ແອັບພລິເຄຊັ່ນ Buy Now Pay Later ໄດ້ແຜ່ຂະຫຍາຍຢູ່ໃນປະເທດອິນເດຍເປັນເວລາດົນແລ້ວ.
ແອັບເຫຼົ່ານີ້ເຮັດວຽກຢູ່ໃນຫຼັກການອະນຸຍາດໃຫ້ຄົນຊື້ສິນຄ້າດ້ວຍສິນເຊື່ອ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຄວາມເປັນຈິງເບິ່ງຄືວ່າເປັນເລື່ອງແປກເລັກນ້ອຍ.
ຄູ່ມືລາຍລະອຽດນີ້ຈະໃຫ້ຄວາມຄິດທີ່ຊັດເຈນກ່ຽວກັບສະຖານະພາບໃນປະຈຸບັນຂອງ ແອັບ BNPL ແລະວິທີການນໍາໃຊ້ ແລະບໍ່ໃຊ້ການບໍລິການສາຍສິນເຊື່ອເຫຼົ່ານີ້.
ແອັບ BNPL ແມ່ນຫຍັງ?
ແອັບ BNPL ຫຼືແອັບ Buy Now Pay Lat er ສາມາດໃຊ້ເພື່ອຊື້ສິນຄ້າໃດໆກໍໄດ້ໂດຍບໍ່ຕ້ອງໃຊ້ເງິນຂອງເຈົ້າເອງ.
ມັນຄ້າຍຄືກັບການໃຊ້ບໍລິການບັດເຄຣດິດ. ຈໍານວນສິນເຊື່ອແມ່ນຈ່າຍເປັນງວດຫຼືຈ່າຍເຕັມກ່ອນວັນທີກໍານົດໂດຍຜູ້ໃຊ້.
ຖ້າລາຍໄດ້ຂອງເຈົ້າຕໍ່າກວ່າຂອບເຂດຈໍາກັດ, ເວົ້າວ່າ Rs.20,000, ຫຼືເຈົ້າເປັນນັກຮຽນ, ມັນເປັນໄປບໍ່ໄດ້ທີ່ຈະໄດ້ຮັບບັດເຄຣດິດ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ແອັບ BNPL ສາມາດເຮັດໃຫ້ສິ່ງນີ້ເປັນໄປໄດ້ໂດຍການໃຊ້ສິນເຊື່ອ. ເຖິງແມ່ນວ່າທະນາຄານທີ່ໃຫ້ບັດເຄຣດິດຈະຄິດຄ່າດອກເບ້ຍສໍາລັບການໃຊ້ບໍລິການດັ່ງກ່າວ.
ແຕ່ແອັບຯ BNPL ໃຫ້ສິນເຊື່ອທີ່ບໍ່ມີດອກເບ້ຍແກ່ຜູ້ໃຊ້ໂດຍມີກໍານົດເວລາທີ່ແນ່ນອນ, ຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານຕ້ອງຈ່າຍດອກເບ້ຍແລະຄ່າບໍລິການອື່ນໆ.
ດັ່ງນັ້ນ, ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດຊື້ເຄື່ອງນຸ່ງຫຼືເກີບທີ່ທ່ານມັກ, ທ່ານສາມາດຊື້ມັນໄດ້ຢ່າງງ່າຍດາຍໂດຍໃຊ້ຄໍາຮ້ອງສະຫມັກ BNPL ເຫຼົ່ານີ້.
ທ່ານພຽງແຕ່ສາມາດດາວໂຫລດແອັບຯ BNPL ທີ່ຕ້ອງການຈາກ app store ແລະເຂົ້າສູ່ລະບົບຢ່າງງ່າຍດາຍ. ບໍ່ມີຄ່າລົງທະບຽນ ຫຼືຄ່າສະໝັກສະມາຊິກໃນແອັບເຫຼົ່ານີ້.
