धन प्रबंधन एक सिरदर्द हो सकता है जब आपके पास भुगतान करने के लिए बड़ी संख्या में बिल, बनाने के लिए निवेश और बचत बढ़ाने के लिए हो।
लेकिन क्या होगा अगर हमने आपको बताया कि शहर में एक नया खिलाड़ी आपके वित्तीय जीवन को बहुत आसान बनाने के लिए तैयार है?
ईटी मनी को नमस्ते कहें, ऑल-इन-वन फाइनेंस ऐप जो भारतीय बाजार में धूम मचा रहा है।
इस पोस्ट में, हम देखेंगे कि क्या ईटी मनी को अन्य से अलग बनाता है और क्या यह एक अवसर के लायक है!
ईटी मनी और उसके मिशन का परिचय
ईटी मनी एक भारतीय निवेश और धन प्रबंधन मंच है जिसने हाल के वर्षों में जबरदस्त वृद्धि देखी है। गुरुग्राम, भारत में स्थित मुख्यालय के साथ, कंपनी की स्थापना जनवरी 2015 में हुई थी। इसकी सफलता के पीछे मुकेश पी कालरा हैं, जो मंच के संस्थापक और सीईओ के रूप में कार्य करते हैं।
ईटी मनी का मिशन तकनीक का लाभ उठाकर खुदरा उपभोक्ताओं के लिए वित्तीय प्रबंधन को सरल और सुलभ बनाना है।
कंपनी के पास 250 सदस्यों की अत्यधिक प्रतिभाशाली टीम है जो अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अथक परिश्रम करती है। ईटी मनी का अनूठा विक्रय बिंदु इसका शून्य-कमीशन है म्युचुअल फंड निवेश और व्यय प्रबंधन क्षमताएं, उपयोगकर्ताओं को अपने निवेश को आसानी से ट्रैक करने की अनुमति देती हैं।
पिछले कुछ वर्षों में, मंच ने अपने उपयोगकर्ता आधार में पांच गुना वृद्धि देखी है, जो भारत में सबसे तेजी से बढ़ते धन प्रबंधन प्लेटफार्मों में से एक के रूप में अपनी स्थिति को और मजबूत कर रहा है।
शुरुआत कैसे करें?
ईटी मनी के साथ शुरुआत करना आसान है। चाहे आप अपने ईमेल या अपने Google खाते का उपयोग करना पसंद करते हों, प्रक्रिया त्वरित और आसान है।
बस के लिए सिर ईटी मनी वेबसाइट और अपनी पसंदीदा विधि का उपयोग करके साइन अप करें। एक बार जब आप ओटीपी प्रदान कर देते हैं जो आपके ईमेल पर भेजा जाएगा या आपके Google खाते से लिंक किया जाएगा, तो आप किसी और दस्तावेज़ीकरण के बारे में चिंता किए बिना प्लेटफॉर्म और इसकी सभी सुविधाओं की खोज शुरू कर सकते हैं।
हालाँकि, यदि आप एक निवेश खाता स्थापित करने में रुचि रखते हैं, तो आपको अपना पैन विवरण और उस पैन खाते से जुड़ी बैंक जानकारी प्रदान करनी होगी। आपकी वित्तीय यात्रा को यथासंभव सुगम बनाने के लिए पूरी प्रक्रिया को सुव्यवस्थित किया गया है।
3. ऐप और इसकी विशेषताओं का अवलोकन
ईटी मनी में, आपके वित्त को नियंत्रित करने में आपकी मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए उपकरणों और सुविधाओं की कोई कमी नहीं है। कैलकुलेटर और एनालाइजर से लेकर म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो और स्टॉक एनालिसिस तक, इस प्लेटफॉर्म में वह सब कुछ है जो आपको सूचित वित्तीय निर्णय लेने के लिए चाहिए।
