ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలు అత్యంత స్థిరమైన ఫండ్లలో ఒకటి, ఎందుకంటే అవి రిస్క్ లేనివి మరియు ప్రతి సంవత్సరం పెట్టుబడిపై కొంత స్థిరమైన రాబడికి హామీ ఇస్తాయి.
ప్రభుత్వ బాండ్ మెచ్యూర్ అయినప్పుడు మూలధన పెట్టుబడిని పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించడానికి కూడా ఇది హామీ ఇస్తుంది.
అటువంటి ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలకు ప్రాప్యతను మెరుగుపరచడానికి, భారత ప్రధాన మంత్రి ఇటీవల RBI యొక్క రిటైల్ ప్రత్యక్ష పెట్టుబడి పథకాన్ని ప్రారంభించారు.
ఈ పథకం చిన్న పెట్టుబడిదారులకు అన్ని రకాల రాష్ట్ర మరియు కేంద్ర ప్రభుత్వ బాండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి హామీ ఇవ్వబడిన రాబడిని అనుమతిస్తుంది.
రిటైల్ డైరెక్ట్ స్కీమ్ అంటే ఏమిటి?
రిటైల్ డైరెక్ట్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ స్కీమ్ అనేది రిటైల్ ఇన్వెస్టర్లు ఎలాంటి ఇబ్బంది లేకుండా నేరుగా ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెట్టేందుకు భారత ప్రభుత్వం చేపట్టిన చొరవ.
ప్రభుత్వ బాండ్లను ఆన్లైన్లో కొనుగోలు చేయవచ్చు మరియు విక్రయించవచ్చు.
RBI రిటైల్ డైరెక్ట్ స్కీమ్లో కనీస పెట్టుబడి మొత్తం రూ. 10,000 మరియు ఇది గుణకాలు.
కేంద్ర ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలు, ట్రెజరీ బిల్లులు మరియు రాష్ట్ర ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలను ఈ పథకం కింద ఆన్లైన్లో కొనుగోలు చేయవచ్చు.
రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియాలో రిటైల్ డైరెక్ట్ గిల్ట్ ఖాతాను తెరవడమే పెట్టుబడిదారుగా మీకు కావలసిందల్లా.
ఈ పథకం కింద మీరు ఒక్కో బిడ్కు గరిష్టంగా రెండు కోట్ల రూపాయలు పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.
ప్రాథమిక డీలర్లు, సంస్థలు ప్రభుత్వ బాండ్లను కొనుగోలు చేయండి ప్రభుత్వం నుండి నేరుగా మరియు వాటిని పెట్టుబడిదారులకు విక్రయించండి, సెకండరీ బాండ్ మార్కెట్లో ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలను కొనుగోలు చేయడానికి మరియు విక్రయించడానికి రిటైల్ పెట్టుబడిదారులను ఎనేబుల్ చేయడానికి త్వరలో కొనుగోలు మరియు అమ్మకం కోట్లతో ముందుకు వస్తుందని భావిస్తున్నారు.
భారతీయ మార్కెట్లో రిటైల్ డైరెక్ట్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ స్కీమ్ను పరిచయం చేస్తోంది
ఫిబ్రవరి 29021లో భారత ద్రవ్య విధాన సవరణల ప్రకారం మొదటిసారిగా ఈ పథకాన్ని ప్రస్తావించారు.
అయితే, నవంబర్ 12వ తేదీన, భారతదేశ ప్రధానమంత్రి ఈ పథకాన్ని అధికారికంగా ప్రారంభించారు, “రిటైల్ డైరెక్ట్ స్కీమ్ ఆర్థిక వ్యవస్థలో ప్రతి ఒక్కరినీ చేర్చడానికి బలాన్ని ఇస్తుంది, ఇది మధ్యతరగతి, ఉద్యోగులు, చిన్న వ్యాపారవేత్తలు మరియు సీనియర్ సిటిజన్లను వారితో తీసుకువస్తుంది. నేరుగా చిన్న పొదుపు మరియు ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలలో భద్రత.