ນອກຈາກນັ້ນ, ແອັບ BNPL ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນເຮັດວຽກຢູ່ໃນປະເທດອິນເດຍແລະຕ່າງປະເທດເຊັ່ນອາເມລິກາແລະອົດສະຕາລີ. ທ່ານຍັງສາມາດໃຊ້ແອັບ BNPL ຫຼາຍຄັ້ງຕໍ່ຄັ້ງ.
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ເງິນທີ່ຍັງຄ້າງຢູ່ໂດຍໃຊ້ແອັບພລິເຄຊັນ Buy Now Pay Later ຫຼາຍອັນສາມາດເປັນອັນຕະລາຍໄດ້ຍ້ອນວ່າມັນເຮັດໃຫ້ເຈົ້າເສຍຫາຍຫຼາຍ ຄະແນນສິນເຊື່ອ.
ແອັບ BNPL ເຮັດວຽກແນວໃດ?
ຄໍາຮ້ອງສະຫມັກ BNPL ເຮັດວຽກຢູ່ໃນຮູບແບບຄະນະກໍາມະການ, ບ່ອນທີ່ພວກເຂົາສ້າງຜົນກໍາໄລໂດຍການໄດ້ຮັບຄະນະກໍາມະການຈາກຜູ້ຂາຍ. ນີ້ໃຊ້ພຽງແຕ່ຖ້າທ່ານຊື້ຜະລິດຕະພັນຜ່ານຄໍາຮ້ອງສະຫມັກ BNPL.
ຕົວຢ່າງ, ເມື່ອທ່ານຊື້ຜະລິດຕະພັນທີ່ມີມູນຄ່າ Rs. 4000, ເງິນທີ່ຈ່າຍໃຫ້ຜູ້ຂາຍໂດຍຜູ້ຖື app BNPL ອາດຈະເປັນ 3850 ຮູເບີນ. ສ່ວນທີ່ຍັງເຫຼືອ 150 ຮູເບີນແມ່ນຖືເປັນຄະນະກໍາມະໂດຍຜູ້ປະກອບການ BNPL.
ດ້ວຍວິທີນີ້, ມູນຄ່າຕະຫຼາດຂອງຜູ້ຂາຍເພີ່ມຂຶ້ນຍ້ອນວ່າປະຊາຊົນມັກຊື້ຜະລິດຕະພັນໂດຍໃຊ້ສິນເຊື່ອ, ເຖິງແມ່ນວ່າມັນເກີນຄວາມສາມາດຊື້ຂອງເຂົາເຈົ້າ. ກ່ອນຫນ້ານີ້, ປະຊາຊົນໃຊ້ພຽງແຕ່ຊື້ຜະລິດຕະພັນທີ່ເຂົາເຈົ້າສາມາດຈ່າຍໄດ້.
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ໃນປັດຈຸບັນຜະລິດຕະພັນດຽວກັນໄດ້ຖືກຊື້ໂດຍຈໍານວນຫຼາຍຍ້ອນວ່າພວກເຂົາສາມາດຈ່າຍຄືນເງິນໃນການຕິດຕັ້ງດ້ວຍການຊ່ວຍເຫຼືອຂອງຄໍາຮ້ອງສະຫມັກ BNPL ໃດ.
ນອກຈາກນີ້, ແອັບ BNPL ສ້າງລາຍໄດ້ໂດຍການເກັບດອກເບ້ຍໃນການຈ່າຍເງິນຊ້າ. ເມື່ອການຊໍາລະຄືນຂອງຈໍານວນແມ່ນຊັກຊ້າ, ການລົງໂທດຈະຖືກຄິດຄ່າທໍານຽມ, ແລະມັນຈະເພີ່ມຂຶ້ນດ້ວຍການຊັກຊ້າຕໍ່ມາ.
ການຊໍາລະຄືນແມ່ນໂດຍປົກກະຕິໂດຍການໂອນທະນາຄານ, ບັດເຄຣດິດ, ບັດເດບິດ, ຫຼື UPIs.