वास्तव में, ईटी मनी को आपके अपने निजी वित्तीय सलाहकार के रूप में वर्णित किया जा सकता है, जो वित्त की जटिल दुनिया को नेविगेट करने में आपकी मदद करने के लिए हमेशा मौजूद रहता है। लेकिन आइए थोड़ा गहराई में गोता लगाएँ और एक-एक करके इनमें से प्रत्येक विशेषता पर करीब से नज़र डालें।
(i) निवेशक व्यक्तित्व कैलकुलेटर
में निवेश कर रहा है स्टॉक बाजार उच्च जोखिम वाली संपत्तियों में पैसा लगाने से कहीं अधिक शामिल है। प्रत्येक निवेशक का एक विशिष्ट व्यक्तित्व होता है जो उनके वित्तीय निर्णयों को प्रभावित करता है।
ईटी मनी एक निवेशक व्यक्तित्व अध्ययन प्रदान करके इसका समाधान प्रदान करता है, जो आपकी जोखिम सहनशीलता को समझने और एक अनुकूलित वित्तीय रणनीति विकसित करने में आपकी सहायता करता है।
प्लेटफ़ॉर्म व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करने के महत्व को समझता है, यही कारण है कि वे आपके व्यक्तित्व के आधार पर विस्तृत जोखिम विश्लेषण उत्पन्न करने के लिए कुछ व्यवहारिक प्रश्न पूछते हैं। यह विश्लेषण आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करता है, एक आसान वित्तीय यात्रा सुनिश्चित करता है।
सोशल मीडिया पर हाल ही में शेयर बाजार के प्रचार के साथ, यह सबसे पहले कूदने के लिए आकर्षक है, लेकिन शुरू से ही अपने निवेशक व्यक्तित्व को जानना आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में सभी अंतर ला सकता है।
(ii) म्यूचुअल फंड गाइड
एक ऐसे व्यक्ति के रूप में जो कुछ समय से ईटी मनी का उपयोग कर रहा है, मैं आपको पहली बार बता सकता हूं कि उनका म्यूचुअल फंड गाइड शीर्ष पायदान पर है। सबसे पहले, वे बिना किसी छिपे शुल्क के शून्य कमीशन और मुफ्त खरीद और बिक्री की पेशकश करते हैं। साथ ही, उनके पास सलाह के तहत 5000 करोड़ से अधिक की संपत्ति है, इसलिए आप जानते हैं कि वे एक विश्वसनीय मंच हैं।
जब मैंने पहली बार ईटी मनी की वैयक्तिकृत और व्यक्तित्व-वार म्युचुअल फंड श्रेणियों की खोज की, तो मैं बहुत प्रभावित हुआ। उनके पास सिर्फ इक्विटी सेगमेंट में 30 से अधिक श्रेणियां हैं, लगभग 20 डेट म्यूचुअल फंड श्रेणियां और 8 हाइब्रिड श्रेणियां हैं। जो चीज मुझे सबसे अलग लगी, वह थी विभिन्न प्रदर्शन करने वाले म्युचुअल फंडों के बीच की गई तुलना।
मुझे पता है कि कभी-कभी बहुत अधिक विकल्प होना निवेशकों के लिए भारी पड़ सकता है।
यही कारण है कि मुझे अच्छा लगता है कि ईटी मनी फंड्स को कई पैमानों पर आंकता है और 5 स्टार में से वीआरओ रेटिंग देता है। इस तरह, आपको सभी विकल्पों में फंसने की ज़रूरत नहीं है - आप सीधे उन विकल्पों पर जा सकते हैं जिन्हें अत्यधिक रेट किया गया है और वहां से अपना निर्णय लें।
(iii) म्युचुअल फंड विश्लेषण
