د پیرود اوس تادیه وروسته غوښتنلیکونه په هند کې د څه مودې راهیسې شتون لري.
دا ایپس د دې اصولو کار کوي چې خلکو ته اجازه ورکوي چې په کریډیټ کې توکي واخلي. په هرصورت، داسې ښکاري چې واقعیت یو څه عجیب دی.
دا مفصل لارښود به د اوسني وضعیت په اړه روښانه نظر ورکړي د BNPL ایپس او د دې کریډیټ لاین خدماتو کارولو او نه کارولو څرنګوالی.
د BNPL اطلاقات څه دي؟
د BNPL ایپس یا د پیرود اوس تادیه کول ایپس د هر محصول پیرودلو لپاره کارول کیدی شي پرته لدې چې ستاسو خپلې پیسې مصرف کړي.
دا د کریډیټ کارت خدماتو کارولو په څیر ډیر دی. د کریډیټ اندازه یا په قسطونو کې تادیه کیږي یا د کارونکي لخوا د ټاکل شوې نیټې څخه دمخه په بشپړ ډول تادیه کیږي.
که ستاسو عاید د یو ځانګړي حد څخه کم وي، ووایه 20,000 روپۍ، یا تاسو زده کوونکی یاست، د کریډیټ کارت ترلاسه کول ناممکن دي. په هرصورت، د BNPL ایپ کولی شي دا د کریډیټ کارولو له لارې ممکنه کړي. حتی هغه بانکونه چې د کریډیټ کارت وړاندیز کوي د داسې خدمت کارولو لپاره به سود اخلي.
مګر د BNPL ایپس کاروونکو ته د یو ټاکلي وخت محدودیت سره سم د سود څخه پاک کریډیټ ورکوي، له هغې وروسته تاسو باید سود او نور ورته لګښتونه ورکړئ.
نو، د مثال په توګه، که تاسو د خپلې خوښې جامې یا بوټان نشي اخیستلی، تاسو کولی شئ په اسانۍ سره د دې BNPL غوښتنلیکونو په کارولو سره وپیرئ.
تاسو کولی شئ په ساده ډول د اپل سټور څخه غوره شوي BNPL ایپ ډاونلوډ کړئ او په اسانۍ سره لاسلیک وکړئ. په دې ایپسونو کې د لاسلیک کولو فیس یا د ګډون فیس نشته.
برسېره پر دې، دا BNPL ایپس په هند او بهرنیو هیوادونو لکه امریکا او آسټرالیا کې فعالیت کوي. تاسو حتی کولی شئ په یو وخت کې ډیری BNPL ایپسونه وکاروئ.
په هرصورت، د ډیری پیرود اوس تادیه کولو غوښتنلیکونو کارولو سره د پیسو پاتې کیدل خطرناک کیدی شي ځکه چې دا ستاسو ډیر زیان رسوي د کریډیټ سکور.
د BNPL ایپس څنګه کار کوي؟
د BNPL غوښتنلیکونه د کمیشن ماډل باندې کار کوي، چیرته چې دوی د پلورونکي څخه د کمیشن په ترلاسه کولو سره ګټه ترلاسه کوي. دا یوازې هغه وخت تطبیق کیږي چې تاسو د BNPL غوښتنلیک له لارې محصول واخلئ.
د مثال په توګه، کله چې تاسو د روپیو په ارزښت یو محصول واخلئ. 4000، د BNPL ایپ لرونکی لخوا پلورونکي ته تادیه شوي پیسې ممکن 3850 روپۍ وي. پاتې 150 روپۍ د BNPL آپریټر لخوا د کمیشن په توګه اخیستل کیږي.
په دې توګه، د پلورونکي بازار ارزښت لوړیږي ځکه چې خلک د کریډیټ په کارولو سره د محصولاتو پیرود غوره کوي، که څه هم دا د دوی د وړتیا څخه بهر دی. پخوا به خلکو یوازې هغه محصولات اخیستل چې د دوی توان یې درلود.
په هرصورت، اوس ورته محصول د ډیری لخوا پیرودل کیږي ځکه چې دوی کولی شي پیسې په قسطونو کې د BNPL غوښتنلیک په مرسته بیرته تادیه کړي.
همدارنګه، د BNPL ایپس د ناوخته تادیاتو په اړه د سود راټولولو له لارې پیسې ګټي. کله چې د پیسو بیرته تادیه وځنډول شي، جریمه اخیستل کیږي، او دا د راتلونکو ځنډونو سره زیاتیږي.
بیرته تادیه معمولا د بانکي لیږد له لارې ترسره کیږي، کریدت کارتونهد ډیبیټ کارتونه، یا UPIs.