ບັນຫາແລະຄວາມສ່ຽງຂອງການນໍາໃຊ້ BNPL Apps
ບັນຫາໃຫຍ່ທີ່ສຸດໃນການໃຊ້ແອັບຯ BNPL ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນຫນີ້ສິນຫຼາຍເກີນໄປ. ປະຊາຊົນມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະໃຊ້ແຮງກະຕຸ້ນແລະຍ້ອນການປ່ອຍສິນເຊື່ອງ່າຍ, ພວກເຂົາໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍກ່ວາງົບປະມານຂອງພວກເຂົາ.
ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ໃຊ້ບໍລິການຢ່າງສະຫລາດ, ທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າດອກເບ້ຍແລະຫນີ້ສິນເພີ່ມເຕີມ. ນອກຈາກນັ້ນ, ບໍ່ມີຄໍາຮ້ອງສະຫມັກ BNPL ໂດຍກົງພາຍໃຕ້ມາດຕະຖານ PPI.
ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍຢູ່ໃນຕ່າງປະເທດພົບວ່າມັນຍາກທີ່ຈະຊໍາລະສິນເຊື່ອຂອງພວກເຂົາໃຫ້ກັບຄໍາຮ້ອງສະຫມັກ BNPL, ແລະໃນທີ່ສຸດພວກເຂົາກໍ່ເອົາເງິນກູ້ຢືມເພີ່ມເຕີມຈາກທະນາຄານເພື່ອຊໍາລະຄືນ.
ບັນຫາຢູ່ທີ່ນີ້ແມ່ນວ່າການເລີ່ມຕົ້ນຂອງ Buy Now Pay Later ເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດຢ່າງຖືກຕ້ອງແລະບໍ່ປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບສິນເຊື່ອ, ລວມທັງການກວດສອບຄະແນນສິນເຊື່ອແລະປະຫວັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອ, ຄືກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ລົງທະບຽນ.
ອັດຕາດອກເບ້ຍສໍາລັບການຈ່າຍເງິນຊັກຊ້າແມ່ນສູງກວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ປົກກະຕິ.
ນີ້ເພີ່ມຂຶ້ນໃນຈັງຫວະທີ່ໄວຂຶ້ນ, ແລະຍອດລວມຈະກາຍເປັນຫຼາຍກ່ວາເງິນຕົວຈິງທີ່ໃຊ້ໂດຍຜູ້ໃຊ້.
ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ຖ້າຫາກວ່າທ່ານກໍາລັງຈ່າຍຄືນເປັນປະຈໍາໂດຍຜ່ານບັດເຄຣດິດແລະທັນທີທັນໃດ, ທ່ານບໍ່ສາມາດຊໍາລະຄືນໄດ້, ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຍັງໄດ້ຮັບຜົນກະທົບທາງລົບ.
ການບໍລິການເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນສະຫນອງໃຫ້ຜູ້ທີ່ບໍ່ສາມາດຊື້ບັດເຄຣດິດໄດ້, ດັ່ງນັ້ນເຂົາເຈົ້າຈະຕ້ອງມີລາຍໄດ້ຕ່ໍາກວ່າຂອບເຂດຈໍາກັດທີ່ມີສິດໄດ້ຮັບ. ພຽງແຕ່ໃນເວລາທີ່ແຫຼ່ງລາຍຮັບຄົງທີ່ທີ່ມີຢູ່ແລະທ່ານມີຄວາມຫມັ້ນໃຈທີ່ຈະຈ່າຍຄືນຈໍານວນ, ທ່ານຄວນໃຊ້ຄໍາຮ້ອງສະຫມັກ BNPL.
