就會得到解決。
比較 Jupiter 和 Fi 儲蓄賬戶
Fi 和 Jupiter 在前端看起來幾乎相同。 但是,他們的儲蓄賬戶有很大的不同。
木星儲蓄賬戶 – 限制
在 Jupiter 上,您目前獲得的帳戶是有限的。 Jupiter 有兩個會員計劃:
- 基本會員
- 正式會員
根據基本會員計劃,您無需視頻通話即可完成最低限度的 KYC 流程。 這意味著存在某些限制,例如:
- 您每年的交易額不能超過 2 萬。
- 你不能在一個月內存款超過 1 萬。
沒有升級到正式會員 Jupiter 帳戶的選項。 它即將推出,以及其他功能,例如 迷你花盆 儲蓄賬戶和更多珠寶現金返還。
在 Jupiter 開戶,目前還沒有視頻 KYC。 您需要做的就是準備好 PAN 卡和 Aadhaar 號碼。 您將在註冊的手機號碼上獲得一些代碼,僅此而已。 您已準備好新的 Jupiter 儲蓄賬戶。
初始存款必須至少為 3000 盧比。您必須存入這麼多才能解鎖 Jupiter 的基本功能。
此帳戶立即處於活動狀態。 在 Axis 銀行(Jupiter 的 UPI 支付合作夥伴銀行)完成註冊後,您就可以使用其 UPI 進行交易。 也需要點擊幾下才能做到這一點。
一旦您的 Jupiter 帳戶被激活,您也會獲得一張虛擬借記卡。 您可以像使用任何其他銀行的借記卡一樣使用此卡進行在線交易。
要獲得實體借記卡,您只需前往 設置 並點擊 申請實體借記卡 關聯。 完全不收費。 借記卡將在一周或更短的時間內交付給您。
而且我不得不說,Jupiter 的借記卡包裝看起來很酷。
你會得到一張個人理財目標表、一堆看起來很有趣的貼紙和一張時尚的借記卡。
它的正面看起來很乾淨——因為正面只有你的名字、Jupiter 的品牌和 VISA PayWave 標誌。 其他所有內容,包括卡號和聯邦銀行的品牌,都在藉記卡的背面。
有些人可能會認為他們在浪費紙張,但這些人會被自己的朋友冒犯。 你能做什麼?
Fi 儲蓄賬戶 – 無限制
使用 Fi,您可以獲得零限制儲蓄賬戶。 沒有會員資格; 每個人都獲得相同的帳戶,相同的功能,零限制。
您可以隨心所欲地存款,隨心所欲地取款,隨心所欲地儲蓄。
請注意,只有高達 5 萬的存款由 RBI 投保。 這是印度任何銀行的標準,所以如果你的儲蓄賬戶中的存款超過了,上帝保佑。
您的 Fi 儲蓄賬戶每年可賺取 2.5%(浮動)的利息。 但是,Fi 具有稱為 Stash 存款的智能存款功能。
Stash 是一個靈活的存款賬戶,隨您的 Fi 儲蓄賬戶一起提供。 很像 ICICI iWish。 您可以自己創建多個 Stash 帳戶,並為其命名。
假設您想為下個季度的新假期存錢。 您可以創建一個名為 Vacation 的 Stash 並隨時存入任意金額。 達到目標後,您還將獲得 Fi 幣形式的獎勵。
Fi幣可以隨時兌換成現金。
當你 節省你的錢 在 Stash 存款中, 您每年可賺取高達 5.1% 的利息。
使用 Fi 儲蓄賬戶可以獲得什麼:
使用 Fi,您可以獲得以下好處:
- 免費的 VISA 借記卡
- 免費 IMPS 轉賬(Jupiter 在一個月內 5 次 IMPS 交易後向您收費)
- 每季度兩本免費支票簿(共 10 張支票)
- 免費即期匯票最多 每季度 1 萬盧比
- 省錢的獎勵(不花錢——我認為要好得多)
Fi 還帶有一個不錯的智能搜索欄,這是一個人工智能,可讓您提出問題並獲得有關您財務狀況的準確答案。 你可以從字面上問這樣的問題, “這個月我大部分的錢都花在了哪裡?”。
Fi 會告訴你。 它是互動的和令人耳目一新的。 我可以簡單地詢問 Fi 並獲得快照答案,而不是滾動瀏覽我的報表,找到我正在尋找的任何交易,看看我是否得到了退款,等等。
Fi 有另一個稱為 FIT 的儲蓄功能。 再次,靈感來自 iWish,但經過修改。