ఈ నిర్దిష్ట పథకాన్ని ప్రారంభించే ముందు, పెద్ద సంస్థాగత పెట్టుబడిదారులు, సహా మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీలు, బీమా కంపెనీలు, బ్యాంకులు మరియు ఇలాంటి సంస్థలు భారతీయ బాండ్ మార్కెట్లో అధిక ఆధిపత్యం చెలాయిస్తున్నాయి. ఇది చిన్న రిటైల్ పెట్టుబడిదారులకు ప్రభుత్వ బాండ్లో వాటా కలిగి ఉండటానికి ఎక్కువ స్థలాన్ని వదిలిపెట్టలేదు.
ఏది ఏమైనప్పటికీ, ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలు దాని రిస్క్-ఫ్రీ లక్షణాల కారణంగా స్థిర ఆదాయ మార్కెట్లో అత్యధిక వాల్యూమ్లలో ఒకదానిని అందించడంతో, రిటైల్ ఇన్వెస్టర్లు పెట్టుబడి వ్యవధిలో సాధారణ నగదు ప్రవాహాలను పొందేందుకు వీలు కల్పించే అత్యంత సౌకర్యవంతమైన క్షితిజాల్లో ఇది కూడా ఒకటి.
అందువల్ల, ఈ ప్రయోగం ఖచ్చితంగా ఎంతో ఆసక్తిగా ఎదురుచూస్తున్నది, ఇది మూలధన సమీకరణ ద్వారా ప్రభుత్వానికి మాత్రమే కాకుండా, దానిపై నిశ్చయమైన వడ్డీని పొందే పెట్టుబడిదారులకు కూడా ప్రయోజనం చేకూరుస్తుంది.
RBI రిటైల్ డైరెక్ట్ గిల్ట్ ఖాతా అంటే ఏమిటి?
ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీల మార్కెట్లోకి ప్రవేశించాలనుకునే వ్యక్తిగత రిటైల్ పెట్టుబడిదారులందరూ రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా ద్వారా రిటైల్ డైరెక్ట్ గిల్ట్ ఖాతాను తెరవడం మరియు నిర్వహించడం ద్వారా అలైన్డ్ ప్రయోజనాలను ఆస్వాదించవచ్చు.
ఈ ఖాతా ద్వారా, వారు నేరుగా g-సెకన్లలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు మరియు RBI రిటైల్ డైరెక్ట్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ స్కీమ్కు కూడా బహిర్గతం చేయవచ్చు.
పెట్టుబడిదారులు ప్రాథమిక మరియు ద్వితీయ మార్కెట్లకు యాక్సెస్ పొందుతారు.
ప్రైమరీ మార్కెట్లో, వారు రిసీవర్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా నుండి నేరుగా కొనుగోలు చేస్తారు. సెకండరీ మార్కెట్లో, వారు ఇతర పెట్టుబడిదారుల నుండి కొనసాగుతున్న మార్కెట్ ధరకు ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలను కొనుగోలు చేయగలుగుతారు.
RDG ఖాతా ప్రత్యేకంగా RBI రిటైల్ డైరెక్ట్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ పథకం కోసం సృష్టించబడింది మరియు ఆన్లైన్లో తెరవడానికి కొన్ని సులభమైన దశలు మాత్రమే అవసరం.
అన్ని నమోదిత ప్రాథమిక పెట్టుబడిదారులు ప్రైమరీ g-సెకన్ జారీలను అలాగే నెగోషియేటింగ్ డీలింగ్ సిస్టమ్ ఆర్డర్ మార్చింగ్ సిస్టమ్స్ (NDS-OM)తో పాటు యాక్సెస్ చేయవచ్చు.
NDS-OM అనేది ప్రాథమికంగా ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీల కోసం సెకండరీ మార్కెట్లోని ఆర్డర్లకు సరిపోయే ఎలక్ట్రానిక్/ఆన్లైన్ ఆర్డర్ మ్యాచ్ సిస్టమ్.
రిటైల్ డైరెక్ట్ గిల్ట్ ఖాతాను ఉపయోగించడం ద్వారా, కేంద్ర ప్రభుత్వ బాండ్లు, భారత ప్రభుత్వ ఖజానా బిల్లులు, రాష్ట్ర అభివృద్ధి రుణాలు (SDLలు), రాష్ట్ర ప్రభుత్వ బాండ్లు మరియు సావరిన్ గోల్డ్ బాండ్లలో కూడా నిర్దిష్ట కాలవ్యవధిలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.
