টন আছে ভারতে বিনিয়োগ অ্যাপ. এখানে আরেকটি আছে, যার নাম মানিজার।
গত কয়েক সপ্তাহ ধরে, আমি MoneyJar অ্যাপটি পরীক্ষা করছি – নতুনদের জন্য একটি "জার্গন ফ্রি" মিউচুয়াল ফান্ড ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যাটফর্ম৷
এই প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে আপনার বিনিয়োগ শুরু করা উচিত কিনা তা সিদ্ধান্ত নিতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য এখানে একটি সম্পূর্ণ মানিজার পর্যালোচনা রয়েছে।
মানিজার?
MoneyJar একটি সহায়ক পারস্পরিক তহবিল বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম। এটা মত প্ল্যাটফর্ম থেকে ভিন্ন বৃদ্ধি, মুদ্রা এবং ETMoney দুটি উপায়ে:
- এতে সহায়তা করা হয় - আপনি আপনার বিনিয়োগে সহায়তা পান এবং ঝুঁকি, খাত এবং তারল্য সহ একাধিক কারণের উপর ভিত্তি করে মানিজার দ্বারা তৈরি তহবিল পোর্টফোলিও রয়েছে।
- MoneyJar একজন উপদেষ্টা হিসাবে কাজ করে – আপনি যদি না চান তবে আপনাকে নিয়মিত আপনার মিউচুয়াল ফান্ডগুলি পর্যবেক্ষণ করতে হবে না – MoneyJa আপনার জন্য আপনার পোর্টফোলিওকে পুনরায় ভারসাম্যপূর্ণ করবে (এটি শুধুমাত্র আপনি অনুমোদন করলেই প্রযোজ্য)
MoneyJar আপনার বিনিয়োগ কৌশলের সাথে আপনাকে সহায়তা করলেও, তারা এখনও কমিশন-মুক্ত মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম। তাদের পরিষেবার জন্য আপনাকে কোনো চার্জ দিতে হবে না।
তাদের মূল মিশন হল "একটি আর্থিক ইকোসিস্টেম তৈরি করুন যা ব্যবহার করা সহজ এবং প্রত্যেকের জন্য পুরস্কৃত।"
এটি 2017 সালে রোহান আগরওয়াল এবং শ্রেনিক প্যাটেল দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল (যদিও তাদের প্রকৃত প্ল্যাটফর্ম 2018 সালে লাইভ হয়েছিল).
তারপর থেকে তারা অনেক উন্নতি করেছে। তাদের ওয়েব প্ল্যাটফর্ম অনেক বেশি স্বজ্ঞাত হয়ে উঠেছে এবং সামগ্রিক সাইনআপ-টু-ইনভেস্টমেন্ট ঘর্ষণ অনেক কমে গেছে।
মানিজার সম্পর্কে কথা বলা যাক বিনিয়োগ জার - তাদের ফ্ল্যাগশিপ পণ্য। তারপর আমরা আলোচনা করব যে আপনি MoneyJar-এর সাথে বিনিয়োগ করা শুরু করবেন কিনা।
মানিজার দ্বারা বিনিয়োগ "জারস"
বয়াম মানিজার বিশেষজ্ঞদের দ্বারা একটি বিনিয়োগ উপকরণে সংগৃহীত একাধিক মিউচুয়াল ফান্ডের একটি সংগ্রহ। বিভিন্ন থিমের উপর ভিত্তি করে একাধিক জার রয়েছে যেমন:
- নিরাপদ জার
- স্ট্রেস জার নেই
- দুঃসাহসিক জার
- ট্যাক্স সেভার জার
- স্টার্টার SIP জার
এবং আরও অনেক কিছু.
