ત્યાં ટન છે ભારતમાં રોકાણ એપ્લિકેશન. અહીં બીજું એક છે, જેને MoneyJar કહેવાય છે.
છેલ્લા કેટલાક અઠવાડિયાથી, હું MoneyJar એપનું પરીક્ષણ કરી રહ્યો છું - નવા નિશાળીયા માટે "જાર્ગન ફ્રી" મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લેટફોર્મ.
તમારે આ પ્લેટફોર્મ દ્વારા રોકાણ કરવાનું શરૂ કરવું જોઈએ કે નહીં તે નક્કી કરવામાં તમારી સહાય કરવા માટે અહીં સંપૂર્ણ MoneyJar સમીક્ષા છે.
શું છે મનીજાર?
MoneyJar એ આસિસ્ટેડ છે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ પ્લેટફોર્મ. તે જેવા પ્લેટફોર્મથી અલગ છે ગ્રોવ, સિક્કો અને ETMoney બે રીતે:
- તે સહાયિત છે - તમને તમારા રોકાણમાં મદદ મળે છે અને જોખમ, ક્ષેત્ર અને પ્રવાહિતા સહિતના બહુવિધ પરિબળોના આધારે મનીજાર દ્વારા ક્યુરેટેડ ફંડ પોર્ટફોલિયો છે.
- મનીજાર સલાહકાર તરીકે કામ કરે છે - જો તમે ન ઇચ્છતા હોવ તો તમારે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું નિયમિતપણે નિરીક્ષણ કરવાની જરૂર નથી - મનીજા તમારા માટે તમારા પોર્ટફોલિયોને ફરીથી સંતુલિત કરશે (જો તમે અધિકૃત કરો તો જ આ લાગુ થશે)
જ્યારે MoneyJar તમારી રોકાણ વ્યૂહરચના સાથે તમને મદદ કરે છે, તે હજુ પણ કમિશન-મુક્ત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ પ્લેટફોર્મ છે. તમારે તેમની સેવાઓ માટે કોઈ શુલ્ક ચૂકવવાની જરૂર નથી.
તેમનું મુખ્ય મિશન છે "એક નાણાકીય ઇકોસિસ્ટમ બનાવો જે વાપરવા માટે સરળ અને દરેક માટે લાભદાયી હોય."
તેની સ્થાપના રોહન અગ્રવાલ અને શ્રેણિક પટેલ દ્વારા 2017 માં કરવામાં આવી હતી (તેમ છતાં તેમનું વાસ્તવિક પ્લેટફોર્મ 2018 માં લાઇવ થયું).
ત્યારથી તેઓમાં ઘણો સુધારો થયો છે. તેમનું વેબ પ્લેટફોર્મ વધુ સાહજિક બન્યું છે અને એકંદરે સાઇનઅપ-ટુ-ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઘર્ષણમાં ઘણો ઘટાડો થયો છે.
ચાલો MoneyJar's વિશે વાત કરીએ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ જાર - તેમનું મુખ્ય ઉત્પાદન. પછી અમે ચર્ચા કરીશું કે તમારે મનીજાર સાથે રોકાણ કરવાનું શરૂ કરવું જોઈએ કે કેમ.
MoneyJar દ્વારા રોકાણ "જાર્સ".
જાર MoneyJar નિષ્ણાતો દ્વારા એક રોકાણ સાધનમાં ક્યુરેટ કરાયેલ બહુવિધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સનો સંગ્રહ છે. વિવિધ થીમ પર આધારિત બહુવિધ જાર છે જેમ કે:
- સલામત જાર
- કોઈ સ્ટ્રેસ જાર નથી
- સાહસિક જાર
- ટેક્સ સેવર જાર
- સ્ટાર્ટર SIP જાર
અને વધુ.