చివరగా, మేము రిటైల్ డైరెక్ట్ గిల్ట్ ఖాతాతో లాభాల గురించి మాట్లాడినట్లయితే, మీరు డైరెక్ట్ g-సెకను పెట్టుబడిని ఎంచుకుంటే, ఒక ఆర్థిక సంవత్సరంలో మీరు కలిగి ఉన్న/వాణిజ్యం చేసే అన్ని సెక్యూరిటీలలో మూలధన లాభాలు లెక్కించబడతాయి.
అయితే, మీరు గిల్ట్ మ్యూచువల్ ఫండ్లతో పెట్టుబడి/ట్రేడ్ చేసినప్పుడు, స్కీమ్ మేనేజ్మెంట్ సమయంలో ఎన్ని ట్రేడ్లు జరిగినా, మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లను కలిగి ఉన్న కాలానికి మూలధన లాభాలు లెక్కించబడతాయి.
రిటైల్ డైరెక్ట్ గిల్ట్ ఖాతా కోసం ఎవరు దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు?
ఈ పథకం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడానికి అర్హులైన మూడు కేటగిరీల వ్యక్తులు –
- పథకం ప్రకారం, రిటైల్ పెట్టుబడిదారులందరూ ఈ పథకం కోసం నమోదు చేసుకోవడానికి మరియు రిటైల్ డైరెక్ట్ గిల్ట్ ఖాతాను నిర్వహించడానికి అర్హులు. రిటైల్ డైరెక్ట్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ స్కీమ్ ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టడానికి వారికి శాశ్వత ఖాతా నంబర్ (పాన్), రిజిస్టర్డ్ మొబైల్ నంబర్, ఇండియా రూపాయి సేవింగ్స్ బ్యాంక్ ఖాతా మరియు చెల్లుబాటు అయ్యే ఇ-మెయిల్ చిరునామా కూడా ఉండాలి.
- పైన పేర్కొన్న నిర్ణీత ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా ఉండే రెండవ రిటైల్ పెట్టుబడిదారుడితో ఒకరు వ్యక్తిగతంగా లేదా ఉమ్మడిగా రిటైల్ డైరెక్ట్ గిల్ట్ ఖాతాను తెరవవచ్చు.
- అను నాన్-రెసిడెంట్ రిటైల్ ఇన్వెస్టర్ కూడా తమ వివరాలు ఫారిన్ ఎక్స్ఛేంజ్ మేనేజ్మెంట్ యాక్ట్ (1999) పరిధిలోకి వస్తే ప్రభుత్వ బాండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి అర్హులు.
రిటైల్ డైరెక్ట్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ స్కీమ్ ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు
- ఈ పథకం పెద్ద లేదా చిన్న పెట్టుబడిదారులందరికీ నేరుగా ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి మరియు దాని నుండి ప్రయోజనం పొందేందుకు అవకాశం కల్పిస్తుంది.
- ఈ పథకం ప్రాథమిక మరియు ద్వితీయ ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీల మార్కెట్లలోకి ప్రవేశించడానికి పెట్టుబడిదారులను ఎనేబుల్ చేయడానికి ఒక-స్టాప్ పరిష్కారం.
- త్వరలో, NDS-OM బేసి లాట్ సిస్టమ్ను ప్రారంభించబోతోంది, దీనిలో రిటైల్ పెట్టుబడిదారులు నిర్దిష్ట రిటైల్ లాట్లలో వ్యాపారం చేయడానికి అనుమతించబడతారు, దీనికి వారి డబ్బులో ఎక్కువ భాగం ఒక పరికరంలో పెట్టుబడి పెట్టవలసిన అవసరం లేదు.
- ఈ స్కీమ్ రిటైల్ ఇన్వెస్టర్లు తమ ఎంపిక ప్రకారం ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలలో ఎలాంటి పరిమితులు లేకుండా వ్యాపారం చేసుకోవడానికి అనుమతించబోతోంది.
- ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలు పూర్తిగా రిస్క్ లేనివి మరియు పెట్టుబడిదారులకు హామీతో కూడిన రాబడిని అందిస్తాయి.
- ఈ పథకం పెట్టుబడిదారులందరికీ అదనపు ఖర్చులు లేకుండా ప్రభుత్వ భద్రతా ఖాతాను తెరవడానికి మరియు నిర్వహించడానికి అనుమతిస్తుంది.