د BNPL ایپس کارولو ستونزې او خطرونه
د دې BNPL ایپس کارولو کې ترټولو لویه ستونزه ډیر پور دی. خلک په تسلسل باندې مصرف کوي او د اسانه کریډیټ له امله دوی د خپلې بودیجې څخه ډیر مصرف کوي.
په دې توګه، که تاسو په هوښیارۍ سره خدمت نه کاروئ، نو تاسو به اضافي سود او پور تادیه کړئ. سربیره پردې، د BNPL هیڅ غوښتنلیک په مستقیم ډول د PPI نورمونو سره راجستر شوی نه دی.
په بهرنیو هیوادونو کې ډیری خلکو د BNPL غوښتنلیک ته د خپل کریډیټ بیرته تادیه کول ستونزمن کړي، او دوی په پای کې د بیرته ورکولو لپاره له بانکونو څخه اضافي پورونه اخلي.
دلته مسله دا ده چې دا اوس تادیه کول وروسته پیل کول په مناسب ډول مجاز ندي او د کریډیټ مقرراتو پیروي نه کوي ، پشمول د راجستر شوي پور ورکونکو په څیر د کریډیټ سکور او کریډیټ تاریخ چک کول.
د ځنډ شوي تادیې لپاره د سود نرخ حتی د معمول پور سود لګښتونو څخه خورا لوړ دی.
دا په ګړندۍ سرعت اضافه کوي، او مجموعه د کارونکي لخوا مصرف شوي اصلي پیسو څخه ډیره لوړه کیږي.
سربیره پردې ، که تاسو په منظم ډول د کریډیټ کارت له لارې پیسې تادیه کوئ او ناڅاپه تاسو نشي کولی بیرته تادیه کړئ ، ستاسو د کریډیټ سکور هم منفي اغیزه کوي.
دا خدمتونه هغو خلکو ته ورکول کیږي چې نشي کولی د کریډیټ کارت واخلي، نو دوی باید د وړ حد څخه ټیټ عاید ولري. یوازې هغه وخت چې د عاید یوه ثابته سرچینه شتون ولري او تاسو د پیسو بیرته ورکولو ډاډه یاست، تاسو باید د BNPL غوښتنلیک وکاروئ.
د BNPL غوښتنلیکونو په اړه د RBI مقررات
کله چې د کریډیټ لاین خدمتونه د غیر بانکي ادارې له لارې چمتو کیږي، د پری پیډ وسیلې په توګه کار کولو لپاره د RBI څخه تصویب ترلاسه کول لازمي دي. د PPI جواز په مستقیم ډول د دې BNPL ایپس ملکیت ندی.
د ټولو خطرونو په لیدلو سره، RBI د کریډیټ پوائنټونو او د BNPL غوښتنلیک فعالیت سره د ډیجیټل والټونو دمخه پورته کولو تمرین منع کړ.
د غیر بانکي Fintech شرکتونه اوس نشي کولی خپلو پیرودونکو ته اجازه ورکړي چې د کریډیټ لاین اړخ سره ډیجیټل والټونه ولري.
که څه هم د BNPL غوښتنلیکونو کارول د هند ډیجیټل کولو او په ټولیز ډول د اقتصاد ښه کولو لپاره لاره هواروي، راتلونکی داسې ښکاري چې تیاره وي.
له همدې امله RBI د غیر بانکي PPIs په اړه سخت مقررات رامینځته کړل چې پیرودونکو ته د کریډیټ والټونو اجازه ورکوي.
سربیره پردې ، د خلکو او پور ورکونکي ترمینځ د کارول شوي کریډیټ مناسب راپور شتون نلري کله چې د اوس پیرود وروسته تادیه غوښتنلیک کاروي.
دا به د نورو راجستر شوي پور ورکونکو لپاره د ورته مصرف کونکي لپاره مختلف ډوله پورونو چمتو کولو لپاره ګډوډي رامینځته کړي.
RBI د پور اخیستونکي څخه د پیسو راټولولو په وخت کې د مناسب بانکرانو یا راجستر پور ورکونکو لپاره ځینې نورمونه لري.
دا نظم مات کیدی شي کله چې مصرف کونکي د BNPL غوښتنلیک ته پیسې بیرته نه ورکوي. دوی ممکن حتی د پور راټولولو له ځورونې او غیر اخلاقي وسیلو سره مخ شي.
په هند کې د BNPL ایپس راتلونکی
د پیسو پور ورکولو لپاره د دې غیر بانکي وسیلو باندې د بندیز پلي کولو وروسته ، د BNPL شرکتونو د RBI څخه د وضاحت غوښتنه کړې. پوښتنه د دې شرکتونو لپاره د BNPL برخه کې د کار کولو سمه لاره موندل دي.
