國家養老金系統 (NPS) 是一個偉大的計劃,可以節省稅收並為退休積累大量財富。
千禧一代不會以傳統方式存錢,即定期存款和定期存款。 他們傾向於關注能夠提供多種好處的投資,例如節稅基金。
將 NPS 視為強制儲蓄賬戶。 一旦你存入你的錢,它就會被鎖定,直到你達到 60 歲,好吧。
這就是為什麼它不如股票或 共同基金,但對普通投資者來說要好得多。
以下是擁有 NPS 帳戶的 6 個好處。
當您玩安全時保證回報
如果您選擇不積極投資於高風險基金,NPS 將為您帶來保證回報。
NPS 允許您將資金投入股票。 您的語料庫資金在四類資產之間共享,即政府債券、股票、公司債務和 另類投資基金.
為了讓初學者更容易,NPS貢獻分配有兩種選擇:
- 自動選擇
- 主動選擇
當您啟動自動選擇 NPS 賬戶時,您有以下投資選項可供選擇:
- 中度
- 保守
- 進取
選擇中度投資將把您出資的 50% 分配給高風險股票基金。 隨著年齡的增長,您分配給股票市場的貢獻比例會降低。
選擇保守的投資方式就是我所說的穩妥行事。 正如保守的人所做的那樣,您的捐款中只有 25% 分配給了股票基金。 隨著年齡的增長,這也會降低。
激進的投資方式伴隨著最高的風險和更高的回報。 這種方法適用於那些已經實現特定目標的人,即使退休後也希望像國王一樣生活。 Going Aggressive 將把 75% 的貢獻分配給股票市場。
主動選擇允許您指定您想在每個資產類別中投資多少。 您可以選擇最高 30% 的股權、100% 的政府債券和 100% 的公司債務。
通過不選擇更多地投資於股票並將您的資金分配給債務資產和政府債券,您可以確保長期獲得可觀的回報。 無論如何,這比 FD 和流動性共同基金要好。
安全性
NPS有兩個層次:
- 等級 - 我
- 等級 – II
Tier – I 賬戶中的任何供款都將被鎖定至少 3 年的連續供款。 這是一個真正的退休賬戶,類似於美國的 Roth IRA。
一旦您將任何資金存入 Tier – I NPS 賬戶,它就會一直存在,直到您年滿 60 歲。 您無法從退休賬戶中提取超過 25% 的資金。
這種強制儲蓄非常有效,尤其是當您有從儲蓄賬戶花錢的壞習慣時。
如果您選擇以保守的方式進行投資,您的資金將投資於政府債券和公司債務。 從長遠來看,這兩種資產都更安全,不會獲得負回報。
現在,Tier – II 賬戶具有流動性。 您可以隨意存款和取款,沒有任何限制。
由於 Tier – II 是一種自願投資選擇,因此退稅不適用於您存入其中的資金。
您可以每年兩次自由選擇和更改您的基金經理或資產配置百分比。 在兩個層次。
請記住將所有所需費用後剩餘的錢存入 Tier – I NPS 賬戶。 你不想要任何應急資金,因為當你最需要它們時,你將無法使用它們。
稅收優惠
使用 Tier – I NPS 帳戶,您可以在每個財政年度節省高達 2,00,000 印度盧比的所得稅。
根據第 1,50,000 CCD (80) 條,您最多可以索賠 1,對於 50,000CCD (80B) 下的訂戶,您最多可以索賠 1。
當您年滿 60 歲時,您最多可以提取整個語料庫的 60%。 剩下的 40% 被扣留給您每月領取定期養老金。
當您提取資金時,您的退休金(您的總投資金額)將不會被整體徵稅。 財政年度常規所得稅表中政府徵稅總額的 40%。
您可以提取的其餘 60% 將免稅。
這是投資 NPS 的巨大好處。 您不僅每年節省 2,00,000 稅款,而且您在 XNUMX 多歲時將有大量的稅款可以花。 無需擔心任何稅務管理。
流動性期權
讓我們再看一下 NPS 帳戶的 Tier – I 和 Tier – II。
Tier – 我幫助您建立退休基金,不讓您在前 10 年提取任何資金。 在您達到 60 年之前,它不允許您提取任何資金,除非:
- 你打算買你的第一套房子
- 有危疾
- 需要錢用於高等教育、孩子結婚等事業
您的語料庫應等於或大於 1,00,000 才能從 Tier – I 帳戶中提款。 而且您必須每年至少賺取 6,000 印度盧比才能保持您的 NPS 帳戶活躍。
該層級的流動性非常少——但仍然,您可以在出於特殊原因需要資金時提取資金。 提款過程需要時間,因此您需要事先做一些計劃。
這也應該提醒您不要投資您計劃在不久的將來使用的任何資金,例如未來 5 年。
現在看看 Tier – II,即自願 NPS 帳戶。
Tier – II 允許您貢獻盡可能多的資金。 還可以隨時隨地提取。
Tier – II 賬戶沒有任何限制。 它幾乎是流動資金投資於與第一層相同的資產類別。
只是您不會從 Tier – II 獲得任何月度養老金。 因此,如果您的計劃是建立一個語料庫以在過去每月領取養老金,請選擇 Tier – I。
對於短期目標,Tier – II 是一種選擇。
高回報和復利效應
採用激進的投資方法,您將獲得高於平均水平且可能非常高的回報,具體取決於市場。
通過將超過 75% 的供款投資於股票基金,回報可能遠高於 10%。
肯定高於流動性共同基金和債務基金。
定期投資 NPS 的另一個好處是增加您的投資回報。
考慮到您在 25 歲時開始 NPS 賬戶,在 35 年的跨度內,如果我們採取 1,000% 的平均利息,您每月 38,28,277 的供款將變為 10。
而你35年的實際投資等於4,20,000。 這幾乎是您實際投資的 10 倍。
就我而言,我從 18 歲起就一直在為我的 NPS 做貢獻。 這意味著我每月貢獻的 1,000(我貢獻更多)將在相同的 70,57,183% 利息上變為 10。
因此,您現在有充分的理由儘早開始。
二級投資無上限
您可以在 2 級 NPS 賬戶中投資的金額沒有上限。
Tier – II 沒有任何門檻,您不能再存入更多資金。
無論您在建立應急基金、股票購買、安全支付和開支後剩下的任何錢都可以存入 NPS Tier – II。
您可以隨時輕鬆提取這筆錢。 切換投資計劃或轉移到 NPS Tier – I 賬戶。 您可以設置每周常設指示,並在自動駕駛儀上觀察您的投資增長。
請記住,從 Tier – II NPS 賬戶存入的資金和賺取的利息是應納稅的。
NPS 帳戶肯定有很多好處,讓您考慮擁有一個。
這是節省額外資金併計劃退休和未來的好方法,您知道自己需要錢才能過上幸福的舊生活。
任何問題? 讓我們在評論中知道。
發表評論