- రిటైల్ ఇన్వెస్టర్లు డైరెక్ట్ గవర్నమెంట్ సెక్యూరిటీలలో ఇన్వెస్ట్ చేయడానికి పన్ను ప్రయోజనాలను పొందే అవకాశం ఉంది.
ఈ పథకం ద్వారా మీరు ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలలో ఎలా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు?
- వెళ్ళండి RBI రిటైల్ డైరెక్ట్ ఆన్లైన్ పోర్టల్ మరియు RBIతో రిటైల్ డైరెక్ట్ ఖాతాను తెరవండి.
- ఆన్లైన్ ఫారమ్ను పూరించండి మరియు మీ రిజిస్టర్డ్ మొబైల్ నంబర్లో మీరు అందుకున్న వన్-టైమ్ పాస్వర్డ్ను సమర్పించండి
- ప్రైమరీ మార్కెట్లో ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలను యాక్సెస్ చేయడానికి మిమ్మల్ని మీరు నమోదు చేసుకోండి.
- మీ చెల్లుబాటు అయ్యే ఇమెయిల్ IDతో మీరు స్వీకరించే మరిన్ని వివరణాత్మక దశలను అనుసరించండి
- మీరు విజయవంతంగా నమోదు చేసుకున్న తర్వాత, మీరు ప్రైమరీ మార్కెట్లో ప్రైమరీ డెట్ విక్రయాల ద్వారా లేదా సెకండరీ మార్కెట్లోనే ప్రభుత్వ బాండ్లను కొనుగోలు చేయవచ్చు.
- బాండ్ల కోసం వేలం ప్రతి శుక్రవారం ప్రభుత్వ స్వంత డెట్ మేనేజర్, రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా ద్వారా నిర్వహించబడుతుంది.
- మీరు UPI లేదా పోర్టల్ అందించిన నెట్ బ్యాంకింగ్ సౌకర్యాల ద్వారా బాండ్ల కొనుగోలు కోసం చెల్లించవచ్చు.
- బిడ్ను సమర్పించినప్పుడు మొత్తం డెబిట్ చేయబడుతుంది
ప్రస్తుతం ప్రభుత్వ బాండ్ల పరిస్థితి ఏమిటి?
ప్రస్తుతం, దాదాపు 97 ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలు 3 నెలల నుండి 40 సంవత్సరాల మధ్య కాలవ్యవధిని కలిగి ఉన్నాయి.
ఈ సెక్యూరిటీలన్నీ కలిపి దాదాపు 79 లక్షల కోట్ల రూపాయలు. భారత కేంద్ర ప్రభుత్వం సంస్థాగత మరియు రిటైల్ పెట్టుబడిదారులకు ప్రభుత్వ బాండ్లను జారీ చేయడం ద్వారా దాదాపు 12 లక్షల కోట్ల రూపాయల వరకు రుణం తీసుకోవాలని ఎదురుచూస్తోంది.
పథకం ప్రారంభించిన వెంటనే కొన్ని గంటల్లోనే పెద్దఎత్తున రిజిస్ట్రేషన్లు వచ్చాయి. సావరిన్ గోల్డ్ బాండ్లను కలిగి ఉన్న పెట్టుబడిదారుల క్రియాశీల భాగస్వామ్యంతో 12,000 రిజిస్ట్రేషన్లు జరిగాయి.
RD పెట్టుబడి పథకం ద్వారా సెకండరీ మార్కెట్ పెట్టుబడి ప్రయోజనాలు
కొత్త పథకం పెట్టుబడిదారులకు సెకండరీ మార్కెట్కు యాక్సెస్ను అందిస్తుంది, దీని గురించి మెజారిటీ ప్రజలు చాలా ఉత్సాహంగా ఉన్నారు. ఎందుకంటే సెకండరీ మార్కెట్ పెట్టుబడి తక్కువ వ్యవధిలో అధిక రాబడిని అందిస్తుంది.
అదేవిధంగా, సెకండరీ మార్కెట్ ద్వారా ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెట్టడం కూడా ప్రస్తుత కొత్త-వయస్సు పెట్టుబడిదారులు ఎక్కువ సమయంలో గణనీయమైన రాబడిని పొందగలుగుతారు.