জারগুলিকে নির্দিষ্ট শ্রেণীতে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়েছে যেমন অপরিহার্য, থিম্যাটিক, অ্যাডভান্সড এবং মানিজার পিক। প্রতিটি জারে সম্পদের বৈচিত্র্যের জন্য একাধিক মিউচুয়াল ফান্ড থাকে।
মানিজার বিশেষজ্ঞরা সমস্ত জার জুড়ে মিউচুয়াল ফান্ড বেছে নেন। আপনি নিজে তহবিলের মধ্যে স্যুইচ করতে পারবেন না।
প্রতি ত্রৈমাসিকে প্রতিটি জারের তহবিল পুনঃমূল্যায়ন করা হয় এবং প্রয়োজন হলে পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখা হয়। তহবিলের মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখার মতো পরিষেবাগুলি সাধারণত ফার্ম, প্ল্যাটফর্ম এবং পরিচালকদের দ্বারা চার্জ করা হয়।
MoneyJar তাদের কোনো পরিষেবার জন্য চার্জ করে না, এটি দুর্দান্ত।
আপনি একাধিক জার বেছে নিতে পারেন এবং এসআইপি শুরু করতে পারেন বা একবার বিনিয়োগ করতে পারেন। একটি জারের উদ্দেশ্য, এর ভিতরে তহবিল, মূলধন বৃদ্ধির প্রক্ষেপণ এবং আরও অনেক কিছু সম্পর্কে আরও জানতে, আপনাকে আরও তথ্য লিঙ্কে ক্লিক করতে হবে।
একটি পপআপ প্রদর্শিত হবে, এই মত:
জার ইনফরমেশন পপ-আপে ফান্ডের অতীত পারফরম্যান্স সম্পর্কে প্রয়োজনীয় ডেটা থাকে এবং কেন মানিজার বিশেষজ্ঞরা এটি সুপারিশ করেন।
মানিজার দিয়ে কিভাবে বিনিয়োগ শুরু করবেন?
MoneyJar-এর মাধ্যমে বিনিয়োগ করতে, এখানে কয়েকটি ধাপ আপনাকে অনুসরণ করতে হবে।
পদক্ষেপ 1: দেখুন MoneyJar.in এবং একটি অ্যাকাউন্ট তৈরি করুন।
ধাপ 2: আপনার KYC সম্পূর্ণ করুন। তারপর Create a Jar এ ক্লিক করুন।
ধাপ 3: একবার আপনি অনুমোদন করলে, আপনি একটি জার নির্বাচন করতে প্রস্তুত। একটি জার চয়ন করুন যা আপনি মনে করেন আপনার ঝুঁকি মূল্যায়নের জন্য উপযুক্ত। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি একজন বেতনভোগী কর্মচারী হন, আপনার বাজার অধ্যয়ন করার সময় বা ইচ্ছা না থাকে এবং শুধুমাত্র আপনার অর্থের একটি অংশ বৃদ্ধি করতে চান, আপনি একটি বৃদ্ধি তহবিল বেছে নিন বা একটি সূচক তহবিল.