જારને વિશિષ્ટ કેટેગરીમાં વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે જેમ કે આવશ્યક, થીમેટિક, એડવાન્સ્ડ અને મનીજાર પિક્સ. દરેક જારમાં અસ્કયામતોના વૈવિધ્યકરણ માટે બહુવિધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો સમાવેશ થાય છે.
MoneyJar નિષ્ણાતો તમામ જારમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરે છે. તમે જાતે ફંડ્સ વચ્ચે સ્વિચ કરી શકતા નથી.
દરેક ક્વાર્ટરમાં દરેક જારમાં ભંડોળનું પુનઃમૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે અને જો જરૂરી જણાય તો પુનઃસંતુલિત કરવામાં આવે છે. ફંડ્સ વચ્ચે રિબેલેન્સિંગ જેવી સેવાઓ સામાન્ય રીતે ફર્મ્સ, પ્લેટફોર્મ્સ અને મેનેજર દ્વારા વસૂલવામાં આવે છે.
આપેલ છે કે MoneyJar તેમની કોઈપણ સેવાઓ માટે શુલ્ક લેતું નથી, આ સરસ છે.
તમે એક કરતાં વધુ જાર પસંદ કરી શકો છો અને SIP શરૂ કરી શકો છો અથવા ફક્ત એક વખત રોકાણ કરી શકો છો. જારના ઉદ્દેશ્ય, તેની અંદરના ભંડોળ, મૂડી વૃદ્ધિ પ્રક્ષેપણ અને વધુ વિશે વધુ જાણવા માટે, તમારે વધુ માહિતી લિંક પર ક્લિક કરવાની જરૂર છે.
એક પોપઅપ દેખાશે, આના જેવું:
જાર માહિતી પોપઅપ અંદર ફંડના ભૂતકાળના પ્રદર્શન વિશે આવશ્યક ડેટા ધરાવે છે અને શા માટે મનીજાર નિષ્ણાતો તેની ભલામણ કરે છે.
MoneyJar સાથે રોકાણ કેવી રીતે શરૂ કરવું?
MoneyJar મારફત રોકાણ કરવા માટે, તમારે અનુસરવાની જરૂર પડશે તેવા કેટલાક પગલાં અહીં આપ્યાં છે.
પગલું 1: મુલાકાત લો MoneyJar.in અને એક એકાઉન્ટ બનાવો.
પગલું 2: તમારું KYC પૂર્ણ કરો. પછી Create a Jar પર ક્લિક કરો.
પગલું 3: એકવાર તમે મંજૂર કર્યા પછી, તમે જાર પસંદ કરવા માટે તૈયાર છો. એક જાર પસંદ કરો જે તમને લાગે છે કે તમારા જોખમ મૂલ્યાંકનને અનુરૂપ હશે. દાખલા તરીકે, જો તમે પગારદાર કર્મચારી છો, તમારી પાસે બજારનો અભ્યાસ કરવા માટે સમય કે ઈચ્છા નથી, અને ફક્ત તમારા પૈસાનો એક હિસ્સો વધારવા ઈચ્છો છો, તો તમે ગ્રોથ ફંડ પસંદ કરો છો અથવા ઇન્ડેક્સ ફંડ.
પગલું 4: તમે રોકાણ કરવા માંગો છો તે રકમ દાખલ કરો. રોકાણની આવર્તન પસંદ કરો, જો તમે SIP શરૂ કરવા માંગતા હો, તો દર મહિને પસંદ કરો. બાકી, એક સમય પસંદ કરો. જ્યાં સુધી તમે ટેક્સ બચાવવા માટે ELSS ફંડમાં રોકાણ ન કરો ત્યાં સુધી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એક વખત રોકાણ કરવાનો કોઈ અર્થ નથી.
પગલું 5: પ્રોજેક્શન ગ્રાફ તપાસો.
તમે જોઈ શકો છો કે વર્ષ દરમિયાન તમારું રોકાણ કેવી રીતે વધશે. સમજો કે આ ડેટા ફંડની કામગીરીનો બહુ સારો સૂચક નથી. પ્રોજેક્શન ગ્રાફ નીચે સ્ક્રોલ કરો અને તમે જે ચોક્કસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી રહ્યાં છો તે જોઈ શકશો.