FIT 允許您使用 Fi 的術語設置規則或自動機器人。 您可以設置規則以在交易時節省固定金額的資金。 這也可以非常具體,因為您也可以選擇僅在與特定商家交易時保存。
使用這些規則,您還可以提醒自己計劃付款,甚至設置自動付款程序。
目前,Fi 僅適用於 Gmail 帳戶。 因此,您需要通過 Gmail 註冊並授予 Fi 閱讀您的電子郵件的權限,以跟踪您在所有商家網站上的費用。
這有它自己的一系列問題,我在我的 INDMoney 評論。
使用 Jupiter 儲蓄賬戶可以獲得什麼:
使用 Jupiter,您可以獲得以下好處:
- 免費的 VISA 借記卡
- 前 5 次 IMPS 免費 – 然後每筆價值超過 5 盧比的 IMPS 交易 1000 盧比 – 1 萬盧比,10 萬盧比後增加到 1 盧比。
- 免費支票簿* – 只有第一張有 5 張葉子的支票簿是免費的。 然後收取額外費用
- 每年一次免費匯票
- 消費獎勵 – 每月最高 500 盧比
借助 Jupiter,您可以實時了解您的資金情況。 木星巧妙地將你的開支分成不同的類別,讓你了解你的錢花在哪裡。
Jupiter 有自己的受 iWish 啟發的存款功能 - Pots。
這些罐子是小型的個人存款賬戶,您可以用來為短期目標存錢。
使用 Pots,您可以自動為目標存入任意金額。 當你創建一個新的 Pot 時,你定義了自己的目標。 一旦達到目標,您還將獲得獎勵,這很棒。
但與 Fi 不同,您不會對這些 Pot 產生任何興趣。
Jupiter 的有趣之處在於它對 UPI 交易的獎勵。 每筆 UPI 交易將為您賺取 1% 的現金返還。
這在 Fi 中是找不到的。 Jupiter 以珠寶的形式獎勵您現金返還,您可以隨時兌換現金。 獎勵上限為 500 印度盧比。
Jupiter 還允許您鏈接到其他啟用 UPI 的銀行帳戶。 鏈接它們後,您可以從 Jupiter 應用程序本身查看合併的流動淨值。
*目前,支票簿功能不可用,因為它是只有經過驗證的 KYC 會員才能享受的功能。 到目前為止,還沒有辦法在 Jupiter 應用程序上驗證您的 KYC。
Fi 借記卡比 Jupiter 有優勢
Fi 和 Jupiter 都免費提供乾淨、時尚和非傳統的 VISA 借記卡。 沒有維護或發行費用。
但 Fi 借記卡有兩個優點:
- 聯邦銀行優惠適用於 Fi 借記卡(大多數情況下)
- 零外匯費用(大交易)
Jupiter 對每月超過 3.5 印度盧比的國際借記卡交易收取 18% + 25,000 GST 的外匯費用。
請記住,如果您是 iOS/Mac 用戶,Apple 商店購買也會收取外匯費用。
Fi 不對外匯交易收取任何費用。 沒有上限。
如果您是自由職業者或經常在國際商店進行交易的人,您最好使用 Fi 借記卡。
另一點需要注意的是 VISA 福利和聯邦銀行的促銷優惠。 目前,Jupiter 借記卡不提供聯邦銀行福利或 Visa Signature 福利。
雖然 Fi 確實如此。
然而,Jupiter 正在努力為其客戶帶來獨家獎勵。
支持
當您訪問這些 Neobanks 網站時,您會發現它們過於強調快速、友好和比傳統銀行更快的支持。
然而,這並不完全正確。
Neobanks 不會持有您的資金、處理您的交易、發行您的借記卡、處理您的投訴——他們對您的資金沒有任何權限。 因此,無論您的交易發生什麼,託管您賬戶的合作銀行都應負責。
有時,這些 Neobanks 不會從他們的合作銀行那裡得到及時的答案/解決方案。 他們開始拖延並給你保證。 例如,假設您在一家在線商家的交易失敗,而您正在等待退款。
幾天過去了,您聯繫了 Neobank 支持。 他們向您承諾他們正在處理您的查詢,從而兌現了他們的快速支持承諾。
誰在這裡錯了?