तो आपने आखिरकार अपना विजेता चुन लिया है, लेकिन बस एक सेकंड रुकिए! अभी भी एक और महत्वपूर्ण कदम है - उस विशेष फंड का विश्लेषण करना। और यहीं पर ईटी मनी अपने बेहतरीन म्यूचुअल फंड एनालिसिस टूल के साथ आता है।
जब मैंने पहली बार क्वांट टैक्स प्लान डायरेक्ट-ग्रोथ फंड के लिए इसकी जाँच की तो मैं प्रभावित हुआ। आपको स्क्रीन पर जो रिपोर्ट कार्ड मिलता है, वह फंड को उसके प्रदर्शन और जोखिम के आधार पर तुरंत रेट करता है, दोनों ने इस मामले में 5 स्टार रेटिंग दी है।
और यदि आप मेरे जैसे हैं और संख्याओं को देखना पसंद करते हैं, तो एक पारस्परिक कैलकुलेटर है जो आपके एसआईपी या एकमुश्त निवेश के आधार पर आपकी संभावित संपत्ति की गणना करता है, बस निवेश राशि, तिथि और कार्यकाल जैसे कुछ विवरण दर्ज करके।
लेकिन यह यहीं नहीं रुकता। थोड़ा नीचे स्क्रॉल करें और आप श्रेणी के औसत की तुलना में फंड के प्रदर्शन का एक दृश्य प्रतिनिधित्व देखेंगे, और साथ ही सावधि जमा और सोने जैसी अन्य लोकप्रिय संपत्तियों के साथ इसके संभावित रिटर्न की विस्तृत तुलना भी देखेंगे।
यह अति महत्वपूर्ण है क्योंकि, वास्तविक होने दें, एक म्यूचुअल फंड को समय के साथ इन सुरक्षित विकल्पों की तुलना में बेहतर प्रदर्शन करना पड़ता है ताकि वह अपने जोखिम को सही ठहरा सके।
और यदि आप बारीकियों में जाना चाहते हैं, तो विश्लेषण फंड के बारे में सभी बुनियादी जानकारी भी प्रदान करता है, जैसे कि इसका व्यय अनुपात, निकास भार, प्रबंधन के तहत संपत्ति, आयु, और बहुत कुछ।
इसलिए, संक्षेप में, ET मनी का म्यूचुअल फंड एनालिसिस टूल निवेश संबंधी निर्णय लेने के लिए आवश्यक सभी म्यूचुअल फंड जानकारी के लिए वन-स्टॉप शॉप है।
(iv) पोर्टफोलियो हेल्थ चेकर
क्या आपने कभी सोचा है कि क्या आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो ऐसा लगता है?
ईटी मनी का पोर्टफोलियो हेल्थ चेकर यह पता लगाने में आपकी मदद कर सकता है! यह अद्भुत उपकरण आपके पोर्टफोलियो का 12 अलग-अलग मापदंडों पर विश्लेषण करता है, एक गहन और गहन विश्लेषण प्रदान करता है।
मैंने स्वयं इस टूल का उपयोग किया है और कह सकता हूं कि यह एक वास्तविक जीवनरक्षक है, जिस पर 70 लाख से अधिक उपयोगकर्ता भरोसा करते हैं। कभी-कभी धन का सबसे अच्छा संयोजन भी बाजार को हरा नहीं सकता है, और यहीं पर पोर्टफोलियो हेल्थ चेकर काम आता है।
यह आपको आपके पोर्टफोलियो का एक सटीक मूल्यांकन देगा, यह दिखाएगा कि क्या यह आक्रामक या बहुत रूढ़िवादी है, यदि आप किसी विशेष क्षेत्र या परिसंपत्ति वर्ग के लिए अत्यधिक जोखिम में हैं, और बहुत कुछ।
अपनी पोर्टफ़ोलियो जानकारी को अपडेट करने के लिए बस इतना ही करना होता है, और बाकी काम टूल करता है। आपको अपने पोर्टफोलियो की सेहत की पूरी तस्वीर देते हुए एक व्यापक समीक्षा प्राप्त होगी।
(v) प्रतिभा
क्या आपने कभी खोजा है निवेश सलाह दोस्तों, पड़ोसियों या सहकर्मियों से?