પગલું 6: જ્યારે પણ તમે તમારી SIP શરૂ કરવા માટે તૈયાર હોવ, ત્યારે ટોચ પરના રોકાણ બટન પર ક્લિક કરો.
તમને એક કન્ફર્મેશન પોપઅપ દેખાશે, જે તમને SIP રકમ કપાતની તારીખ અને અન્ય મહત્વપૂર્ણ નિયમો અને શરતો વિશે જણાવશે.
MoneyJar રોકાણ વ્યૂહરચના
MoneyJar તેની રોકાણ વ્યૂહરચનાના અભિન્ન ભાગ તરીકે આધુનિક પોર્ટફોલિયો થિયરીનો ઉપયોગ કરે છે. આ વ્યૂહરચનાનો ઉપયોગ તમારા અને તમારા પૈસા માટે આ જાર બનાવવા માટે થાય છે.
આધુનિક પોર્ટફોલિયો થિયરી ત્રણ મુખ્ય રોકાણ નિયમો પર ભાર મૂકે છે:
- વૈવિધ્યકરણ
- મૂલ્યાંકન પરત કરવાનું જોખમ
- તર્કસંગત રોકાણકાર બનવું
આ સિદ્ધાંત પાછળની વિચારધારા જોખમ ઘટાડવા અને મહત્તમ વળતર મેળવવાની છે. જે નવા રોકાણકારો માટે આનંદદાયક શબ્દ છે. તેનું વર્ણન કરવાની વધુ સારી રીત હશે: જોખમ લીધું = વળતર.
MPT તમને વૈવિધ્યકરણ સૂચવીને, નફાનું પુનઃરોકાણ કરીને અને અનિવાર્ય લાગણીઓ વિના તર્કસંગત નિર્ણયો લઈને તમને વળતર વધારવામાં મદદ કરે છે. અંતે, વળતર કદાચ MEME સ્ટોકને હરાવી શકશે નહીં, પરંતુ તે સંપત્તિ બનાવવાની નક્કર રીત છે અને તમે તમારી મૂડીનો નોંધપાત્ર હિસ્સો ગુમાવવાની શક્યતા ઘણી ઓછી છે.
એક રોકાણકાર તરીકે તમારા માટે આનો અર્થ શું છે?
મનીજાર તેની રોકાણ વ્યૂહરચના MPT પર આધારિત તૈયાર કરે છે, તેથી તમારે એક ચોક્કસ ક્ષેત્ર સાથે વધુ પડતું એક્સપોઝર મેળવ્યા વિના સતત આવક મેળવવામાં સમર્થ હોવા જોઈએ. તેથી તમે અચાનક બજારની ઉથલપાથલ અને થીમ આધારિત ક્રેશ દ્વારા મેળવવા માટે સમર્થ હોવા જોઈએ.
તમે જોખમી રોકાણ સાધનોમાં રોકાણ કરશો નહીં અને તમારે તમારી મૂડી ગુમાવવાની ચિંતા કરવાની જરૂર નથી. તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરી રહ્યા છો જે ઇક્વિટીમાં સીધો વેપાર કરે છે, ત્યાં હંમેશા નાણાં ગુમાવવાનું જોખમ રહેલું છે. જો કે, તે ખૂબ જ દુર્લભ છે કે સારું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તેના રોકાણકારો પર ડિફોલ્ટ થઈ જાય.
જો કે, જો તમે ખોટા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરો છો જે પર્યાપ્ત વૈવિધ્યીકરણ કરતા નથી, બિનજરૂરી જોખમ લે છે અને સંદિગ્ધ આંતરિક તરફેણમાં સામેલ છે, તો તમે નોંધપાત્ર રકમ ગુમાવી શકો છો.