راځئ وګورو چې RBI دې ته څنګه ځواب ورکوي.
دا د RBI او اړوندو حکومتي چارواکو په لاس کې دی چې په هند کې د غیر بانکي PPI کیدو مقرراتو په اړه خبرې وکړي.
لکه څنګه چې RBI په بشپړه توګه د BNPL غوښتنلیکونو نظر سره مخالف نه دی، بندیز یوازې یو ځانګړي ډول اغیزه کړې. RBI باید په بدیل ډول د Fintech شرکتونو لخوا د کریډیټ لاین خدمت چمتو کولو لارې وړاندیز وکړي.
د BNPL پلیټ فارمونو احتمالي خطرونو لرې کولو لپاره د نوي مقرراتو رامینځته کولو وروسته ، دوی ممکن د فعالیت اجازه ولري. دا به شاید د ناسم راټولولو میتودونو خطرونه کم کړي.
همچنان ، خلک به د کریډیټ لاین خدماتو حد ته غاړه کیږدي.
سربیره پردې ، د سود خورا لوی نرخونو سمولو سره ، د اوس وپیرئ وروسته د غوښتنلیک شرکتونه به وکولی شي نور ژوندي پاتې شي. RBI موخه لري چې یوازې غیر مجاز ډیجیټل پور ورکوونکي له مینځه یوسي.
د دې سره، د BNPL غوښتنلیک پیل کول کولی شي پرته له کوم ګواښ څخه کار وکړي که دوی مناسب جواز ولري.
د BNPL ایپس بدیلونه
د BNPL ایپس کارولو لپاره ډیری نور ګټور بدیلونه شتون لري. تاسو یې کولای شئ پیسې خوندي کړئ تاسو پلان لرئ چې د میاشتنۍ تادیې لپاره وکاروئ او وروسته یې د غوره هدف لپاره وکاروئ.
تاسو حتی کولی شئ د دې لپاره غوره کړئ SNPL (اوس خوندي کړئ، وروسته پیسې ورکړئ) هغه ایپسونه چې تاسو ته اجازه درکوي د راتلونکي هدف لپاره ستاسو فنډونه خوندي کړئ. د دې لاندې، تاسو هیڅ پور نلرئ او بیا هم د خپلو اړتیاو لپاره فنډونه تنظیم کړئ.
تاسو باید د پیرودلو پرمهال د اجباري پریکړو کولو څخه مخنیوی وکړئ او غوره کړئ چې لګښتونه ستاسو د اړتیاو، غوښتنو او غوښتنو پراساس طبقه بندي کړئ.
سربیره پردې ، کله چې تاسو په سمدستي ډول یو څه پیرودلو ته اړتیا لرئ ، تاسو تل کولی شئ د شخصي پور ترلاسه کولو لپاره غوره کړئ. که تاسو د پور تادیه کولو وړ یاست او د عاید ښه سرچینه لرئ ، نو پور به په اسانۍ سره تصویب شي.
تاسو حتی کولی شئ د بیړني حالت لپاره د کورنۍ غړي یا ملګري څخه مرسته ترلاسه کړئ څوک چې کریډیټ کارت لري. نو ، د پور په جال کې د راښکته کیدو پرځای ، له دې اختیارونو څخه یوه ته لاړشئ.
زما اخیستل
د RBI لخوا د بندیز پلي کیدو وروسته ، د BNPL غوښتنلیکونو راتلونکي په اړه پوښتنې راپورته شوې.
که چیرې NBFCs مناسب نورمونه تعقیب کړي، د دوی د اغیزمن فعالیت ډیر چانس شتون لري. په ځانګړې توګه په هند کې، د RBI پریکړه سمه ښکاري ځکه چې دا پالن لري چې ټول غیر جواز لرونکي پور ورکوونکي له منځه یوسي.
سربیره پردې، د بیرته تادیې معیارونه او د ځنډ شوي تادیې لپاره د سود لګښتونه باید د کریډیټ پر بنسټ خدمت کارولو دمخه په بشپړه توګه وڅیړل شي.
په دې توګه، تاسو باید وګورئ چې ایا ستاسو د BNPL غوښتنلیک په راتلونکي کې د کارولو پرمهال مجاز دی که نه. امید دی چې تاسو پدې توانیدلي یاست چې د دې BNPL ایپس په موږ باندې د جال ډول پوه شئ. د داسې ایپسونو سره د خپلې تجربې سره تبصره وکړئ.
یو ځواب ورکړئ ووځي