यदि आप एक भारतीय हैं, तो मुझे यकीन है कि आपके पास है। जब आप निवेश करना शुरू करते हैं, तो सवाल अंतहीन होते हैं - क्या निवेश करना है, कितना निवेश करना है, और कब निवेश करना है, यह सिर्फ हिमशैल का सिरा है। ईटी मनी का जीनियस फीचर दर्ज करें।
प्रक्रिया सरल नहीं हो सकती। आपके समय के क्षितिज और निवेशक व्यक्तित्व के आधार पर, जीनियस उद्योग के विशेषज्ञों द्वारा बनाए गए व्यक्तिगत पोर्टफोलियो की सिफारिश करता है।
ये पोर्टफोलियो आपकी जोखिम लेने की क्षमता के अनुरूप भारतीय इक्विटी, विदेशी इक्विटी, सोना, ऋण, और अधिक जैसी संपत्तियों का एक संयोजन हैं। और सबसे अच्छा हिस्सा? जीनियस बाजार को भी ट्रैक करता है और आपको अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में मदद करने के लिए अंतर्दृष्टि प्रदान करता है, ताकि आप अपने निवेश को ट्रैक पर रख सकें।
जीएसटी सहित मासिक लागत 249 रुपये है, और त्रैमासिक बिल किया जाता है।
मैं ईटी मनी के फ्लैट प्राइसिंग सिस्टम से प्रभावित था, जिसका मतलब है कि आपके पोर्टफोलियो का आकार कितना भी बड़ा क्यों न हो, आपसे हमेशा हर महीने एक ही राशि का शुल्क लिया जाएगा। और एक विशेष ऑफर भी चल रहा है जहां आप पहले 3 महीने केवल 49 रुपये प्रति माह में प्राप्त कर सकते हैं!
(vi) बीमा
एक ऐसे व्यक्ति के रूप में जिसने अभी कुछ समय के लिए ईटी मनी का उपयोग किया है, मैं आपको बता सकता हूं कि प्लेटफॉर्म के बारे में मुझे जो चीजें पसंद हैं उनमें से एक इसकी बीमा सुविधा है।
यह प्रावधान स्वास्थ्य बीमा और सावधि जीवन बीमा, जो दो सबसे बुनियादी बीमा पॉलिसियां हैं, जो सभी के पास होनी चाहिए। इन नीतियों को दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के मामले में आपको वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने और अपने प्रियजनों के भविष्य को सुरक्षित रखने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
टर्म लाइफ इंश्योरेंस, उदाहरण के लिए, आपको आपकी उम्र, लिंग, आदतों (धूम्रपान करने वाले या धूम्रपान न करने वाले) और वार्षिक आय के आधार पर एक व्यक्तिगत योजना प्रदान करता है। दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, परिपक्वता आय कर-मुक्त होती है, जिससे आपको और आपके प्रियजनों को कठिन समय के दौरान मन की शांति मिलती है।
आप अपनी सुविधा के अनुसार शर्तों, कवरेज, या अन्य लाभों को अनुकूलित भी कर सकते हैं, और यदि आवश्यक हो, तो आप 15 दिनों के भीतर पॉलिसी रद्द कर सकते हैं।
दूसरी ओर, ईटी मनी की स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी आपको अपने पूरे परिवार के लिए एक सामूहिक स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदने की अनुमति देती है। यह नीति समय-समय पर मुफ्त स्वास्थ्य जांच प्रदान करती है, और आप देश भर के प्रमुख अस्पतालों में कैशलेस उपचार का लाभ उठा सकते हैं।