ধাপ 4: আপনি যে পরিমাণ বিনিয়োগ করতে চান তা লিখুন। বিনিয়োগের ফ্রিকোয়েন্সি চয়ন করুন, আপনি যদি একটি এসআইপি শুরু করতে চান তবে প্রতি মাসে বেছে নিন। অন্যথায়, একবার নির্বাচন করুন। আপনি ট্যাক্স বাঁচাতে একটি ELSS ফান্ডে বিনিয়োগ না করলে, মিউচুয়াল ফান্ডে একবার বিনিয়োগ করার কোনো মানে হয় না।
ধাপ 5: প্রজেকশন গ্রাফ পরীক্ষা করুন।
আপনি দেখতে পাচ্ছেন কিভাবে আপনার বিনিয়োগ সারা বছর ধরে বাড়তে চলেছে। বুঝুন এই ডেটা একটি ফান্ডের কার্যক্ষমতার খুব একটা ভালো সূচক নয়। প্রজেকশন গ্রাফটি নীচে স্ক্রোল করুন এবং আপনি যে নির্দিষ্ট মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে বিনিয়োগ করছেন তা দেখতে পাবেন।
ধাপ 6: যখনই আপনি আপনার এসআইপি শুরু করার জন্য প্রস্তুত হন, তখন শীর্ষে থাকা ইনভেস্ট বোতামে ক্লিক করুন।
আপনি একটি নিশ্চিতকরণ পপআপ লক্ষ্য করবেন, যা আপনাকে এসআইপি পরিমাণ কর্তনের তারিখ এবং অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ শর্তাবলী সম্পর্কে অবহিত করবে।
মানিজার বিনিয়োগ কৌশল
MoneyJar তার বিনিয়োগ কৌশলের একটি অবিচ্ছেদ্য অংশ হিসাবে আধুনিক পোর্টফোলিও তত্ত্ব ব্যবহার করে। এই কৌশলটি আপনার এবং আপনার অর্থের জন্য এই জারগুলি তৈরি করতে ব্যবহৃত হয়।
আধুনিক পোর্টফোলিও তত্ত্ব তিনটি মূল বিনিয়োগ নিয়মের উপর জোর দেয়:
- বৈচিত্রতা
- মূল্যায়ন ফেরত ঝুঁকি
- একজন যুক্তিবাদী বিনিয়োগকারী হচ্ছেন
এই তত্ত্বের পিছনে আদর্শ হল ঝুঁকি কমানো এবং সর্বোচ্চ আয়। যা নতুন বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি আনন্দদায়ক শব্দ। এটি বর্ণনা করার একটি ভাল উপায় হবে: ঝুঁকি নেওয়া = রিটার্ন।
MPT আপনাকে বৈচিত্র্যের পরামর্শ দিয়ে, লাভ পুনঃবিনিয়োগ করার এবং বাধ্যতামূলক আবেগ ছাড়াই যুক্তিসঙ্গত সিদ্ধান্ত নেওয়ার মাধ্যমে সর্বোচ্চ আয় করতে সাহায্য করে। শেষ পর্যন্ত, রিটার্নগুলি একটি MEME স্টককে হারাতে পারে না, তবে এটি সম্পদ তৈরি করার একটি কঠিন উপায় এবং আপনার মূলধনের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ হারানোর সম্ভাবনা খুবই কম৷
একজন বিনিয়োগকারী হিসাবে আপনার জন্য এর অর্থ কী?
যেহেতু MoneyJar MPT-এর উপর ভিত্তি করে তার বিনিয়োগ কৌশল তৈরি করে, তাই আপনি একটি নির্দিষ্ট সেক্টরে খুব বেশি এক্সপোজার না পেয়ে ধারাবাহিক আয় করতে সক্ষম হবেন। তাই আপনি আকস্মিক বাজার অশান্তি এবং বিষয়গত ক্র্যাশ দ্বারা পেতে সক্ষম হওয়া উচিত.