ఆన్లైన్లో సెంట్రల్ బ్యాంక్ రిటైల్ డైరెక్ట్ పోర్టల్ ద్వారా పెట్టుబడిదారులు g-sec యొక్క సెకండరీ మార్కెట్ పోర్టల్ను యాక్సెస్ చేయవచ్చు. సెకండరీ మార్కెట్లో పెట్టుబడి పెట్టే ప్రతి వ్యక్తికి క్లియరింగ్ కార్పొరేషన్ ఆఫ్ ఇండియా లిమిటెడ్ నుండి ఒక ID జారీ చేయబడుతుంది.
ఆ తర్వాత, ఆర్డర్ మార్చింగ్ మరియు నిశ్శబ్ద అభ్యర్థనలను పెట్టుబడిదారులు ఆన్లైన్లో యాక్సెస్ చేయవచ్చు.
పెట్టుబడిదారులు వారి రిటైల్ డైరెక్ట్ గిల్ట్ ఖాతా ద్వారా ఆర్డర్లను ఉంచవచ్చు, కొనుగోలు చేయవచ్చు మరియు విక్రయించవచ్చు. వారు ఆన్లైన్ చెల్లింపు వ్యవస్థ ద్వారా నిధులను పంపిన తర్వాత ఇది చేయాలి. రిటైల్ పోర్టల్కి. తక్షణమే g-సెకను కొనుగోళ్లు చేయడానికి మీ ఖాతా ఎంత వరకు బ్యాలెన్స్ని కలిగి ఉంది.
చివరగా, ఒక పెట్టుబడిదారు T+1 ఆధారంగా వ్యాపారాన్ని సెటిల్ చేయవచ్చు, అంటే లావాదేవీ తేదీ తర్వాత ఒక రోజు.
కాబట్టి, ప్రస్తుతం ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఇదే సరైన సమయమా?
మీరు ప్రస్తుత సమయంలో హోల్డ్-టు-మెచ్యూరిటీ బాండ్ను కొనుగోలు చేయడానికి చాలా ఖచ్చితంగా ఎదురుచూడవచ్చు, ఎందుకంటే ఇది కొనసాగుతున్న మార్కెట్-టు-మార్కెట్ అస్థిరత నుండి మిమ్మల్ని కాపాడుతుందని భావిస్తున్నారు. పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు స్థిరమైన రాబడి మరియు మూలధన భద్రత కోసం చూసే వారికి ఇది సరైన పందెం.
అయితే, ఈ పథకం ఇప్పుడే ప్రారంభించబడినందున, మార్కెట్ ఎక్కడ కదులుతోంది మరియు దాని పనితీరును విశ్లేషించడానికి సుమారు 4 నుండి 6 నెలల వరకు వేచి ఉండటం సరైన సమయం.
ఆర్బిఐ రిటైల్ డైరెక్ట్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ స్కీమ్ యొక్క విజయం ఈ బాండ్లను విక్రయించడానికి ముందుకు వచ్చినప్పుడు మరియు వారు దానిని లాభదాయకమైన రేటుకు విక్రయించగలిగితే వాటి లిక్విడిటీపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
ప్రస్తుతం, ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీల మార్కెట్లోకి ప్రవేశించడానికి ఈ నిర్దిష్ట ప్రత్యక్ష మార్గాన్ని ఎంచుకునే ఎవరైనా తప్పనిసరిగా మార్కెట్ గురించి మరియు ఈ సెక్యూరిటీల ధరలను ప్రభావితం చేసే మరియు తరలించే అన్ని అంశాల గురించి బాగా తెలుసుకోవాలి.
ప్రభుత్వ ప్రస్తుత స్థితి గురించి ఒక ఆలోచన పొందడానికి ప్రభుత్వం ఏమి చేస్తోంది, చేసింది మరియు చేయబోతున్నది గురించి మరింత తెలుసుకోవాలని కూడా సూచించబడింది. మీరు పెట్టుబడి పెట్టడానికి కొత్తవారైతే, వృత్తిపరమైన సహాయం తీసుకోవడం వలన మీరు మెరుగైన మరియు తెలివైన పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో సహాయపడుతుంది.
మీకు మరింత సమాచారం కావాలంటే RBI రిటైల్ డైరెక్ట్ స్కీమ్కి అధికారిక లింక్లు ఇక్కడ ఉన్నాయి:
సమాధానం ఇవ్వూ