ກົດລະບຽບຂອງ RBI ກ່ຽວກັບຄໍາຮ້ອງສະຫມັກ BNPL
ເມື່ອການບໍລິການສາຍສິນເຊື່ອໃດນຶ່ງຖືກສະໜອງໃຫ້ຜ່ານອົງການທີ່ບໍ່ແມ່ນທະນາຄານ, ການໄດ້ຮັບການອະນຸມັດຈາກ RBI ເພື່ອເຮັດໜ້າທີ່ເປັນເຄື່ອງມືທີ່ຈ່າຍລ່ວງໜ້າແມ່ນຈຳເປັນ. ໃບອະນຸຍາດ PPI ບໍ່ໄດ້ເປັນເຈົ້າຂອງໂດຍກົງໂດຍແອັບຯ BNPL ເຫຼົ່ານີ້.
ເບິ່ງຄວາມສ່ຽງທັງຫມົດທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ, RBI ໄດ້ຫ້າມການປະຕິບັດການ preloading wallets ດິຈິຕອນທີ່ມີຈຸດສິນເຊື່ອແລະການເຮັດວຽກຂອງຄໍາຮ້ອງສະຫມັກ BNPL.
ບໍລິສັດ Fintech ທີ່ບໍ່ແມ່ນທະນາຄານໃນປັດຈຸບັນບໍ່ສາມາດອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ບໍລິໂພກຂອງພວກເຂົາມີກະເປົາເງິນດິຈິຕອນທີ່ມີລັກສະນະຂອງສາຍສິນເຊື່ອ.
ເຖິງແມ່ນວ່າການນໍາໃຊ້ຄໍາຮ້ອງສະຫມັກ BNPL ປູທາງສໍາລັບການຫັນເປັນດິຈິຕອນຂອງອິນເດຍແລະການປັບປຸງເສດຖະກິດໂດຍລວມ, ອະນາຄົດເບິ່ງຄືວ່າມີຫມອກ.
ນີ້ແມ່ນເຫດຜົນທີ່ RBI ອອກມາມີກົດລະບຽບທີ່ເຂັ້ມງວດກ່ຽວກັບ PPIs ທີ່ບໍ່ແມ່ນທະນາຄານທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ກະເປົາເງິນສິນເຊື່ອໃຫ້ກັບຜູ້ບໍລິໂພກ.
ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ບໍ່ມີການລາຍງານທີ່ຖືກຕ້ອງກ່ຽວກັບການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ໃຊ້ລະຫວ່າງປະຊາຊົນແລະຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃນເວລາທີ່ນໍາໃຊ້ຄໍາຮ້ອງສະຫມັກ Buy Now Pay Later.
ນີ້ຈະນໍາໄປສູ່ຄວາມສັບສົນສໍາລັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ລົງທະບຽນອື່ນໆສໍາລັບການສະຫນອງປະເພດເງິນກູ້ທີ່ແຕກຕ່າງກັນສໍາລັບຜູ້ບໍລິໂພກດຽວກັນ.
RBI ມີມາດຕະຖານທີ່ແນ່ນອນສໍາລັບທະນາຄານທີ່ເຫມາະສົມຫຼືຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ລົງທະບຽນໃນຂະນະທີ່ເກັບກໍາເງິນຈາກຜູ້ກູ້ຢືມ.
ລະບຽບວິໄນນີ້ອາດຈະຖືກທໍາລາຍເມື່ອຜູ້ບໍລິໂພກບໍ່ຈ່າຍຄືນຈໍານວນເງິນໃຫ້ກັບຄໍາຮ້ອງສະຫມັກ BNPL. ເຂົາເຈົ້າອາດຈະປະເຊີນກັບການຂົ່ມເຫັງ ແລະວິທີທີ່ບໍ່ມີຈັນຍາບັນໃນການເກັບໜີ້.