আপনি ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ উপকরণে বিনিয়োগ করবেন না এবং আপনার মূলধন হারানোর বিষয়ে আপনাকে চিন্তা করতে হবে না। যেহেতু আপনি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করছেন যা সরাসরি ইক্যুইটিতে ট্রেড করে, তাই সবসময় টাকা হারানোর ঝুঁকি থাকে। যাইহোক, এটি খুব বিরল যে একটি ভাল মিউচুয়াল ফান্ড তার বিনিয়োগকারীদের উপর ডিফল্ট হয়ে যায়।
যাইহোক, আপনি যদি ভুল মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করেন যা পর্যাপ্ত বৈচিত্র্য আনে না, অপ্রয়োজনীয় ঝুঁকি গ্রহণ করেন এবং ছায়াময় অভ্যন্তরীণ সুবিধার সাথে জড়িত হন তবে আপনি একটি উল্লেখযোগ্য পরিমাণ হারাতে পারেন।
একটি ভাল উদাহরণ হবে DHFL সংকট এবং ঋণ মিউচুয়াল ফান্ডের উপর এর প্রভাব. মনে রাখবেন, ঋণ তহবিল ইক্যুইটি তহবিলের চেয়ে অনেক বেশি নিরাপদ বলে মনে করা হয়।
আপনার মিউচুয়াল ফান্ডের বিপরীতে ওভারড্রাফ্ট ঋণ পান
আপনি Moneyjar ব্যবহার করে আপনার বিনিয়োগের বিপরীতে একটি ঋণ নিতে পারেন। একটি ঋণ পেতে আপনাকে MoneyJar-এর মাধ্যমে বিনিয়োগ করতে হবে না, তবে আপনার CAMS দ্বারা পরিচালিত একটি মিউচুয়াল ফান্ডার এবং একটি HDFC ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের প্রয়োজন হবে৷
মিউচুয়াল ফান্ডের বিপরীতে ঋণ হল একটি ওভারড্রাফ্ট লোন, যে ধরনের আপনি এফডি-তে পান। মিউচুয়াল ফান্ডে ওভারড্রাফ্ট লোনের জন্য ইক্যুইটি মার্জিন 50% এবং ডেট ফান্ডে 70%।
একবার আপনি একটি ওভারড্রাফ্ট সীমা অনুমোদিত হলে, আপনি এই ঋণটিকে ক্রেডিট লাইন হিসাবে বিবেচনা করতে পারেন। আপনাকে মোট ওভারড্রাফ্টের সীমাতে সুদ দিতে হবে না। সুদ শুধুমাত্র আপনার সামগ্রিক ওভারড্রাফ্ট সীমা থেকে উত্তোলন করা অর্থের জন্য প্রযোজ্য।
আমার মতামত
MoneyJar ওয়েবসাইটে আমার প্রথম পরিদর্শন করার সময়, এই বিভাগটি আমাকে ভাবতে বাধ্য করেছিল যে এটি কিছু ধরণের সাহায্যকারী মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের ধারণা প্রদান করবে। অথবা অন্ততপক্ষে, আমার ঝুঁকি মূল্যায়ন বুঝুন এবং "আমার" চাহিদার উপর ভিত্তি করে উপযুক্ত পরিকল্পনার সুপারিশ করুন।
উপরের অংশে বলা হয়েছে “কিছু সহজ প্রশ্নের উত্তর দাও। আপনি আমাদের যা বলবেন তার উপর ভিত্তি করে, আমরা আপনার করা সেরা বিনিয়োগগুলি বের করব।"
যাইহোক, যে মুহুর্তে আপনি সাইন আপ করবেন এবং ড্যাশবোর্ডের চারপাশে খোঁজা শুরু করবেন, আপনি কোন প্রশ্নপত্র দেখতে পাবেন না। আপনার ঝুঁকির ক্ষুধা বুঝতে সাহায্য করার মতো কিছুই নেই। এর মানে আপনার জন্য কোন সুপারিশ নেই।
মনে রাখবেন যে তারা স্পষ্টভাবে বলে না যে তারা আপনাকে কোন মিউচুয়াল ফান্ড (বা তহবিলের একটি সেট) সুপারিশ করতে যাচ্ছে। আপনি উপলব্ধ অনেক জার থেকে চয়ন করতে পারেন - কিন্তু আপনি কি চান তা জানতে হবে - রক্ষণশীল, মাঝারি বা আক্রমণাত্মক বৃদ্ধি।
