有很多 印度的投資應用程序. 這是另一個,稱為MoneyJar。
在過去的幾周里,我一直在測試 MoneyJar 應用程序——一個面向初學者的“無術語”共同基金投資平台。
這是一份完整的 MoneyJar 評論,可幫助您決定是否應該開始通過此平台進行投資。
什麼是 錢罐?
MoneyJar 是一個輔助的 共同基金 投資平台。 它與平台不同,例如 成長, 硬幣 和 電子貨幣 有兩種方式:
- 它是有幫助的——您在投資方面獲得幫助,並且 MoneyJar 根據風險、行業和流動性等多種因素策劃了基金投資組合。
- MoneyJar 充當顧問 – 如果您不想,您不必定期監控您的共同基金 – MoneyJa 將為您重新平衡您的投資組合(這僅在您授權的情況下適用)
雖然 MoneyJar 可以幫助您制定投資策略,但它們仍然是一個免佣金的共同基金投資平台。 您不必為他們的服務支付任何費用。
他們的核心使命是 “創建一個易於使用且對每個人都有回報的金融生態系統。”
它由 Rohan Agarwal 和 Shrenik Patel 於 2017 年創立(他們的實際平台於 2018 年上線).
從那以後,他們有了很大的進步。 他們的網絡平台變得更加直觀,整體註冊到投資的摩擦減少了很多。
我們來談談 MoneyJar 的 投資罐 – 他們的旗艦產品。 然後我們將討論您是否應該開始使用 MoneyJar 進行投資。
MoneyJar 的投資“罐子”
罐子 是由 MoneyJar 專家在一個投資工具中策劃的多個共同基金的集合。 有多個基於不同主題的罐子,例如:
- 安全罐
- 無壓力罐
- 冒險罐
- 節稅罐
- 啟動 SIP 罐
等等。
Jars 分為特定類別,例如 Essential、Thematic、Advanced 和 MoneyJar picks。 每個 Jar 由多個共同基金組成,用於資產多樣化。
MoneyJar 專家在所有罐子中挑選共同基金。 您不能自己在資金之間切換。
如果認為有必要,每個季度都會對每個罐子中的資金進行重新評估和重新平衡。 基金之間的再平衡等服務通常由公司、平台和經理收取。
鑑於 MoneyJar 不對他們的任何服務收費,這很棒。
您可以選擇多個罐子並啟動 SIP,或者只需投資一次。 要了解更多關於罐子的目標、罐子內的資金、資本增長預測等信息,您需要單擊更多信息鏈接。
將出現一個彈出窗口,如下所示:
Jar 信息彈出窗口包含有關內部基金過去表現的基本數據,以及 MoneyJar 專家推薦它的原因。
如何開始使用 MoneyJar 進行投資?
要通過 MoneyJar 進行投資,您需要遵循以下幾個步驟。
步驟1:訪問 錢罐.in 並創建一個帳戶。
第 2 步:完成您的 KYC。 然後單擊創建一個 Jar。
第 3 步:一旦您批准,您就可以選擇一個罐子了。 選擇一個您認為適合您的風險評估的罐子。 例如,如果您是受薪員工,沒有時間或不想研究市場,只是希望增加一部分資金,您選擇成長基金或 指數基金.
第 4 步:輸入您希望投資的金額。 選擇投資頻率,如果要啟動SIP,請選擇每月。 否則,請選擇一次。 除非您投資 ELSS 基金以節省稅款,否則一次性投資共同基金沒有任何意義。
第 5 步:檢查投影圖。
您可以看到這些年來您的投資將如何增長。 了解這些數據並不是基金業績的一個很好的指標。 向下滾動投影圖,您可以看到您正在投資的特定共同基金。
第 6 步:當您準備好啟動 SIP 時,單擊頂部的投資按鈕。
您會看到一個確認彈出窗口,通知您 SIP 金額扣除日期和其他重要條款和條件。
MoneyJar 投資策略
MoneyJar 將現代投資組合理論作為其投資策略的一個組成部分。 此策略用於為您和您的錢創建這些罐子。
現代投資組合理論強調三個核心投資規則:
- 多樣化
- 回報風險評估
- 做一個理性的投資者
該理論背後的思想是最小化風險和最大化回報。 對於新投資者來說,這是一個欣喜若狂的術語。 更好的描述方式是:承擔的風險 = 回報。
MPT 通過建議多元化、再投資收益和在沒有強迫情緒的情況下做出理性決策來幫助您最大化回報。 最後,回報可能不會超過 MEME 股票,但它是建立財富的可靠方式,而且您損失大部分資本的機會非常低。
作為投資者,這對您意味著什麼?