ອະນາຄົດຂອງແອັບ BNPL ໃນປະເທດອິນເດຍ
ຫຼັງຈາກການປະຕິບັດການເກືອດຫ້າມເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ແມ່ນທະນາຄານເຫຼົ່ານີ້ສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນ, ບໍລິສັດ BNPL ໄດ້ຮ້ອງຂໍໃຫ້ RBI ເພື່ອຄວາມກະຈ່າງແຈ້ງ. ຄໍາຖາມແມ່ນການຊອກຫາວິທີທີ່ເຫມາະສົມໃນການດໍາເນີນງານໃນສ່ວນ BNPL ສໍາລັບບໍລິສັດເຫຼົ່ານີ້.
ໃຫ້ເບິ່ງວ່າ RBI ຕອບນີ້ແນວໃດ.
ມັນແມ່ນຢູ່ໃນມືຂອງ RBI ແລະອໍານາດການປົກຄອງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງທີ່ຈະເວົ້າກ່ຽວກັບກົດລະບຽບຂອງການເປັນ PPI ທີ່ບໍ່ແມ່ນທະນາຄານໃນປະເທດອິນເດຍ.
ເນື່ອງຈາກວ່າ RBI ບໍ່ໄດ້ຕໍ່ຕ້ານແນວຄວາມຄິດຂອງຄໍາຮ້ອງສະຫມັກ BNPL ທັງຫມົດ, ການເກືອດຫ້າມພຽງແຕ່ມີຜົນກະທົບປະເພດໃດນຶ່ງ. RBI ຕ້ອງແນະນໍາວິທີການໃຫ້ບໍລິການສາຍສິນເຊື່ອໂດຍບໍລິສັດ Fintech ໃນທາງເລືອກອື່ນ.
ຫຼັງຈາກການສ້າງກົດລະບຽບໃຫມ່ເພື່ອເອົາຊະນະຄວາມສ່ຽງທີ່ເປັນໄປໄດ້ຂອງເວທີ BNPL, ພວກເຂົາອາດຈະໄດ້ຮັບການອະນຸຍາດໃຫ້ເຮັດວຽກ. ນີ້ອາດຈະຫຼຸດຜ່ອນອັນຕະລາຍຂອງວິທີການເກັບກໍາທີ່ບໍ່ເຫມາະສົມ.
ນອກຈາກນີ້, ປະຊາຊົນຈະປະຕິບັດຕາມຂອບເຂດຈໍາກັດການບໍລິການສາຍສິນເຊື່ອທີ່ແນ່ນອນ.
ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ໂດຍການແກ້ໄຂອັດຕາດອກເບ້ຍອັນມະຫາສານ, ບໍລິສັດຄໍາຮ້ອງສະຫມັກ Buy Now Pay Later ຈະສາມາດຢູ່ລອດໄດ້ຕື່ມອີກ. RBI ມີຈຸດປະສົງເພື່ອທໍາລາຍພຽງແຕ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ດິຈິຕອນທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດ.
ດ້ວຍນີ້, ການເລີ່ມຕົ້ນຄໍາຮ້ອງສະຫມັກ BNPL ສາມາດເຮັດວຽກໄດ້ໂດຍບໍ່ມີການຂົ່ມຂູ່ໃດໆຖ້າພວກເຂົາມີໃບອະນຸຍາດທີ່ເຫມາະສົມ.
ທາງເລືອກຂອງແອັບຯ BNPL
ມີຫຼາຍທາງເລືອກທີ່ມີປະໂຫຍດຕໍ່ການໃຊ້ແອັບ BNPL. ເຈົ້າສາມາດ ເກັບເງິນ ທ່ານໄດ້ວາງແຜນທີ່ຈະໃຊ້ສໍາລັບການຊໍາລະຄືນປະຈໍາເດືອນແລະນໍາໃຊ້ມັນຕໍ່ມາເພື່ອຈຸດປະສົງທີ່ດີກວ່າ.