其實沒有人。 處理請求需要時間。 銀行每天在每個州處理數千個查詢。 您需要了解,當您使用 Neobank 時,這將是相同的,無論他們告訴您什麼。
除了交易和借記卡問題之外,與傳統銀行系統相比,您可以期望 Neobank 支持更快地解決問題。
Jupiter 和 Fi 都有聊天、電話和電子郵件支持。 您絕對可以期待每家銀行的客戶服務提供更快的響應和解決方案。
木星 vs Fi – 判決
您必須做出決定,因為您只能選擇這兩個 Neobanks 之一。 一旦你註冊了 Jupiter,你就不能在同一個 KYC 下使用 Fi,反之亦然。
你們中的一些人也許能夠; 有些可能不會。 我從我的許多訂閱者和觀眾那裡聽說他們可以同時使用這兩種方法。
因此,讓我分解 Fi 和 Jupiter 不同的 5 個重要點:
- Jupiter 更受社區驅動——期待新功能更快地解決問題。 另一方面,Fi 背後有一支非常稱職的團隊,非常有前途,有能力在未來幾個月讓 Fi 變得更好。
- 您在 Neobanks 上獲得相同的利息,獲得免費借記卡、支票簿和驚人的應用內體驗。 然而,Jupiter 目前是一個有限的儲蓄賬戶, IMPS/NEFT/RTGS 交易的額外費用。 Fi 不對 IMPS、RTGS 或 NEFT 交易收取任何費用。
- Fi 借記卡的外匯費用為零,而 Jupiter 對每筆國際交易收取 3.5% 的標準費用。
- 兩者都有很好的存款賬戶功能。 木星作為罐子,Fi 有 Stash。 您可以自動為未來的目標節省少量資金並獲得獎勵。 但是,Fi 會為這些 Stash 存款支付 5.1% 的利息。 Pots 功能目前對任何人都不可用,因為沒有選擇升級到完整的 Jupiter 會員資格。
- 優於傳統銀行的支持。 Fi 有一個很好的 AI 助手,可以幫助您快速找到常見金融相關問題的答案。 Jupiter 具有出色的 UI 和分類功能, 共同基金 投資組合分析器即將推出。
當您同時查看 Jupiter 和 Fi 時,並沒有太大區別。
無論您選擇 Fi 還是 Jupiter,您的錢都會流向聯邦銀行。 您將通過智能手機獲得一張 VISA 借記卡和智能、直觀的數字銀行體驗。
對我來說,明顯的贏家是 Fi. 他們的應用程序更加穩定,在功能方面要好得多,並且他們的產品接近完成。 木星沒有任何特定領域可以真正擊敗 Fi。
Fi 和 Jupiter 現在也可以在 iOS 上使用。
只要確保您沒有將這些 Neobanks 作為您的主要銀行。 當然不是為了從您的業務中獲得報酬,包括 PayPal、Payoneer 等。
而已。
讓我知道您選擇 Jupiter 還是 Fi 哪個?
萊斯利·文森特·瓦爾德
Fi 還有一項稱為貨幣工廠的功能。 會有完成的任務,如果你完成它,你會得到金錢植物的獎勵。 從貨幣工廠你得到 FI 硬幣,可以用代金券兌換
擔
如果您是 Jupiter 用戶,則無法在 Fi Money 中開設賬戶,這是正確的。
但是,如果您是 Fi 貨幣用戶,那麼您可以輕鬆地在 Jupiter 開戶,沒有任何問題。
至少在我的情況下
阿尤什·巴斯卡爾
對你有好處,但是,它會因情況而異。 在我與訂閱者的民意調查中,他們中的大多數人都做不到。
另外,擁有多個活躍的新銀行和兩個活躍的銀行賬戶是沒有意義的。
拉梅什瓦杜特
我打開了 fi a/c 。 使用了 10 多個月後,我可以說它比傳統銀行更方便。
克里蒂卡·潘迪
Jupiter 現在也可用於 ios
阿尤什·巴斯卡爾
感謝您告訴我們,文章已更新。
索拉布·希拉·瓦桑特·查姆巴爾
我期待對我的支出和有關它的見解有一個整潔而清晰的見解。 我嘗試過 Walnut 和 FinArt,但沒有留下深刻印象——必須手動標記大量支出。
木星會幫助我做到這一點嗎? 此外,正如您所提到的,我們可以將各種銀行賬戶鏈接到 Jupiter 的功能——我還能看到我所有銀行的綜合支出分析嗎?