কিন্তু বার্তা "আপনি আমাদের যা বলবেন তার উপর ভিত্তি করে, আমরা আপনার করা সেরা বিনিয়োগগুলি বের করব।" কিছুটা বিভ্রান্ত করে। বিউস আপনি তাদের কিছু বলতে পারেন যেহেতু তারা জিজ্ঞাসা করে না।
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি সাইন আপ করেন অর্পিত অথবা INDMMoney, আপনি একটি বিস্তারিত প্রশ্নাবলী পাবেন যা এই প্ল্যাটফর্মগুলিকে আপনার ঝুঁকি মূল্যায়ন বুঝতে সাহায্য করে। আপনি আপনার বিনিয়োগের সাথে কতটা আক্রমণাত্মক বা রক্ষণশীল হতে চান। তারপর তারা বিভিন্ন ঝুঁকি প্রোফাইলের জন্য আলাদাভাবে কিউরেটেড পোর্টফোলিও অফার করে।
আইএনডিমানি বাস্কেট আছে - মানিজার যা অফার করে তার অনুরূপ। আপনি INDMMoney অ্যাপে একটি লক্ষ্য তৈরি করেন এবং আপনার লক্ষ্যের প্রকৃতি, মোট পরিমাণ, আপনার আয়, লক্ষ্যে পৌঁছানোর সময় এর উপর নির্ভর করে আপনাকে মিউচুয়াল ফান্ডের একটি নির্দিষ্ট ঝুড়ি অফার করা হয়েছে। এবং তারপরে আপনি ভবিষ্যদ্বাণী করতে পারেন যে আপনি কত দ্রুত আপনার লক্ষ্যে পৌঁছাতে যাচ্ছেন, যদি কোনও ঘাটতি হয়, কত ট্যাক্স, ব্যয়ের অনুপাত আপনাকে দিতে হবে এবং আরও অনেক কিছু। আপনি যদি শেখার জন্য কিছু সময় ব্যয় করতে ইচ্ছুক হন তবে এটি অনেক ভাল অভিজ্ঞতার উপরে।
আপনি যদি এমন কেউ হন যাকে কেবল মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ শুরু করতে হবে এবং ভুল তহবিল বেছে নিয়ে অর্থ হারানোর সামগ্রিক ঝুঁকি কমাতে হবে, মানিজার হল একটি নিখুঁত প্ল্যাটফর্ম।
অথবা যদি আপনার মনে একটি স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্য থাকে।
ইহা সহজ. এটাই মানিজারের সবচেয়ে বড় সুবিধা।
আপনি সাইন আপ করুন, আপনার অ্যাকাউন্ট অনুমোদিত হওয়ার জন্য কয়েক মিনিট অপেক্ষা করুন এবং আপনি দশটি ভিন্ন জার থেকে বেছে নিতে প্রস্তুত। প্রতিটি জার একটি লক্ষ্য পূরণের জন্য নিবেদিত এবং আপনি যে কোনোটি বেছে নিতে স্বাধীন।
কয়েক ক্লিকে, আপনার এসআইপিগুলি শুরু হয়৷ যেহেতু এটি একটি উপদেষ্টা প্ল্যাটফর্ম, আপনি এমনকি আপনার পোর্টফোলিওর পুনঃব্যালেন্সিং অনুমোদন করতেও বেছে নিতে পারেন যাতে আপনাকে আপনার মিউচুয়াল ফান্ড নিয়ে সক্রিয়ভাবে চিন্তা করতে হবে না। যা ঠিক ঠিক শোনাচ্ছে। কারণ আপনি যদি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা অর্থের কথা চিন্তা করেও সময় ব্যয় করতে যাচ্ছেন তবে আপনার স্টক মার্কেটকে আরও ভালভাবে বোঝা শুরু করা উচিত।
MoneyJar তাদের জারে মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করে আমাকে সত্যিই মুগ্ধ করেছে। এমনকি যখন আপনি কিছু আক্রমনাত্মক (গ্রোথ) জার থেকে বেছে নেন, তখন আপনার জন্য যে তহবিল বরাদ্দ করা হয় তা খুবই কঠিন, কম ঝুঁকিপূর্ণ এবং কম অস্থিরতার হার রয়েছে। এ নিয়ে তারা আইএনডিমনিকে মারধর করে।
নির্দেশিকা সমন্ধে মতামত দিন