ທ່ານຍັງສາມາດເລືອກສໍາລັບການ SNPL (ບັນທຶກດຽວນີ້, ຈ່າຍພາຍຫຼັງ) ແອັບຯທີ່ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານປະຫຍັດເງິນຂອງທ່ານສໍາລັບເປົ້າຫມາຍໃນອະນາຄົດ. ພາຍໃຕ້ການນີ້, ທ່ານບໍ່ມີຫນີ້ສິນແລະຍັງຄຸ້ມຄອງການຈັດແຈງກອງທຶນສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.
ທ່ານຄວນຫຼີກເວັ້ນການຕັດສິນໃຈ impulse ໃນຂະນະທີ່ການຊື້ແລະມັກຈະຈັດປະເພດລາຍຈ່າຍໂດຍອີງໃສ່ຄວາມຕ້ອງການ, ຄວາມຕ້ອງການ, ແລະຄວາມປາຖະຫນາຂອງທ່ານ.
ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ເມື່ອທ່ານຕ້ອງການຊື້ອັນຮີບດ່ວນ, ເຈົ້າສາມາດເລືອກຊື້ເງິນກູ້ສ່ວນຕົວໄດ້ສະເໝີ. ຖ້າເຈົ້າມີສິດທີ່ຈະຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມແລະມີແຫຼ່ງລາຍໄດ້ທີ່ດີ, ການກູ້ຢືມເງິນຈະໄດ້ຮັບການລົງໂທດ effortlessly.
ທ່ານຍັງສາມາດໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອຈາກສະມາຊິກຄອບຄົວຫຼືຄູ່ຮ່ວມງານສໍາລັບກໍລະນີສຸກເສີນທີ່ມີບັດເຄຣດິດ. ດັ່ງນັ້ນ, ແທນທີ່ຈະຕົກຢູ່ໃນຈັ່ນຈັບຫນີ້ສິນ, ໄປສໍາລັບຫນຶ່ງໃນທາງເລືອກເຫຼົ່ານີ້.
ເອົາຂອງຂ້ອຍ
ຫຼັງຈາກການປະຕິບັດການຫ້າມໂດຍ RBI, ມີເຄື່ອງຫມາຍຄໍາຖາມກ່ຽວກັບອະນາຄົດຂອງຄໍາຮ້ອງສະຫມັກ BNPL.
ຖ້າ NBFCs ປະຕິບັດຕາມມາດຕະຖານທີ່ເຫມາະສົມ, ມີໂອກາດສູງທີ່ຈະເຮັດວຽກທີ່ມີປະສິດທິພາບ. ໂດຍສະເພາະໃນປະເທດອິນເດຍ, ການຕັດສິນໃຈຂອງ RBI ເບິ່ງຄືວ່າຖືກຕ້ອງຍ້ອນວ່າມັນວາງແຜນທີ່ຈະກໍາຈັດຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ບໍ່ມີໃບອະນຸຍາດທັງຫມົດ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ມາດຕະຖານການຊໍາລະຄືນແລະຄ່າດອກເບ້ຍສໍາລັບການຊໍາລະຊັກຊ້າຕ້ອງໄດ້ຮັບການກວດສອບຢ່າງລະອຽດກ່ອນທີ່ຈະໃຊ້ບໍລິການສິນເຊື່ອ.
ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານຕ້ອງກວດເບິ່ງວ່າຄໍາຮ້ອງສະຫມັກ BNPL ຂອງທ່ານໄດ້ຖືກອະນຸຍາດຫຼືບໍ່ໃນຂະນະທີ່ນໍາໃຊ້ມັນໃນອະນາຄົດ. ຫວັງວ່າເຈົ້າຈະສາມາດເຂົ້າໃຈກັບດັກທີ່ແອັບຯ BNPL ເຫຼົ່ານີ້ໃສ່ກັບພວກເຮົາ. ຂຽນຄໍາເຫັນກັບປະສົບການຂອງທ່ານກັບແອັບຯດັ່ງກ່າວ.
ອອກຈາກ Reply ເປັນ