1% 的返現看起來很有趣。 Fi 和 Jupiter 的獎勵結構是什麼?
阿尤什·巴斯卡爾
嗨,索拉布,
我推斷你需要類似 Wallet 應用程序 - 由 Budget Bakers 提供。 它允許您同步您的銀行賬戶、管理您的交易並自動對其進行分類。 要了解您的財務狀況,您可以嘗試使用 Spendee。
我過去使用過 Spendee,他們的見解無與倫比:
至於獎勵結構,每筆交易您可以獲得大約 1% 的返還,但您每個月可以賺取多少是有上限的。 使用 Fi,您可以獲得 Fi 硬幣,您可以在各種電子商務網站上兌換或兌換現金。
哈里什古普塔
不錯的對比!
我試圖在他們想要我的工作電子郵件的 Fi Money 中開設一個帳戶,我提供了相同的但仍然沒有打開該帳戶,因為在後端他們無法驗證就業。
對於一個是其他幾家銀行的好客戶的人來說,這不是一個很好的體驗,但是當嘗試在 NeoBank 開戶時,雖然擁有有效的 Aadhar 和 PAN,但他不能,因為 Fi Money 無法驗證就業。
蘇迪普
我認為木星的外匯費用為零; 我查了他們的網站。
阿尤什·巴斯卡爾
他們不得不這樣做——因為 Fi 提供零外匯費用。
拉維·達希亞
最大使用量是 upi 付款,如果 jupiter 提供 1% 的現金返還。 棒極了。 我認為這比免費支票或 DD 或外匯費用更重要。 所以我會說木星要好得多。
阿尤什·巴斯卡爾
對於那些使用 Upi 的人來說,這確實是一件大事,而 Jupiter 是一個更好的選擇。
拉朱
FI 資金是否允許為老年人或非工作女性開設賬戶?
如果我們有任何現有的聯邦銀行賬戶,我們可以將其鏈接到 FI 貨幣,而不是用 Fi 貨幣開設另一個賬戶嗎?
薩尼凱什
您錯過了一個主要區別。在 fi 中,儲蓄和定期存款(即罐子)的利率約為 4.5%(不同罐子的利率略有不同)。木星的存款(即罐子)的利率上限為 2.5%
索哈姆·米甚拉
Fi 或 Jupiter 是否允許聯合銀行賬戶? 因為兩者都可以使用他們的憑據通過不同的手機登錄到同一個帳戶?
阿尤什·巴斯卡爾
這一刻,他們看起來不像。
迪維亞·什裡
這篇文章真的很有幫助。 謝謝你。
巴桑特
我從木星那裡得到澄清,我們可以同時擁有兩個賬戶。
但是我們需要先完成 FKYC,然後再打開下一個。
https://twitter.com/ThePrasanthKJ/status/1513098199711461377?s=20&t=X9YFyh5l7eid5krI-WbFEQ
阿尤什·迪曼
為什麼向任何 Neo 銀行添加貝寶都不安全?
FinChamps 社論
嗨阿尤什,
你能改寫或詳細說明你的問題嗎?
亞捷
嗨阿尤什,
如果 Fi 的外匯匯率為零,那麼標準卡、plus 卡和無限卡有什麼關係? 我可以知道他們暗示的指控嗎!
PB
我正在尋找可以為我的大學俱樂部開設賬戶的數字銀行。
這樣我就不必將資金存入我的個人銀行賬戶,因為它也會讓管理費用變得混亂,擁有一個單獨的銀行賬戶也將幫助我管理俱樂部的費用。
資金不多,最多到7-8K(今年)。
有什麼建議我應該選擇哪一個?
薩欽·索拉夫
聯邦銀行設有俱樂部專用儲蓄帳戶,您可以在線上開設。 https://www.federalbank.co.in/club-savings-account