क्या अधिक है, आप भी कर सकते हैं कर बचाएं 15600 तक, और पॉलिसी में न केवल अस्पताल में भर्ती होने का खर्च शामिल है, बल्कि उपचार से 30-60 दिन पहले या बाद में इससे जुड़ी सभी लागतें शामिल हैं।
उपयोगकर्ता अनुभव और इंटरफ़ेस
ईटी मनी प्लेटफॉर्म के एक उपयोगकर्ता के रूप में, मैं कह सकता हूं कि यूआई कार्यात्मक है और काम पूरा करता है। डैशबोर्ड अनुभाग सुव्यवस्थित हैं और म्यूचुअल फंड, इक्विटी, जीनियस पोर्टफोलियो और कैलकुलेटर जैसे विभिन्न उपकरणों तक त्वरित पहुंच प्रदान करते हैं।
शीर्ष दाईं ओर "मेरा खाता" विकल्प एक उपयोगी टूल है जो आपकी सभी संपत्तियों को एक स्थान पर ट्रैक करता है, जिससे आपके एसआईपी, लेनदेन और अन्य निवेश डेटा की निगरानी करना आसान हो जाता है।
जबकि पीसी संस्करण सुव्यवस्थित है, मैं इसकी सादगी और उपयोगकर्ता के अनुकूल यूआई के लिए ईटी मनी मोबाइल ऐप को पसंद करता हूं। आज की तेजी से भागती दुनिया में, चलते-फिरते निवेश का प्रबंधन करना कहीं अधिक सुविधाजनक है, और यह सुनिश्चित करने के लिए ऐप एक अद्भुत काम करता है कि ग्राहकों के पास मोबाइल के अनुकूल शैली में वे सभी उपकरण हों जो वे चाहते हैं।
5. शुल्क और शुल्क
उनके डायरेक्ट म्युचुअल फंड विकल्प के साथ, आप किसी छिपे हुए शुल्क या कमीशन के बारे में चिंता किए बिना निवेश कर सकते हैं, दोनों यूनिट खरीदने और बेचने के समय। और, यदि आप एनपीएस खाता खोलने में रुचि रखते हैं, तो 400 रुपये + जीएसटी का एक बार का खाता खोलने का शुल्क है।
प्रत्येक लेनदेन के लिए, निवेश राशि का 0.25% + GST या रु. का मामूली सुविधा शुल्क है। 30 + जीएसटी। उनकी जीनियस सदस्यता के लिए, यह GST सहित 249 रुपये के मासिक शुल्क के साथ आता है, जिसे त्रैमासिक रूप से बिल किया जाता है।
लेकिन जैसा कि 'जीनियस' सेक्शन में उल्लेख किया गया है, वे वर्तमान में पहले 49 महीनों के लिए 3/माह के लिए 'जीनियस' सब्सक्रिप्शन दे रहे हैं।
6. ग्राहक सहायता
जब ग्राहक सहायता की बात आती है, तो ईटी मनी ने आपको कवर किया है। प्लेटफ़ॉर्म अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों के रूप में जानकारी का खजाना प्रदान करता है ताकि आपको सामान्य मुद्दों को जल्दी से हल करने में मदद मिल सके। हालांकि, अगर आपको कोई ऐसी समस्या आती है जो अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों में शामिल नहीं होती है, तो ईटी मनी का ग्राहक शिकायत निवारण तंत्र आपकी सहायता के लिए हमेशा मौजूद है।
बस एक टिकट जुटाएं और ईटी मनी की टीम तुरंत मामले की जांच करेगी और समाधान के साथ आपके पास वापस आएगी। चाहे आप किसी तकनीकी समस्या के लिए मदद की तलाश कर रहे हों या अपने खाते के बारे में कोई प्रश्न पूछना चाहते हों, ईटी मनी आपको एक सहज निवेश अनुभव प्रदान करने के लिए आवश्यक सहायता प्रदान करने के लिए प्रतिबद्ध है।
7. उपयोगकर्ता डेटा की सुरक्षा और सुरक्षा