એક સારું ઉદાહરણ હશે DHFL કટોકટી અને ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર તેની અસર. ધ્યાનમાં રાખો, ડેટ ફંડને ઇક્વિટી ફંડ્સ કરતાં વધુ સુરક્ષિત ગણવામાં આવે છે.
તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ સામે ઓવરડ્રાફ્ટ લોન મેળવો
તમે મનીજરનો ઉપયોગ કરીને તમારા રોકાણ સામે લોન પણ લઈ શકો છો. લોન મેળવવા માટે તમારે મનીજાર દ્વારા રોકાણ કરવાની જરૂર નથી, પરંતુ તમારે CAMS દ્વારા સંચાલિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડર અને HDFC બેંક એકાઉન્ટની જરૂર પડશે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ સામેની લોન એ ઓવરડ્રાફ્ટ લોન છે, જે પ્રકારની તમે FD પર મેળવો છો. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પર ઓવરડ્રાફ્ટ લોન માટે ઇક્વિટી માર્જિન 50% અને ડેટ ફંડ્સ પર 70% છે.
એકવાર તમને ઓવરડ્રાફ્ટ મર્યાદા મંજૂર થઈ જાય, પછી તમે આ લોનને ક્રેડિટ લાઇન તરીકે માની શકો છો. તમારે કુલ ઓવરડ્રાફ્ટ મર્યાદા પર વ્યાજ ચૂકવવાની જરૂર નથી. વ્યાજ માત્ર તમે તમારી ઓવરડ્રાફ્ટ મર્યાદામાંથી ઉપાડેલા નાણાં પર જ લાગુ પડે છે.
મારો અભિપ્રાય
MoneyJar વેબસાઇટની મારી પ્રથમ મુલાકાત વખતે, આ વિભાગે મને વિચાર્યું કે તે અમુક પ્રકારના સહાયક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણના વિચારો પ્રદાન કરશે. અથવા ઓછામાં ઓછું, મારા જોખમ મૂલ્યાંકનને સમજો અને "મારી" જરૂરિયાતોને આધારે યોગ્ય યોજનાઓની ભલામણ કરો.
ઉપરોક્ત વિભાગ કહે છે “થોડા સરળ પ્રશ્નોના જવાબ આપો. તમે અમને જે કહો છો તેના આધારે, તમે કરી શકો તે શ્રેષ્ઠ રોકાણ અમે શોધી કાઢીશું."
જો કે, જે ક્ષણે તમે સાઇન અપ કરો છો અને ડેશબોર્ડની આસપાસ જોવાનું શરૂ કરો છો, ત્યારે તમને કોઈ પ્રશ્નાવલિ દેખાશે નહીં. તમારી જોખમની ભૂખને સમજવામાં મદદ કરવા માટે કંઈ નથી. આનો અર્થ એ પણ છે કે તમારા માટે કોઈ ભલામણ નથી.
નોંધ કરો કે તેઓ સ્પષ્ટપણે કહેતા નથી કે તેઓ તમને કોઈપણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ (અથવા ભંડોળનો સમૂહ) ની ભલામણ કરવા જઈ રહ્યા છે. તમે ઉપલબ્ધ ઘણા જારમાંથી પસંદ કરી શકો છો - પરંતુ તમારે જાણવું પડશે કે તમને શું જોઈએ છે - રૂઢિચુસ્ત, મધ્યમ અથવા આક્રમક વૃદ્ધિ.
પરંતુ સંદેશ "તમે અમને જે કહો છો તેના આધારે, તમે કરી શકો તે શ્રેષ્ઠ રોકાણ અમે શોધી કાઢીશું." કંઈક અંશે ગેરમાર્ગે દોરે છે. બ્યુસ તમે તેમને કંઈપણ કહી શકો છો કારણ કે તેઓ પૂછતા નથી.
ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે સાઇન અપ કરો છો વિરોધ કર્યો અથવા INDMમની, તમને એક વિગતવાર પ્રશ્નાવલિ મળે છે જે આ પ્લેટફોર્મને તમારા જોખમ મૂલ્યાંકનને સમજવામાં મદદ કરે છે. તમે તમારા રોકાણો સાથે કેટલા આક્રમક અથવા રૂઢિચુસ્ત બનવા માંગો છો. પછી તેઓ વિવિધ જોખમ પ્રોફાઇલ્સ માટે અલગથી ક્યુરેટેડ પોર્ટફોલિયો ઓફર કરે છે.
INDMમની બાસ્કેટ ધરાવે છે - મનીજાર જે ઓફર કરે છે તેના જેવું જ. તમે INDMoney એપમાં એક ધ્યેય બનાવો છો અને તમારા ધ્યેયની પ્રકૃતિ, કુલ રકમ, તમારી આવક, લક્ષ્ય સુધી પહોંચવાનો સમય તમને મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ચોક્કસ બાસ્કેટ ઓફર કરવામાં આવે છે તેના આધારે. અને પછી તમે એ પણ અનુમાન કરી શકો છો કે તમે તમારા ધ્યેય સુધી કેટલી ઝડપથી પહોંચવા જઈ રહ્યા છો, જો કોઈ ખામી હશે તો, તમારે કેટલો ટેક્સ, ખર્ચનો ગુણોત્તર ચૂકવવો પડશે અને વધુ. જો તમે થોડો સમય શીખવા માટે તૈયાર હોવ તો તે વધુ સારો અનુભવ છે.
જો તમે એવા વ્યક્તિ છો કે જેમને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાનું શરૂ કરવું હોય અને ખોટા ફંડ્સ પસંદ કરીને નાણાં ગુમાવવાના એકંદર જોખમને ઘટાડવાની જરૂર હોય, તો MoneyJar એક સંપૂર્ણ પ્લેટફોર્મ છે.
અથવા કદાચ જો તમારી પાસે ટૂંકા ગાળાના ધ્યેય છે.
તે સરળ છે. તે MoneyJar નો સૌથી મોટો ફાયદો છે.
તમે સાઇન અપ કરો, તમારું એકાઉન્ટ મંજૂર થવા માટે થોડીવાર રાહ જુઓ અને તમે દસ અલગ અલગ જારમાંથી પસંદગી કરવા માટે તૈયાર છો. દરેક જાર એક ધ્યેય પૂર્ણ કરવા માટે સમર્પિત છે અને તમે કોઈપણ પસંદ કરવા માટે સ્વતંત્ર છો.
થોડા ક્લિક્સમાં, તમારી SIP શરૂ કરવામાં આવે છે. તે સલાહકારી પ્લેટફોર્મ હોવાથી, તમે તમારા પોર્ટફોલિયોના પુનઃસંતુલનને અધિકૃત કરવાનું પણ પસંદ કરી શકો છો જેથી તમારે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિશે સક્રિયપણે ચિંતા કરવાની જરૂર નથી. જે એકદમ યોગ્ય લાગે છે. કારણ કે જો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરેલા નાણાં વિશે વિચારીને પણ સમય પસાર કરવા જઈ રહ્યા છો, તો તમારે શેરબજારને વધુ સારી રીતે સમજવાનું શરૂ કરવું જોઈએ.
MoneyJar એ તેમના જારમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડની પસંદગીથી મને ખરેખર પ્રભાવિત કર્યો. જ્યારે તમે કેટલાક આક્રમક (વૃદ્ધિ) જારમાંથી પસંદ કરો છો, ત્યારે પણ તમે જે ભંડોળ માટે નાણાં ફાળવ્યા છે તે ખૂબ જ નક્કર, ઓછું જોખમ અને નીચા વોલેટિલિટી દર ધરાવે છે. આ બાબતે તેઓએ ઈન્ડમનીને માર માર્યો હતો.
એક જવાબ છોડો