由於 MoneyJar 基於 MPT 準備其投資策略,您應該能夠獲得穩定的收入,而無需過多地接觸某個特定行業。 因此,您應該能夠度過突然的市場動盪和主題崩盤。
您不會投資於有風險的投資工具,也不必擔心失去本金。 由於您投資於直接交易股票的共同基金,因此總是存在虧損的風險。 然而,優秀的共同基金很少會出現投資者違約的情況。
但是,如果您投資錯誤的共同基金,而這些共同基金的多元化程度不夠,承擔不必要的風險並涉及不正當的內幕利益,您可能會損失一大筆錢。
一個很好的例子是 DHFL危機及其對債務共同基金的影響. 請記住,債務基金被認為比股票基金安全得多。
從您的共同基金獲得透支貸款
您還可以使用 Moneyjar 為您的投資貸款。 您不必通過 MoneyJar 進行投資以獲得貸款,但您需要一個由 CAMS 管理的共同資助者和一個 HDFC 銀行賬戶。
針對共同基金的貸款是透支貸款,就是您在 FD 上獲得的那種貸款。 共同基金透支貸款的股本保證金為 50%,債務基金為 70%。
一旦您獲得透支額度的批准,您就可以將此貸款視為信用額度。 您無需支付總透支限額的利息。 利息僅適用於您從整體透支限額中提取的款項。
我的想法
在我第一次訪問 MoneyJar 網站時,這部分讓我覺得它會提供某種輔助的共同基金投資理念。 或者至少,了解我的風險評估並根據“我的”需求推薦合適的計劃。
上面的部分說 “回答幾個簡單的問題。 根據您告訴我們的信息,我們將找出您可以做出的最佳投資。”
但是,在您註冊並開始查看儀表板的那一刻,您看不到任何調查問卷。 沒有什麼可以幫助您了解您的風險偏好。 這也意味著沒有適合您的建議。
請注意,他們沒有明確表示他們將向您推薦任何共同基金(或一組基金)。 您可以從許多可用的罐子中進行選擇——但是 你必須知道你想要什麼 – 保守、溫和或激進的增長。
但消息“根據您告訴我們的信息,我們將找出您可以做出的最佳投資。” 有點誤導。 因為他們不問,所以你可以告訴他們任何事情。
例如,如果您註冊 背心的 或 INDMoney,您會收到一份詳細的調查問卷,幫助這些平台了解您的風險評估。 您希望投資的積極性或保守性如何。 然後,他們針對不同的風險狀況提供單獨策劃的投資組合。
IND貨幣 有籃子——類似於 MoneyJar 提供的。 您在 INDMoney 應用程序中創建一個目標,並根據您的目標性質、總額、您的收入、達到目標的時間為您提供特定的共同基金籃子。 然後您還可以預測您將多快達到目標,是否會出現短缺,需要支付多少稅款,費用比率等等。 如果您願意花一些時間學習,那將是一次更好的體驗。
如果您只是需要開始投資共同基金並通過選擇錯誤的基金將虧損的整體風險降至最低,MoneyJar 是一個完美的平台。
或者,如果你有一個短期目標。
這很簡單. 這是 MoneyJar 的最大優勢。
您註冊,等待幾分鐘讓您的帳戶獲得批准,然後您就可以從數十種不同的罐子中進行選擇了。 每個罐子都致力於實現一個目標,您可以自由選擇任何一個。
只需單擊幾下,您的 SIP 就會啟動。 由於它是一個諮詢平台,您甚至可以選擇授權重新平衡您的投資組合,這樣您就不必積極擔心您的共同基金。 這聽起來恰到好處。 因為如果您要花時間考慮投資於共同基金的資金,您應該更好地開始了解股票市場。
MoneyJar 在他們的罐子裡選擇互惠基金給我留下了深刻的印象。 即使您從一些激進的(增長)罐子中進行選擇,您所分配的資金也非常穩固、風險低且波動率低。 他們在這方面擊敗了 INDMoney。
發表評論