जब निवेश की बात आती है, तो सुरक्षा और संरक्षा मेरे लिए हमेशा शीर्ष चिंता का विषय होते हैं। शुक्र है, मैंने पाया है कि ईटी मनी ऐप इन बातों को गंभीरता से लेता है। ऐप सेबी के साथ पंजीकृत है, जो एक अच्छा संकेत है, लेकिन जो वास्तव में इसे अलग करता है वह उपयोगकर्ता डेटा की सुरक्षा के लिए एन्क्रिप्शन का उपयोग है।
जब भी मैं लॉग इन करता हूं, मैं जानता हूं कि मेरी व्यक्तिगत जानकारी और निवेश विवरण सुरक्षित हैं और चोरी या दुरुपयोग से सुरक्षित हैं।
इसलिए, मैं यह जानकर निश्चिंत हो सकता हूं कि मेरा वित्तीय भविष्य अच्छे हाथों में है
8। सीमाएं
ईटी मनी का उपयोग करते हुए, मैंने कुछ कमियां देखी हैं जो उल्लेख करने योग्य हो सकती हैं। शुरुआत के लिए, यदि आप इसे रद्द करना भूल जाते हैं तो जीनियस सदस्यता की ऑटो-नवीनीकरण सुविधा एक दर्द हो सकती है। अन्य प्लेटफार्मों के विपरीत, ईटी मनी अप्रयुक्त समय के लिए प्रो-रेट रिफंड की पेशकश नहीं करता है।
इसके अतिरिक्त, प्रत्येक पुनर्संतुलन पर एक्ज़िट लोड लगता है, इसलिए यदि आप अपने निवेश के प्रबंधन के लिए ऐप का उपयोग करने पर विचार कर रहे हैं तो इसके बारे में जागरूक रहें।
एक और मुद्दा जो मेरे सामने आया है वह लाइव सपोर्ट की कमी है। अगर आपको मदद की जरूरत है, तो आपको एक टिकट जमा करना होगा और ईटी मनी टीम की जांच के लिए इंतजार करना होगा। कोई फ़ोन समर्थन भी उपलब्ध नहीं है, इसलिए यदि आपको शीघ्रता से सहायता की आवश्यकता हो तो यह एक चुनौती हो सकती है।
अंत में, जबकि ईटी मनी व्यक्तिगत पोर्टफोलियो अनुशंसाएं प्रदान करने का दावा करती है, उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले विकल्प आपके द्वारा प्रदान की जाने वाली जानकारी के आधार पर सीमित हो सकते हैं। यह बहुत अच्छा होगा यदि वे भविष्य में और भी अधिक वैयक्तिकृत सिफारिशें प्रदान करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की पेशकशों का विस्तार करें।
कुल मिलाकर, ये केवल कुछ सीमाएं हैं जिनके बारे में पता होना चाहिए, लेकिन उन्हें ईटी मनी के साथ मेरे समग्र सकारात्मक अनुभव से अलग नहीं होना चाहिए।
9. उपयोगकर्ताओं के लिए सिफारिशें
यदि आप निवेश करने के लिए नए हैं और अपने फंड को प्रबंधित करने के लिए एक प्लेटफॉर्म की तलाश कर रहे हैं, तो ईटी मनी एक स्मार्ट विकल्प हो सकता है। ऐप अपने उपयोगकर्ता के अनुकूल लेआउट और चुनने के लिए विभिन्न प्रकार के निवेश विकल्पों के साथ, निवेश की दुनिया में अपने पैरों को गीला करने का एक शानदार तरीका है।
हालांकि, जब ईटी मनी जीनियस सदस्यता जैसी अधिक उन्नत क्षमताओं की बात आती है, तो मैं सावधानी बरतने की सलाह दूंगा। जबकि मुझे यकीन है कि सिलवाया गया पोर्टफोलियो और अन्य प्रीमियम सुविधाएँ कुछ के लिए सहायक हैं, मुझे नहीं लगता कि वे मेरे लिए इसके लायक हैं।
मुफ्त सेवाएं निश्चित रूप से देखने लायक हैं, लेकिन मासिक सदस्यता लेने से पहले, मैं खर्चों और फायदों को संतुलित करने पर विचार करूंगा।
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